15 Requisitos que los bancos necesitan para otorgar una solicitud de préstamo comercial del banco

¿Desea aumentar sus posibilidades de éxito para obtener un banco? ¿préstamo? En caso afirmativo, aquí hay 15 requisitos que los bancos solicitarán para otorgarle su solicitud de préstamo comercial.

Cuando se acerque a un banco, institución financiera o prestamista comercial para solicitar préstamos, le pedirán un conjunto de documentos para ayudarlos a decidir sobre lo siguiente:

• La fortaleza de su negocio y la capacidad de pagar el préstamo y en casos de préstamos individuales; su comprobante de empleo e ingresos.
• Legalidad y estructura de su negocio.
• Su historial de crédito.
• La cantidad que necesitaría.
• Sus declaraciones de impuestos.

Para obtener la aprobación de su préstamo, deberá empaquetar cuidadosamente su formulario de solicitud de préstamo y respaldarlo con los documentos de respaldo necesarios para aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo. préstamo aprobadoAlgunos de los documentos que pedirían sus banqueros son:

15 Requisitos que los bancos deben otorgar a un banco Solicitud de préstamo comercial

1. Informe de crédito : su banco solicitaría un informe de crédito para acceder a su valor financiero y medir su nivel de solvencia. Antes de solicitar un préstamo, es recomendable que obtenga su informe de crédito y vea si tiene un buen puntaje de crédito. También debe buscar cualquier error o discrepancia e intentar limpiar su registro de crédito antes de presentar su solicitud.

2. Estados financieros : si solicita su negocio, se solicitarán los estados financieros de su empresa que muestren su historial financiero en los últimos 3-5 años. Los elementos de su estado financiero que se revisarían incluyen:

• Una lista de los activos y pasivos de su negocio
• Estado de resultados
• Estado de flujo de efectivo
• Balance general
• Lista de deudores y acreedores

Si su empresa ha estado creciendo constantemente y obteniendo ganancias durante los últimos 3 años, las posibilidades de obtener su préstamo aprobado aumentaría considerablemente.

3.Estados de cuenta bancarios -: los prestamistas potenciales también querrían ver su estado de cuenta bancaria. Su estado de cuenta bancario mostrará su hábito de gasto, sus ingresos, si tiene facilidades de préstamos existentes que atiende y su solidez financiera en general. Aquí hay algunas cosas que debe evitar en su extracto bancario para aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo.

• Saldos negativos -: saldos negativos ocurrir como resultado de sobre-dibujar su cuenta. Sus posibles prestamistas pueden tomar saldos negativos excesivos en su cuenta para indicar una falta de habilidades de administración financiera adecuadas y esto puede evitar que le presten su dinero.
• Depósitos en efectivo imposibles de rastrear -: El dinero que entra y sale de su cuenta debe tener una fuente verificada. Su extracto bancario se toma como prueba de sus ingresos y liquidez financiera, y los depósitos imposibles de rastrear pueden parecer que está tratando de inflar sus ganancias. Por lo tanto, en los meses que preceden a su solicitud de préstamo, debe mantener su cuenta bancaria limpia de efectivo no rastreable o al menos poder explicar la fuente.

4. Planes de negocios : otro documento que se solicitaría y se usaría para evaluar su capacidad para pagar los préstamos es su plan de negocios.Su plan de negocios ayudaría a revelar;

• Su visión y objetivos para el negocio
• Su pronóstico financiero para revelar cómo el negocio recuperaría los fondos cuando se inyectara en el negocio
• Cómo piensa pagar el préstamo
• Cómo llevaría a los clientes al negocio
• Sus competidores y cómo pueden amenazar su negocio
• El nivel de riesgo que asumirían al invertir en su negocio

Por lo tanto, debe tomarse el tiempo para escribir un buen plan de negocios que se presentará junto con su solicitud para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de su préstamo.

5. Documentos de incorporación comercial y perfil comercial : otro documento que deberá proporcionar es los documentos de incorporación de su empresa para mostrar quiénes son los propietarios, la estructura de su negocio y cómo se comparten las ganancias y responsabilidades.

6. Documentos de título de los activos : también se le pedirá que presente copias de los documentos de título para demostrar los derechos de propiedad de cualquier garantía que desee presentar al banco. Estos documentos se utilizarían para verificar que la propiedad es realmente suya y que no hay reclamos existentes sobre los activos. También es posible que se le solicite que envíe los originales cuando se apruebe su préstamo, para que se le devuelva una vez reembolsado el préstamo.

7probante de pago de impuestos: también deberá proporcionar al banco el número de identificación de su contribuyente y la evidencia de las declaraciones de impuestos para demostrar que sus ganancias demuestran que usted es fiscalmente responsable y para demostrar que no tiene obligaciones fiscales significativas.

8. Prueba de seguro: el banco también querría saber que los activos que presenta como garantía están debidamente asegurados.

9. Recibos de pago: los bancos también pueden solicitar recibos de pago de hasta seis meses como prueba de ingresos para prestatarios individuales.

10. Plan de marketing -: Su plan de marketing es bastante diferente de su plan de negocios. Al prestarle dinero para negocios, algunos bancos querrían asegurarse de que ha llevado a cabo su diligencia debida y han descubierto quiénes son sus clientes, cuáles son sus gustos y preferencias, cómo los alcanzaría, cómo superaría sus competidores y lo más importante, cómo establecería sus precios para ganar patrocinio . Todo esto es fundamental para el éxito del negocio y los banqueros generalmente lo solicitan junto con un plan de negocios.

11. Documentos de valoración: para las personas que piden dinero prestado para el desarrollo de propiedades, hipotecas y otros préstamos inmobiliarios, se requerirá un documento de valoración para determinar el valor de la propiedad.

12 . Encuesta y planes de construcción: : los planes de encuesta también son necesarios para la construcción de préstamos.

13. Lista de cantidad: otro documento requerido para préstamos inmobiliarios y de construcción; es un documento que detalla los materiales, la mano de obra y los costos de construcción o restauración de una estructura.

14. Perfil de administración: el banco también estaría interesado en la calificación y experiencia de las personas que se encargarían de administrar los fondos cuando se liberen. Los fondos prestados están a merced de las personas que lo gestionarían y si no hacen un buen trabajo, el banco puede perderlos. Por lo tanto, el banco solicitaría un perfil de los gerentes clave del negocio.

15. Contratos de arrendamiento y acuerdos de franquicia

Estos son los documentos más comunes utilizados para respaldar las solicitudes de préstamos. Asegúrese de reunirlos ( según corresponda ) y tenerlos listos antes de solicitar préstamos.