¿Está tratando de elegir lo mejor entre un préstamo con garantía hipotecaria vs ¿línea de crédito? En caso afirmativo, aquí hay una comparación detallada entre los préstamos de capital y la línea de crédito comercial.
Si decide vender su casa, definitivamente tendrá una buena suma de dinero en sus manos. Pero por el momento, cuando todavía reside en la casa, la ganancia que habría obtenido de las ventas de la casa todavía está bloqueada y fuera de su alcance a menos que decida obtener una parte de ella a través del uso del préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria también conocida como HELOC.
Préstamo con garantía hipotecaria vs línea de crédito ¿Cuál es la mejor?
El préstamo con garantía hipotecaria y HELOC se consideran ambos como segundas hipotecas y se basan en el valor que tiene una casa más allá de lo que se debe en la hipoteca primaria.
El valor neto de la vivienda puede verse como la cantidad de su casa que usted posee correctamente .Para calcular el valor acumulado de la vivienda, deberá restar el valor actual de la vivienda de cualquier gravamen en su contra, como sus hipotecas. Tomemos, por ejemplo, si su casa vale $ 300,000 y todavía le quedan $ 130,000 en su hipoteca, esto significa que tiene $ 170,000 en valor acumulado de la vivienda.
Si tiene intenciones de solicitar un préstamo de financiamiento con garantía hipotecaria, es muy conveniente que investigue todas las opciones disponibles. Para el ojo desinformado, estos préstamos pueden parecerse, pero puede terminar gastando más o menos dependiendo de cómo planee usar los fondos.
Una investigación exhaustiva también lo ayudará a comprender lo que debe hacer. como cuánto terminará pagando durante la duración de su préstamo. Al sopesar sus pros y sus contras, podrá tomar una decisión que se adapte mejor a su situación.
Debe tenerse en cuenta que aunque tanto los préstamos con garantía hipotecaria como la línea de crédito con garantía hipotecaria hacen uso de su casa como colateral, difieren en términos de cómo acceder a los fondos de los préstamos y hacer los pagos.
¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria?
Una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda se refiere a la diferencia entre la cantidad de dinero que posee su hipoteca y la estimación real del valor de tasación de la vivienda. Por lo tanto, antes de que un prestamista le otorgue una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, deberá realizar una evaluación de su vivienda para determinar su valor de mercado actual. La diferencia que existe se pondrá a su disposición en forma de una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.
Un HELOC está asegurado por un gravamen en su casa. Por lo general, ya tendrá una hipoteca maestra en su casa que podría oscilar entre 30 y 10 años y se estableció allí cuando compró la casa originalmente.
Un HELOC, por lo tanto, utiliza la equidad que tiene en la casa, lo que podría significar que no tenía una hipoteca para una parte sustancial de la propiedad cuando la compró o que tiene poseía la casa y realizaba pagos de manera tal que usted tenga capital más allá de lo que es el saldo de la hipoteca y, como tal, usted posee un porcentaje de la casa o, mediante la operación de los valores de la propiedad que suben, ha alcanzado una parte del capital en la propiedad que cuando comprado.
En palabras de pedido, hay un valor extra en la casa que le permite pedir prestado dinero en su contra.Una forma en que puede ocuparse de necesidades financieras adicionales como esta es mediante el uso de su patrimonio neto en la casa para simplemente refinanciar la hipoteca y obtener un préstamo nuevamente y pedir prestado algo de dinero contra la casa o puede dejar la hipoteca original en su lugar y hacer una línea de equidad de la casa.
La línea de equidad de la casa dependerá de una tasación y también dependerá de sus ingresos y su capacidad para pagar su primera hipoteca que está en la casa y los montos adicionales de los que obtendrá un préstamo de vez en cuando contra la casa.
Puede recibir el dinero automáticamente en su totalidad, de modo que si toma un HELOC de $ 40,000, tendrá exactamente esa cantidad cuando firme. Alternativamente, puede establecer la línea de crédito y luego tener cheques que retire de ella o una tarjeta de crédito o débito que pueda usar para cualquiera de sus necesidades.
Las personas generalmente usan la línea de garantía hipotecaria crédito a;
- Mejorar y mejorar su hogar
- Acceda a una tasa de interés más baja que una tarjeta de crédito si desea realizar muchas compras o simplemente tener dinero extra en el banco
- Consolidar deuda
- Ayudar a cerrar la brecha en la educación superior si ellos mismos van a la escuela
- Ir de vacaciones
Cuando toma un HELOC, entrará en un período de tiempo fijo durante el cual puede retirarse de su línea de crédito. Esto se conoce como el período de sorteo.El período de retiro varía de prestamista a prestamista y, en algunos casos, puede durar hasta 10 años y solo está pagando los intereses durante este tiempo.
Una vez que su período de retiro haya finalizado, no será capaz de pedir prestado dinero nuevamente. Luego ingresará lo que se conoce como el período de reembolso en el que se le pedirá que reembolse el monto principal junto con los intereses devengados. Además, este período de reembolso difiere de un prestamista a otro.
Muchos HELOC tienen tasas de interés variables. Esto implica que la cantidad de dinero que paga mensualmente diferirá dependiendo de si las tasas suben o bajan.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Con el préstamo con garantía hipotecaria, el propietario puede obtener una cantidad fija de dinero en una suma global en lugar de un crédito rotativo. Luego tendrá que devolver el préstamo en un plazo acordado. A diferencia de un HELOC, la mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria tienen una tasa fija y, como tal, la tasa de interés no cambiará hasta que haya devuelto el préstamo. También está pagando parte del capital junto con los pagos de intereses hasta que pueda pagar el préstamo en su totalidad.
La mayoría de las veces, los préstamos con garantía hipotecaria tienden a atraer una tasa de interés más alta en comparación con HELOCS debido a la hecho de que el prestamista le brinda la seguridad de una tasa fija.
HELOC Vs Home Equity Loan
Un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria son muy similares en el sentido de que ambos usan el capital de su casa como garantía en Para obtener un préstamo. La equidad en este caso es la diferencia entre lo que debe en su hipoteca y el valor de su vivienda.
Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo a plazo. Esto significa que el monto prestado se devuelve durante la vida o el plazo del préstamo. La tasa de interés de un préstamo a plazo también es fija y no variará independientemente de la volatilidad de las tasas durante la vida del préstamo.
Esto implica que el pago mensual también es fijo. Un préstamo con garantía hipotecaria es una excelente opción para las personas que tienen un propósito específico de endeudarse en un período de tiempo específico, especialmente si desean tener certeza presupuestaria.
Por otro lado, un HELOC es un préstamo abierto o rotativo . Los fondos se pueden extraer o acceder en cualquier momento que el cliente los necesite de la misma manera que se puede usar una tarjeta de crédito. Las tasas son variables y generalmente se basan en la tasa de interés preferencial.
Entonces, a medida que la tasa de interés preferencial se mueve hacia arriba y hacia abajo, la tasa del préstamo también se moverá hacia arriba y hacia abajo, y como resultado, el pago del préstamo también se moverá hacia arriba y hacia abajo. También afecta el pago mensual el saldo del préstamo. A medida que los clientes extraen más fondos de la línea y su saldo aumenta, sus pagos mensuales aumentarán y a medida que paguen el saldo pendiente, su pago disminuirá.
Entonces, ¿cuál es el mejor?
Los préstamos con garantía hipotecaria son mejores cuando la tasa de interés es baja porque son fijos. Cuando la tasa de interés es alta pero se prevé que baje, puede optar por una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.
