Aunque usar un agente o corredor de seguros para comprar una póliza de seguro de vida es una buena idea . Sin embargo, a veces puede ser contraproducente. Contratar a un corredor de seguros tiene sus desventajas, algunas de las cuales incluyen:
- La Comisión es lo primero: Aunque los agentes de seguros quieren ‘ayudarlo’, se les paga comisión, basada en las ventas que hacen y la mayoría de ellos están mucho más interesados en aumentar sus comisiones que en obtener la mejor póliza de seguro.
- Le venden lo que no necesita: En un intento por aumentar sus ganancias, los agentes de seguros intentan venderle pólizas que no necesita y pueden ser muy convincentes para que no tenga otra opción que cumplir.
- Le cuesta más dinero : comprar un seguro a través de un corredor también puede costarle más dinero que comprarlo usted mismo.
- Es riesgoso : puede correr en manos de agentes de seguros sin escrúpulos que lo estafarían si no tiene el cuidado suficiente.
Si desea comprar un seguro de vida usted mismo sin usar un agente, hay maneras de hacerlo. Algunos de los pasos que debe seguir incluyen:
Cómo comprar un seguro de vida con prudencia sin un agente o un corredor
1. Determine sus necesidades de seguro de vida
Primero, debes sentarte y decidir si realmente necesitas vida seguro o no, y si lo hace, ¿cuánto seguro de vida necesita ?
El seguro de vida es útil para usted si tiene dependientes o familiares que no quiere sufrir cuando se vaya. Si algo te sucede hoy, por ejemplo, y tienes hijos y una esposa, querrás que sigan teniendo el mismo nivel de vida que tuviste mientras estabas cerca y esa es una de las razones por las que debes obtener cobertura de seguro de vida
También podría beneficiarse de la acumulación de efectivo de su póliza de seguro de vida si alguna vez se queda sin dinero mientras aún está vivo. Para determinar cuánto seguro de vida debe comprar, esto es lo que debe hacer:
- Calcular cuánto gasta cada año .Esto significa la cantidad de dinero que gasta en gastos domésticos como alimentación, ropa, mantenimiento, educación, impuestos, alquileres, hipotecas y todas las demás facturas.
- A continuación, debe calcular la cantidad de ingresos que ingresa. Esto incluye todos sus salarios ( usted y su cónyuge ), sus beneficios y todos los ingresos de sus inversiones.
- Si tiene deudas existentes que todavía está pagando, debe agregar eso juntos también. Estas deudas incluyen hipotecas, deudas de tarjetas de crédito e incluso préstamos para automóviles.
- Gastos proyectados -: También debe calcular cuántos gastos se espera pagar en el futuro. Por ejemplo, debe calcular los gastos universitarios de sus hijos, el subsidio de alimentación, los gastos de funeral y todos los demás gastos que se realizarían en su ausencia.
Cuando haya resuelto todo esto, debe agregue los gastos, las deudas y los gastos futuros proyectados juntos y reste la cifra de la cantidad de deudas que actualmente debe; eso debería darle una idea de cuánto seguro de vida necesita. También podría deducir el valor de los activos que posee actualmente de esta cantidad para reducir aún más la cantidad de seguro de vida que necesita.
2.Determine su tasa de esperanza de vida
Las agencias de seguros también hacen uso de sus tasas de esperanza de vida para determinar cuánto seguro de vida necesita comprar. Si estaba utilizando un corredor de seguros; él / ella podría haberle aconsejado sobre esto, pero como usted no lo está, necesitaría resolverlo usted mismo.
La esperanza de vida simplemente se refiere a una estimación de cuánto tiempo se espera que permanezca vivo, teniendo en cuenta algunos factores. Algunos de estos factores incluyen:
- Hábitos alimenticios
- Hábitos de fumar
- Ejercicio y deporte
- Naturaleza del trabajo
- Hábitos y habilidades de conducción
- Uso de alcohol y drogas
- Sexo
- Genética
Todos estos factores pueden aumentar o disminuir la esperanza de vida Por ejemplo; Si es fumador, consume alcohol, no hace ejercicio y tiene un trabajo riesgoso como ser piloto o buzo, se espera que tenga una tasa de esperanza de vida más baja en comparación con las personas que no hacen ninguna de estas cosas.
3. Decida si desea la devolución de los pasajeros premium
La devolución de los pasajeros premium puede ayudarlo a protegerlo y recuperar su dinero en caso de que su póliza de seguro de vida sobreviva. Si obtiene un seguro de vida y su póliza de seguro caduca antes de morir, puede obtener un reembolso de sus primas; libre de impuestos.
4.Conozca los diferentes tipos de seguros de vida
Para poder elegir una póliza de seguro de vida adecuada, debe conocer los diferentes tipos de pólizas de seguro de vida y sus beneficios. Los tipos más comunes de pólizas de seguro de vida incluyen:
- Seguro de vida a término-: Este tipo de póliza de seguro de vida no tiene una acumulación de valor en efectivo. Ofrece protección durante un período de tiempo específico y las tarifas de las primas son más bajas que otros tipos de pólizas de seguro de vida.
- Seguro de vida entera -: Este tipo de seguro está diseñado para cubrir su titular a lo largo de su vida. Sin embargo, las primas se seguirían pagando durante toda la vida del asegurado. La póliza caduca solo después de la muerte del titular de la póliza.
- Políticas de seguro de dotación -: Bajo este tipo de póliza de seguro de vida, el titular de la póliza asegura que su anuncio de vida paga las primas por un período específico de tiempo. Si la muerte ocurre durante el plazo del seguro, los beneficiarios obtendrían la suma asegurada, pero si no lo hace, el tomador del seguro recupera sus primas junto con algunos otros beneficios de inversión.
5 . Solicite cotizaciones de seguro
Cuando haya decidido el tipo de póliza de seguro de vida que desea, el siguiente paso sería solicitar cotizaciones de seguro. Dado que no desea utilizar un agente o un corredor, deberá dirigirse a la compañía de seguros usted mismo.
Asegúrese de utilizar solo compañías de seguros acreditadas. No tiene que ser la compañía de seguros más grande ya que las compañías más pequeñas también ofrecen buenas ofertas, pero grandes o pequeñas; asegúrese de revisar los términos, condiciones, tarifas premium y comentarios de los clientes mucho antes de comprar una póliza de seguro de vida. También puede solicitar cotizaciones y comparar tarifas en Internet.
