Sin duda, la bancarrota podría salvarle la vida. Es una gran opción para considerar si su negocio sigue revolcándose en un fango de deudas y parece que no hay otra salida. Podría ser su único recurso si sigue acumulando más deudas y no tiene forma de pagar las antiguas.

Por lo tanto, declararse en bancarrota le permitirá salir de ese lío. Esos molestos agentes de cobranza ya no llamarán para hostigarlo, y todos los demás problemas que plagan su vida como resultado de sus deudas comerciales también se detendrán.

Pero la bancarrota no es una forma fácil de salir de la deuda o una solución rápida ya sea. El procedimiento asociado con la declaración de quiebra puede ser emocionalmente agotador durante muchos años. Después de una bancarrota, no será elegible para préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de crédito. Y hay muchas otras restricciones que debe cumplir. De hecho, también podría resultarle difícil conseguir un trabajo. Ningún empleador quiere contratar a alguien que no pueda administrar bien sus finanzas.

La bancarrota es el peor registro negativo que puede aparecer en su informe de crédito. Y su impacto puede durar muchos años. Debido a que la bancarrota envía señales abiertas de que usted no es capaz de pagar las obligaciones, es posible que no pueda obtener la aprobación de crédito o préstamo durante los dos años siguientes a la fecha en que se declaró en bancarrota.

Curiosamente, sin embargo, no todos los casos de bancarrota resultan en una mala calificación crediticia para el dueño del negocio. Si una quiebra comercial afectará su crédito personal depende de si usted es personalmente responsable de sus deudas comerciales según la ley. Esto a su vez depende de tres factores:

• El tipo de entidad comercial en la que registró su empresa ( propiedad única, sociedad, etc. )
• Si usted personalmente garantizó las deudas del negocio
• Los tipos de impuestos adeudados por el negocio ( si debe alguno )

Ahora, vamos analice esto con más detalle.

Cómo su entidad comercial elegida afecta la bancarrota y la solvencia crediticia

a.Empresa unipersonal

Si registró su negocio como propietario único, será responsable de todos sus deudas comerciales porque la ley lo considera a usted y a su negocio como la misma entidad. Dado que todos los activos del negocio le pertenecen a usted y todas las ganancias generadas ingresan a su bolsillo, entonces no es injusto responsabilizarlo por las deudas comerciales.

Si su negocio enfrenta tiempos difíciles y declararse en bancarrota es La única solución sería tener que declararse en bancarrota personal. Y esto afectará su crédito y se reflejará en su informe de crédito por hasta diez años.

b. Sociedad general

Si se registró y opera su negocio como una sociedad y es un socio general, usted es personalmente responsable de todas las deudas comerciales junto con sus socios.

Desde la sociedad es propietaria de los activos del negocio y comparte las ganancias generadas por el negocio, los socios siguen siendo responsables de las deudas impagas incurridas por el negocio si las deudas no pueden pagarse por la liquidación de la propiedad de la sociedad.

A pesar de que una quiebra de sociedad puede ser reportada en su nombre como uno de los socios en el negocio, el hecho de que una vez se declaró en bancarrota no debe aparecer en su informe de crédito ya que no fue una quiebra personal.

c. Compañía de responsabilidad limitada

Si opera su negocio como una corporación o compañía de responsabilidad limitada, en la mayoría de las circunstancias, no será responsable de sus deudas comerciales. La empresa puede declararse en quiebra por derecho propio, y su crédito personal no se verá afectado en lo más mínimo. Excepto en muy pocos casos, ni la quiebra comercial ni las deudas comerciales deben aparecer en su informe de crédito.

Sin embargo, hay casos en que una quiebra de LLC o corporación puede afectar su solvencia personal. Por ejemplo, cuando su empresa debe impuestos y cuando ha firmado una garantía personal.

Cómo la bancarrota empresarial afecta su solvencia crediticia personal

1. Impuestos comerciales

Ciertos tipos de impuestos comerciales, si no se pagan, pueden convertirse en su responsabilidad personal, incluso si su negocio es una LLC o una corporación. Los impuestos sobre las ventas y otros impuestos que retiene de los salarios de sus empleados o que recauda de otros a menudo se refieren a impuestos de fondos fiduciarios. Si bien se espera que su empresa transmita estos impuestos al gobierno, el dinero utilizado para pagar el impuesto pertenecía al empleado o cliente.

Por lo tanto, si recauda estos impuestos y no los transmite a la autoridad fiscal, se le cobrará una responsabilidad personal. Y esto afectará gravemente su puntaje de crédito personal, especialmente si se presenta un gravamen fiscal contra usted y se registra en registros públicos.

2. Garantías personales

Los acreedores generalmente requieren que los propietarios o gerentes de una pequeña empresa firmen una garantía personal antes de otorgar crédito a la empresa. Al firmar dicha garantía, usted acepta ser responsable del pago de la deuda comercial. Y si la empresa se declara en bancarrota mientras la deuda no está pagada en su totalidad, deberá pagarla o registrarla como una obligación impaga contra usted. Esto definitivamente afectará su puntaje de crédito personal.