¿Está a punto de comenzar un negocio de restaurantes y quieres asegurarte? En caso afirmativo, esto es exactamente cuánto le costará obtener un seguro para su restaurante.
Los planes para abrir su nuevo restaurante están tomando buena forma, e incluso ha elegido una apertura tentativa día, pero, por supuesto, usted sabe que no puede abrir las puertas de su restaurante al público a menos que esté adecuadamente cubierto por seguros.
Demasiados accidentes y escenarios existen fuera del dominio de control del dueño de un restaurante, por eso el seguro es un activo muy valioso para un negocio de restaurantes, o cualquier otro negocio de alimentos para el caso.
Existen varios tipos de pólizas de seguros comerciales, pero muchos restaurantes no requieren todos ellos para operar con seguridad. Es importante revisar los riesgos específicos de su negocio para determinar qué políticas debe comprar.
En este artículo, describimos las pólizas de seguro muy importantes que su empresa de restaurantes debe llevar para lograr la máxima protección, el costo de estas pólizas y cómo se pueden obtener. .
7 Cobertura de seguro importante que su restaurante debe tener
- Seguro de responsabilidad civil general
Seguro de responsabilidad civil general A menudo es la primera política que necesita un negocio de alimentos y bebidas. Brinda protección contra demandas, accidentes y descuidos que de otro modo podrían devastar financieramente su negocio. Además, se requiere para la mayoría de los arrendamientos comerciales.
Esta política brinda cobertura de responsabilidad en su restaurante en el área de lesiones al cliente, daños a la propiedad del cliente y lesiones publicitarias, como calumnias, difamación e infracción de derechos de autor. Las situaciones de cobertura de responsabilidad general para negocios de restaurantes incluyen:
- Lesiones corporales de terceros
Desde una lesión por resbalón y caída en una tienda de delicatessen hasta una quemadura del café que se sirve en su cafetería, pueden ocurrir accidentes en cualquier negocio de alimentos o bebidas.Cuando un cliente se lastima en su propiedad, el seguro de responsabilidad civil general puede pagar desde un viaje en ambulancia hasta el costo de una demanda si su negocio es demandado.
El seguro de responsabilidad civil general cubre; honorarios de defensa legal, gastos médicos, acuerdos ordenados por la corte, gastos funerarios en incidentes fatales. Sin embargo, esta política no protege a sus propios empleados. Para eso, necesitará un seguro de compensación para trabajadores.
- Daños a la propiedad de terceros
El seguro de responsabilidad civil general también lo protege cuando la propiedad del cliente está dañada . Si un camarero derrama una bebida en la tableta de un cliente, su política de responsabilidad general podría ayudarlo a pagar; honorarios legales, el costo de reemplazar la tableta.
- Un acuerdo ordenado por el tribunal
El seguro de responsabilidad civil general también puede proteger sus alimentos negocio de servicios de incidentes fuera del sitio. Por ejemplo, si su negocio atiende una recepción corporativa y su equipo de calentamiento de alimentos inicia un incendio, cualquier demanda resultante que alegue daños a la propiedad estaría cubierta por su póliza.
- Responsabilidad de licor del anfitrión
Aunque no cubrirá los incidentes en un bar o restaurante que sirve alcohol con regularidad, el seguro de responsabilidad civil general incluye el seguro de responsabilidad del licor del anfitrión.Este seguro cubre lesiones corporales y daños a la propiedad como resultado del consumo de alcohol en una función social. Eso incluye una fiesta de la compañía en la que proporciona alcohol u otros eventos no relacionados con las ganancias de la empresa.
- Lesiones publicitarias
Puede cree que la publicidad de su restaurante es única, pero inadvertidamente copie el eslogan de un competidor. Ya sea accidental o intencional, las lesiones publicitarias están cubiertas por un seguro de responsabilidad civil general. Eso incluye; Difamación, difamación (escrita) y calumnia (hablada), infracción de los derechos de autor.
Si usa materiales publicitarios o promocionales para atraer clientes a su restaurante, camión de comida, negocio de catering u otro negocio de servicio de alimentos, usted ‘ querrá asegurarse de que su seguro incluya esta protección.
2. Política del propietario de la empresa (BOP)
Una política del propietario de la empresa a veces incluye todas las coberturas necesarias que un propietario de la empresa necesitaría. A menudo, los BOP incluirán un seguro de interrupción de negocios, seguro de propiedad, cobertura de vehículos, seguro de responsabilidad civil y seguro contra delitos.
De acuerdo con las necesidades específicas de su empresa, puede modificar lo que está incluido en un BOP. Por lo general, el propietario de un negocio ahorrará dinero eligiendo una BOP porque el paquete de servicios a menudo cuesta menos que el costo total de todas las coberturas individuales.
3. Compensación de trabajadores
La compensación de trabajadores es imprescindible si tiene empleados.Paga los costos médicos de sus trabajadores si se lesionan durante el trabajo, y por cualquier daño a su propiedad durante su trabajo. El seguro de compensación para trabajadores, que a menudo es obligatorio por el gobierno, cubre a los empleados para el reemplazo salarial y los beneficios médicos por lesiones en el trabajo.
Es ilegal contratar personal sin compensación de trabajadores en la mayoría de los estados, aunque algunos no aplican esta política si tiene menos de tres a cinco empleados. Verifique a su legislatura local para asegurarse de que cumple. Como propietario de un negocio, es muy importante contar con un seguro de compensación para trabajadores porque lo protege a usted y a su empresa de complicaciones legales.
4. Seguro de equipo
El seguro de equipo, también llamado seguro de avería mecánica, cubre grandes equipos. Si tiene un restaurante, lo necesitará para proteger sus gabinetes refrigerados, hornos, mezcladoras y otros equipos grandes en caso de que dejen de funcionar, sean dañados por un empleado descuidado o sean robados.
Equipo El seguro va más allá de las garantías e incluye el robo o daño deliberado por un tercero. Si no puede administrar el negocio sin sus congeladores, no puede arriesgarse a operar sin un seguro de equipo. Este seguro lo protege en caso de interrupción del negocio si su negocio no puede operar por alguna razón, como un incendio.
Si un incendio, tormenta o robo causa una pérdida de propiedad, el seguro de propiedad correcto lo cubrirá.La cobertura del equipo generalmente se basa en el valor del equipo que tiene en su restaurante. Si todo su equipo costará $ 20,000 para reemplazar, necesitará $ 20,000 en cobertura de seguro de equipo.
5. El seguro de automóvil o el seguro de vehículo comercial
El seguro de automóvil o el seguro de vehículo comercial cubre los vehículos de la empresa, como furgonetas de reparto y automóviles privados que se utilizan para fines laborales. El seguro comercial de automóviles es para vehículos de propiedad, arrendados, alquilados o prestados por la empresa.
Por ejemplo, si sus empleados usan sus automóviles para entregar pizzas para su pizzería, su empresa está expuesta y debe tener un seguro comercial de automóviles. . Esto también es algo a considerar si tiene un servicio de valet. El seguro de automóviles proporciona reemplazos si sus vehículos se amortizan y paga por los daños causados a los vehículos durante el tiempo de la compañía.
Si no tiene vehículos de la compañía, pero los empleados conducen sus propios autos en el negocio de la compañía, debe tener de responsabilidad civil para proteger a la compañía en caso de que el empleado no tenga seguro o tenga una cobertura inadecuada El seguro de automóviles comerciales generalmente comienza en $ 600 por vehículo por año.
6. Seguro de deterioro
La cobertura del seguro de deterioro ayuda al propietario de un negocio a compensar la pérdida de ingresos en caso de contaminación de alimentos, deterioro de alimentos o pérdida de producto como resultado de apagones o roturas de refrigeradores o refrigeradores.En un restaurante, puede producirse contaminación y deterioro de los alimentos, lo que puede provocar enfermedades graves tanto para los clientes como para los empleados.
El seguro de deterioro hace mucho más que cubrir los costos de los alimentos en mal estado. También puede proteger su negocio contra demandas serias y costosas. La intoxicación alimentaria es un riesgo de responsabilidad mayor para su negocio. Con la cobertura del seguro de deterioro, no tiene que sentirse mal por tirar un refrigerador lleno de alimentos en mal estado, ya que recibirá un reembolso por alimentos de reemplazo frescos. Para un pequeño restaurante o empresa de catering, el costo del seguro puede ser de $ 500.
7. Seguro de responsabilidad de licor
El seguro de responsabilidad de licor es solo para restaurantes o tiendas que tienen una licencia de licor. La cobertura de responsabilidad civil por bebidas alcohólicas protegerá a su empresa de los altos riesgos legales derivados de la venta, fabricación o consumo de alcohol en sus instalaciones. También lo protege de ser demandado si un cliente lesiona a otra persona o a sí mismo después de beber demasiado en su establecimiento. En la mayoría de los estados, este seguro es obligatorio para cualquier empresa con una licencia de licor.
Costo de comprar pólizas de seguro para un restaurante
El costo del seguro del restaurante depende en las políticas que elija, los riesgos únicos que enfrenta su restaurante, el valor de su equipo comercial y varios factores operativos clave. También depende de las ventas y el nicho de su restaurante.En resumen, cuanto más dinero ganes, más seguro te costará.
Las pólizas adicionales, como la responsabilidad por el licor y el seguro de los garajeros (si tienes un servicio de valet) también agregarán costos. Costo en promedio:
- Pequeños restaurantes y puestos de comida : unos pocos miles por año.
- Grandes restaurantes de alta gama : Potencialmente más de diez mil al año.
- Cadena de restaurantes : Las primas pueden variar, pero costarán más debido a los números absolutos.
Pero específicamente, estos costos se resumen de la siguiente manera;
- Costo de la política del propietario del negocio
Los propietarios de restaurantes generalmente pagan menos de
La póliza del propietario de una empresa generalmente combina un seguro de responsabilidad civil general con un seguro de propiedad, generalmente a una tasa de descuento. El precio está determinado por la ubicación, las operaciones y el valor de la propiedad y el equipo de su restaurante. Esta política puede incluir un seguro de interrupción de negocios, que cubre los ingresos perdidos en su restaurante debido a un cierre inesperado.
El costo promedio por año para obtener un seguro de póliza de propietarios de negocios es de $ 2,160 . Su límite de póliza es de $ 1 millón , mientras que su deducible de póliza es de $ 1,000. debe tener en cuenta que no todos los restaurantes califican para la política del propietario de un negocio.
2. Costo del seguro de compensación para trabajadores
El costo promedio del seguro de compensación para trabajadores en un restaurante es inferior a $ 125 por mes, o $ 1,500 anualmente . Las políticas pueden variar significativamente según el estado y las operaciones comerciales. Incluya cifras precisas de la nómina en su solicitud de cotización para evitar la necesidad de ajustar las tarifas de las primas si cambia el monto de su nómina.
El seguro de compensación laboral se requiere para los restaurantes en casi todos los estados. Esta cobertura ayuda a pagar los honorarios médicos y salarios perdidos para los empleados que se lesionan en el trabajo. La mayoría de las pólizas incluyen seguro de responsabilidad del empleador, que protege a los propietarios contra demandas relacionadas con lesiones en el lugar de trabajo.
El costo promedio por año para el seguro de compensación para trabajadores es de $ 1,500 , y el límite de la póliza es $ 500,000.
3. Costo del seguro de responsabilidad del licor
El costo promedio del seguro de responsabilidad del licor de restaurante es un poco más de $ 50 por mes, o $ 620 al año. Este tipo de seguro protege a los restaurantes que sirven alcohol de responsabilidad por las acciones de los clientes intoxicados. En algunas jurisdicciones, su restaurante puede necesitar un seguro de responsabilidad civil para obtener una licencia de licor.
El costo promedio por año para un seguro de responsabilidad civil es de $ 620 , y el límite de la póliza está en $ 2 millones .
4.Costos del seguro de responsabilidad general para restaurantes
Los restaurantes pagan una prima promedio de $ 80 por mes, o $ 950 anualmente, por el seguro de responsabilidad general. Esta política brinda protección para lesiones de terceros en restaurantes, daños y robos a la propiedad, y lesiones publicitarias.
Se recomienda comprar una póliza de propietario de negocio para una cobertura integral frente a una póliza de responsabilidad general independiente que podría dejar a los dueños de negocios en riesgo. El costo medio por año para el seguro de responsabilidad civil general es de $ 950. Su límite de póliza es de $ 1 millón , y no tiene deducible de póliza.
Dónde obtener un seguro de restaurante para su negocio
Muchas compañías de seguros ofrecen todas las pólizas de seguro necesarias para administrar un restaurante. Incluso puede recibir descuentos por tener todas esas políticas con la misma compañía al igual que asegurar su automóvil y su hogar juntos.
Pero es importante comprender que no tiene que tener estas políticas con la misma compañía . Para tomar las mejores decisiones para su negocio, es posible que desee una mejor cobertura que no ofrece la compañía que tiene sus otras políticas, o puede haber una opción menos costosa con el mismo monto de cobertura a través de una compañía diferente.
Lo principal a tener en cuenta es que tiene opciones, comprar con tantas compañías como sea posible es la única forma de encontrar la mejor cobertura a las tarifas más bajas. Hay dos formas principales de comprar un seguro de restaurante e incluyen:
- Agente de seguros: puede comunicarse directamente con un agente de seguros. Si se comunica directamente con la compañía de seguros, es probable que trabaje con un agente que represente a esa agencia. Asegúrese de obtener cotizaciones de al menos tres agencias antes de conformarse con una.
- Corredor de seguros: Cuando trabaje con un corredor, ellos harán la mayor parte del trabajo por usted. Un corredor puede ayudarlo a comprar múltiples aseguradoras nacionales y guiarlo hacia la mejor cobertura con los precios más competitivos. Muchos propietarios de restaurantes prefieren utilizar los servicios de los corredores.
Asegúrese de hacer su tarea y elegir el proveedor que tenga la mejor combinación de cobertura y costo para satisfacer sus necesidades y no necesariamente Las primas más bajas. Debe centrarse en el valor del seguro más que en el costo.
Además, los agentes de seguros deben ser útiles e informativos y no demasiado ansiosos por realizar una venta. Una vez que haya comprado un seguro de restaurante, asegúrese de tener acceso fácil a su certificado de seguro de responsabilidad civil (prueba de su seguro) que pueden solicitar los proveedores y clientes a corto plazo.
Factores que determinarían el costo de su seguro de restaurante
Cada negocio es único, por lo que es imposible decir cuánto le costará asegurar su restaurante sin obtenerlo. Una cita a medida. Pero en promedio, el seguro básico de responsabilidad civil general, el seguro de propiedad y la compensación de los trabajadores pueden costar entre $ 500 y $ 2,000 por año, por póliza para una pequeña empresa.
El costo final de su seguro estará determinado por algunos factores. Estos factores incluyen:
- Tipos de seguro . Cuantos más tipos de pólizas compre, más costarán sus primas, aunque en algunos casos comprar múltiples pólizas de un operador le dará un descuento.
- La cantidad de cobertura que compra . La mayoría de las pequeñas empresas necesitan alrededor de $ 1 millón de seguro de responsabilidad civil general, aunque puede optar por más según el valor de su inventario o equipo.
- El tamaño de su restaurante . Cuanto mayor sea el espacio de la tienda, mayores serán sus primas, particularmente para el seguro de propiedad.
- También afecta su costo la cantidad de empleados que tiene, ya que cuanto mayor sea su personal, más tendrá que pagar en trabajadores ‘compensación y potencialmente otros tipos de seguro también.
- Su deducible . Cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas mensuales.Aumentar su deducible es una manera fácil de reducir los costos mensuales de su seguro, pero no lo aumente tanto que la cantidad que ahorre cada mes se anule por la cantidad que tiene que pagar de su bolsillo cada vez que realiza un reclamo.
Cómo reducir el costo de su seguro de restaurante
Iniciar un negocio de restaurantes puede ser bastante costoso y realmente no necesita gastos adicionales , especialmente cuando pueden ser evitables. Esta es la razón por la que debe buscar formas de reducir los costos de sus primas de seguro. Aquí hay formas de reducir las cotizaciones que las compañías de seguros le presentan.
- Solicite cobertura combinada
Existen ciertas coberturas que todos los restaurantes deben tener, como responsabilidad comercial de automóviles para el vehículo, responsabilidad de alimentos para el restaurante, responsabilidad de bebidas alcohólicas si sirve alcohol, etc. Todas estas coberturas deben agruparse a través de un único agente de seguros.
- Opte por deducibles altos
Una forma de reducir su prima es ir con deducibles altos. Esta es una de las formas más riesgosas de ahorrar dinero. Si se encuentra en un accidente, podría terminar pagando más a largo plazo de lo que tendría en su búsqueda para ahorrar dinero.
- Pague anualmente
Su agente de seguros le dará la opción de espaciar sus pagos mes a mes o pagar un gran depósito por adelantado.Si tiene los medios, generalmente es mejor pagar por adelantado. Esto puede reducir hasta un 20% de descuento en su factura total.
- Mire a su alrededor: De lejos, la mejor manera de ahorrar en el seguro de un restaurante es comparar varios precios a la vez . Después de haber hecho sus comparaciones, ahora puede elegir la compañía menos costosa.
