Cómo obtener una cuenta de comerciante para un negocio en línea o fuera de línea

¿Desea abrir una cuenta comercial para aceptar tarjetas de crédito en línea? pero falta el saber hacer? En caso afirmativo, aquí le mostramos cómo obtener una cuenta de comerciante rápidamente para su negocio.

Independientemente de si tiene la intención de operar un negocio en línea o si desea seguir la línea de ladrillo y mortero, aceptando tarjetas de crédito es un requisito que deberías cumplir. Esta es una expectativa básica para la mayoría de los compradores y no hacerlo garantiza la empresa comercial fracasada.

¿Qué es una cuenta de comerciante?

Una cuenta de comerciante es Un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos con tarjetas de débito o crédito. En otras palabras, una cuenta comercial es un acuerdo entre un minorista, un banco comercial y un procesador de pagos para la liquidación de transacciones con tarjeta de crédito y / o débito.

Cuando un cliente paga un producto o servicio con una tarjeta de crédito, los fondos primero se depositan en la cuenta comercial y desde allí, finalmente se transfieren a la cuenta bancaria comercial. Las transferencias a la cuenta comercial se realizan normalmente de forma diaria o semanal.

¿Por qué obtener una cuenta comercial para su pequeña empresa?

Si va a operar un negocio de comercio electrónico y desea aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea, necesita al menos una cuenta comercial de Internet (incluso si ya tiene una cuenta comercial, en muchos casos). Las empresas fuera de línea tampoco quedan excluidas.

Las cuentas comerciales son un aspecto clave de las operaciones comerciales para la mayoría de los comerciantes. Los comerciantes tienen una variedad de opciones al elegir un proveedor de servicios de cuentas comerciales con costos de transacción que son un componente clave en la decisión. Las cuentas comerciales son proporcionadas por bancos adquirentes que se asocian con comerciantes para facilitar los pagos electrónicos.

Si un negocio de ladrillo y mortero elige no aceptar pagos electrónicos y solo permite efectivo, entonces no necesariamente tendrían que establecer una cuenta comercial y dependerían solo de una cuenta de depósito básica en cualquier banco; pero en los últimos tiempos, una cuenta mercantil se está convirtiendo rápidamente en una necesidad para todos.

Sin embargo, las empresas en línea deben establecer asociaciones de cuentas comerciales como parte de sus operaciones comerciales dado que los pagos electrónicos son la única opción para que los clientes realicen compras.

Cómo obtener una cuenta de comerciante para un negocio en línea o fuera de línea

Configurar una cuenta de comerciante para su pequeña empresa es bastante proceso simple que requiere solo un poco de tiempo, investigación y planificación. Siga leyendo para conocer las pautas involucradas en la configuración de una cuenta comercial para una pequeña empresa.

Solicitar y obtener una cuenta mercantil no es un proceso fácil a pesar de que el negocio de emitir cuentas comerciales es altamente competitivo. Para minimizar el riesgo, los proveedores utilizan una variedad de criterios para determinar si aprueban o no una solicitud de cuenta mercantil:

• Tipo de negocio ¿tiene un riesgo mayor o menor de fraude o devolución de tarjetas de crédito?
• Duración del negocio
• Historial de quiebras, incumplimientos, etc.
• Si el solicitante ha tenido cuentas comerciales anteriormente
• Personal historial crediticio del dueño del negocio

La mayoría de los dueños de negocios nuevos tienen más probabilidades de obtener una revisión favorable de su solicitud de cuenta de comerciante del mismo banco que tiene su (s) cuenta (s) comercial o personal .

Hay dos formas de obtener una cuenta de comerciante; ambos requieren que celebre un acuerdo:

La primera opción implica celebrar un acuerdo con un banco miembro que tenga una relación de procesamiento con Visa y MasterCard; mientras que la segunda opción implica llegar a un acuerdo con un agente autorizado del banco miembro, como una organización de ventas independiente o un proveedor de servicios para miembros (ISO / MSP).

El acuerdo significa que su empresa acepta cumplir Las normas de funcionamiento establecidas por las marcas de tarjetas de crédito. Para obtener una cuenta de comerciante para su negocio en línea o fuera de línea en los Estados Unidos de América, debe seguir los siguientes pasos:

a. Comience con un plan: antes de comenzar el proceso real de configuración de su cuenta comercial, tómese un tiempo para planificar cómo desea que funcionen los pagos con tarjeta de crédito para su pequeña empresa. Algunas preguntas clave que debe responder durante esta etapa incluyen las siguientes:

• ¿Qué tipos de marcas de tarjetas de crédito aceptará? MasterCard y Visa son tarjetas de crédito estándar que se aceptan a través de cualquier cuenta comercial. Pero si sus clientes objetivo están utilizando otros tipos de tarjetas, como Discover y American Express, es importante que también las acepte. Por lo tanto, enumere los tipos de tarjetas de crédito que desea aceptar.
• ¿Cómo desea aceptar pagos? Si tiene un negocio en línea, sin duda recibirá pagos solo a través de su sitio web. Pero si está ejecutando un negocio tradicional, debe considerar muchas otras opciones aparte de un sitio web.

¿Desea poder procesar pagos en su teléfono móvil? ¿teléfono? ¿Quieres usar una terminal virtual? ¿Tiene necesidades de facturación recurrentes ? Responder estas preguntas lo ayudará a decidir el método principal que utilizará para aceptar pagos, así como los métodos secundarios.

• ¿Cuánto volumen de ventas espera obtener a través de las tarjetas de crédito? ? debe tener alguna idea sobre los volúmenes antes de comenzar las conversaciones con un proveedor de cuentas comerciales. Esto puede ser un poco difícil, ya que realmente no puede predecir cuánto volumen de ventas obtendrá a través de tarjetas de crédito. Pero puede estimar aproximadamente según lo que obtiene con negocios similares y los métodos de compra preferidos de sus clientes objetivo.

b.Elija un proveedor de cuenta de comerciante: después de haber descubierto las necesidades de su tarjeta de crédito, el siguiente paso es investigar las opciones de cuenta de comerciante que ofrecen los bancos en su localidad. La mayoría de las veces, la opción más simple es ir con su banco local, ya que el proceso de configuración de una cuenta comercial siempre es más fácil con un banco que ya lo conoce como cliente.

Ahora que tiene un idea de cómo desea que la cuenta comercial funcione para su negocio, es hora de comparar proveedores de cuentas comerciales. Algunos puntos que debe tener en cuenta al seleccionar una cuenta de comerciante incluyen los Cargos por transacción de la cuenta de comerciante. Hay dos tipos comunes de tarifas para las transacciones con tarjetas de crédito.

• Una tarifa plana que se le cobra por cada pago con tarjeta de crédito que se procesa.
• Una tarifa porcentual basada en el total Cantidad de cada transacción. Para la tarifa porcentual, muchos proveedores de cuentas comerciales utilizan un sistema de precios escalonado basado en cuán «calificada» es una transacción para una tasa particular. Clasificarán estas tarifas porcentuales en tres niveles de tasas, utilizando variables como:

La forma en que acepta el pago frente a la forma principal en que su cuenta comercial está configurada para aceptar el pago. Algunos proveedores pueden tener diferentes tarifas porcentuales según el volumen que procese.

Es importante reunir todos los detalles sobre estas tasas y hacer algunos cálculos aproximados con el 50% de sus transacciones cayendo en los niveles más altos para tener una idea clara de lo que probablemente pagará en tarifas.

Sin embargo, los costos de transacción de su banco y otras condiciones para usar una cuenta de comerciante pueden ser más rígidos que los que se obtienen con otros bancos, por lo que es muy recomendable que también consulte con otros bancos. Sin embargo, debe tener en cuenta que si configura una cuenta de comerciante con otro banco, deberá crear una cuenta corriente con ese banco, donde se canalizarán sus fondos.

c . Considere otras tarifas de cuenta de comerciante . Puede haber muchas otras tarifas asociadas con una cuenta comercial más allá de las tarifas transaccionales. Otras tarifas para consultar incluyen: tarifas mínimas mensuales, tarifas de instalación, tarifas de cancelación, tarifas de estado de cuenta, tarifas de servicio al cliente, tarifas de contracargo, tarifas por lotes y tarifas anuales.

Es importante comprender toda la letra pequeña correspondiente a estas tarifas por adelantado para que no haya costos sorpresa en el camino.

Al realizar su investigación, debe esforzarse por ser exhaustivo, esto se debe a que algunos proveedores de cuentas comerciales son mejores que otros en función de la situación en la que se encuentra. frente a.Debe preguntarse: ¿el proveedor de la cuenta comercial ofrece todo el software y las opciones de aceptación de pago que necesita, o tendrá que complementarlo con otros proveedores e incurrir en tarifas adicionales?

Por ejemplo, el procesamiento de terminal virtual, facturación por correo electrónico, facturación recurrente, pagos de sitios web y pagos móviles, todo incluido en una solución, ¿o tiene que configurarlos por separado? Cuantos más proveedores necesite visitar, más costosa y complicada será su experiencia.

d. ¿Cuánto control tendrá sobre la experiencia de pago de su cliente? Muchos propietarios de negocios no tienen el tiempo o la experiencia para establecer soluciones en línea personalizadas, por lo que encontrar algo que sea automatizado y alojado por su proveedor de soluciones es fundamental. Sin embargo, para proporcionar una buena experiencia a sus clientes, querrá asegurarse de que pueda personalizar fácilmente cualquier factura, formulario de pago y comunicación de pago.

Es la solución completa adaptada a su tipo de negocios y fácil de usar para usted y cualquier otro empleado? ¿El proveedor de la cuenta comercial trabaja con frecuencia con la industria y el tamaño de su empresa ? Encontrar un proveedor que se dedique a su tipo de negocio significa que los desarrollos futuros continuarán satisfaciendo sus necesidades.

¿Se pueden almacenar de forma segura los datos de la cuenta de pago de su cliente de manera que tenga problemas mínimos de cumplimiento de PCI? ?Ninguna empresa necesita el dolor de cabeza de una revisión exhaustiva del cumplimiento de PCI, pero aun así desea poder proporcionar a sus clientes la mejor experiencia de pago posible. Es importante encontrar una solución que lo ayude a tener lo mejor de ambos mundos.

¿Cómo es la atención al cliente ? Para ayudarlo a tener éxito, es importante tener acceso a la administración de cuentas y soporte en vivo en el camino. ¿El proveedor de la cuenta mercantil está dispuesto a proporcionarle referencias o estudios de casos ? Conocer las experiencias de otras empresas con un proveedor de cuentas comerciales puede ser muy perspicaz durante su proceso de selección.

e. Solicite una cuenta de comerciante: Su próximo paso después de elegir su proveedor de cuenta de comerciante preferido es solicitar su cuenta de comerciante. No hace falta decir que se le pedirá que proporcione toda la documentación e información necesarias sobre su negocio y usted mismo, así como una prueba de identificación, como una licencia de conducir, pasaporte internacional u otra identificación emitida por el gobierno. También deberá enviar un cheque anulado para la cuenta corriente a la que se canalizarán sus fondos.

Durante el proceso de solicitud, se le solicitará que proporcione una lista detallada de los tipos de actividades comerciales que realiza. Esto demostrará al banco que su negocio es legal. También se le solicitará que proporcione los documentos fiscales y los estados financieros de su empresa antes de que se pueda aprobar su solicitud.

Si va a aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea, su proveedor de cuenta comercial solicitará una prueba de su sitio web, que debe ser un sitio web comercial que tenga su propia información de dominio. También debe demostrar que su sitio web tiene detalles claros sobre las compras y entregas de productos, así como un proceso de pago seguro.

f. Configuración de la cuenta de comerciante: dado que el banco miembro asume riesgos al permitir que su empresa procese tarjetas de crédito, debe esperar un proceso de revisión bastante completo antes de que pueda ser aprobado para una cuenta de comerciante. Cuando elige un proveedor, esto es lo que debe esperar en el proceso de configuración de la cuenta comercial:

El proveedor de la cuenta comercial le pedirá que complete una solicitud detallada y deberá proporcionar mucha información relacionada a su modelo de negocio y finanzas. Si usted es una pequeña empresa, también deberá proporcionar información personal, someterse a una verificación de crédito y proporcionar una garantía personal en la cuenta. Este proceso puede ser engorroso, por lo que es útil trabajar con un proveedor que lo ayudará a garantizar la ejecución más rápida y menos confusa del proceso.

Cuando haya completado todos esos pasos, ahora puede comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito.Si está utilizando un excelente proveedor de cuentas comerciales, esto puede ser tan simple como iniciar sesión en un producto de software, ingresar la información de pago de su cliente y hacer clic en el botón de cobrar para que la transacción se procese y los fondos se depositen en su cuenta bancaria.

Finalmente, pague las tarifas de solicitud y otras tarifas iniciales requeridas para configurar la cuenta. Una vez que haya hecho todo eso, su banco le enviará una notificación de que su cuenta comercial se ha creado con éxito.