¿Está dispuesto a solicitar préstamos comerciales? En caso afirmativo, aquí hay 11 tipos de préstamos para pequeñas empresas ofrecidos por bancos y otras instituciones privadas y gubernamentales.
Como propietario de un negocio, a veces necesitará fondos adicionales para expandir su negocio, o Financiar algunas de sus operaciones diarias. Los préstamos de bancos e instituciones financieras pueden ayudarlo a acceder a los fondos que necesita de manera fácil y rápida.
Sin embargo, existen diferentes tipos de préstamos, con diversos requisitos y condiciones de préstamo. Este artículo lo ayudará a comprender los diversos tipos de préstamos disponibles para los dueños de negocios, y la mejor opción para su negocio.
11 Tipos de préstamos para pequeñas empresas ofrecidos por bancos e instituciones
1. Préstamos a plazo : Los préstamos a plazo también conocidos como préstamos tradicionales son ofrecidos por los bancos y otras instituciones financieras a los dueños de negocios por un tiempo específico.Por lo general, se espera que el monto del capital y los intereses se devuelvan dentro de un período específico, generalmente dentro de 1-5 años.
Aunque las condiciones para los préstamos a plazo difieren de una institución financiera a otra, puede obtener un préstamo a plazo de $ 5,000 para su negocio hasta $ 500,000 y las tasas de interés son generalmente entre el 7 y el 30%.
También necesitará tener un puntaje de crédito de 600+ o más para calificar para préstamos a largo plazo en muchas instituciones financieras.
Para solicitar un préstamo a plazo para su negocio, necesitará un par de documentos personales y comerciales como su licencia de conducir, declaraciones de impuestos personales, declaraciones de impuestos comerciales, cheques comerciales anulados, puntaje de crédito, estados de cuenta bancarios, estados de pérdidas de ganancias y balance de negocios.
2. Préstamos a corto plazo : Los préstamos a corto plazo son similares a los préstamos a plazo tradicionales solo que se pagan en un período de corto plazo. Puede obtener préstamos a plazo tradicionales que puede pagar dentro de 5 años, pero con préstamos a corto plazo, se espera que pague dentro de 3-18 meses.
Los préstamos a corto plazo están diseñados para propietarios de negocios que desean satisfacer algunas necesidades de emergencia , y generalmente son más flexibles que los préstamos tradicionales.Puede obtener entre $ 2,500 y $ 250,000 en préstamos a corto plazo. Las tasas de interés también son más pequeñas que los préstamos a plazo tradicionales, y algunas instituciones financieras cobran tasas de interés tan bajas como 10% para préstamos a corto plazo.
Para solicitar un préstamo a corto plazo para su negocio, necesitará un puntaje de crédito de al menos 580+, licencia de conducir, declaraciones de impuestos personales, cheques comerciales anulados, extractos bancarios y prueba de propiedad comercial.
3. Préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) : El préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos es un tipo de préstamo garantizado por el gobierno para alentar a las pequeñas empresas. La SBA se asocia con varios bancos e instituciones financieras para administrar estos préstamos. Solicita a través de estas instituciones financieras y si se aprueba su solicitud de préstamo, la SBA garantiza una parte del préstamo.
Sin embargo, la SBA no ofrece préstamos para nuevas empresas. Los préstamos de la SBA son para negocios existentes que necesitan expandir sus negocios, comprar nuevos equipos, agregar a su capital de trabajo, comprar inventario, comprar bienes raíces o refinanciar deudas.
Puede obtener entre $ 5,000 y $ 5,000,000 préstamos SBA con términos de reembolso de entre 5 y 25 años. Las tasas de interés también suelen ser bajas, a veces tan bajas como 6-7%.
Sin embargo, los préstamos de la SBA generalmente requieren mucho papeleo y tiempos de aprobación más largos a pesar de que las personas con puntaje de crédito bajo, tan bajo como 620+ tienen una buena oportunidad de obtener la aprobación de sus solicitudes de préstamos, a diferencia de los préstamos tradicionales que generalmente requieren mayores puntajes de crédito.
4. Línea de crédito comercial : otro tipo de préstamo diseñado para propietarios de negocios es la línea de crédito comercial que a veces se denomina línea de crédito rotativa.
La línea de crédito comercial funciona como una tarjeta de crédito . El propietario del banco y de la empresa celebra un acuerdo para que el propietario de la empresa pueda acceder a una suma especificada previamente como préstamo cuando su empresa lo necesite, y luego el propietario de la empresa puede decidir utilizar toda la suma del préstamo accesible, o una parte de it.
Sin embargo, solo se cobran intereses sobre los montos retirados o utilizados por la empresa. Obtiene acceso constante a fondos que puede utilizar para satisfacer cualquier necesidad comercial urgente, especialmente las necesidades de capital de trabajo. La línea de crédito comercial generalmente se ofrece a las empresas con un buen flujo de caja y una buena calificación crediticia de al menos 620+.
Para solicitar una línea de crédito comercial, necesitará declaraciones de impuestos personales, licencia de conducir, declaraciones de impuestos comerciales, cheques comerciales anulados, puntaje de crédito, estados de cuenta bancarios, estados de ganancias y pérdidas y estado de cuenta.
5. Préstamo / financiación de equipos : la financiación de equipos está diseñada para empresas que necesitan comprar herramientas y equipos para administrar sus negocios. En lugar de obtener préstamos en forma de efectivo, puede comprar equipos a crédito y usarlos como garantía.
Algunas de las instituciones financieras que proporcionan financiamiento para equipos le pedirán que pague un pequeño porcentaje de la tarifa del equipo como pago inicial pago, y luego le permite distribuir el saldo durante un largo período de tiempo.
Las tasas de interés generalmente están entre 8 y 30% y el papeleo a menudo es limitado, aunque la desventaja de este tipo de préstamo es que si usted no cumple En los pagos de préstamos, la institución financiera puede recuperar el equipo independientemente de cuánto haya pagado. Puede obtener financiamiento para equipos con un puntaje de crédito de 630+ y con documentos como licencia de conducir, cotización de equipo, cheque comercial anulado, declaraciones de impuestos comerciales, puntaje de crédito y extracto bancario.
6. Financiamiento de facturas : el financiamiento de facturas, también conocido como financiamiento de cuentas por cobrar, es un tipo de préstamo comercial que le ofrece el 85% del valor de una factura pendiente.
Si ha cerrado un negocio y espera recibir una factura de aproximadamente $ 100,000 en unas pocas semanas, pero necesita algunos fondos para continuar con sus operaciones comerciales, puede solicitar el financiamiento de la factura para que el la institución le otorgará hasta $ 85,000 como préstamo para que pueda pagar el préstamo de $ 85,000 en su totalidad cuando su cliente pague el monto de la factura.
La institución financiera puede cobrar un 3% como tarifa de procesamiento y un 1% de tarifa de factoraje por semana del plazo del préstamo. Para solicitar este tipo de préstamo, generalmente necesitará su licencia de conducir, facturas pendientes, puntaje de crédito de 600+, extractos bancarios y un cheque comercial anulado.
7. Tarjeta de crédito comercial : las tarjetas de crédito comerciales también se pueden usar para financiar las transacciones diarias en el negocio, especialmente para las nuevas empresas que necesitan acumular crédito y recuperar efectivo en las compras.
8. Préstamos comerciales no garantizados : Los préstamos comerciales no garantizados son préstamos sin garantía para empresas que necesitan financiamiento de crédito, pero no pueden permitirse la seguridad de la garantía para respaldar los préstamos. Sin embargo, las tasas de interés para préstamos no garantizados son a menudo muy altas porque los prestamistas necesitan compensar los altos riesgos que asumirán al otorgar préstamos sin garantía.
9. Financiación por contrato : si usted es un contratista, puede obtener préstamos de financiación por contrato de instituciones financieras mostrando pruebas de que su empresa ha recibido un contrato por parte del gobierno o una organización de buena reputación. La institución financiera le proporcionará los fondos para ejecutar el contrato y le permitirá pagar cuando la compañía que le otorgó el contrato le pague.
10. Préstamos globales : un préstamo global es una forma de préstamo en el que la institución financiera ofrece un préstamo con un interés predeterminado que se reembolsará junto con el principal, pero durante el plazo del préstamo, solo se pagarán los intereses del préstamo. reembolsado y luego se realiza un pago de capital a tanto alzado al vencimiento del préstamo.
11. Carta de crédito : La carta de crédito a menudo se usa para financiar transacciones comerciales internacionales. El banco emite una carta de crédito al proveedor como una forma de garantía de que el pago se realizará después de que se ejecute el contrato comercial o se suministren los bienes.
