Obtener un préstamo comercial versus una línea de crédito que es la mejor

¿Está buscando un proveedor para su empresa y desea conocer el mejor entre un préstamo comercial y una línea de crédito? En caso afirmativo, aquí hay una comparación rápida para ayudarlo.

En los Estados Unidos y en casi todos los países del mundo, si desea iniciar un negocio como emprendedor, existen ciertas estructuras implementado para garantizar el acceso a préstamos o créditos que pueden ayudarlo a iniciar su negocio o capitalizarlo para la expansión.

La investigación muestra que las pequeñas empresas son parte de los motores económicos en la mayoría de los países; así que cuando se trata de acceder al préstamo, hay opciones a considerar y examinaremos el préstamo comercial y la línea de crédito.

La verdad es que el préstamo comercial y el crédito de línea son similares en algunos aspectos porque ambos ponen a disposición capital para las empresas y los préstamos deben pagarse con intereses.Analizaremos la diferencia entre préstamo comercial y línea de crédito para determinar cuál es el mejor para su negocio.

¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial que también se conoce como préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o préstamo a plazo, es un negocio préstamo que es similar a una hipoteca, porque el prestatario recibe una suma global y luego paga el capital y los intereses de vez en cuando, generalmente mensualmente, a pesar de que algunos prestamistas comerciales ofrecen reembolsos más frecuentes.

Casi todos los préstamos comerciales se prorratean, lo que significa, cuando se combinan con una tasa de interés fija, cada pago será por la misma cantidad durante la vida del préstamo. Tenga en cuenta que hay préstamos comerciales con pagos solo de intereses o pagos globales disponibles para los prestatarios y, en todos los casos, los préstamos para pequeñas empresas deben ser reembolsados ​​por el prestatario al final de un período de tiempo establecido, o plazo y el período de tiempo puede ser entre uno y veinte años.

Puede interesarle saber que los préstamos comerciales cobran una tasa de interés fija durante todo el período o plazo, según sea el caso, pero puede negociar una tasa flexible de sus préstamos de institución. Los préstamos a plazo generalmente están garantizados por los activos comerciales del prestatario, como bienes inmuebles, equipos o inventario.No descartamos el hecho de que una empresa con un largo historial y una excelente calificación crediticia pueda calificar para un préstamo comercial no garantizado.

Tenga en cuenta que los costos de cierre de préstamos a plazo son generalmente más altos que los cobrados por las líneas de el crédito y la tasa de interés de un préstamo a plazo garantizado probablemente desafiarán al de una línea de crédito.

¿Qué es una línea de crédito comercial?

En su término más simple, una línea de negocios el crédito es como un adelanto en efectivo en una tarjeta de crédito porque es un préstamo a cambio. Eso significa que puede acceder a dinero hasta su límite de crédito cuando y con la frecuencia que desee, reembolsar el monto en términos flexibles y pedir prestado el dinero que haya pagado tantas veces como desee.

También se puede decir que una línea de crédito es similar a una tarjeta de crédito o una línea de crédito con garantía hipotecaria, donde existen límites de crédito de los cuales el propietario de la tarjeta puede obtener hasta que alcance su límite de crédito. Una línea de crédito generalmente está estructurada en una tasa variable y puede ajustarse periódicamente en línea con la tasa preferencial u otra tasa de interés de referencia.

Las tasas de interés suelen ser variables, es decir, cambian con el tiempo.En promedio, las líneas de crédito no están garantizadas, a pesar de que las líneas de crédito garantizadas ofrecen tasas de interés más bajas, y no hay un marco de tiempo (plazo) establecido para pagar el monto prestado, siempre que cumpla con los pagos mínimos acordados para cada mes.

Solo se espera que pague intereses sobre el monto que realmente retira de la línea de crédito. Lo bueno de la línea de crédito es que si nunca utiliza su línea de crédito, no pagará intereses por ella. Pero eso no excluye el hecho de que una gran cantidad de arreglos de líneas de crédito cobran poco o ningún costo de cierre.

Como aspirante a empresario, es justo que desee lo mejor para su negocio cuando se trata de financiación. Sin embargo, al determinar cuál debería ser la mejor opción de financiación para su negocio como aspirante a empresario, deberá verificar las ventajas y desventajas entre ambas opciones. Algunos de los factores que puede utilizar para hacer esto son:

Préstamo comercial versus línea de crédito Una comparación rápida

• • Tiempo-: W hile a la línea de crédito se puede configurar mucho antes de que la necesite y puede servir para varios propósitos, generalmente se solicita un préstamo cuando se necesita y se debe usar para un propósito específico.
  • Renovación- : un préstamo comercial no puede renovarse incluso después de que el plazo haya finalizado, ya que se debe solicitar un nuevo préstamo nuevamente; Esto es diferente a una línea de crédito que generalmente gira y puede usarse tantas veces como sea posible.
  • Pagos mensuales: cuando toma un préstamo comercial como emprendedor, generalmente tiene que pagar su préstamo mensualmente independientemente de si ha comenzado a usar el préstamo o no. Sin embargo, con una línea de crédito, su pago solo refleja la cantidad que ha pedido prestada y, por lo tanto, si tiene un saldo que es cero, no tendrá que pagar nada.
  • Términos o reembolso Períodos: Los términos de reembolso para un préstamo comercial generalmente son fijos, lo que hace que el pago mensual sea más alto en comparación con una línea de crédito.
  • Costos de cierre: Los costos de cierre son generalmente más altos para un préstamo que para una línea de crédito. Los costos de cierre para la mayoría de los préstamos generalmente incluyen el procesamiento; tasación (para préstamos que vienen con garantías) y tarifas de verificación de crédito y pueden caer entre 2 y 7 por ciento del costo total. El de la línea de crédito generalmente incluye cargos de procesamiento, comisión de crédito, retiro o transacción (para efectivo adicional contra la línea de crédito) y generalmente se cobra al mínimo mínimo.
  • Tasas de interés-: Las tasas de interés varían según la opción de financiamiento. Por ejemplo, para un préstamo comercial, las tasas de interés son más altas y generalmente es fijo; mientras que una línea de crédito generalmente ofrece al empresario tasas de interés más bajas que son variables. Sin embargo, una cosa con una línea de crédito es que el pago tardío o exceder la línea de crédito puede hacer que aumenten sus tasas de interés.Por lo tanto, aquellos que usan la línea de créditos deben ser prudentes para poder reducir sus tasas.

• A largo plazo versus a corto plazo: un préstamo comercial, ambos capital e intereses, generalmente deben pagarse dentro de 1 a 10 años, es por eso que un préstamo es mejor para fines a largo plazo. Las líneas de crédito, por otro lado, deben pagarse en un período corto y lo mejor para fines a corto plazo. Aquellos que usan líneas de crédito generalmente lo usan para cuentas por cobrar, como nómina o marketing.

Cosas que debe saber antes de elegir un préstamo comercial o una línea de crédito

Antes de elegir el proceso que desea seguir para acceder al dinero de su negocio, es importante observar claramente su objetivo comercial y las oportunidades disponibles para usted. Por ejemplo, por sus características, los préstamos a plazo de negocios son más adecuados cuando se desea acceder a un gran fondo de efectivo o financiamiento a largo plazo para la compra de activos fijos, la expansión o reubicación de instalaciones o la inversión en una empresa.

Estos son algunos de los aspectos positivos por los que debe optar por préstamos comerciales en comparación con el crédito de línea cuando obtiene fondos para financiar todas las necesidades o inversiones comerciales principales.

• Los préstamos comerciales tienen tasas de interés fijas

A diferencia de la línea de crédito, con el préstamo comercial, está seguro de que su tasa de interés es fija y sabe exactamente la cantidad que se espera que pague cada mes.La ventaja es que no tendrá que lidiar con tasas de interés más altas, ya que es probable que enfrente una línea de crédito de tasa variable.

• Los préstamos comerciales tienen tasas de interés más bajas

En los Estados Unidos y en algunos países del mundo, el hecho de que el préstamo para pequeñas empresas sea un préstamo a plazo garantizado significa que tendrá una tasa de interés más baja. Esto es así porque un préstamo a plazo garantizado generalmente tiene una tasa de interés más baja que una línea de crédito.

• El préstamo comercial tiene requisitos de garantía fáciles

A diferencia de la línea de crédito, con el préstamo comercial, los activos adquiridos por el préstamo, además de los pocos activos de la compañía, sirven como garantía para el préstamo. Por ejemplo, si accede a un préstamo de $ 100,000 para comprar camionetas de distribución para su empresa, la camioneta de distribución y tal vez cualquiera de sus activos que valga alrededor del 3 por ciento del préstamo se usarán como garantía. Demuestra que no es necesario que deposite una cantidad significativa de otros activos de la compañía antes de poder acceder a un préstamo comercial.

• El préstamo comercial le brinda la oportunidad de acceder a grandes fondos para su Negocio

Cuando accede a préstamos comerciales para su negocio, significa que tendrá suficiente efectivo para comprar activos que lo ayudarán a impulsar el crecimiento de su negocio.Por ejemplo, si el préstamo comercial al que accedió se usa para comprar máquinas de producción más grandes para su negocio, significa que su capacidad de producción habría aumentado y eso significaría más suministro para sus clientes y, en última instancia, más ingresos para su empresa.

• El préstamo comercial funciona según las mejores prácticas en la industria de la contabilidad

A diferencia de la línea de crédito donde puede extraer efectivo de su tarjeta de crédito en el momento así que deseo, no es así para préstamos comerciales. Si le preocupa que su libro sea inequívoco como propietario de un negocio, entonces obtener un préstamo comercial en lugar de una línea de crédito es una mejor opción para usted.

Un contador siempre le aconsejará que si está pidiendo prestado para adquirir activos Para su negocio, lo más apropiado es comparar los beneficios de los activos a largo plazo con sus costos a largo plazo, reembolsados ​​por pasivos a largo plazo. Por ejemplo, un activo (máquina de producción) podría generar ingresos adicionales durante los próximos 5 años, por lo que es apropiado financiar su compra con un préstamo a tasa fija de 5 años.

Ahora veamos Línea de crédito;

Si el propósito del préstamo es solo acceder al efectivo para atender las necesidades comerciales inmediatas por un período corto, entonces su mejor opción es acceder a la línea de crédito. Las empresas atraviesan una recesión y eso puede obstaculizar el flujo de efectivo y los flujos de efectivo son necesarios para encargarse de algunos gastos generales de forma regular y ahí es donde la línea de crédito se vuelve apropiada.

• El crédito de línea es muy adecuado cuando necesita efectivo rápido

Una de las ventajas de la línea de crédito es que el efectivo siempre es efectivo disponible siempre que lo necesite y, a diferencia del préstamo comercial, no tiene que pasar por los rigores del papeleo, presentar garantías y reunirse con sus prestamistas antes de poder acceder al efectivo; puede hacer retiros de su tarjeta de crédito y de cualquier cajero automático que le rodea.

• La línea de crédito solo puede cobrarle cuando realiza un retiro

A diferencia del préstamo comercial que tiene servicios / cargos comerciales y quizás otros cargos ocultos, no se espera que pague ningún cargo con línea de crédito a menos que retire dinero de la línea y pague intereses solo sobre el monto retirado.

• La línea de crédito viene con flexibilidad de pago

Con la línea de crédito, el monto que se espera que pague mensualmente es no arreglado; Son flexibles. Todo lo que necesita hacer es asegurarse de pagar la cantidad mínima que se espera que pague y estará bien para mantener sus calificaciones crediticias. Con la línea de crédito, no se espera que esté bajo una presión indebida, especialmente si no está cumpliendo su objetivo establecido, ya que se relaciona con las ventas o los ingresos que se espera que genere para cancelar su deuda.

• No se requieren garantías para acceder a la línea de crédito

Con la línea de crédito, puede estar seguro de que no presentará ninguna colateral o costos de cierre al acceder al crédito para su negocio y, de hecho, puede continuar retirándolo, siempre y cuando no sea un moroso. Con eso, puede acceder a suficiente efectivo para hacer algo razonable para su negocio.

En conclusión, no podemos afirmar categóricamente que uno es mejor que el otro porque ambos sirven para diferentes propósitos y como persona de negocios, la razón por la cual desea acceder a los fondos para su negocio debe guiarlo sobre si debe seguir la ruta del préstamo comercial o la línea de crédito.