¿Quiere saber qué se necesita para ser un financiero certificado? ¿tutor? En caso afirmativo, aquí hay una guía detallada sobre cómo convertirse en un asesor financiero sin un título.
Si ya está en la industria financiera o tiene un título o experiencia en finanzas, entonces puede Construir una carrera como asesor financiero certificado. Convertirse en un asesor financiero certificado puede no ser barato, pero vale la pena buscarlo si realmente desea ganar mucho en la industria financiera en los Estados Unidos.
La verdad es que convertirse en un asesor financiero certificado es una carrera gratificante y la demanda de asesores financieros certificados en los Estados Unidos está en aumento. Las estadísticas dicen que hay aproximadamente 272,000 asesores financieros certificados en los Estados Unidos.
En promedio, el salario anual de los asesores financieros en los Estados Unidos es $ 67,520.El diez por ciento más bajo de los ganadores en este campo ganó menos de $ 32,280 y el diez por ciento más alto ganó más de $ 187,200 ese mismo año.
En primer lugar, ¿qué es un asesor financiero certificado?
Un asesor financiero certificado es un profesional cuyo trabajo principal es ayudar a su o sus clientes toman decisiones que giran en torno a sus finanzas, inversiones, impuestos, deudas y preocupaciones de seguros. Básicamente, los asesores financieros certificados se reúnen con sus clientes para determinar sus objetivos financieros y ayudarlos a crear un plan financiero que puedan seguir para alcanzarlos.
El alcance del trabajo de un asesor financiero certificado se extiende hacia ayudar a sus clientes a cumplir planes adecuados para decisiones importantes que afectan sus vidas. Decisiones como el matrimonio, formar una familia, enviar a los niños a la escuela y prepararse para la jubilación.
Los corredores de bolsa, los agentes de seguros, el preparador de impuestos, los gerentes de inversiones, los planificadores financieros, los banqueros, incluso los planificadores inmobiliarios podrían ser etiquetados como asesores financieros . El dinero es una parte muy importante de la vida, especialmente si tiene mucho dinero, querrá saber cómo asegurar todo ese dinero.
Por lo general, cuando se trata de dinero, las personas siempre ofrecen consejos sobre cómo manejar el dinero, pero lo mejor que podemos hacer cuando recibimos grandes sumas de dinero es ser profesionales para ayudarnos a desarrollar formas de hacer crecer nuestro dinero.
Descripción del trabajo y deberes de un asesor financiero
- Dedicando tiempo y otros recursos, especialmente durante las primeras etapas de su carrera, completando su lista de clientes mediante la búsqueda de nuevos clientes. Se reúnen con muchas personas y hacen todo lo posible para convencerlos de que se conviertan en sus clientes. Contratan a clientes establecidos y los entrevistan para evaluar su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.
- Los asesores financieros recomiendan una variedad de inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos para la universidad ahorro, jubilación y creación de riqueza. Recomiendan una asignación de activos consistente con la tolerancia al riesgo de los clientes y su etapa de vida.
Para convertirse en un planificador financiero exitoso, debe tener las siguientes habilidades:
- Bueno en finanzas: debe comprender los principios de finanzas, deuda, seguros, inversión y otros conceptos financieros complejos
- Comunicaciones y conexiones : los asesores financieros deben poder comunicar terminologías y conceptos financieros complejos a sus clientes de manera que puedan entenderlo. Esto demuestra que las habilidades de comunicación y la capacidad de conectarse con los clientes son esenciales.
- Ventas y marketing: Si bien las ventas y el marketing pueden no ser lo primero que viene a la mente cuando Si piensa en un asesor financiero, no se puede negar que el trabajo de un planificador financiero es como un negocio de ventas en el sentido de que tendrá que encontrar a sus propios clientes con el uso de sus habilidades de marketing.
- Organización y atención al detalle : Por supuesto, puede ser evidente que la organización es esencial para que un asesor financiero tenga éxito.
- Habilidades para resolver problemas: El papel principal de un asesor financiero es resolver las complejas dificultades financieras en la vida de su cliente.Una vez que un cliente contrata los servicios de un asesor financiero, sus expectativas serán altas y, como tal, debe tener las habilidades para administrar este alto nivel de expectativas que se le impondrá.
- Experiencia y experiencia: Por último, por supuesto, debe tener la experiencia en el campo de la planificación financiera para poder hacer este tipo de trabajo de manera efectiva. La experiencia en un campo similar también lo ayudará a ser contratado, pero con la combinación correcta de todo lo anterior, se le facturará por el éxito.
Cómo convertirse en un asesor financiero certificado sin un título
A veces las personas pueden ofrecer ciertos servicios para obtener beneficios financieros. Tomemos, por ejemplo, aquellos que comenzaron carreras en entretenimiento, transmisión, publicidad, desarrollo de negocios, administración de negocios, etc., sin haber recibido capacitación formal.
O ciertas personas que tropezaron con ciertas carreras por error pero tuvieron un éxito rotundo. fuera de el. Se podría decir que fueron dotados para tal. Algunos podrían afirmar que, dado que están logrando tanto éxito, ya no necesitan ningún tipo de entrenamiento formal.
Pero la verdad es que, si alguien quiere continuar creciendo en cualquier campo, ya sea que se hayan involucrado error o por talento natural, necesitarían algún tipo de entrenamiento formal. Sin mencionar si la profesión es algo tan importante como decirle a la gente qué hacer con sus finanzas.
¿Es posible convertirse en un asesor financiero sin un título?
El hecho de que los asesores financieros se ocupan de los medios de vida, el futuro y lo más importante de las personas Por su existencia económica, no es aconsejable ingresar a dicha profesión sin estar debidamente capacitado. De hecho, en algunos países, uno no puede ejercer como asesor financiero si no tiene al menos una licenciatura en economía, banca y finanzas o incluso matemáticas. Después de obtener este título básico, deben tomar algunas pruebas o exámenes.
Si bien es aconsejable tener títulos académicos para el papel de un asesor financiero, aún deberán obtener licencias para poder funcionar correctamente. Si uno no tiene un título, puede estar limitado en cuanto a qué tan alto puede llegar en el negocio.
Cuando las personas buscan a quién aconsejarles sobre sus finanzas, prefieren elegir a una persona capacitada , en lugar de uno que simplemente tiene un don para estas cosas. La conclusión es que no se puede enfatizar demasiado la capacitación, incluso si uno tiene un don para invertir y dar consejos de inversión y ha demostrado un gran éxito en el campo.
Entonces, una persona puede convertirse en un asesor financiero sin un grado solo en ciertos países, sin embargo, si uno es un asesor financiero sin un título y está permitido, deben usar su nuevo éxito para financiar un título para que no se vean obstaculizados por nada a medida que avanzan en su profesión.
Capacitación requerida Debe ser un asesor financiero
El primer puerto de escala si desea convertirse en un asesor financiero certificado en los Estados Unidos es adquirir la capacitación requerida y se espera que comience con un mínimo de licenciatura. Si está buscando inscribirse para obtener un título con el fin de cumplir su sueño de convertirse en un asesor financiero, entonces debe esforzarse por obtener una licenciatura en cursos relevantes como contabilidad, finanzas, negocios, derecho, matemáticas y estadísticas, etc.
Una vez que obtenga su título en cualquiera de los cursos mencionados anteriormente, puede buscar trabajos en la industria financiera para adquirir capacitación en el trabajo. Esto es necesario debido a la exposición que puede obtener.
No es negociable que cualquier persona que quiera convertirse en un asesor financiero certificado debe tener un título universitario y experiencia práctica. Su capacitación y experiencia deben cubrir áreas tales como contabilidad, planificación de seguros, planificación de inversiones, planificación de impuestos, planificación de jubilación, planificación patrimonial y conducta profesional, entre otras.
Una vez que se inscribe en cualquier programa registrado por el Junta de Planificador Financiero Certificado, seguramente obtendrá los entrenamientos requeridos. De hecho, en los Estados Unidos de América, la Junta de la PPC registra una gran cantidad de colegios y universidades de todo el país.Incluso si está lejos del campus, puede tomar el curso a través de una plataforma en línea.
Tenga en cuenta que no es obligatorio que obtenga un título de maestría antes de obtener certificaciones como asesor financiero. Esto es así porque cualquier programa registrado de la Junta de Planificadores Financieros Certificados le otorgará una maestría. Pero será una ventaja para usted obtener una maestría en planificación financiera o un MBA con especialización en planificación financiera y fiscal.
Puede comunicarse con organizaciones como la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado, la Asociación Nacional de Asesores financieros y de seguros, la Asociación de planificación financiera y la Asociación nacional de asesores financieros personales si tiene la intención de obtener más información sobre cómo convertirse en un asesor financiero certificado en los Estados Unidos de América.
Registro y Requisitos de licencia necesarios para ser un asesor financiero
Su registro y obtención de licencia como asesor financiero certificado está anclado en los servicios que desea ofrecer a su mercado objetivo. Por ejemplo, si planea participar en la compra y venta de acciones en los Estados Unidos de América, entonces se le pedirá que obtenga una licencia estatal en el estado que elija para operar.
Así también, si usted desea participar en la compra y venta de pólizas de seguro para sus clientes, entonces debe obtener una licencia del estado desde el que desea operar.
Con respecto al registro, es suficiente indicar que los requisitos de registro generalmente dependen del tamaño de la organización que usted representa como asesor financiero. Por otro lado, los asesores financieros certificados en los Estados Unidos que trabajan por cuenta propia o para una pequeña empresa generalmente necesitan registrarse con las agencias reguladoras estatales en el estado desde el que deciden operar.
Pero si elige trabajar para corporaciones financieras más grandes, entonces debe registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos. Cada estado en los EE. UU. Tiene su propia asociación de asesores financieros y la asociación de su estado puede ayudarlo a determinar qué tipo de licencias se le puede solicitar que practique en su estado.
¿Cuánto tiempo se tarda? convertirse en un asesor financiero?
No hay una sola forma de convertirse en asesor financiero, pero independientemente del camino que elija remolcar, deberá tener al menos un título de licenciatura bajo su cinturón. Los posibles asesores financieros pueden obtener títulos en negocios, derecho, matemáticas, economía, contabilidad o finanzas. Algunos asesores financieros reciben capacitación en el trabajo después de ser contratados por una empresa, mientras que otros toman cursos y completan su capacitación de forma independiente.
Tener éxito como asesor financiero no siempre requiere largos períodos de estudio, pero tal como se especificó anteriormente, se necesitará un grado.Puede que valga la pena continuar estudiando para obtener un título de posgrado u obtener una certificación financiera.
Para convertirse en un planificador financiero certificado, los siguientes pasos son necesarios:
- Licenciatura inicial: La mayoría de los asesores financieros suelen tener una licenciatura en su haber antes de comenzar su profesión como planificador financiero. Para completar un programa de pregrado, deberá pasar al menos 4 años en la institución superior (si está realizando un estudio a tiempo completo).
Por otro lado, si un estudio a tiempo completo no es conveniente para usted, siempre puede realizar un estudio a tiempo parcial para obtener un título. Un estudio a tiempo parcial no lo pone en desventaja como planificador financiero.
Además, tenga en cuenta que su título puede estar en cualquier disciplina académica, aunque la especialización en áreas de cursos como finanzas, economía o contabilidad puede ayudar cumple con los requisitos de elegibilidad educativa para ciertas designaciones profesionales, como un contador público certificado.
- MBA: Un curso común de estudios de posgrado que eligen los asesores financieros es el Master of Administración de Empresas, también conocida como MBA. En última instancia, depende de si elige tomar una carga completa del curso o asistir a tiempo parcial, pero el programa típico de MBA se puede completar en tan solo 18 meses.
Dado que el curso de estudio para los programas de MBA se centra exclusivamente en temas relacionados con los negocios, como finanzas, economía, contabilidad y marketing, el conocimiento práctico que obtenga puede prepararlo mejor para un asesoramiento financiero carrera.
- Certificaciones: si tiene la intención de convertirse en un planificador financiero, entonces debería considerar obtener una certificación en planificación financiera o cualquier otro campo relacionado. Esto se debe a que una certificación mejorará su credibilidad. La certificación Certified Financial Planner (CFP) es, con mucho, la certificación más popular que obtienen los asesores financieros.
Deberá aprobar un examen de 10 horas que se ofrece solo tres veces al año. Dado que los temas del examen cubren los impuestos sobre ingresos, patrimonio y donaciones, beneficios de jubilación, inversiones y otra información práctica sobre el proceso de planificación financiera, la cantidad de tiempo que necesitará para estudiar dependerá de la profundidad del conocimiento que posea en estas áreas como resultado de trabajo académico previo, empleo relacionado o ambos.
Cómo obtener su certificación de CPA y CFA
El CFP no es la única forma de certificación disponible para las personas quienes desean ser planificadores financieros certificados. También puede elegir pasar por la ruta de Contadores públicos certificados y Analistas financieros colegiados.Para tomar el examen de CPA, deberá tener una licenciatura con un número suficiente de cursos tomados en contabilidad y áreas de negocios relacionadas.
Para convertirse en un CPA, debe aprobar un extenso examen de cuatro partes. La cantidad de tiempo que necesitará estudiar para cada parte puede variar significativamente, ya que depende de su nivel de familiaridad con los temas cubiertos, como la contabilidad financiera y el impuesto sobre la renta, pero en la mayoría de los casos, cada parte requerirá más que solo un pocos días de estudio dado el alcance de la información cubierta.
La certificación CFA se considera altamente en la industria financiera, pero requiere una cantidad de tiempo de estudio más significativa que el examen de CPA ya que hay tres niveles de prueba. El proceso del examen CFA demora un promedio de tres años y medio en completarse.
Oportunidades laborales para asesores financieros certificados
Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. pronostica que el empleo de asesores financieros certificados crecerá un 27 por ciento entre 2012 y 2021, mucho más rápido que el promedio de todas las ocupaciones. La Oficina de Estadísticas Laborales atribuye este crecimiento a una mayor necesidad de planificación de la jubilación a medida que la generación del baby boom envejece y menos trabajadores reciben beneficios de pensión a través de sus trabajos.
Las oportunidades de trabajo disponibles para un asesor financiero certificado en los Estados Unidos de América son vastas.De hecho, hay numerosas empresas de planificación financiera a gran escala en todo el país y también muchas empresas locales más pequeñas.
En los Estados Unidos, las estadísticas indican que aproximadamente el 20 por ciento de los asesores financieros certificados operan como autónomos. ; son autónomos y puedes elegir convertirte en uno. Esta opción es adecuada para aquellos que son emprendedores y saben cómo llegar a su mercado objetivo.
En conclusión
El hecho de que la industria de servicios financieros es una industria dinámica que significa que, como asesor financiero certificado, siempre debe estar alerta; debe dedicarse al aprendizaje continuo debido a las nuevas leyes y regulaciones que pueden surgir en los Estados Unidos.
Tomemos, por ejemplo, leyes como la legislación de reforma tributaria que actualmente está siendo considerada por el Congreso de los Estados Unidos y su los clientes esperarán que comprenda cómo los afecta la reforma fiscal y si los cambios son favorables o no.
