¿Necesita una cobertura de seguro asequible como conductor de camión? En caso afirmativo, aquí hay 12 mejores pólizas de seguro para conductores de camiones autónomos y su costo.
Comenzar y administrar su propio negocio de camiones conlleva muchos beneficios: puede ser su propio jefe, mantenga todas sus ganancias y no tiene límites establecidos cuando se trata de éxito y rentabilidad. Al planificar o prepararse para convertirse en un conductor de camión autónomo, es muy importante que no ignore las consideraciones prácticas y logísticas de este negocio.
5 factores a considerar antes de comprar un seguro como conductor autónomo
a. Lo primero a considerar es el tema del camión . Un camión semi nuevo comienza en $ 80,000 y cuesta hasta $ 200,000 o más, y como tal, comprar un camión comercial usado es mucho más económico para los conductores de camiones nuevos.
Una regla general perfecta es comprar el mejor camión comercial usado que pueda pagar . Comenzar como un conductor de camión por cuenta propia puede ser financieramente riesgoso, es por eso que debe minimizar la deuda evitando el pago de un camión que está más allá de sus posibilidades. Pero también tenga en cuenta que si gasta muy poco, puede terminar con un camión poco confiable que necesita reparaciones frecuentes y lo mantiene fuera del camino con demasiada frecuencia.
b. También debe considerar configurar su negocio como una LLC . Esto se debe a que una LLC protegerá sus activos personales de responsabilidad y lo ayudará a estructurarse legalmente como un negocio legítimo. Registrarse como LLC también le permitirá subcontratar legalmente el trabajo a otros conductores de camiones a medida que su negocio crezca.
c. Mientras tanto, obtener un seguro adecuado para su negocio de camiones es una inversión importante que no debe socavar. Para mantener bajo el costo de su seguro y al mismo tiempo estar debidamente protegido, deberá considerar muchos factores y también elegir un agente confiable.
d. Tenga en cuenta que su historial de manejo es un factor clave para determinar el costo del seguro de su camión , por lo que es muy necesario seguir las mejores prácticas en la carretera.Por ejemplo, siga el límite de velocidad, no use su teléfono y mantenga una distancia de frenado adecuada. Conocer su calificación de seguridad y permanecer proactivo para pasar las inspecciones de seguridad mantendrá bajas las tasas de su seguro. Además, asegúrese de mantener religiosamente su registro.
e. Las nuevas empresas tienden a tener dificultades para pagar el seguro de camiones porque representan un mayor riesgo para las compañías de seguros. Esto puede hacer que los nuevos propietarios-operadores confíen en los grupos de retención de riesgos o RRG. Los RRG a menudo ofrecen pólizas evaluables que pueden conducir a gastos sorpresivos al final del término de su póliza.
Las pólizas evaluables le permiten al proveedor de seguros imponer un recargo sobre la prima. A diferencia de un aumento de la prima que representa pagos por cobertura futura y puede ser rechazado por el asegurado, estos aumentos de prima son por cobertura previa y el asegurado es legalmente responsable de realizar el pago.
En el caso de un mal año de suscripción, es posible que deba pagar una prima adicional. Las startups que estén dispuestas a restringir su radio de operación encontrarán más opciones de cobertura y primas menos onerosas. Un radio de 500 a 600 millas normalmente abrirá muchas más puertas para la compañía de camiones recién formada.
12 El mejor seguro económico para conductores de camiones autónomos y su costo
Los camiones generalmente no son baratos y pueden causar daños que pueden llegar a cientos de miles de dólares, por lo que es fácil Comprenda por qué los propietarios-operadores pueden querer evitar tener un seguro insuficiente. Sin embargo, no desea pagar más de lo que necesita.
No olvide que su cobertura de seguro debe coincidir con el valor y el alcance de su negocio. Por lo tanto, una operación muy pequeña no necesita estar asegurada en exceso con millones de cobertura. Pero una operación grande no puede esperar tener solo una política de $ 1 millón, que generalmente es la más pequeña. A continuación se detallan las principales coberturas de seguro que todo conductor de camión independiente debería tener;
- Seguro de responsabilidad civil general
Seguro de responsabilidad civil general, a veces conocido como seguro de responsabilidad civil en la industria de camiones, cubre lesiones corporales de terceros y daños a la propiedad que provienen / durante actividades comerciales que no están relacionadas con la conducción de camiones.
Por ejemplo, la responsabilidad general cubre facturas médicas o legales si un cliente se disloca el hombro tropezando con cajas en su oficina. De acuerdo con la Administración Federal de Seguridad de Autotransportes (FMCSA), los propietarios-operadores con autoridad, los transitarios y los autotransportistas están obligados a llevar un seguro de responsabilidad civil por ley.
Pero, la cobertura es una opción necesaria y una buena idea para cualquier propietario de un negocio porque paga por una serie de riesgos comerciales comunes. Los conductores bajo arrendamiento generalmente no necesitan un seguro de responsabilidad civil general; la mayoría están cubiertos por la póliza del autotransportista.
El seguro de responsabilidad civil se divide en dos: lesiones corporales y daños a la propiedad. Los mínimos están determinados por los tipos y el peso de la carga. Recuerde que adquirir el mínimo de FMCSA no significa necesariamente que esté listo para comenzar a transportar carga.
Costo del seguro
- Límites de cobertura típicos: $ 1 millón
- Rango de prima anual típica: $ 750 $ 7,000
- Seguro de responsabilidad civil para camiones
El seguro de responsabilidad civil para camiones, la mayoría de las veces denominado responsabilidad principal, se hace cargo del costo de las lesiones y daños a la propiedad que pueda causar a otros al operar su camión. Los camioneros interestatales que transportan mercancías no peligrosas están obligados por el gobierno federal a tener un mínimo de $ 750,000 de seguro de responsabilidad civil para camiones. Las políticas de responsabilidad de camiones por lo general requieren que cada camión sea programado o que figure en la política. Las compañías de seguros no pagarán reclamos si el camión no está programado.
Costo del seguro
- Límites de cobertura típicos: $ 750,000 mínimo para camioneros interestatales
- Rango de prima anual típica: $ 2,500 $ 4,000 por tractor
- Seguro de responsabilidad civil no relacionado con camiones
Este seguro particular cubre daños y lesiones a terceros fiestas que ocurren cuando conduce su camión con fines no comerciales, como hacer mandados personales. Si tiene un accidente de camión cuando no está trabajando, la responsabilidad no relacionada con el camión paga las facturas médicas y las reparaciones de la propiedad de la otra persona. Tenga en cuenta que esta cobertura es principalmente para conductores bajo arrendamiento con un autotransportista.
Aunque normalmente están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil general de su autotransportista, esa póliza es solo para actividades comerciales como transportar carga, embarque, o viajando por mantenimiento. Los conductores aún necesitan un seguro de responsabilidad civil no relacionado con camiones para cubrir la conducción no comercial.
Costo del seguro
- Límites de cobertura típicos: $ 250,000
- Rango de prima anual típica: $ 450 $ 5,000 por tractor
- Bobtail Insurance
Bobtail El seguro es un seguro de responsabilidad civil que lo protege a usted y a su camión cuando conduce por negocios pero no transporta una carga, como cuando viaja entre trabajos. La política paga sus facturas legales si alguien demanda después de un accidente.
El seguro Bobtail a menudo se confunde con la cobertura de responsabilidad civil no relacionada con camiones. Ambos cubren lagunas en el seguro de responsabilidad civil comúnmente proporcionado por los transportistas. Sin embargo, el seguro bobtail cubre la conducción relacionada con el negocio, mientras que la no transportación en camión es para la conducción personal. Algunos ejemplos de accidentes que desencadenan el seguro bobtail incluyen:
- Accidentes en el camino para recoger su primera carga
- Accidentes después de dejar una carga y en camino a recoger los próximos
- Accidentes de camino a casa después de una entrega
Costo del seguro
- Límites de cobertura típicos : $ 1 millón
- Rango de prima anual típica: $ 350 $ 450
- Seguro de daños físicos
El seguro de daños físicos paga los daños y reparaciones a su camión causados por ciertos riesgos cubiertos, incluidos accidentes, desastres naturales, robo y vandalismo. No es un requisito legal, pero se recomienda para todos los conductores. Además, la mayoría de los prestamistas requieren un seguro de daños físicos para su financiación.
Todos los propietarios-operadores necesitan un seguro de daños físicos para proteger su inversión en sus camiones, y esto incluye a los conductores bajo arrendamiento. El seguro de responsabilidad civil de la mayoría de los transportistas se extiende a los conductores, pero eso no cubre daños físicos al camión del conductor. El seguro de daños físicos se divide en dos partes:
- Colisión: paga por daños a su plataforma cuando colisiona con otro vehículo.
- Completo: paga por los daños causados por la mayoría de los otros peligros, incluidos robos, granizo, vandalismo y fuego.
Costo del seguro
- Límites de cobertura típicos: valor real o declarado del camión
- Rango de prima anual típico: 2.5% a 5% del valor del camión
- Seguro de carga de camiones de motor
El seguro de carga de camiones de motor cubre su responsabilidad por la carga que transporta, generalmente pagando cuando se pierde o se daña . La cobertura no es un requisito legal, pero se recomienda para todos los operadores propietarios y transportistas de alquiler. Los desencadenantes básicos para el seguro de carga de camiones motorizados incluyen: incendio, colisión, robo, daños por agua, avería del equipo, golpear una carga.
Costo del seguro
- Límites de cobertura típicos: 5,000
- Rango de prima anual típica: $ 500 $ 1,000
- Seguro de compensación para trabajadores
Este seguro es una cobertura exigida por el estado que paga los costos médicos de los empleados y los salarios perdidos si hay enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo. Por lo general, solo los autotransportistas y los operadores propietarios con empleados tienen que obtener una compensación para los trabajadores, pero algunos estados pueden requerir cobertura para los propietarios de negocios en industrias de alto riesgo.
Dependiendo de la ley estatal, las lesiones cubiertas por la compensación de trabajadores generalmente incluyen: lesiones traumáticas después de un accidente de camión, lesiones por estrés repetitivo por cargar y descargar carga, enfermedades relacionadas con el trabajo por exposición a productos químicos nocivos, etc.
Costo del seguro
- Límites de cobertura típicos: 8% – 15% del salario.
- Rango típico de prima anual: $ 4,560 – $ 8,550 por año.
- Endoso de intercambio de remolque
El seguro de intercambio de remolque paga por daños físicos que usted causa al trailer de otra persona. Es importante para los camioneros y autotransportistas que regularmente firman acuerdos de intercambio de remolques. Este respaldo generalmente se agrega a una política de responsabilidad para cubrir daños causados por incendio, robo, explosión, colisión o vandalismo.
Costo del seguro
- Típico Rango de prima anual: $ 20,000 y $ 30,000
- Hazmat Truck Insurance
Hazmat truck insurance no siempre es una política o aprobación por separado, pero vale la pena señalar que transportar materiales peligrosos está estrictamente regulado. La ley federal aumenta la cobertura de responsabilidad mínima obligatoria a $ 1 millón para cualquier camionero que transporte materiales peligrosos como combustibles, productos químicos o fertilizantes.
Costo del seguro
- Costo típico de cobertura: $ 1 millón
- Seguro de carga de ganado
El transporte de animales vivos crea un conjunto único de riesgos, incluida la posibilidad de que su carga sufra una lesión, escape o confinamiento en el camino. Estos riesgos generalmente se excluyen de las pólizas de seguro estándar de camiones y hacen que una póliza específica de carga de ganado sea necesaria para los conductores que transportan animales. Por lo general, las pólizas pagan el ganado muerto y herido, así como la extracción de la canal.
Costo del seguro
- Costo típico anual de la prima: $ 6,000 y $ 12,500
- Seguro de paraguas para camiones
La cantidad de daño que puede causar un semi significa que las reclamaciones a menudo exceden su camión límites de responsabilidad, y esto hace que el seguro general de camiones sea una cobertura valiosa. Al igual que otras políticas generales comerciales, esta política extiende los límites de las políticas de responsabilidad subyacentes. Si un reclamo cuesta más de lo que cubre su otro seguro, la responsabilidad general paga el resto.
Costo del seguro
- Rango típico de prima anual: $ 1,234.35 $ 2,637.44
- Cobertura de seguro insuficiente sin seguro
El seguro de motorista sin seguro y con seguro insuficiente cubre sus costos después de un accidente con otro conductor que no tiene seguro o cuyos límites no son lo suficientemente altos como para cubrir sus daños. También es la cobertura menos costosa, pero vale la pena si termina necesitándola.
Conclusion
No importa cómo lo vea, las personas que poseen y operan sus propios negocios de camiones necesitan seguro de camiones, pero las políticas que necesitan dependen de si operan bajo su propia autoridad o alquilan a través de un transportista. Por ejemplo, los transportistas brindan cobertura de responsabilidad civil para los camioneros que trabajan bajo un contrato de arrendamiento permanente, mientras que los camioneros que trabajan bajo su propia autoridad deben obtener la suya propia. , no precio. Las políticas más baratas no suelen ser las mejores. Además, la cobertura de seguro que es demasiado baja puede perjudicar a su negocio si conduce bajo su propia autoridad, ya que puede impedirle obtener trabajo con corredores de carga. Los propietarios-operadores que desean la cobertura adecuada deben trabajar con un agente con experiencia en seguros de camiones.
Los costos promedio de los seguros de camiones comerciales varían ampliamente porque pueden existir varias coberturas que los camioneros pueden necesitar. Los costos de seguro de los conductores de camiones también pueden variar debido al estado de propiedad.Para los propietarios-operadores arrendados, el seguro anual de camiones cuesta de $ 1,500 a $ 2,000. Los propietarios-operadores con autoridad pagan entre $ 8,000 y $ 12,500 cada año.
