La mayoría de las compras no son un gran problema para negociar para la mayoría de las personas. Sin embargo, hay algunas compras importantes que requieren que las personas pidan prestado dinero mediante el uso de diferentes tipos de préstamos. Estas compras incluyen, entre otras, viviendas, educación universitaria y automóviles. Además, hay situaciones en la vida en las que pedir prestado dinero, incluso si es una cantidad relativamente pequeña, es la única opción para comprar bienes y servicios esenciales.
Aquí hay una descripción general de los préstamos populares y una breve explicación de cómo están diseñados para facilitar ciertos tipos de compras:
Hipotecas de vivienda
Las hipotecas de vivienda más populares que recomiendan los gurús de finanzas personales son la hipoteca de tasa fija a 30 años y la tasa fija a 15 años hipoteca. Este último viene con una tasa de interés más baja y un pago de intereses más bajo en general. Estos préstamos son, en muchos sentidos, una cuenta de ahorro forzado. Está comprando un activo que generalmente hace un trabajo razonablemente bueno para mantener o aumentar su valor con el tiempo. Cada dólar de capital que paga efectivamente aumenta su patrimonio neto. Este no es el caso con los otros préstamos mencionados. Las tasas de interés de las hipotecas son generalmente bajas para los prestatarios con buen crédito.
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Otro beneficio que brindan las hipotecas para viviendas está vinculado a los impuestos federales .Los gastos por intereses hipotecarios son deducibles cuando los prestatarios detallan sus declaraciones de impuestos federales. Las tasas de interés más bajas para las hipotecas están parcialmente disponibles porque la casa misma sirve como garantía para el préstamo. Si no paga, el prestamista incautará la propiedad.
Préstamos personales
En lugar de ser para un tipo específico de compra, los préstamos personales se pueden usar para lo que el prestatario elija. comprar con el dinero Esta amplia gama de libertad de gasto generalmente significa que el proceso de solicitud es estricto, y a menudo requiere que el prestatario tenga un puntaje de crédito inmaculado. Los prestamistas dispuestos a hacer negocios con prestatarios que carecen de un historial crediticio sólido incluirán términos de pago más estrictos en el préstamo personal, por lo tanto, es crucial investigar cuando busque dónde encontrar un préstamo de efectivo rápido en línea.
Independientemente de dónde el préstamo personal proviene, es imperativo que los prestatarios hagan su propio análisis de costo-beneficio antes de finalizar su contrato de préstamo, el uso del préstamo no debe terminar conduciendo a una situación financiera peor para el individuo, sino ayudar a contribuir a mejorar Finanzas personales. Por ejemplo, usar un préstamo para arreglar un automóvil para ir al trabajo sería una ganancia neta, mientras que usar el préstamo para financiar unas vacaciones probablemente resulte ser una pérdida neta.
Préstamos para automóvil
El financiamiento de automóviles generalmente viene con una tasa de interés un poco más alta que una hipoteca, aunque a veces es posible encontrar financiamiento especial que es más bajo.Los préstamos para automóviles nuevos ahora generalmente oscilan entre 48 y 84 meses, aunque son posibles otros términos.
La principal diferencia entre una hipoteca y un préstamo para automóviles está relacionada con el hecho de que los automóviles son activos que se deprecian, mientras que la vivienda tiende a mantener su valor o apreciarlo con el tiempo. Comprar un automóvil con dinero prestado no sirve para aumentar su patrimonio neto. Como es el caso de una hipoteca, el automóvil en sí sirve como garantía para el préstamo, por lo que corre el riesgo de perderlo si no puede pagar el préstamo de manera oportuna.
Préstamos estudiantiles
Otro tipo de préstamo que es común para grandes compras es el préstamo estudiantil. Estos tipos de préstamos son más riesgosos para los prestamistas. No hay nada que respalde un préstamo estudiantil. Las tasas de interés pueden variar ampliamente. Algunos préstamos subsidiados pueden ser bastante asequibles, dependiendo de la cantidad prestada. Los préstamos privados para estudiantes, por otro lado, pueden tener tasas de interés que son bastante usuales.
Los préstamos proporcionan accesibilidad esencial a la educación superior para muchos jóvenes, especialmente en combinación con otros tipos de ayuda financiera, pero el las estadísticas sobre la deuda de préstamos estudiantiles y las luchas de pago son asombrosas. Estas estadísticas revelan una excesiva dependencia generalizada de los préstamos para la universidad. Creo que un paso que podemos tomar para ayudar a evitar que los jóvenes vivan bajo una deuda aplastante es proporcionar esta información por adelantado mientras toman decisiones importantes para su futuro.
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Los préstamos estudiantiles se toman para mejorar las perspectivas de empleo de una persona en el futuro, por lo que también hay más riesgo para el prestatario. No hay garantía para respaldar estos préstamos, por lo que el gobierno no permite que los estudiantes prestatarios descarguen este tipo de deuda en bancarrota. Además, aquellos que tienen problemas para pagar sus préstamos estudiantiles y optan por la indulgencia verán crecer su deuda mientras no realicen ningún pago. En este caso, el interés compuesto funcionará contra el prestatario.
El préstamo para compras grandes es con frecuencia una necesidad. Pocas personas pueden ahorrar hasta $ 250,000 para una casa, y comprar frecuentemente costará menos que alquilar. Además, cada año que un estudiante universitario retrase la graduación es probable que sea un año con salarios más bajos.
Aunque algunas deudas pueden ser ventajosas con el tiempo, los prestatarios deben asegurarse de hacer sus pagos a tiempo y no pedir más prestado de lo que razonablemente pueden esperar pagar. La falta de pago puede afectar la capacidad de una persona para pedir prestado en el futuro, y aquellos que pueden calificar para préstamos tendrán tasas de interés más altas.
