¿Su puntaje de mal crédito es un desvío para los prestamistas en Australia? ? En caso afirmativo, aquí hay 10 mejores fuentes de préstamos no garantizados para pequeñas empresas sin garantía personal en Australia y su tasa de interés.
Los préstamos comerciales no garantizados le brindan la plataforma para pedir dinero prestado para su negocio sin Necesidad de garantías. A diferencia de los préstamos garantizados que le solicitan préstamos contra un activo como un vehículo o propiedad, los préstamos no garantizados no están garantizados.
¿Qué tipo de empresas califican para préstamos comerciales no garantizados en Australia?
Debido a que no se requiere ninguna garantía, las solicitudes de préstamos no garantizados a menudo se evalúan en función de los flujos de efectivo comerciales y la solvencia crediticia del prestatario. Simplemente significa que para un préstamo comercial no garantizado, la salud financiera de su negocio y su puntaje de crédito tendrán un mayor impacto en si su solicitud se aprueba o rechaza.
Tenga en cuenta que estos préstamos comerciales son a corto plazo por naturaleza. Todo depende del prestamista, se pueden proporcionar préstamos comerciales no garantizados por un período de 3 meses a 3 años, pero algunos prestamistas entre pares pueden proporcionar un préstamo comercial no garantizado por hasta 5 años.
Tenga en cuenta que una de las principales características de un préstamo comercial no garantizado es que no requiere ninguna garantía; es decir, nadie puede reclamar un activo de la empresa si no se pueden hacer los pagos.
Esto hace que el préstamo sea más riesgoso en comparación con un préstamo comercial garantizado y, como resultado, los prestamistas cobrarán una tasa de interés más alta y proporcionar los fondos en un período de tiempo más corto. Este tipo de préstamos se pueden utilizar para financiar cualquier costo relacionado con el negocio. Le brinda la flexibilidad para suavizar su flujo de efectivo, comprar equipos y acceder a fondos rápidamente.
Ventajas de los préstamos comerciales no garantizados
Este tipo de préstamo le permite las empresas tienen un acceso más rápido al efectivo en comparación con otros productos de préstamos comerciales y es una alternativa maravillosa si no desea utilizar sus activos personales o comerciales como garantía.Tenga en cuenta que si su empresa no cumple con un préstamo comercial no garantizado, el prestamista no podrá confiscar ninguno de sus activos personales o comerciales como lo haría si usted incumpliera con un préstamo comercial garantizado.
Pero hay una excepción a esto, especialmente si ha proporcionado la garantía de un director como parte del préstamo comercial no garantizado. Si este es el caso, los activos de su empresa aún estarán seguros, pero usted será personalmente responsable financieramente por cubrir cualquier incumplimiento realizado por la empresa.
- El proceso de solicitud para préstamos no garantizados es rápido y simple . Es bastante fácil solicitar un préstamo comercial no garantizado porque no se requiere seguridad. No tiene que detallar sus activos y el prestamista no tiene que valorar esa garantía. Puede solicitar un préstamo no garantizado en línea, generalmente en solo unos minutos, y el tiempo de respuesta es mucho más rápido que un préstamo garantizado.
- Los préstamos no garantizados brindan a las empresas que no cumplen con los rigurosos criterios de préstamo del banco la oportunidad para acceder a financiación. Incluso si tiene una propiedad para presentar como garantía, aún puede encontrar fondos a través de un préstamo no garantizado.
- Si no puede pagar un préstamo garantizado, los prestamistas pueden confiscar los activos comerciales que fueron utilizados para asegurar el préstamo. Comparativamente, los préstamos no garantizados no ponen en riesgo sus activos.Si por alguna razón se declara en bancarrota, se pueden cancelar los préstamos no garantizados.
- El pago exitoso de su préstamo no garantizado ayudará a construir su historial crediticio, mejorar su puntaje de crédito comercial y facilitar la obtención de un préstamo en el futuro .
- Se requiere menos papeleo y menos para evaluar, por lo que tienen un tiempo de respuesta mucho más rápido. Una solicitud de préstamo sin garantía directa puede aprobarse en tan solo 2 horas con plazos y liquidaciones el mismo día de hasta 24-48 horas.
- La aprobación de un préstamo sin garantía muestra un alto nivel de confianza entre usted y el prestamista. Requiere que el prestamista confíe en usted y en su negocio. Una vez que lo haya devuelto, puede generar un nivel de confianza aún mayor, un acceso más fácil a la financiación y condiciones potencialmente mejores.
- Los préstamos garantizados generalmente están limitados por el valor de la propiedad o activo que se utiliza Como colateral. Sin embargo, los préstamos no garantizados dependen de su puntaje de crédito comercial y flujo de efectivo.
Desventajas de un préstamo comercial no garantizado
Dado que las garantías son no es obligatorio, los préstamos comerciales no garantizados son sin duda un tipo de préstamo más riesgoso para otorgar a los prestamistas. Tenga en cuenta que para compensarlos por el riesgo adicional de incumplimiento en relación con un préstamo a plazo garantizado, los prestamistas de préstamos no garantizados a menudo cobrarán una tasa de interés más alta y otorgarán el préstamo por un período de tiempo más corto.
Tenga en cuenta que al solicitar un préstamo comercial no garantizado, el flujo de caja, la salud y la solvencia de su negocio tendrán un impacto mucho mayor en la aprobación de su solicitud. Los prestamistas se centrarán principalmente en los extractos bancarios del negocio, evaluando las entradas y salidas, la conducta y los compromisos existentes, para determinar un monto que puedan prestar cómodamente mientras dejan algún excedente.
- Los préstamos no garantizados son más altos riesgo para los prestamistas que los préstamos garantizados, y como tal las tasas de interés son a menudo más altas. Es probable que pague más por un préstamo no garantizado a largo plazo, dependiendo de la calidad de su puntaje de crédito.
- Para mitigar el riesgo, algunos prestamistas reducirán la cantidad que están dispuestos a prestar sin garantía. Esto da como resultado que se ofrezcan montos de préstamos más bajos a los propietarios de negocios.
- Algunos prestamistas requieren un cronograma de reembolso más estricto para reducir su riesgo. Esto puede significar que no tiene acceso a fondos y puede ser difícil extender los términos de su préstamo.
- Si bien un préstamo no garantizado no requiere que anule activos o propiedades, esto no lo deja completamente fuera del gancho ya que muchos prestamistas pueden requerir que brinde una garantía personal. Esto significa que usted será personalmente responsable del reembolso del préstamo si su empresa no puede pagar el préstamo.
- La naturaleza de alto riesgo de los préstamos no garantizados significa que los prestamistas pueden ser más estrictos con sus criterios de préstamo. Esto significa que si tiene un puntaje de crédito personal o comercial deficiente o no tiene historial crediticio, es posible que no califique para recibir financiamiento.
- Los prestamistas quieren disuadir a sus prestatarios de pagar sus préstamos. equilibrio demasiado rápido No quieren perder el interés potencial que se acumulará durante el período de reembolso del préstamo. Para disuadir a los prestatarios de pagar su préstamo de inmediato, pueden cobrar tarifas adicionales o tener un período mínimo de permanencia.
10 mejores fuentes de préstamos comerciales no garantizados en Australia sin garantía personal y sus Tasas de interés
La diferencia clave entre un préstamo comercial garantizado y no garantizado es que un préstamo garantizado requiere que tenga activos que esté dispuesto a depositar como garantía contra su préstamo. Un préstamo no garantizado no requiere que pidas prestado contra un activo o propiedad. Los préstamos garantizados son más comúnmente ofrecidos por los bancos. Proporcionan a las empresas acceso a montos de préstamos más grandes que los préstamos no garantizados porque tienen un riesgo menor para los prestamistas.
Los préstamos comerciales no garantizados no requieren que coloque activos como garantía. Por lo general, son de menor valor y tienen tasas más altas que los préstamos garantizados debido al riesgo para los prestamistas.A continuación se presentan las mejores fuentes de préstamos comerciales no garantizados en Australia;
- Línea de crédito
Aquí, el monto acordado se pone a disposición para que pueda acceder en cualquier momento que lo necesite. A menudo, con una línea de crédito, solo pagará intereses sobre el monto retirado, no toda la línea de crédito.
Tasas de interés
- 5.07% 12.45 %
Ventajas
- Extremadamente flexible: extraiga y reembolse los fondos según los necesite
- Sin cantidad mínima solo pida prestado y pague intereses sobre lo que necesita, generalmente calculado diariamente
- Proceso de solicitud rápido y simple
Inconvenientes
- Sin certeza a largo plazo: puede cancelarse en cualquier momento y es reembolsable a pedido
- Los términos varían y es posible que deba pagar el sobregiro a intervalos específicos
- Probable incurrir en tarifas incluso si no se usa
- Financiación de facturas
Financiación de facturas también conocida como «factoring» es cuando vende sus facturas a un prestamista. El prestamista le enviará hasta el 80% inmediatamente del monto facturado y se hará responsable de cobrar el pago.
Tasas de interés
- 3% 5%
Ventajas
- Inyección inmediata de efectivo: no es necesario esperar el pago de las facturas
- Elimina el riesgo de demora o falta de pago de las facturas
- Puede usarse para cubrir corto plazo problemas financieros
inconvenientes
- Usted recibe menos del valor nominal de la factura
- Generalmente más costoso que la financiación de préstamos
- Muchos prestamistas tienen requisitos mínimos de rotación; es posible que no estén disponibles para nuevas empresas sin un historial de ventas establecido
- Adelanto en efectivo del comerciante
Aquí un prestamista le proporcionará un pago global por adelantado y luego cobrará el reembolso (y sus tarifas) como un porcentaje acordado de sus ventas diarias.
Tasas de interés
- Generalmente ~ 20%
Ventajas
- Aplicación en línea rápida y fácil proceso de notificación
- Inyección inmediata de efectivo: los fondos generalmente están disponibles en días
- Reembolsos directamente vinculados al flujo de efectivo sin pagos de intereses fijos o calendario de reembolso, con reembolsos realizados como un porcentaje acordado de las ventas
Inconvenientes
- Solo disponible para negocios ‘comerciantes’ que realizan ventas diarias de tarjetas de débito o crédito, por ejemplominoristas, restaurantes
- Es posible que se requiera un historial de lograr un nivel promedio mínimo de ventas
- A menudo considerablemente más caro que otras opciones de financiamiento con tasas de hasta 60% -200% APR
- No existe regulación gubernamental sobre los prestamistas, por lo que los términos y condiciones pueden ser complejos y restrictivos
- Financiamiento de equipos
La financiación de equipos es un producto de préstamo a plazo fijo para comprar maquinaria o equipo para su negocio. El prestamista será el propietario del activo durante la vigencia del contrato.
Tasas de interés
- 6% 15%
Ventajas
- Pequeños o nulos depósitos o pagos por adelantado, minimizando el impacto inicial en el capital de trabajo
- Flexibilidad para establecer un reembolso plan para adaptarse a su flujo de caja, generalmente durante un plazo de hasta cinco años
- Más rápido y más fácil de asegurar que la financiación del préstamo. Puede reclamar créditos GST por GST incluidos en los cargos de arrendamiento
Inconvenientes
- Mayores tasas de interés y costos que la financiación de préstamos
- Sin capital acumulado en el activo – usted no ser propietario del equipo al final del contrato
- Los contratos de arrendamiento generalmente tienen importantes tarifas por terminación anticipada, por lo que está bloqueado incluso si ya no necesita el equipo
- Compra de alquiler
Un producto de préstamo a mediano plazo para comprar un activo.El activo es propiedad del prestamista hasta el final del plazo financiero.
Tasas de interés
- 4.6% 15%
Ventajas
- Flexibilidad para adaptar su reembolso hecho a sus necesidades de flujo de caja y que coincida con el ciclo de vida del activo
- Usted posee el activo al final del contrato y puede continuar usándolo o disponer de él como desee
- Puede reclamar créditos GST por GST incluido en los cargos de compra
Drawbacks
- A diferencia del arrendamiento, deberá pagar un depósito, lo que afectará su capital de trabajo
- Mayores tasas de interés y costos que el préstamo financiación
- Usted no es propietario del activo hasta el final del contrato
- Letra de cambio comercial
Esta financiación empresarial se puede proporcionar en una variedad de términos, generalmente para ayudar con los déficits estacionales en capital de trabajo.
Ra de interés tes
- 1.7% 1.75%
Ventajas
- A corto plazo facilidad con la opción de reinvertir en cada fecha de vencimiento
- Se puede utilizar como una línea de crédito renovable (retirar fondos según los necesite) o un préstamo a plazo con el principio de reducción en cada reinversión
- Los intereses se pagan al vencimiento: los plazos varían con el vencimiento a intervalos acordados (por ejemplo, 30, 60, 90, 120, 150 o 180 días) y el potencial de períodos de interés fijo.
Drawbacks
- El interés se paga por adelantado e incluye un margen por encima de las tasas estándar
- Facturas de tasa variable son muy sensibles a las fluctuaciones en las tasas de interés
- Altos montos mínimos de préstamos (a menudo $ 500,000) – solo adecuados para negocios establecidos con alta rotación
- Préstamos personales
Su típico préstamo a plazo fijo de finanzas personales, préstamo con tasa de interés fija o variable.
Tasas de interés
- 7.75% 20.09%
Ventajas
- Más económico que el alquiler o la compra de alquiler por compra de equipo y maquinaria
- Por lo general, se puede pagar anticipadamente sin penalización
- Reembolsable en cuotas, extendiendo el costo de la compra de equipo
Inconvenientes
- La disponibilidad y el monto dependerán de su calificación crediticia personal
- Responsabilidad personal (no comercial) ity for reembolsos
- Generalmente tasas de interés más altas que otros préstamos comerciales
- Tarjeta de crédito comercial
Según su tarjeta de crédito estándar, una tarjeta de crédito de la empresa a menudo se titulizará contra los propietarios de negocios.
Tasas de interés
- 5.88% 20.95%
Ventajas
- Conveniencia: muy fácil de hacer compras
- Fuente flexible de flujo de efectivo de emergencia
- Los períodos sin intereses en algunas tarjetas los convierten en una herramienta económica de compra a corto plazo
Drawbacks
- Puede estar vinculado a sus finanzas personales en lugar de a las comerciales
- Las tasas de interés pueden ser muy altas
- Puede incurrir en tarifas y cargos considerables incluso cuando no se usan
Conclusión
Para que su solicitud sea aprobada para un préstamo comercial no garantizado, los prestamistas tendrán que estar seguros de que su negocio podrá respaldar los reembolsos de préstamos requeridos. Tendrán que evaluar la estabilidad y el riesgo de su negocio, a menudo requerirán que proporcione una combinación de los documentos enumerados a continuación como parte de una solicitud para un préstamo comercial no garantizado:
- Estados financieros comerciales
- Estados de cuenta de impuestos comerciales
- Estados de cuenta bancaria de negocios
También tenga en cuenta que, como parte de la solicitud de un préstamo comercial no garantizado, es posible que se le pidió que brinde una «garantía del director». No significa que necesite un garante externo, pero usted como director está ‘garantizando’ que el préstamo será devuelto y que si el préstamo no puede ser devuelto y entra en incumplimiento, será personalmente financieramente responsable de los reembolsos.
Esto podría implicar que el prestamista confisque activos personales para recuperar el valor del préstamo. De hecho, un préstamo comercial no garantizado puede utilizarse para una miríada de gastos comerciales. Sea lo que sea que necesite para su negocio, un préstamo no garantizado puede ayudarlo a financiarlo.
Pero debido a la corta vida útil de un préstamo comercial no garantizado, son los más adecuados para ayudar a capital de trabajo a corto plazo necesita en lugar de financiar proyectos comerciales grandes y largos. Estos préstamos también pueden proporcionar un gran impulso de efectivo rápido para permitirle aprovechar y explorar posibles oportunidades de crecimiento para su negocio.
