Iniciar una agencia de seguros independiente sin experiencia

¿Desea iniciar una agencia de seguros independiente desde su casa? En caso afirmativo, aquí hay una guía completa para comenzar una agencia de seguros sin dinero y sin experiencia .

Bien, entonces le proporcionamos una muestra en profundidad plan de negocios de la agencia de seguros plantilla. También lo llevamos más allá al analizar y redactar un ejemplo de plan de marketing de agencia de seguros respaldado por ideas de marketing de guerrilla accionables para agencias de seguros. En este artículo, consideraremos todos los requisitos para comenzar una agencia de seguros. Así que ponte tu sombrero emprendedor y sigamos adelante.

¿Por qué comenzar una agencia de seguros?

El seguro es una de esas industrias que no se ve afectada por el estado de la economía. La razón es que la mayoría de los productos de seguros son parte necesaria de la vida moderna. No puede ser dueño de un automóvil sin seguro de automóvil, y si bien su compañía hipotecaria puede no requerir que tenga un seguro de propietario de vivienda, ¿realmente consideraría dejar desprotegida la mayor inversión de su vida?

El mandato individual de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio garantiza que siempre habrá una constante suministro de clientes de seguros de salud. De los principales tipos de seguro, el único que incluso algunas personas consideran opcional es el seguro de vida, pero en el mundo actual, que tiene más conocimientos financieros, lo que es menos cierto que nunca.

En muchos sentidos, el seguro no es diferente de cualquier otra oportunidad de negocio. Pero también viene con algunas consideraciones más únicas. El primero y más importante de ellos es el proceso de licencia. Para vender seguros en cualquier lugar de los Estados Unidos, primero debe aprobar un examen de licencia estatal. Otras consideraciones específicas del seguro incluyen obtener citas de las compañías de seguros para que pueda vender sus productos.

Pero por todas las razones por las cuales el seguro es un buen negocio, hay muchas cosas que considerar antes de dar el salto usted mismo. .

Inicio de una agencia de seguros independiente desde casa sin experiencia Una guía completa

  • Descripción general de la industria

Para actúan como agentes o corredores en la venta de pólizas de seguros y anualidades, los participantes de la industria obtienen ingresos por comisiones, principalmente como un porcentaje de la prima de las pólizas de seguros vendidas. También obtienen algunos ingresos por honorarios por proporcionar consultoría de gestión de riesgos y otros servicios de valor agregado. Esta industria solo está compuesta por agentes y agencias independientes.

Las empresas de esta industria actúan como agentes para vender pólizas de seguros y anualidades suscritas por los seguros transportistas Las principales empresas incluyen Arthur J Gallagher, Brown Brown y Marsh McLennan (todas con sede en los EE. UU.), Así como Aon, Lloyds de Londres y Willis Group (todas con sede en el Reino Unido) y CNinsure (China).

La industria global de seguros, que incluye a los transportistas, así como a los agentes y corredores, genera alrededor de $ 5 billones en volumen de primas cada año. Según Aon, los segmentos de salud, propiedad y accidentes han experimentado el mayor crecimiento en los últimos años.

La industria de agencias de seguros y corretaje de EE. UU. incluye alrededor de 132,000 establecimientos ( compañías de una sola ubicación y unidades de compañías de múltiples ubicaciones ) con ingresos anuales de aproximadamente $ 120 mil millones Muchas compañías que ofrecen principalmente productos de seguros a las empresas funcionan principalmente como corredores. Las agencias cautivas operan como agente de ventas para una sola aseguradora, trabajando en su nombre; Los corredores independientes venden productos de varios proveedores. Las compañías de seguros están cubiertas en perfiles de industria separados.

Inicio de una Agencia de Seguros Independiente Investigación de Viabilidad de Mercado

  • Demografía y Psicografía

Los hogares en todos los grupos socioeconómicos en los Estados Unidos utilizan los servicios de las agencias de seguros. En consecuencia, los establecimientos e ingresos de la industria se distribuyen de acuerdo con la población regional. Muchas personas usan la empresa de agencias de seguros más cercana a ellos por conveniencia.

Cuando un área está desatendida, más empresas se mudan a esa área para reclamar en el mercado. Del mismo modo, las empresas tienden a cambiar de ubicación cuando la competencia es demasiado alta y los márgenes de beneficio comienzan a sufrir

Lista de ideas de nicho en la industria de las agencias de seguros

La idea de crear un nicho para hacer crecer su libro de negocios para agentes de seguros ciertamente no es una idea nueva.Sin embargo, a menudo se escucha de agentes de seguros que desean encontrar su nicho de mercado, pero no están seguros de por dónde empezar.

Esta es una pregunta común ya que no existe una ciencia perfecta para establecerse como un experto en seguros en un particular nicho. Si bien eso puede parecer frustrante, descubrir un nicho de mercado que pueda funcionar para usted solo requiere cuatro componentes clave.

Si puede unir estos cuatro componentes, estará en camino de convertirse en un líder de la industria en un nicho que amas, entiendes y brinda oportunidades a largo plazo. Estas cualidades son Pasión, Habilidad, mercados y oportunidades. Use estas cualidades para decidir dónde puede especializarse y crear un nombre para usted

  • Programa de seguro para aerolíneas
  • Programa de seguro para individuos
  • Programa de seguro para agricultores
  • Seguro de salud
  • Seguro comercial
  • Seguro marino interior
  • Seguro de vida
  • Seguro de propiedad
  • Seguro de accidentes

Nivel de competencia en la industria de agencias de seguros

Las empresas en la industria de seguros actúan como agentes para vender pólizas de seguros y anualidades suscritas por las compañías de seguros. La industria global de seguros genera alrededor de $ 5 billones en volumen de primas cada año, lo que demuestra la cantidad de dinero e incentivos en esta industria.

La industria de agencias de seguros y corredoras de seguros de los Estados Unidos incluye aproximadamente 132,000 establecimientos (compañías de una sola ubicación y unidades de compañías de múltiples ubicaciones) con ingresos anuales de aproximadamente $ 120 mil millones.

La demanda está relacionada con el consumidor ingresos y actividad comercial. Cuando la economía crece, también lo hace la demanda de seguros personales y comerciales. Cuando la economía se contrae como lo hizo a fines de la década de 2000; Cae la demanda de seguros. A pesar de la importancia de las grandes empresas en el segmento comercial, la industria de los EE. UU. Sigue muy fragmentada: las 50 empresas más grandes solo poseen el 25% del mercado total.

Lista de marcas conocidas en el negocio de las agencias de seguros

  • American Family Insurance
  • American Income Life Insurance Company
  • American International Group (AIG)
  • Arbella Insurance Grupo
  • Asegurador
  • Seguro combinado
  • Comercio Seguro Grupo
  • Conseco
  • País Financiero
  • Elefante
  • Encompass Insurance Company
  • Caballeros de Colón
  • Liberty Mutual
  • Lincoln National Corporation
  • Manhattan Life Insurance
  • Omega
  • OneBeacon
  • Westminster American Insurance Company
  • White Mountains Insurance Group

Análisis económico

La industria de corredores y agencias de seguros experimentó un crecimiento moderado durante los cinco años hasta 2016 debido a los niveles moderados de ingresos disponibles y las compras demoradas de viviendas y bienes de consumo duraderos. La industria también se ha enfrentado a una mayor competencia de suscriptores que brindan servicios de seguros directamente a los clientes, lo que amenaza el crecimiento de los ingresos. En los cinco años hasta 2021, se espera que las mejoras en las ventas de automóviles, las tasas de propiedad de vivienda y los niveles de empleo generen ingresos.

Además, se espera que la tasa de desempleo disminuya, aumentando la demanda de seguros de propiedad y accidentes. Sin embargo, la industria continuará enfrentando presiones de precios de la competencia externa, como los operadores en línea.

¿Vale la pena comenzar una agencia de seguros desde cero o es mejor comprar una franquicia?

Uno de los principales motivadores para ser propietario de una franquicia es que le permite entrar en el negocio POR USTED, pero no POR usted mismo. Esto se debe a que está comprando un modelo comercial probado que aprovecha una marca establecida con una base de clientes integrada. Pero la franquicia no es para todos.Aunque sea propietario, debe renunciar a cierta independencia. Y requiere una inversión de capital significativa para comenzar.

En lugar de tener que reinventar la rueda, un franquiciado recibe mucho apoyo del franquiciador desde el principio, lo que ofrece una mejor oportunidad de éxito. El propietario de una franquicia a menudo recibe ayuda con:

  • Selección de sitio para tráfico óptimo con consideración para ubicaciones de negocios competitivos
  • Diseño y construcción de instalaciones físicas
  • Financiamiento para cubrir los aranceles iniciales de la franquicia más los costos iniciales
  • Capacitación para aprender el negocio y métodos operativos probados
  • Programas de gran apertura para impulsar el negocio
  • Nacional y publicidad regional para aumentar las ventas
  • Operaciones comerciales de rutina para mantener las mejores prácticas para una eficiencia óptima
  • Acceso a acuerdos de compra a granel de proveedores aprobados para mantener bajos los gastos operativos
  • En curso supervisión y soporte de administración si tiene problemas o tiene preguntas.

Todas estas razones son las razones por las cuales comprar una franquicia en el negocio de seguros es mucho mejor que comenzar desde cero.

Posibles desafíos y amenazas de iniciar una agencia de seguros

Venta de ins La seguridad es un trabajo importante pero desafiante. En una industria competitiva que está cambiando rápidamente, los obstáculos son muchos.Los obstáculos para iniciar una agencia de seguros pueden incluir:

  • Legislación de la industria
  • La economía
  • Reforma de salud
  • Obtener licencia
  • Costos iniciales
  • Adaptación a las estrategias de marketing digital
  • Adquisición de experiencia

Inicio de una agencia de seguros independiente El aspecto legal

  • La mejor entidad legal para una agencia de seguros

La estructura legal de la mayoría de las empresas se basa en el tamaño y la escala de la empresa . Dado que el negocio de seguros tiene que ver con los ingresos y la propiedad de sus clientes, la LLC es la mejor entidad legal para su negocio, ya sea pequeña, mediana o grande.

Los beneficios de crear una LLC generalmente superan cualquier desventaja percibida y normalmente no están disponibles para empresas unipersonales y sociedades generales.

  • Activos intangibles

Las LLC proporcionan protección de responsabilidad limitada a sus propietarios (miembros ), que generalmente no son personalmente responsables de las deudas y responsabilidades comerciales de la LLC. Los acreedores no pueden perseguir los bienes personales (casa, cuentas de ahorro, etc.) de los propietarios para pagar deudas comerciales. Las LLC generalmente no pagan impuestos a nivel comercial. Cualquier ingreso o pérdida comercial se transfiere a los propietarios y se informa en sus declaraciones de impuestos personales. Cualquier impuesto adeudado se paga a nivel individual.

  • Mayor credibilidad

Formar una LLC puede ayudar a su nuevo negocio de preparación de impuestos a establecer credibilidad con clientes, empleados, proveedores y socios potenciales porque ven que usted se ha comprometido formalmente con su negocio.

  • Requisitos de cumplimiento limitados

Las LLC enfrentan menos impuestos anuales impuestos por el estado requisitos y formalidades continuas que las corporaciones S y corporaciones C.

  • Estructura de administración simple

Las LLC son libres de establecer cualquier estructura organizativa acordada por los propietarios de la empresa. Las LLC pueden ser administradas por los propietarios (miembros) o por gerentes, a diferencia de las corporaciones que tienen una junta directiva que supervisa las principales decisiones comerciales de la empresa y los funcionarios que administran los asuntos cotidianos.

  • Restricciones pequeñas o nulas

Existen pocas restricciones sobre quién puede ser propietario de una LLC o cuántos propietarios puede tener una LLC (a diferencia de las corporaciones S).

Ideas de nombres comerciales atractivos para una agencia de seguros

Hay varios nombres comerciales entre los que puede elegir. Sin embargo, debe asegurarse de que sea un nombre atractivo.Algunos de estos tipos de nombres incluyen:

  • seguro de cocodrilo
  • seguro de capitolio
  • seguro de colina
  • seguro de represa
  • seguro A +
  • seguro de Concord
  • seguro de Metro inc
  • seguro de Welco
  • seguro de ciudad cruzada

El mejor tipo de seguro necesario para una agencia de seguros

Para vender un seguro, necesita un seguro. Como mínimo, necesitará una póliza de propietario de negocio (BOP) y un seguro EO. Una Póliza de Propietario de Negocio puede personalizarse con una variedad de protecciones diferentes para todo, desde su equipo hasta el automóvil que usa para el negocio.

EO significa errores y omisiones y a veces se denomina seguro de responsabilidad profesional. Funciona de la misma manera que el seguro de negligencia médica, ya que lo protege de los errores que pueda cometer, esa es la porción de errores. Las omisiones también son errores que comete, como olvidarse de avisar a un cliente que su póliza debe renovarse.

Si contrata personal de oficina o de apoyo, es posible que también deba tener un seguro de compensación para trabajadores dependiendo de su estado y el número de empleados que contrata.

Finalmente, tendrá que asegurar una fianza. Un bono de garantía garantiza pagar a una parte, como una compañía de seguros, si no cumple con su obligación.Los estados requieren que tenga un bono en caso de que cobre la prima de un cliente y se vaya a Brasil con su recepcionista en lugar de remitir el pago a la compañía de seguros. Su propósito es proteger a sus clientes de usted.

Protección de las propiedades intelectuales de su agencia de seguros

Las agencias de servicios profesionales, grandes y pequeñas, a menudo tienen acceso a clientes altamente confidenciales. información. Desde fusiones y adquisiciones, hasta nuevos lanzamientos de productos o marcas, las agencias están casi enteramente informadas.

Con conocimiento de información confidencial que no solo se mantiene del público, sino que a veces es desconocida para los empleados de la compañía, las agencias reciben la misma responsabilidad de los riesgos asociados con la filtración de información confidencial.

Las ramificaciones financieras y de reputación de la pérdida de propiedad intelectual pueden ser enormes, especialmente si se trata de una patente de producto, transacción financiera o secreto comercial asegurado.

Para proteger a su agencia del costoso mal manejo de la información confidencial del cliente, es esencial la gestión y mitigación de riesgos; debe hacer lo siguiente;

  • Contratos legales y acuerdos de confidencialidad
  • La contratación de miembros del equipo que se comporten de manera profesional, leal y discreta ayudará a ayudar a la amenaza de un error de jactancia.
  • Asegúrese de que el contenido digital, incluidos los secretos comerciales, a través de Internet o un servidor interno, esté protegido adecuadamente.Asegúrese de que se brinde contenido confidencial a los empleados de la agencia según sea necesario.
  • Siempre consulte a un profesional legal para asegurarse de que sus bases estén cubiertas adecuadamente.

¿Es necesaria la certificación profesional para iniciar una agencia de seguros independiente?

Existen certificaciones profesionales disponibles independientemente de su campo que se pueden encontrar a través de discusiones con aquellos en la industria o al examinar las descripciones de trabajo. La certificación puede ser otra forma de mejorar su conjunto de habilidades para ser reconocido por sus logros. En un mundo de marca personal y marketing, cualquier ventaja que ayude a conseguir un cliente merece la pena.

  • Agente de seguro profesional certificado CPIA
  • Certificado profesional en seguro APA
  • Seguro profesional certificado CIP
  • Representante de servicio de seguro certificado CISR
  • Consejero de seguro certificado (CIC)
  • Seminarios de errores y omisiones (EO)
  • Seminarios de temas especiales
  • Online, autoestudio y seminarios web
  • Preparación del examen de licencia

Lista de documentos legales necesarios para iniciar una agencia de seguros

  • Seguros
  • Acción de reparación de crédito (poder notarial)
  • Acuerdo del cliente
  • Licencia comercial
  • Impuesto
  • Acuerdo de empleo
  • Acuerdo de confidencialidad
  • Memorando de entendimiento
  • Término de uso en línea

Redacción de un plan comercial para su agencia de seguros

Sí, los planes de negocios requieren mucho trabajo, investigación, redacción y una cuidadosa revisión. Pero cada vez que comience un nuevo negocio, debe crear un plan de negocios. E incluso las empresas establecidas pueden beneficiarse de tener un plan escrito a mano. Esto se debe a que su plan de negocios puede ayudarlo a obtener financiamiento y citas directas.

Además de brindar tranquilidad a las partes interesadas clave, su plan puede ayudarlo a

  • Establecer objetivos realistas.
  • Asigne recursos.
  • Mejore el flujo de trabajo.
  • Comuníquese con socios y otros profesionales.
  • Haga crecer su negocio.
  • Revisar periódicamente su plan de negocios es un ejercicio valioso porque aclara los objetivos de su negocio y cómo lograrlos.

Análisis detallado de costos para iniciar un seguro independiente Agencia

Iniciar su propia agencia de seguros independiente requiere capital inicial. La cantidad que necesitará puede variar desde $ 5,000 hasta $ 50,000 o más, dependiendo de factores como dónde se encuentra y cómo planea operar su negocio.

Por ejemplo, comenzar su agencia como hogar basado en negocios elimina la necesidad de pagar el alquiler, comprar muebles extensos, señalización y otros gastos asociados con una ubicación comercial. Incluso el costo del espacio de oficina o escaparate puede diferir en un 100% o más de un lugar a otro; La diferencia de precio entre una oficina en la ciudad de Nueva York y una en la zona rural de Pensilvania puede diferir en un 200% o más.El análisis de costos de comenzar una agencia de seguros basada en el hogar incluye:

  • Cursos de educación en seguros $ 450
  • Licencias de agencias $ 1,200
  • Comprar un libro de negocios $ 1,500 (mínimo )
  • Sistema de gestión de agencias $ 200
  • Seguros $ 2,500
  • Gastos de grupo de clúster $ 700
  • Red de seguridad (varios) $ 2,000

Según nuestro análisis de costos bien investigado, necesitará $ 8,550 para comenzar una agencia de seguros con base en el hogar, lo que le costará $ 13,478 para comenzar una agencia de seguros a pequeña escala que tenga en cuenta el alquiler y los muebles de oficina. Le costará $ 46,046 para iniciar una agencia de seguros a mediana escala y $ 103,880 para iniciar una agencia de seguros a gran escala.

  • Financiación de su agencia de seguros

Cada agencia de seguros necesita financiamiento especializado para apoyar el crecimiento. Las finanzas son el elixir que ayuda en la formación de nuevos negocios y permite que los negocios aprovechen las oportunidades para crecer, emplear a trabajadores locales y, a su vez, apoyar a otros negocios y al gobierno local, estatal y federal a través de la remesa de impuestos sobre la renta.El uso estratégico de instrumentos financieros, como préstamos e inversiones, es la clave del éxito de cada negocio

  • Ahorro personal
  • Pitching
  • Angel investor
  • Asociación
  • Capital de riesgo
  • Préstamos y subvenciones
  • Fuente de financiación alternativa como financiación colectiva

Elegir la mejor ubicación para su agencia de seguros

Un posible agente de seguros tiene muchas inquietudes: financiación, personal, desarrollo de una estrategia de marketing y asegurar que tenga un producto o servicio viable. Sin embargo, antes de comenzar el proceso de iniciar un negocio, hay que tomar una decisión importante: dónde comenzar el negocio.

El dicho «Ubicación, ubicación, ubicación» tiene mérito, no solo para bienes raíces , pero para una exitosa agencia de seguros. Una variedad de características afectará lo que hace que una ubicación sea adecuada o no para su negocio de seguros, y el empresario inteligente examinará esas características cuidadosamente antes de decidir seguir adelante con una empresa.

Muchas veces, la ubicación de la la empresa se decide en función de lo que sea sensato para el emprendedor, con poca consideración o consideración por la ubicación de la empresa. Si bien es bueno pensar: «¡Si lo construyo, vendrán!», La realidad es que la compañía que usa el lema, «Si lo construyo donde están, vendrán». más exitoso.Una ubicación adecuada para su agencia de seguros debe tener lo siguiente:

  • Acceso a clientes y datos demográficos
  • Impuestos e incentivos legales
  • Costos de oficina
  • Necesidades de personal
  • Calidad de vida
  • Acceso a programas de marketing

Inicio de una agencia de seguros independiente Detalles técnicos y de personal

El uso efectivo de la tecnología será fundamental para el éxito futuro de su agencia. Es extremadamente importante que se mantenga actualizado con los últimos lanzamientos del sistema de gestión de su agencia. Su sistema operativo, software y hardware deben estar actualizados para garantizar el funcionamiento eficiente de las aplicaciones actuales.

Aproveche su agencia a las nuevas interfaces de la compañía de inmediato y use la descarga electrónica de la compañía siempre que sea posible para eliminar el papel y mejorar la eficiencia. Instale el acceso a Internet en el escritorio de cada empleado de la agencia con una conexión de alta velocidad siempre activa y una cuenta de correo electrónico para cada persona. Estos pasos tomados en conjunto posicionarán a la agencia para usar muchas aplicaciones emergentes de tecnología en tiempo real de manera rentable.

Una vez que esté operativo, debe concentrarse en la seguridad de sus sistemas porque la nueva funcionalidad crea nuevos riesgos que deben ser administrados. El modelo de negocio del agente independiente es convincente para los consumidores de seguros debido a la experiencia, independencia y representación de múltiples compañías de la agencia.Sin embargo, para que este modelo de negocio sobresalga en el futuro, debe combinar estas fortalezas con inversiones presupuestadas y continuas en tecnología efectiva.

Los clientes están impresionados con las agencias que utilizan las últimas tecnologías. No solo se mejora la imagen de la agencia, la agencia está posicionada para cumplir con las expectativas crecientes del consumidor. Los consumidores esperan que sus necesidades se manejen en tiempo real. Cada vez más, el conocimiento tecnológico de la agencia será un factor decisivo para muchos consumidores al elegir un agente. Los consumidores querrán tratar con agentes que tienen las mismas capacidades tecnológicas que tienen en sus propios hogares y negocios.

La tecnología permite a una agencia ampliar su alcance geográfico, como un medio para hacer crecer su negocio y servir al cliente . También permite a las agencias agilizar los flujos de trabajo, hacer el trabajo más rápidamente, obtener respuestas de las compañías más rápidamente y liberar a los empleados de la agencia para que realicen un trabajo productivo. Menos intervención humana debido a procesos automatizados significa menos errores y menos reprocesos improductivos para corregir errores.

La mayoría de las empresas se están moviendo en la dirección de racionalizar sus propios procesos. Están gastando millones de dólares en reelaborar sus procesos para aprovechar las tecnologías actuales. En esto, encuentran que los agentes que pueden hacer negocios con ellos en una plataforma similar son mucho más atractivos y se alejan de los días en que intentaron ser todo para todos los agentes.Es difícil mantenerse al día con los estándares y la tecnología y seguir siendo competitivos cuando tienen que hacer negocios con sistemas y procesos de pensamiento antiguos.

El proceso de prestación de servicios involucrado en el funcionamiento de una agencia de seguros

Los buenos procesos son la clave del éxito en su agencia de seguros. Para aumentar su rentabilidad, las agencias realizan inversiones todo el tiempo en personas y tecnología, así como en otros negocios a través de adquisiciones. Hay una serie de mejoras de procesos que las agencias podrían considerar. Incluyen mejorar el flujo de trabajo, eliminar errores de mala calidad y estandarizar procesos para que cuando diferentes personas realicen la tarea no reinventen la rueda cada vez.

Además, las agencias rentables segmentan sus cuentas para identificar su mayor parte. clientes valiosos para que puedan proporcionarles un nivel de servicio más alto que el que proporcionan ingresos más pequeños o cuentas menos rentables. Los procesos de servicio para una agencia de seguros pueden incluir estos enumerados a continuación y mucho más.

  • Proceso de ventas
  • Nuevo proceso de negocios
  • Proceso de referencia
  • Proceso de revisión de políticas
  • Proceso de redes sociales
  • Proceso de optimización del motor de búsqueda
  • Proceso de seguimiento de cotización
  • Proceso de venta cruzada
  • Proceso de renovación
  • Proceso de contratación de empleados
  • Proceso de capacitación de empleados
  • Proceso de terminación de empleados
  • Proceso de telemercadeo
  • Proceso de gestión de reclamos
  • Proceso de aprobación de la política
  • Proceso de consulta de facturación
  • Proceso de reclamación del cliente
  • Proceso de creación de contenido

Inicio de una agencia de seguros independiente El plan de mercadotecnia

  • Estrategias de mercadotecnia para una agencia de seguros

Un buen mercadeo es cómo convierte las llamadas frías en clientes potenciales. Una estrategia de marketing bien planificada le ayuda a generar una base de clientes que ya tiene en mente el nombre de su agencia cuando está considerando un seguro. Los agentes de seguros independientes no pueden esperar a que los clientes se acerquen a ellos.

La Web ha facilitado eludir al amable agente de seguros del vecindario y simplemente elegir un intermediario de renombre. Por otro lado, muchas personas quieren apoyar negocios locales como el suyo. Solo necesitan saber que estás cerca.

Un mayor contacto con tu comunidad puede generar el reconocimiento del nombre y la buena opinión que necesitas para capturar a esas personas.Puede promocionar su agencia:

  • Patrocinando eventos

Cuando realiza un evento de caridad o respalda a un equipo deportivo local que pone el nombre de su agencia frente a la comunidad. Además, ese nivel de participación de la comunidad le permite a otros saber que usted es más que un simple vendedor y muchos lo recompensarán por ello.

  • Cómo ingresar acuerdos de referencia

Un acuerdo de referencia es una asociación mutuamente beneficiosa entre usted y los miembros de su red profesional donde comparten contactos entre ellos. Por ejemplo, puede compartir oportunidades comerciales con un contador que le pase a sus clientes de restaurantes.

  • Ir a donde están sus clientes

Si desea más clientes contratistas, ¿a dónde iría? Probablemente a la ferretería a primera hora de la mañana; y si tuvieras café para compartir aún mejor! La idea es pensar dónde deben estar los clientes que desea y llegar allí con suerte antes que nadie.

  • Fomentar el toma y daca

Las organizaciones benéficas saben que si hacen un regalo a posibles donantes, es más probable que lo hagan. Es por eso que tantos envían etiquetas de dirección o bolígrafos con su solicitud. Lo hará aún mejor si intenta conectar su obsequio con su producto de seguro. Por ejemplo, intente repartir baterías de detectores de humo o imanes de contacto de emergencia.

En última instancia, comercializar su agencia de seguros independiente es una cuestión de averiguar qué necesitan sus clientes y mostrarles cómo su empresa aborda esa necesidad. Asegúrese de incluir su estrategia de marketing en su plan de negocios, que puede ayudarlo a asegurar el financiamiento de su agencia.

Elección del precio correcto en los servicios de seguros

Competencia está obligando a las aseguradoras a ajustar las tarifas con mayor frecuencia para retener a los clientes existentes y atraer a otros nuevos. Sin embargo, muchas aseguradoras tardan semanas, si no meses, en implementar una nueva estructura de calificación, y el desempeño efectivo de estos modelos se deteriora rápidamente con el tiempo. Inevitablemente, el seguro está cambiando su enfoque con respecto al precio del producto.

A medida que el seguro se convierte cada vez más en un producto básico, las compañías de seguros están tratando de diferenciarse de sus competidores en función de los servicios al cliente, la experiencia en reclamaciones y la solidez financiera, pero principalmente por precio. Por lo tanto, para obtener una ventaja competitiva, las aseguradoras están comenzando a utilizar la optimización de precios.

La optimización de precios va más allá del proceso tradicional de fijación de tarifas de seguros con métodos sofisticados como modelos analíticos predictivos, cálculos de valor de vida del cliente y simulación de escenarios para aumentar la calificación precisión y mejorar la rentabilidad.Aunque el concepto de optimización de precios es relativamente nuevo en la industria de seguros, se ha utilizado en otras industrias, como los viajes y el comercio minorista durante varios años.

Regulaciones, falta de herramientas de TI confiables e incluso limitado en línea La presencia a menudo se menciona como razones para su adopción tardía dentro del seguro. Sin embargo, las regulaciones relajadas y el crecimiento de los sitios web de agregadores significan que la optimización de precios se está convirtiendo en una realidad.

Para obtener los precios correctos para sus servicios, debe implementar una estrategia de optimización de precios y debe considerar estos componentes esenciales:

  • Gestión de la información
  • Exploración de datos
  • Modelado predictivo
  • Análisis de alto rendimiento
  • Inteligencia competitiva

Especialmente en las líneas de negocio donde el precio es un diferenciador clave, como el automóvil, el hogar y algunas líneas comerciales, la optimización de precios representa el futuro para el seguro.

Posible Estrategias de competidores ganadores en la industria de seguros

Las compañías de seguros se encuentran en una posición única en lo que respecta al marketing. No tienen productos tangibles para vender, sino que deben confiar en relaciones sólidas con clientes leales y de boca en boca para ayudarlos a competir. Aún así, a pesar de los desafíos, las estrategias de marketing para las compañías de seguros no son realmente diferentes a las de cualquier otra compañía, y requieren un fuerte enfoque en los fundamentos del marketing efectivo.

  • Conozca su mercado
  • Establezca un plan
  • Mida la eficacia
  • Recopile comentarios
  • Inicie una competencia ventaja

Aumento de la retención de clientes en la industria de seguros

Las agencias de seguros pueden representar una serie de productos que incluyen hogar, vida, automóvil, negocios y salud seguro. Las compañías de seguros ganan dinero vendiendo pólizas de seguros y cobrando primas a los consumidores, y pagan las reclamaciones de pólizas cuando es necesario. Retener a los clientes no solo hace que la compañía de seguros sea rentable, sino que ayuda a compensar los costos de publicidad y marketing de reclutamiento de nuevos clientes.

Al mismo tiempo, la retención puede ser muy rentable. Muchos estudios han demostrado que $ 1 pagado para la retención de clientes aumenta las ganancias en más de $ 5 gastados en la adquisición de nuevos clientes.

  • Identifique a su mejor cliente
  • Desarrolle un plan de negocios proactivo para personas en riesgo clientes
  • Servicio personal
  • Tarifas con descuento
  • Pago de póliza
  • Explicar beneficios y opciones

Estrategias para aumentar el conocimiento de la marca y crear una identidad corporativa para su agencia de seguros

Posiblemente, una presencia formidable en Internet es una de las mejores maneras de hacer que su agencia se destaque y mantenga Fresco en la mente de los posibles clientes.Puede hacerlo:

  • Crear un sitio web de la agencia

Un sitio web profesional con una URL fácil de recordar puede ayudar sus clientes potenciales lo encuentran en la web. También puede considerar ofrecer vincular los sitios web de sus clientes comerciales con los suyos. La buena voluntad que sienten puede dar lugar a referencias.

  • Ir a dispositivos móviles

Las personas usan sus teléfonos inteligentes para navegar la mayor parte del día. Considere hacer que su sitio web sea móvil para que siempre esté accesible.

  • Uso de redes sociales

Cree perfiles para su negocio en Facebook, Twitter y LinkedIn. Estos sitios son una forma gratuita de crear identidad de marca, establecer contactos con clientes potenciales y establecer conexiones profesionales. LinkedIn es particularmente útil para llegar a clientes comerciales.

  • Crear acciones compartidas, podcasts y seminarios web

Parte de su estrategia de marketing debería incluye educar a los posibles clientes sobre el valor de sus servicios y sus productos de seguros. Estas herramientas en línea de bajo costo pueden ayudarlo a hacer exactamente eso. En la mente de sus clientes, se convertirá en su experto en seguros.

  • Publicidad en línea

La web tiene mucho espacio publicitario , así que busca un poco y ve dónde encaja tu agencia. Podría patrocinar un sitio, crear un banner o utilizar un anuncio de pago por clic. Pero hagas lo que hagas, no compres anuncios emergentes que a nadie le gusten.

Tenga en cuenta que su presencia en línea no puede ser una ocurrencia tardía. Los clientes esperan un grado de conocimiento de Internet de los profesionales con los que trabajan, y eso incluye a sus agentes de seguros

Creación de una red de proveedores / distribución de una agencia de seguros

Muchos Las compañías de seguros utilizan diferentes canales para distribuir sus productos. En los primeros días de la industria de seguros de EE. UU., Las aseguradoras contrataban agentes, a menudo a tiempo parcial, para inscribir a los solicitantes de seguros. Algunos agentes, conocidos hoy en día como agentes «cautivos» o «exclusivos», representaban a una sola empresa. Otros, el equivalente del agente independiente de hoy, trabajaron para varias compañías.

Al mismo tiempo que los dos sistemas de agencias se expandían, los corredores de seguros comerciales, que a menudo eran suscriptores, comenzaron a establecerse en las ciudades. . Mientras que los agentes generalmente representaban a las aseguradoras, los corredores representaban a los clientes que estaban comprando seguros.

Estos tres canales de distribución (agentes cautivos, agentes independientes y corredores) existen en la actualidad de forma muy similar. Pero con el desarrollo de la tecnología de la información, que proporcionó un acceso más rápido a los representantes de la empresa y facilitó mucho el intercambio de información con fines de suscripción, surgieron canales de distribución alternativos, incluidas las ventas directas por teléfono, correo e Internet.

Además, las aseguradoras están utilizando otros tipos de puntos de venta, como bancos, lugares de trabajo, asociaciones y concesionarios de automóviles, para acceder a posibles asegurados. Por lo tanto, es recomendable que aprenda o elija un punto de esos canales de distribución para poder crear una distribución resonante para su agencia de seguros.

Consejos para administrar con éxito una Agencia de Seguros Independiente

El La decisión de ingresar al negocio de seguros puede ser emocionante y exitosa siempre y cuando comprenda los elementos necesarios que se requieren para ejecutar uno. Todo el mundo necesita algún tipo de seguro, ya sea para asegurar sus vehículos, su salud o sus objetos de valor. Dirigir un negocio de seguros lo beneficiará financieramente, pero también brindará a sus clientes un servicio valioso y necesario.

Elija los tipos de seguro que proporcionará en su negocio de seguros. Algunas oficinas ofrecen cubrir todas las necesidades de sus clientes, y otras optan por centrarse solo en las políticas de automóviles, salud o de propietarios de viviendas. Si decide limitar el tipo de seguro que ofrecerá, haga arreglos con agentes cercanos que ofrezcan otros tipos de cobertura. Usted y su grupo de contactos de agentes pueden enviarse negocios a través de un acuerdo mutuo.

  • Elija una compañía con la que desea afiliarse en la industria de seguros.
  • Obtenga su estado emitió una licencia de seguro.
  • Diseñe su sitio web.
  • Desarrolle su base de clientes.
  • Contrata al menos un miembro del personal para contestar teléfonos, tomar mensajes y estar en la oficina mientras estás vendiendo seguros.
  • Mantén tu licencia enviando una nueva solicitud y tarifa cada año .

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