CAPÍTULO DIEZ: Parte C – ¿Está dispuesto a solicitar un préstamo como propietario de un negocio o emprendedor? En caso afirmativo, aquí hay 7 pasos sencillos para obtener un préstamo bancario para una pequeña empresa garantizada.
Los préstamos bancarios son préstamos comerciales ofrecidos por bancos comerciales o bancos especializados como Bank of Industry, Bank of Agriculture , Bancos de microfinanzas, etc. Algunos bancos amigables para las pequeñas empresas ofrecen tasas de interés bajas y planes de pago largos.
Pero la mayoría de las solicitudes de préstamos bancarios no están aprobadas debido a condiciones de aprobación de préstamos muy estrictas, como el requisito de que una empresa debe haber operado durante un cierto número de años antes de ser elegible para tomar un préstamo.
Sin embargo, a pesar de los estrictos términos y condiciones de la mayoría de los bancos comerciales, los préstamos siguen siendo siendo entregado diariamente. ¿Todavía está interesado en obtener un préstamo bancario para su negocio? A continuación, le mostramos cómo solicitar un préstamo bancario.
7 pasos sencillos para obtener un préstamo bancario para una pequeña empresa garantizada
A veces, obtener un préstamo bancario puede ser la única opción que tiene para asegurar el crecimiento de su negocio Y, por supuesto, no quieres desperdiciar tu única oportunidad. Entonces, para que su solicitud de préstamo sea aprobada, deberá hacer las cosas bien. Estos son los pasos que debe seguir cuando intenta obtener un préstamo comercial de un banco:
1. ¡Haga su trabajo a domicilio de manera perfecta!
Antes de enviar su solicitud de préstamo al banco, debe intentar en la medida de lo posible resolver todos los problemas que su banco considerará antes de aceptar su solicitud. Estos problemas se analizan brevemente a continuación:
- Su historial de crédito personal
Como emprendedor, su historial crediticio personal juega un papel importante en su capacidad para asegurar un préstamo bancario para su negocio. Los bancos y otras instituciones examinarán de cerca su historial crediticio y puntaje crediticio antes de prestarle dinero. Esto se debe a que necesitan tener una idea de sus capacidades de gestión financiera. ¡Nadie quiere prestar su dinero a alguien que obviamente no puede pagar!
Antes de solicitar un préstamo, debe obtener sus informes de crédito de las agencias de informes y asegurarse de que estén libres de errores. Si hay errores en ellos, debe escribir una carta a la agencia para notificarles el error y que puedan hacer las correcciones necesarias. Además, debe asegurarse de poder explicar los pagos atrasados o los incumplimientos en su informe de crédito. En general, antes de acercarse a un banco, debe ordenar su historial de crédito.
Los bancos en algunos países no solicitarán su puntaje de crédito. En su lugar, verán su estado de cuenta bancaria que refleja los detalles de sus ahorros y retiros durante un período específico. Si esto es lo que se puede obtener en su país, diríjase a su banco para recuperar el estado de cuenta antes de solicitar un préstamo comercial.
- Su plan de negocios
No hace falta decir que debería haber escrito un plan de negocios detallado antes de acercarse al banco para obtener un préstamo comercial. Su plan de negocios le dirá al banco de qué se trata su negocio y por qué es factible. Por lo tanto, debe dar una buena cuenta de su negocio tanto en palabras como en números.
La mayoría de los bancos requerirán al menos cinco años de estados financieros proyectados antes de otorgarle un préstamo.En otras palabras, debe intentar mirar cinco años hacia el futuro y estimar sus ventas y gastos para esos cinco años. Esto podría ser muy difícil, pero puede basar sus cifras en las tasas de mercado y las estimaciones obtenidas de la competencia.
- La rentabilidad de su negocio
Aunque están más preocupados por recuperar su dinero con intereses, los oficiales de préstamos bancarios aún deberán convencerse de por qué cree que su negocio será rentable. Su estado financiero previsto también debería ser útil aquí. Para aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo, debe convencer al oficial de préstamos de que su negocio será rentable y que pagará el préstamo de manera oportuna.
- ¿Cuánto necesita ?
Debe tener una estimación específica de la cantidad necesaria. Antes de solicitar un préstamo bancario, calcule cuánto necesitará en activos para comenzar su negocio, como inventario, dinero para nómina, suministros, gastos de fabricación, bienes inmuebles y activos varios. No ser específico acerca de la cantidad que necesita solo mostraría que no está preparado para su negocio y que no tiene idea de sus necesidades.
2. Revise sus opciones
Mire todos los bancos a su alrededor. No te acerques a ningún banco; comience con los bancos regionales más pequeños y los bancos de microfinanzas, ya que tiene una mejor oportunidad de obtener un préstamo de estos bancos, especialmente si recién está comenzando su negocio.Para aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo, deberá enviar solicitudes a muchos prestamistas posibles a la vez. Por lo tanto, debe tener una lista de todos los bancos a los que se acercará.
3. Revise los requisitos de solicitud de préstamo
- 15 documentos Solicitud de los banqueros antes de otorgar una solicitud de préstamo
Antes de enviar su solicitud de préstamo a cualquier banco, debe visitar el sitio web de los bancos o registrarse en una de sus sucursales para conocer las pautas para las solicitudes de préstamos. La forma más fácil de que su aplicación se descarte es no presentarla como lo exige el banco. Por lo tanto, es muy importante averiguar cómo cada banco quiere que elabore y envíe su solicitud de préstamo.
4. Envíe su solicitud y haga la cita
Para alentar al oficial de préstamos a darle una segunda mirada a su solicitud de préstamo, tendrá que hacerlo realmente convincente. Puede comenzar escribiendo una breve carta de solicitud que resuma su operación y las razones para solicitar el préstamo, y presentarla junto con copias bien impresas de su plan de negocios y declaraciones de proyección financiera. También deberá incluir un resumen ejecutivo, ya que esto es lo primero que buscarán la mayoría de los oficiales de crédito.
Además, debe asegurarse de que todo el paquete se vea profesional. Y finalice su carta con una solicitud de cita con el oficial de préstamos. En general, sea conciso, sucinto y organizado.Por supuesto, puede que no haya reglas estrictas y rápidas para seguir en este paso. Simplemente siga las pautas de solicitud de préstamo proporcionadas por el banco al que se está acercando y estará bien.
Obtener un préstamo bancario es cada vez más difícil debido a la competencia y otros factores. Pero esto no descarta totalmente sus posibilidades de obtener uno. Si sigue estos pasos diligentemente, aumentará significativamente sus posibilidades de obtener un préstamo comercial.
10 qué hacer y qué no hacer para solicitar un préstamo comercial bancario
- Hacer una lista de verificación. Enumere todos los pasos que deberá seguir antes de enviar su solicitud de préstamo comercial al banco, y marque cada tarea a medida que la realice. Esto lo ayudará a asegurarse de no perderse ninguno de los pasos vitales.
- Comprenda su necesidad. Antes de enviar su solicitud de préstamo al banco, debe verificar el préstamo disponible. paquetes y encuentre el más adecuado para su negocio. No solo diga en su solicitud que necesita un préstamo; debe indicar el paquete específico que desea obtener y dar sus razones para elegir el paquete.
- Haga preguntas. Si alguna información sobre los requisitos o pautas del banco lo deja completamente en el mar, siéntase libre de hacer preguntas. Esto lo ayudará a comprender los requisitos y cumplirlos, aumentando así sus posibilidades de obtener el préstamo que está solicitando.
- Conozca sus limitaciones. No se moleste en solicitar un préstamo si su empresa no cumple con algunos requisitos importantes. Por ejemplo, si el banco requiere que el dueño del negocio tenga un puntaje de crédito de al menos 750, o que valga una cantidad específica en ahorros bancarios, no se moleste en solicitarlo si no cumple con estos. En lugar de perder el tiempo solicitando préstamos de dicho banco, trate de encontrar otros bancos con estándares más bajos.
- Nunca intente acelerar el proceso. Los oficiales de préstamos tienen cierto protocolo para revisar su solicitud, aprobar el préstamo y obtener el dinero. Por lo tanto, tenga esto en cuenta antes de enviar su solicitud y otorgue un plazo razonable para recibir comentarios del banco. La mayoría de los bancos tardarán un par de semanas o meses en responder a su solicitud. Por lo tanto, no intente forzar una fecha de cita con el oficial de préstamos ni intente apresurarlos.
- Evite errores en su paquete de solicitud. Antes de enviar su solicitud, trate de corregir su carta de solicitud, plan comercial, estado financiero y otros documentos requeridos por el banco. ¡Los errores tipográficos imperdonables o las irregularidades en sus cálculos solo harán que su aplicación sea un candidato perfecto para la papelera!
- Comience con bancos con los que esté familiarizado. Hay muchas más posibilidades de que usted obtendrá un préstamo del banco que usted o su empresa utiliza, ya que ellos ya saben quién es usted ( y qué hace su negocio, si ya ha comenzado uno ).
- Utilice la propiedad adecuada como garantía. Como regla general, su garantía debe valer su capital, al menos. Solo se le negará su solicitud de préstamo si el valor de su garantía es menor que la cantidad que solicita.
- Planifique bien la cita. Una invitación para una reunión con el oficial de préstamos no necesariamente obtendrá el préstamo, pero sí una buena presentación de su negocio en la reunión. Por lo tanto, prepárese muy bien para las preguntas que probablemente le hagan, como ¿Por qué su empresa necesita este préstamo? Preparar respuestas brillantes a estas preguntas lo ayudará a dar una buena cuenta de su negocio y a usted , y aumentará sus posibilidades de obtener el préstamo.
- Incluya sus datos de contacto en el paquete de solicitud. Agregue su correo electrónico, número de teléfono, fax y otros medios de comunicación mediante los cuales puedes ser contactado Si los omite por error, ya sabe la consecuencia probable.
7 preguntas que su banquero podría hacerle antes de otorgarle un préstamo
- Cómo negociar la tasa de interés de un préstamo comercial
No importa cuán brillante o convincente pueda ser su solicitud de préstamo, la mayoría de los oficiales de préstamos lo someterán a una reunión cara a cara, durante el cual le harán preguntas sobre su negocio y el préstamo que está solicitando. Las siguientes son las preguntas más frecuentes que hacen los oficiales de crédito, que también es probable que le hagan:
a.¿Existe un mercado para su producto, y está creciendo ese mercado?
Deberá describir a sus clientes objetivo y por qué necesitan su producto o servicio. Además, debe resaltar las perspectivas de crecimiento de los mercados utilizando cifras de su investigación de mercado. Los oficiales de crédito hacen esta pregunta para conocer sus posibilidades de pagar el préstamo.
b. ¿Cuáles son sus proyecciones de ingresos?
Su estado financiero debe ser útil aquí. Aunque han visto la respuesta en su estado de cuenta, los oficiales de crédito aún le hacen esta pregunta para evaluar cuánto sabe sobre su negocio. Si hay alguna contradicción entre las cifras en su estado financiero y las de su respuesta, ¡entonces se habría disparado en el pie! Además, esta pregunta le brinda al oficial de préstamos una idea de la fortaleza de su negocio y su probabilidad de pagar el préstamo de manera oportuna.
c. ¿Cuánto dinero necesita?
Si está comenzando un negocio, esto debe incluirse al menos en la estimación de capital inicial. Sea preciso y solicite suficiente dinero, para que no tenga que buscar más dinero de otras fuentes.
d. ¿Qué vas a hacer con el dinero?
Por supuesto, saben que quieres iniciar o hacer crecer tu negocio. Pero al hacer esta pregunta, el oficial de préstamos quiere saber exactamente cómo usará el dinero.Por lo tanto, deberá proporcionar, en detalle, el uso designado de cada dólar solicitado, como para operaciones ( nuevos empleados, marketing, etc.) o activos (equipos, bienes raíces, etc. ).
e. ¿Cuándo pagará el préstamo comercial?
Esta es una de las principales preocupaciones del oficial de préstamos. Saben que tiene la intención de pagar el préstamo. ¿Pero cuando? Para responder a esta pregunta, deberá explicar en detalle cómo este préstamo servirá como un trampolín para su negocio. También deberá convencer al prestamista de que su negocio es capaz de pagar las deudas a través de su rentabilidad esperada.
f. ¿Qué pasa si su negocio falla ?
Es su deber recordarle al oficial de préstamos que el negocio es un riesgo y que no hay garantías de que un negocio tenga éxito. Pero agregue rápidamente que está dispuesto a perder su garantía o liquidar el negocio ( lo que corresponda a su plan ) en caso de que su negocio falle.
g. ¿Qué hará si no obtiene este préstamo?
También debe informar al prestamista que el rechazo de su solicitud de préstamo no le desanimará a iniciar o hacer crecer su negocio. Es importante que represente una personalidad segura y decidida, y les diga que seguirá intentando con otros prestamistas hasta que obtenga el préstamo que necesita. Dar esta respuesta creará la impresión de que está realmente seguro y orgulloso de su negocio.
Si bien es posible que se le formulen muchas otras preguntas, estas son las más probables, ya que son las más frecuentes de los prestamistas. Sin embargo, no está de más hacer una lluvia de ideas para preguntas más probables y ensayar las respuestas antes de su cita con el prestamista.
- Continúe con el Capítulo Diez Parte D: Cómo solicitar y Obtenga préstamos del gobierno para una pequeña empresa
- Regrese al Capítulo Nueve: Lleve a su empresa al público a través de una IPO
- Volver a Introducción y tabla de contenido
