¿Desea acceder a préstamos comerciales de minorías pero no sabe cómo? ¿En caso afirmativo, aquí hay una guía completa sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas para minorías.
Una de las fallas comerciales más comunes que experimenta cualquier persona de negocios al establecer un negocio es finanzas, eso es capital de inicio. Esto es aún más común cuando el propietario del negocio pertenece al grupo que la sociedad etiqueta como minoritario.
¿Qué es un préstamo comercial para minorías?
Según Wikipedia, un grupo minoritario se refiere a una categoría de personas diferenciadas de la mayoría social. La diferenciación puede basarse en una o más características humanas observables que incluyen; origen étnico, raza, religión, discapacidad y riqueza u orientación sanitaria.
Y para fines de préstamos, las minorías generalmente se clasifican como afroamericanas, hispanas. Individuos estadounidenses, asiático-americanos, nativos de Alaska, isleños del Pacífico o indios americanos. Una empresa minoritaria pertenece al menos en un 51% a un miembro de uno de estos grupos. A menudo, su empresa deberá estar certificada como una empresa comercial minoritaria (MBE) o una empresa comercial desfavorecida (DBE) para poder solicitar un préstamo comercial minoritario.
Durante años, los empresarios pertenecientes a comunidades minoritarias han desempeñado un papel destacado en el avance de la economía estadounidense. De hecho, las empresas pertenecientes a minorías representan casi el 15 por ciento de los 28 millones de empresas y emplean a más de 5,9 millones de trabajadores en el país, según CNBC.
Otros estudios muestran igualmente que los empresarios minoritarios solo representan el 8,5% de todos los posibles dueños de negocios que exponen sus ideas a los inversores ángeles, y solo el 15% de ellos tienen éxito, en comparación con el 22% de todos los empresarios juntos.
Cuando se trata de iniciar un negocio sin dinero, el La opción más viable que tienen las minorías es obtener un préstamo.
Existen programas de préstamos diseñados para ayudar a las empresas que pertenecen a minorías étnicas y de género . De hecho, muchos de estos programas ni siquiera requieren que las empresas elegibles sean propiedad exclusiva de minorías. Esto significa que su negocio puede calificar para uno de estos programas de préstamos, incluso si los propietarios de negocios minoritarios tienen menos del 100 por ciento de control sobre la compañía.
Estos préstamos pueden provenir de la SBA, microprestamistas o compañías sin fines de lucro . Si bien no existe un tipo de préstamo para empresas minoritarias, este tipo de financiamiento generalmente ayuda a los propietarios de negocios que carecen de recursos financieros a acceder al crédito.
Si bien los préstamos a empresas minoritarias pueden parecer difíciles de encontrar, en realidad hay más fuentes de crédito disponibles para los empresarios minoritarios de lo que piensas. En esta guía, resumimos algunos de los mejores préstamos y subvenciones para pequeñas empresas de minorías para empresarios minoritarios.
Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas para minorías en 10 sencillos pasos
1. Verifique su puntaje de crédito : el puntaje de crédito es muy importante en Estados Unidos al otorgar o recibir cualquier tipo de préstamo.Un puntaje de crédito bajo no obtendrá mucha atención incluso en una situación de préstamo minoritario, por lo que debe asegurarse de que su informe crediticio esté a la par antes de comenzar el proceso de préstamo comercial minoritario. Si hay errores en su informe, solicite a la agencia de crédito que los investigue y los elimine.
2. Obtenga su plan de negocios : un plan de negocios también es uno de las cosas que se requerirían de usted para obtener un préstamo comercial minoritario. Prepare un plan de negocios que explique la razón de su negocio, sus objetivos y sus metas. Incluya detalles sobre cómo planea financiar y operar su negocio, quiénes serán sus clientes y cómo comercializará su empresa. Proporcione detalles sobre las minorías que son propietarias de su negocio, y cualquier otra información necesaria.
3. Investigue: hay muchos sitios web que brindan información sobre financiamiento de negocios minoritarios. A menudo, dichos sitios web ofrecen no solo información sobre préstamos a empresas minoritarias, sino también orientación para calificar para ellos. También pueden proporcionar información sobre otros tipos de financiación. Necesitaría que supieran cómo defender su causa, por lo que debería obtener toda la información que necesita.
4. Verifique los bancos : algunos de los principales bancos se consideran favorables a las minorías, y Como tal, ofrecen algún tipo de financiación minoritaria. Es posible que deba verificarlos antes de continuar.
5pare y contraste: si se ha encontrado con algunas fuentes de financiación minoritaria, debe hacer comparaciones para conocer mejor las que mejor se adaptan a su situación. Compare los programas de préstamos minoritarios en función de la cantidad máxima de dinero que podrá pedir prestado, sus requisitos de reembolso y sus criterios de solicitud. Algunos programas de préstamos minoritarios lo considerarán elegible solo si su negocio es propiedad de minorías de al menos 50 o 51 por ciento.
6. Elija sabiamente: al elegir, debe elegir un prestamista o programa de préstamos que le proporcionará el dinero que necesita, le dará los mejores términos de pago y las tasas de interés más bajas. Tómese el tiempo para comparar y no firme automáticamente la primera oferta de préstamo que reciba.
7. Reúna sus documentos: ahora, debe comenzar a reunir los documentos que necesita para solicitar para un préstamo comercial minoritario. El prestamista que elija le proporcionará una lista de los documentos que necesita. Por lo general, necesita una copia de su plan de negocios si es un negocio nuevo, así como documentos financieros personales como declaraciones de impuestos anteriores. Si su negocio ya está establecido, es posible que también necesite un estado de pérdidas y ganancias, copias de declaraciones de impuestos comerciales y proyecciones de flujo de efectivo para un año completo. Compile también una lista de sus activos y deudas pendientes.
8.Si puede, obtenga un cosignatario: donde sea posible, se le recomienda obtener un cosignatario para su préstamo si el prestamista parece reacio a liberar el dinero sin uno. Esto ayudaría a tomar la decisión del préstamo a su favor.
9. Solicite en persona o en línea: puede solicitar un préstamo minoritario para pequeñas empresas en persona o en línea. Solicitar en persona puede permitirle completar el proceso de solicitud más rápido, hacer preguntas y explicar sus ideas de negocios al oficial de préstamos. Sin embargo, la solicitud en línea puede ser conveniente, y puede llamar al oficial de préstamos para hacer preguntas.
10. Esté atento a las subvenciones: mientras puede buscar préstamos para financiar su Como pequeña empresa, como minoría, se recomienda rotundamente que también busque obtener subvenciones. Sí, las subvenciones pueden ser bastante engorrosas, pero si puede obtener una, tendrá la tranquilidad de ejecutar su negocio sin deudas.
Normas de calificación que debe cumplir antes de solicitar un Préstamo para pequeñas empresas para minorías
Si está interesado en préstamos para empresas minoritarias, hay algunos que pueden decir si obtendrá o no el préstamo. Pueden incluir:
a. Línea de crédito personal
Su puntaje de crédito personal se encuentra entre los primeros criterios a considerar al solicitar un préstamo. Los prestamistas saben que tiene que devolver el préstamo, por lo que quieren saber si tienen antecedentes de disciplina financiera.Cuanto mayor sea su puntaje de crédito personal, mejor. El puntaje de crédito promedio de un propietario de una pequeña empresa minoritaria es 707, que es 15 puntos más bajo que el promedio de todos los propietarios de pequeñas empresas en los Estados Unidos, según un estudio de 2016 realizado por la agencia de crédito Experian.
Pero a menos que está solicitando específicamente un préstamo para pequeñas empresas para minorías con mal crédito, un puntaje FICO bajo podría significar que no es elegible para financiamiento comercial.
b. Flujo de efectivo: los prestamistas quieren saber cómo maneja el efectivo que ingresa a su negocio. Analizarán cosas como sus extractos bancarios para resolver esto. Si tiene muchos sobregiros o NSF, eso podría hacerlos preocuparse.
c. Ingresos anuales: los prestamistas quieren saber que está haciendo lo suficiente para pagar el préstamo. Los requisitos de ingresos varían según el prestamista, pero muchos tienen mínimos estrictos. Asegúrese de preguntarle al prestamista cuáles son sus requisitos si no está seguro de calificar.
d. Tiempo en el negocio
Cuanto más tiempo haya estado su negocio, mejor. Los prestamistas quieren saber que usted estará presente para devolverles el dinero. Puedes tener opciones como empresa joven, pero una vez que alcances la marca de dos años, tus opciones se abrirán. Los préstamos comerciales para empresas minoritarias son definitivamente más difíciles de conseguir, pero no es imposible. Puede consultar estos préstamos de inicio de pequeñas empresas minoritarias para comenzar.
En conclusión, por supuesto, obtener un préstamo puede ser más fácil decirlo que hacerlo.En el clima económico actual, es más difícil que nunca para los propietarios de pequeñas empresas que trabajan arduamente obtener los fondos que necesitan, ya que los estándares de calificación de préstamos solo se han vuelto más estrictos.
Si está buscando un préstamo comercial para afroamericanos, Los hispanos o latinos, o quizás los préstamos para pequeñas empresas para mujeres pertenecientes a minorías, deben comprender lo que se necesita para calificar, y también deben saber dónde tienen las mejores posibilidades de obtener un préstamo.
Como se mencionó anteriormente, existen programas de préstamos federales, estatales, locales y privados diseñados para abordar algunos de los desafíos crediticios que los propietarios de pequeñas empresas minoritarias a menudo enfrentan. Pero no importa qué opción de préstamo decida elegir, tenga en cuenta los requisitos de elegibilidad y mantenga abiertas sus opciones. Desea asegurarse de obtener el mejor préstamo minoritario para su pequeña empresa. También debe asegurarse de verificar su elegibilidad para que solo esté buscando opciones realistas para su negocio.
