Cómo se calculan las primas de seguro

Solo algunas cosas no son tan claras para las personas que cómo se calculan las primas de seguro. Algunos piensan que cada compañía de seguros establece sus tarifas arbitrariamente. Algunos piensan que las tarifas dependen de la póliza de seguro que se compra. Y algunos piensan que las tarifas son los precios estándar establecidos por los organismos reguladores de seguros.

Y lo que es peor, muchos agentes y corredores de seguros no tienen idea de cómo se calculan las primas. Para ellos, ¡están en el negocio por las comisiones, no por enseñar!

Ahora cada cliente tiene el derecho de saber cómo surgió el dinero que le cobran por un producto o servicio. Pero las compañías de seguros hacen muy poco para informar a sus clientes sobre cómo se calculan las primas de seguros. E incluso los pocos que lo intentan, dejan a los clientes más confundidos que iluminados.

Si usted es titular de una póliza de seguro o si planea comprar una póliza de seguro en En el futuro, debe comprender cómo se calculan las primas de seguro.Por supuesto, entrar en demasiados detalles técnicos puede volver loco a cualquiera. Pero hay una manera de explicar las cosas en términos muy simples que aún puede disfrutar y comprender. Y de eso se trata este artículo.

El monto de las primas de seguro cobradas por una compañía de seguros se determina mediante estadísticas y cálculos matemáticos realizados por el departamento de suscripción de la compañía de seguros. Como cliente de seguros, la prima que se le cobrará depende de los datos estadísticos que existen sobre su historial de vida, edad y salud.

Por ejemplo, si usted es un hombre de 50 años que maneja un cuatro En un automóvil sedán de puerta, es muy probable que pague menos la prima del seguro de automóvil que un hombre de 18 años que conduce un auto deportivo rojo. Esto se debe a que su automóvil es menos costoso y sus posibilidades de verse involucrado en accidentes son escasas porque se ha descubierto que las personas más jóvenes son conductores descuidados. proceso. Este proceso implica la investigación de factores relacionados con el tipo de póliza de seguro que solicita, como enfermedades familiares, análisis de informes como la oficina de información médica e informes de vehículos motorizados. Toda la información de las piezas es recopilada y analizada por estadísticos, llamados actuarios, contratados por compañías de seguros para calcular las primas de seguros en función del riesgo.

Cómo se calculan las primas de seguro según la especificación del producto

Los factores específicos utilizados para calcular las primas de su seguro dependen del tipo de póliza que está solicitando. Para el seguro de automóviles, estos son los factores que se considerarán:

  • Dónde vive: Si vive en una ciudad bulliciosa donde hay muchos casos de accidentes y robo de vehículos , sus primas de seguro serán más altas que las de alguien que vive en el área del país.
  • El tipo de vehículo que conduce:
    La marca y el modelo de su automóvil también determinan qué riesgo factores se asociarán con él. Por ejemplo, ciertas marcas y modelos de automóviles son tan fuertes que les va mejor en colisiones que otros. Si tales automóviles se involucran en colisiones, las lesiones a los ocupantes y los daños al propio automóvil serán menos graves. Por lo tanto, estos automóviles serán menos costosos de asegurar.
  • El costo del vehículo: Los vehículos más nuevos y más costosos cuestan más reemplazarlos. Por lo tanto, son más caros de asegurar que los vehículos viejos y caros.
  • Cómo usa su automóvil:
    Cuanto más tiempo pase su automóvil en la carretera, mayores serán las posibilidades de tener involucrado en un accidente. Entonces, si conduce mucho, tendrá que pagar primas más altas.Lo mismo ocurre si conduce largas distancias o conduce al trabajo todos los días.
  • Su registro de conducción: este es uno de los principales factores que determinan cuánto pagará como prima en su seguro de auto. Si tiene un largo historial de manejo sin accidentes, sus primas serán menos de lo que pagará si ha estado involucrado en algunos accidentes en los que tuvo la culpa.
  • Su grupo estadístico:
    Su compañía de seguros puede examinar el historial de reclamos del grupo al que pertenece como conductor para determinar su prima. Por ejemplo, si pertenece a un grupo de edad que es conocido por accidentes automovilísticos en su ubicación geográfica, sus primas probablemente serán más altas.
  • Otros factores: Fuerzas del mercado, gobierno las regulaciones, los impuestos, los descuentos y otros factores también determinan la tasa de las primas de seguro.

Habiendo examinado en detalle cómo se calculan las primas de seguro de auto, veamos brevemente los factores considerados para otros tipos de pólizas de seguro.

Para el seguro del hogar, sus primas estarán determinadas por la tasa de criminalidad en su vecindario, qué tan cerca vive de una estación de bomberos y una boca de incendios, el valor de su propiedad personal, su historial de seguro de hogar, el historial de reclamos de su propiedad, cuán propenso es su vecindario a la copia de seguridad de alcantarillado, etc.

Para el seguro de vida, sus primas se calcularán en función de su edad, enfermedades familiares a las que es propenso, cuán riesgosa es su ocupación y otros factores.

Puedes marcar esta página