¿Quiere retirarse joven y rico sin tener que trabajar para dinero de nuevo? En caso afirmativo, aquí se explica cómo generar riqueza desde cero en los 30 y 40 años garantizados.
La vida viene en etapas; nacemos, vamos a la escuela, nos graduamos, tomamos un trabajo o comenzamos un negocio, y lo siguiente que sabemos es que estamos listos para la jubilación. A veces, las personas que han sido atrapadas en la mitad de la vida tienden a preguntarse: ¿a dónde fue todo ese tiempo, cómo llegué aquí tan rápido? Nací ayer.
Debido a que el tiempo es muy fugaz y pasa sin siquiera avisarnos, debemos estar siempre alerta para asegurarnos de que no nos sorprendan cuando la jubilación y la vejez se cuelan. No es de extrañar que nuestros padres estuvieran tocando el evangelio del ahorro en nuestros oídos cuando aún podíamos bañarnos.
Los consejos de ahorro la mayoría de las veces nunca se hunden, y pasamos por la adolescencia años y veinte años llenos de exuberancia juvenil y con nuestras finanzas todo en un lío. Razonamos que todavía somos jóvenes y tenemos todo el tiempo para compensarlo.
La realidad comienza a establecerse para la mayoría de las personas cuando llegan a los 30, o cuando de repente hay niños que cuidar, más facturas que pagar y el futuro en qué pensar. De cualquier manera, nos damos cuenta de que hay un futuro esperándonos, y que el futuro no está tan lejos. De hecho, si te despiertas a esta realización en tus 40 años, entonces podría ser suficiente para provocarte un ataque de pánico.
Pero, sin embargo, nunca es demasiado tarde para comenzar a construir tus finanzas, incluso si estás en tus 30 o 40 años Sabemos que construir riqueza lleva tiempo, especialmente cuando llegas a los 40 años, y tu objetivo es jubilarte cómodamente. Pero no te preocupes; Como hemos esbozado algunos consejos que lo ayudarán a construir sus finanzas, incluso si todavía tiene deudas que está cargando, como préstamos estudiantiles, hipotecas y cuidado de niños.
Principios a tener en cuenta cuando se construye riqueza
Cada vez que surge la idea de que debe comenzar a aumentar su cartera de riqueza, hay ciertos principios que debe mantener en mente. Hay;
- Esfuércese por aumentar la diferencia entre sus ingresos y gastos.
- Ahorre el dinero ahorrado reduciendo gastos y aumente exponencialmente estos ahorros.
Estos principios pueden parecer demasiado obvios, pero estos son otros consejos que ha estado recibiendo dependerá de. Revísalos uno tras otro y llegarás a la misma conclusión. Son conceptos simples, pero debido a que la mayoría de las personas los ignoran, no pueden generar riqueza. Si se toma en serio la creación de riqueza, entonces haga de estos dos principios su palabra clave. De hecho, imprímalos y guárdelos donde pueda verlos continuamente.
Permítanos seguir ahora y decirle los pasos que puede seguir si tiene la intención de comenzar a construir su riqueza desde cero ahora que está en su 30 o 40 años.
Cómo construir riqueza desde cero en sus 30 y 40 años garantizados
- Detenga el gasto imprudente
Este es, de hecho, uno de los primeros consejos dados a alguien que quiere comenzar a construir su riqueza desde cero. Esa fiesta de fin de semana constante, esas cervezas en la noche, ese bonito pero difícilmente necesario par de zapatos, etc. pueden estar causando estragos en sus ahorros.
Podría razonar que está ganando más, pero debe tener en cuenta que Ganar más dinero puede ser bastante tentador, porque cuanto más entres, más tentado estarás para gastarlo. Cuando tengas 30 años, eso podría significar comprar autos nuevos o tomar una hipoteca en una casa grande. Estas cosas son realmente buenas, pero en este punto debes sostener a tus caballos.
La inflación del estilo de vida puede ser un asesino de riqueza, por lo que es una buena idea resistir el impulso de ceder ante esta tentación. Si sus ganancias son iguales a sus gastos, entonces sepa que nunca puede construir riqueza de esta manera. Si no está libre de préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito en este momento, lo mejor es hacer que poner esas deudas en el bloque de corte sea una prioridad. Si es dueño de una casa, también es una buena idea concentrarse en reducir su hipoteca. Cuanto más pueda optimizar su presupuesto, más fácil será acumular riqueza en lugar de ver cómo su dinero va a sus acreedores.
2. Venda cosas que no necesita
Hay algo en tener 20 años que a menudo va de la mano con el desperdicio de dinero. Esto se debe probablemente a que es cuando comenzó a obtener un paquete de pago sólido para hacer lo que desea. Puede derrochar fácilmente en la última consola de juegos, y puede comprar un estilete de $ 200 que solo puede usar una vez.
Todos hemos estado allí. Pero no se desinfle todavía, esas cosas aún pueden ser útiles ahora que ha decidido comenzar a construir su riqueza desde cero.
Si ha acumulado elementos innecesarios que no usa o no incluso necesita, por qué no reunir todos los artículos innecesarios, ya sea ropa, gadgets y DVD y venderlos en una venta de arranque, o usar un mercado en línea. Esta es una muy buena manera de sacar el máximo provecho de una mala situación. El dinero que obtiene de las ventas puede comenzar a construir su riqueza.
3. Abrace el mercado
Tener entre 30 y 40 años es realmente el momento adecuado para comenzar a invertir en el mercado de valores. A los 30 años, debe tener la mayor parte de su cartera en acciones, con aproximadamente la mitad en acciones estadounidenses y casi el 30% en acciones extranjeras. Esta es una forma buena y muy confiable de hacer crecer sus finanzas. A esta edad, debe invertir principalmente en acciones debido a su mayor potencial de ganancias a largo plazo.
Entre esas acciones, debe diversificar entre acciones de compañías grandes, medianas y pequeñas, así como también selecciones nacionales e internacionales. Puede obtener hasta el 70% de su cartera en acciones estadounidenses, hasta el 25% en acciones de países extranjeros desarrollados y del 5% al 10% en acciones de mercados emergentes.
Además, debe reequilibrar periódicamente su cartera para asegúrese de mantener sus asignaciones elegidas. Hacerlo te obligará a comprar barato y vender caro. Puede invertir un poco mensual de su salario y, antes de darse cuenta, ha acumulado un nido ordenado.
4. Ahorre, ahorre y ahorre un poco más
En sus 30 y 40 años, notará que no tiene mucho tiempo para hacer un nido de retiro cómodo. Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, realmente no existe una regla única para todos. Pero puede usar una calculadora de jubilación para determinar exactamente cuánto necesita ahorrar en sus 30 o 40 años según su nivel actual de ahorros y cómo le gustaría vivir una vez que se jubile. Cuanto más pueda invertir ahora, mayor será su amortiguación cuando llegue el momento de dejar de funcionar.
Aumentar su tasa de ahorro actual en incluso un 1% puede tener un gran impacto en su perspectiva a largo plazo. Debe identificar áreas en su vida en las que pueda ahorrar dinero. Por ejemplo, puede ahorrar en vehículos haciendo su investigación; evite comprar basura y comience a ahorrar un porcentaje de sus ingresos.Una vez que identifique dónde puede ahorrar, continúe y hágalo, y el dinero ahorrado contribuirá en gran medida a generar riqueza para usted.
5. Reduzca sus deudas
Es un hecho que no puede generar riqueza con éxito si todavía tiene deudas de varias áreas. Su objetivo principal antes de que pueda hablar de crear riqueza es cancelar sus deudas, ya sean préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos de muebles, préstamos para automóviles, lo que sea.
Si está en el proceso de cancelar estas deudas , tenga cuidado de no acumular nuevos a través de las tarjetas de crédito que posee. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito relativamente grande, considere sacar una tarjeta de transferencia de saldo. Antes de que te des cuenta, se pagará y dejarás de ser picado por intereses mensuales. Además, si tiene la tentación de poner artículos de gran valor en una tarjeta de crédito, asegúrese de pagar el saldo completo.
Pero el mejor consejo para alguien que quiere crear riqueza es, si no puede pagar algo, no te estires demasiado usando crédito. Ahorra y cómpralo. Sí, puede llevar más tiempo obtenerlo, pero se ahorrará mucho estrés en el proceso.
6. Haga que el presupuesto sea una prioridad
Si realmente quiere construir su riqueza, debe hacer que el presupuesto sea parte de su vida. Debe asegurarse de saber cuánta comida sería suficiente para usted y su familia en un mes, y tratar de reducir el desperdicio en eso.
También debe aprender formas de reducir el desperdicio de agua y electricidad para reducir su factura. También debe buscar otras cosas innecesarias para recortar. También debe consultar sus estados de cuenta bancarios para saber si le gustan los pagos innecesarios y hacer un esfuerzo para cortarlos también. Tenga en cuenta que la parte más importante aquí no es hacer el presupuesto, sino apegarse al presupuesto; y para hacer esto, necesitas mucha disciplina.
7. Encuentre formas de aumentar sus ganancias
Es un hecho que solo puede ahorrar más si gana más. Si está tratando de construir su riqueza desde cero, es importante que busque formas de aumentar sus ganancias. Sería conveniente para usted comenzar a invertir agresivamente en su conjunto de habilidades para que pueda mejorar aún más.
Puede considerar invertir en capacitación o educación adicional para hacerse más comercializable. Cambiar los campos por completo podría ser otra ruta para aumentar su sueldo. Si esa no es una opción, es posible que desee pensar en comenzar un ajetreo para atraer más dinero que pueda usar para invertir y ahorrar para el futuro.
8. Negocie su salario
Si es un asalariado y no una persona de negocios, entonces tener 30 o 40 años puede ser un buen momento para negociar su salario con su empleador, especialmente si no tiene Se le ha dado un aumento en unos pocos años.Cree una lista de razones por las que siente que se merece una: lealtad, habilidades que aporta e ideas que tiene para mejorar la empresa.
Alternativamente, podría ser el momento de ampliar su red y ver qué otras opciones hay disponible para usted, especialmente porque es probable que ahora tenga experiencia. Tener otras compañías que cuiden tu habilidad puede hacerte ganar fácilmente un aumento de tu empleador actual. Entonces, de cualquier manera, asegúrese de preguntar o de tener una razón para preguntar.
9. Diversifique y reequilibre sus inversiones
Se dice que una vez que llegue a los 30 años y tenga los elementos básicos [como un fondo de emergencia y otras necesidades] resueltos, debe tener cuidado de continuar riesgos Si bien esto puede ser cierto, pero aún puede hacer un pequeño cambio e intentar diversificar sus inversiones.
Puede quedarse con fondos mutuos y fondos negociados en bolsa. Ofrecen una diversificación muy necesaria con costos relativamente bajos. Los fondos indexados son simples y relativamente estables, lo que los convierte en una buena opción para el núcleo de su cartera. Dependiendo de su nivel de comodidad y su conocimiento, podría considerar invertir en algunos miembros del Kiplinger 25.
10. Obtenga un seguro de vida
Todos sabemos que la muerte es una certeza de vida, y debemos prepararnos para ello.No sería bueno ahorrar mucho dinero en una cuenta de jubilación o en una cuenta de inversión sujeta a impuestos si sus seres queridos se ven obligados a gastar el dinero prematuramente si muere.
Mientras nadie reza por morir prematuramente , pero si muere sin seguro de vida, su cónyuge u otros miembros de la familia tendrían que usar sus activos para cubrir sus gastos de entierro o pagar deudas en lugar de conservar esos activos para su propia jubilación.
Comprar una póliza de seguro de vida puede garantizar que el dinero que ha estado reservando para la jubilación se pueda utilizar para el propósito previsto. La cobertura de vida a término suele ser la opción más asequible para personas mayores de 40 años, pero una política de vida entera le permite generar valor en efectivo.
11. Reduzca el hábito del café
Las cafeterías parecen estar apareciendo en cada rincón y grieta, tomando su dinero duramente ganado a cambio de una bebida que puede preparar cómodamente por su cuenta. En lugar de gastar dinero todos los días obteniendo una taza de café donde está persiguiendo el café perfecto, ahorra todo ese dinero e invierte en una máquina de café decente y compra las cápsulas de recarga en línea. También debe buscar otros hábitos costosos que podría deshacerse. Si bien estos hábitos solo parecen un par de libras aquí y allá, con el tiempo realmente pueden sumar.
12.Obtenga un compañero de inversión
Un estudio reciente de investigadores de Columbia, Harvard y Chile descubrió que cuando sus pares supervisaban el progreso de ahorro de los demás, los saldos promedio se duplicaron. Por lo tanto, debe encontrar un amigo que también tenga el mismo deseo de aumentar la riqueza que usted, para que ambos puedan ser un amortiguador el uno para el otro en caso de que alguien comience a holgazanear.
13. Piensa en una idea y véndela
¿Tienes una idea que suena loca pero que crees que puede revolucionar algún aspecto de la vida? Primero asegúrese de patentarlo y luego refinarlo. La mayoría de las innovaciones que ves hoy surgieron como el trabajo de los locos pero hoy, pero estos inventores presumiblemente locos se están riendo hasta el banco. Si tiene lo que parece ser una buena idea, patentarlo y venderlo para aumentar su base de riqueza.
14. Aumente el saldo de su fondo de emergencia
Tener un fondo de emergencia es una excelente manera de garantizar que la más mínima emergencia no arruine sus ahorros e inversiones. Debe tener el objetivo de mantener el valor de los gastos de subsistencia de tres a seis meses en su fondo de emergencia.
A medida que aumentan sus ingresos y gastos, también lo debe hacer la cantidad en su fondo de emergencia. ¿Le preocupa que todo ese efectivo líquido no sea tan complejo como podría invertirse en el mercado de valores? Luego, debe considerar otras formas de ganar más interés en sus ahorros.
15.Controle y mejore su crédito
Debe verificar su informe de crédito todos los años. Puede hacerlo de forma gratuita visitando AnnualCreditReport y viendo un informe gratuito de cada una de las tres agencias de crédito cada año. Las revisiones periódicas de su informe podrían ayudarlo a corregir los errores rápidamente, atrapar a un ladrón de identidad en el trabajo o controlar una cuenta potencialmente delincuente. Para disputar un error en su informe, comuníquese directamente con la agencia de crédito. Si nota un problema en un informe, verifique también los informes de las otras dos oficinas.
Tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no le permite echar un vistazo a su puntaje de crédito real. Por lo general, tendrá que pagar una tarifa para ver su puntaje FICO. Monitorear y mejorar su puntaje de crédito le serviría en caso de que alguna vez quiera pedir dinero prestado para abrir un negocio. Si maneja bien su dinero, su informe de crédito lo mostrará. Esto al menos puede ayudarlo a mantenerse bajo control.
16. Ahorre para la universidad de sus hijos
Los niños siempre van a la escuela, y una de las mejores cosas que puede hacer por usted mismo es comenzar a ahorrar lo antes posible para la universidad de sus hijos. Si tiene más de 40 años y tiene hijos, el mejor consejo de los asesores financieros es comenzar a ahorrar lo antes posible después del nacimiento de sus hijos, incluso si solo puede ahorrar una pequeña cantidad. Puede aumentar la cantidad que ahorra para la universidad a medida que aumenta su ingreso. Este ahorro le ahorraría mucho dolor en el futuro.
Si tienes más de 40 años y tus hijos están cerca de la universidad y no has ahorrado mucho para la jubilación, entonces no es necesariamente sabio ni apropiado pagar todos sus gastos universitarios. Si está en esa solución, puede hacer que sus hijos paguen algunos de sus propios costos trabajando durante sus años universitarios.
17. Conozca su zona de confort de inversión
En lo que respecta a la inversión, no todos pueden tomar o manejar todo. Por lo tanto, el hecho de que necesite aumentar su riqueza no debería significar que tiene que hacer inversiones que le darían noches de insomnio. Antes de comenzar a invertir, debe saber cuál es su umbral de tolerancia y qué no puede superar. Lo que importa es su edad combinada con cómo se siente acerca de la inversión y las metas que tiene para el futuro. Aprenda a lograr un equilibrio con su inversión y no lo haga tan agresivo a menos que tenga el corazón para correr el riesgo.
18. Abrir una IRA
Otra forma de crear riqueza además de su fondo de jubilación basado en el empleo es abrir una cuenta de jubilación individual o IRA. Estas cuentas ofrecen beneficios fiscales para ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Cualquier persona con ingresos puede abrir una cuenta IRA, y los cónyuges que no trabajan pueden abrir cuentas IRA siempre que los impuestos del hogar se presenten de manera conjunta.
Cuando se trata de cómo invertir dentro de la cuenta IRA, considere un fondo de fecha objetivo. Elige una fecha de jubilación objetivo y los activos se vuelven a equilibrar automáticamente a medida que se acerca la jubilación.Esos (fondos) son excelentes opciones para las personas que desean sumergirse en la inversión sin tener que dedicar mucho tiempo o esfuerzo a diseñar la estrategia.
20. Separe sus finanzas de las de su cónyuge
Muchas personas de entre 30 y 40 años ya están pasando por matrimonios difíciles. Si está en este barco y desea aumentar su riqueza financiera, debe considerar separar sus finanzas de las de su cónyuge. Las parejas jóvenes tienden a no tener grandes cuentas de ahorro e inversión.
El divorcio luego divide esas cuentas, y el resultado puede ser aún menor para los ex cónyuges individuales. Por lo tanto, se aconseja a quienes están al borde de una ruptura que mantengan las inversiones lo más cortas y líquidas posible; bueno, excepto las cuentas de jubilación, especialmente si se trata de contribuciones igualadas por el empleador.
20. ¿Son complejas sus finanzas? Consigue un contador
Cuando tenías 20 años, tus finanzas probablemente eran bastante simples. Es posible que haya tenido solo una cuenta corriente y una cuenta de ahorros y tal vez algunas facturas. Cuando entras en tus 30 o 40 años, tus finanzas comienzan a ser más complejas. Ahora tiene hipotecas, seguro para propietarios de viviendas, múltiples cuentas de jubilación, planes de ahorro para la universidad, tal vez incluso un negocio secundario para hacer malabarismos.
Todas estas adiciones a su situación financiera definitivamente harán que sus impuestos sean más complicados.Si bien puede usar software para guiarlo a través del proceso, un contador personal certificado puede asegurarse de que no esté pagando más impuestos de lo que debería y le ahorrará un montón de tiempo. Entonces, si está en este barco, asegúrese de obtener este servicio.
