Un factor importante que determinará su nivel de satisfacción con su empresa de inversión y con cómo administran su dinero es qué tan bien se desempeñaron sus inversiones en comparación con el mercado en general.
Pero de acuerdo con un Estudio de Satisfacción de Inversionistas de Servicio Completo de los Estados Unidos de 2013, dos elementos ( aparte del rendimiento de la inversión ) determinan si estará satisfecho con su empresa de inversión a largo plazo o no: su asesor financiero y la relación que tiene con ellos.
Cuando se trata de su dinero, el rendimiento de sus inversiones está fuera de su control. . Después de todo, dicen que el rendimiento pasado no es un indicador de resultados futuros. Pero tiene control total sobre quién elige administrar su dinero: su asesor financiero o planificador.
Elegir un planificador financiero para ayudarlo a administrar su dinero y cumplir con su plan a largo plazo Los objetivos de inversión son una de las decisiones de contratación más importantes que puede tomar.Pero la mayoría de los inversores pierden el tiempo cuando se trata de contratar asesores financieros y planificadores. ¿Por qué? Porque incluso los empresarios bien informados a menudo no saben las preguntas correctas para hacer o qué implica realmente el trabajo.
Aquí hay 10 preguntas difíciles para hacerle a un asesor financiero o planificador antes de confiarle el dinero que tanto le costó ganar:
10 preguntas difíciles para hacerle a su asesor financiero o Planificador
Pregunta 1: ¿Qué licencias, credenciales o certificaciones tiene?
Los asesores financieros y planificadores obtienen una serie de certificaciones. Los más populares son Contador público certificado (CPA), Planificador financiero certificado (CFP), Consultor financiero colegiado (ChFC), Asesor de inversiones registrado (RIA) y Especialista financiero personal (PFS).
La designación CFP requiere un examen exhaustivo de la junta y es más difícil de obtener que ChFC, pero ambos usan el mismo plan de estudios básico. Si desea que alguien administre su dinero, considere a alguien con un RIA. Si usted es propietario de una pequeña empresa o tiene un alto ingreso, entonces un CPA, que puede ofrecerle una planificación fiscal anticipada, será su mejor opción.Si necesita ayuda con una planificación financiera integral, busque un CPA que también tenga un certificado PFS.
Pregunta 2: ¿Cuánta experiencia tiene?
La experiencia es más relevante que las credenciales. Necesita un asesor financiero con experiencia en el aspecto de la inversión que está realizando. Por ejemplo, un asesor financiero o un planificador puede tener décadas de experiencia atendiendo a los ricos, ayudándoles a establecer fideicomisos de ahorro de impuestos para sus nietos.
Pero si tiene necesidades más simples, como ahorrar para una casa o planeando la jubilación, quiere a alguien que tenga experiencia en esas áreas. Por lo tanto, no tome Tengo X años de experiencia como respuesta. Pídale a su asesor o planificador que describa a su cliente típico.
Pregunta 3: ¿Cómo cobra por sus servicios?
Su asesor financiero potencial debe indicarlo claramente por escrito cómo se les pagará por los servicios prestados. Básicamente, los asesores financieros reciben su pago de tres maneras:
- Basado en una tarifa por hora o plana
- Basado en un porcentaje del valor de su cartera ( a menudo llamado Activos bajo Gestión o AUM )
- Comisiones pagadas por transacción
La frecuencia con la que espera negociar y si desea que su dinero sea administrado de manera proactiva determinará qué pago El método es mejor para ti.
Pregunta 4: ¿Cuánto suele cobrar?
No desea que su trato con un asesor financiero o un planificador se desmorone por problemas de costos. Por lo tanto, pregunte cuánto pagará exactamente. Estos costos deben incluir sus tarifas por hora ( o de otro modo, según el modelo de pago que acepten ), las tarifas de administración de activos y cualquier comisión que puedan recibir de los productos que le venden.
Pregunta 5: ¿Qué servicios ofrecen?
Algunos asesores financieros o planificadores ( asesores de inversiones ) solo le brindarán asesoramiento experto sobre cómo manejar su inversión Otros realizan una planificación financiera integral en torno a la jubilación, los seguros, la planificación fiscal y la planificación patrimonial. Si lo que necesita no está en la lista de servicios que ofrece un asesor financiero, déjelos ir. Debe ir con alguien cuyos servicios satisfagan sus necesidades.
Pregunta 6: ¿Cuál es su enfoque de inversión?
Una de las causas de fricción entre los inversores y sus asesores financieros es cuando el inversor tiene una fuerte preferencia por una filosofía de inversión particular y el asesor o planificador favorece algo más. Debe preguntar cuál es el enfoque de inversión de sus asesores financieros para saber si pueden trabajar juntos.
Pregunta 7: ¿Con qué frecuencia ve a sus clientes?
Algunos asesores financieros celebrarán una reunión inicial con usted y luego los verá una vez al año, y eso es todo lo que obtendrá. Otros tienen reuniones trimestrales o mensuales con sus clientes.
Por lo tanto, si usted es el tipo de inversor inteligente que se siente cómodo al revisar todo solo una vez al año, no tendrá problemas con una reunión -año asesor financiero. Pero si espera que su asesor le explique las cosas con frecuencia, nunca estará satisfecho con reunirse con ellos una vez al año. En ese caso, acuda a un asesor que pueda encontrarlo con más frecuencia.
Pregunta 8: ¿Por qué debería trabajar con usted?
Al hacer esta pregunta, usted esperan que el asesor les explique qué hace que la experiencia de sus clientes sea única. Desea saber si sus puntos fuertes son los exactos que busca en un asesor financiero. Si no obtiene las respuestas que busca, considere otra opción.
Pregunta 9: ¿Puedo ver un plan financiero de muestra?
Mientras no haya establecer estructura para un plan financiero, desea asegurarse de que su planificador financiero sea el tipo competente. Algunos asesores le proporcionarán 70 o más páginas de cosas que no comprende, mientras que otros le darán un plan de cinco páginas fácil de entender. No se deje intimidar por grandes volúmenes, mire y busque aclaraciones cuando sea necesario.
Pregunta 10: ¿Puede proporcionar tres referencias?
Solicite dos clientes actuales cuyos objetivos de inversión y finanzas coincidan con los suyos, así como una referencia profesional, como un contador o un abogado. Cualquier asesor experimentado y competente no debería tener problemas con esto.
