¿Está a punto de solicitar un préstamo? En caso afirmativo, aquí hay una guía completa sobre cómo redactar una propuesta de préstamo comercial perfecta que convenza a los prestamistas para que le den dinero.
Hay una cosa que una empresa necesita para comenzar y sostenerse antes a cuando comienza a ganar su propio dinero, y esa cosa son las finanzas. Muchas veces, muchos propietarios de pequeñas empresas no tienen el dinero para financiar o mantener sus negocios, y la única otra opción que se les ocurre es solicitar un préstamo comercial. Pero antes de comenzar a solicitar un préstamo comercial, debe preparar una propuesta de préstamo comercial.
¿Qué es una propuesta de préstamo comercial?
Un préstamo comercial La propuesta generalmente se ve como un argumento de venta que comparte con su banco o prestamista. Tener una buena propuesta de préstamo comercial es la mejor manera de mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo. Una propuesta de préstamo comercial sólida también le mostrará al prestamista que su negocio se encuentra actualmente en una buena situación financiera y es capaz de pagar un préstamo.
La aprobación de su solicitud de préstamo depende de qué tan bien se presente, su negocio, y sus necesidades financieras al prestamista. Si el prestamista no está convencido de para qué necesita el préstamo, es posible que no obtenga una aprobación.
Su plan debe contener información detallada sobre la gestión de su empresa, las finanzas de la empresa y para qué necesita el préstamo. Los prestamistas consideran una propuesta de préstamo como evidencia de que su negocio tiene una sólida gestión, experiencia y un conocimiento profundo del mercado. Como tal, su propuesta de préstamo comercial debe dejar a su banquero convencido de que realmente sabe lo que está haciendo.
Su propuesta de préstamo comercial es su oportunidad de causar una buena impresión en el prestamista sobre su negocio, y si su propuesta no está a la altura, no solo se ‘denegaría’ el sello de su propuesta, sino que es posible que no tenga otra oportunidad de lanzar una posterior.
Hay muchos formatos que se pueden seguir al escribir un propuesta de préstamo, pero le mostraremos la forma correcta de hacerlo para que no omita ninguna información necesaria que pueda poner en peligro sus posibilidades de obtener el préstamo.
¿Por qué escribir una propuesta de préstamo comercial?
Los prestamistas solicitan una propuesta de préstamo debidamente escrita por muchas razones, pero la razón principal es que la propuesta puede darle al prestamista una imagen resumida de la situación financiera de su negocio. Puede reflejar la fortaleza de su gestión, o quizás sus puntos débiles. Si se realiza correctamente, su propuesta de préstamo también puede reforzar su profundo conocimiento de su mercado, su industria y, al mismo tiempo, su negocio.
Una guía detallada para redactar una propuesta de préstamo comercial perfecta
Un prestamista de una pequeña empresa puede ver la propuesta de préstamo y obtener una imagen clara de su posición de flujo de efectivo, así como de su flujo de efectivo futuro y proyecciones de ingresos. Si su propuesta de préstamo contiene toda la información requerida, el prestamista casi podría tomar la decisión de préstamo sin ir más allá.
10 cosas que su propuesta de préstamo comercial debe contener
Se necesita mucha información para representar con precisión su negocio. Por lo tanto, querrá asegurarse de incluir sus hechos y cifras más impresionantes en su propuesta de préstamo comercial. Pero también querrás intentar que sea lo más breve posible.También debe usar un lenguaje muy simple al escribir su propuesta para que sea fácil de entender.
- Información sobre su negocio
La primera oración de su propuesta de préstamo siempre debe ser quién es usted y cuánto solicita. A partir de ahí, puede comenzar a ser más detallado sobre su negocio, pero no tan detallado como para que su propuesta se vuelva larga y aburrida.
La información básica que debe incluir aquí es su nombre comercial, estructura de entidad comercial (S-corp vs. C-corp, LLC, propietario único, etc.), tiempo en el negocio, ingresos anuales actuales, número actual de empleados, si corresponde
- Su modelo de negocio
Otra cosa que debe estar en su propuesta es qué productos o servicios proporciona su negocio. ¿Cómo sirve al cliente ? Describa su cliente típico, su base de mercado, el crecimiento de la industria y su competencia. Asegúrese de indicar cómo su negocio genera ingresos. Esto es especialmente importante cuando un prestamista busca extender su crédito y quiere sentirse seguro acerca de la probabilidad de reembolso.
- Para qué necesita el préstamo comercial
A cada prestamista le gustaría saber para qué quiere usar el dinero que está pidiendo.Es por eso que su propuesta de préstamo comercial debe incluir una descripción detallada de su uso planificado de los fondos, junto con cualquier información adicional sobre los costos esperados y variables, la calidad de la inversión y su impacto en su negocio.
Para Por ejemplo, si planea comprar una gran pieza de equipo de fabricación, el prestamista no solo querrá saber sobre el equipo, sino también sobre la compañía a la que está haciendo la compra.
- Comprobante de pago
Esta es la sección en la que puede llegar a los números. Aquí, debe indicar el monto del préstamo que desea recibir y mostrarle al prestamista cómo planea pagarlo. Demuestre esto refiriéndose a sus proyecciones de flujo de efectivo, que calculó cuidadosamente con base en los informes de flujo de efectivo del año anterior, los estados de cuenta de PL y su balance actual.
Muestre cómo planea ajustarse a la nueva deuda reembolso en su presupuesto actual e indique cómo el nuevo préstamo ayudará a aumentar los ingresos para facilitar ese reembolso en el futuro.
- Información sobre deudas comerciales anteriores
Si tiene otras deudas pendientes, deberá proporcionar información detallada sobre ellas. Debe incluir el nombre, la dirección, la información de contacto y el monto de la deuda en cuestión. Tenga en cuenta que si esta información no se incluye, generalmente se solicitará, por lo que no tiene sentido ocultarla.
- Relación con el prestamista
Enumere su relación con el prestamista, si tiene una. Si tiene cuentas corrientes, de ahorro o de inversión o cualquier otro préstamo con ese banco, enumérelos aquí. Hágales saber que es un cliente fiel y que desea continuar haciendo negocios con ellos.
Si son amigos cercanos o socios comerciales con un cliente clave del banco, explíquelo también. Hágales saber que si dicen «no» a su préstamo, sus amigos pueden averiguarlo, lo que puede dañar el negocio de ese banco. Si no tiene ninguna relación con ese prestamista, elimine esta sección de su propuesta de préstamo.
- Sus antecedentes personales y financieros
Cuándo Al solicitar un préstamo, debe saber que el prestamista desearía conocer sus detalles financieros, incluidos los de los socios comerciales y el equipo de administración que tenga. Esto significa que necesitan nombres, direcciones e información de contacto de cualquier socio que tenga. Y puede esperar tener que presentar declaraciones de impuestos, extractos bancarios e informes de crédito.
- Información de antecedentes profesionales para su equipo de gestión
Mientras recopila información personal sobre su equipo de gestión, deberá indicar si alguno de ellos tiene experiencia previa en gestión o experiencia relacionada con la industria que se aplique directamente a su negocio actual.
- Enlaces a su mercado en línea
Cada negocio necesita una forma de comercializar y publicitar su producto o servicio. Aquí es donde le muestra al prestamista que es proactivo al tratar de cultivar nuevos negocios. Enumere brevemente los sitios de redes sociales que utiliza, como Facebook, Yelp, etc., más la URL de su sitio web. Si utiliza cualquier otro método de publicidad o acercarse a grupos específicos de la industria para atraer nuevos negocios, inclúyalos también aquí.
- Sus documentos comerciales
Puede haber hecho muchos reclamos en su propuesta de préstamo comercial, así que ahora; debe presentar evidencia para respaldar sus reclamos. Estas evidencias deben estar en forma de sus documentos comerciales. Debería adjuntar su balance, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo, pronósticos / proyecciones financieras, etc.
7 pasos para escribir una propuesta de préstamo comercial perfecta
Su propuesta de préstamo para pequeñas empresas A menudo será el primer contacto que un banquero tenga con su empresa, por lo que debe elaborar un documento que presente su negocio de la mejor manera posible. Para que una propuesta de préstamo comercial se aprecie adecuadamente, tiene que venir en varias secciones, y estas secciones deben explicar un aspecto del negocio a la vez. Aquí hay un formato paso a paso sobre cómo escribir una propuesta comercial aceptable.
Paso uno: escriba la hoja de términos
Este es el lugar para comenzar cuando desee escribir su propuesta de préstamo. Básicamente es tu primera y tu primera página. Esta sección debe durar solo una página y aquí es donde debe escribir lo que desea del prestamista.
Por lo tanto, su hoja de términos debe incluir la cantidad de dinero que necesita del prestamista, la tasa de interés que puede pagar y su método de reembolso. Otras cosas que debe incluir son; la garantía que ofrece y sus garantes personales, pero todos estos deben ser breves.
Paso dos: Su Resumen Ejecutivo
El Resumen Ejecutivo es donde debe escribir Sea un breve resumen de la empresa y sus propietarios, así como de cómo va a pagar el préstamo. Esta sección debe estar cubierta en una página, pero dos páginas como máximo. Debe incluir:
- Breve descripción financiera del negocio : es decir, si el negocio es una startup, si no, cuánto tiempo ha estado en el negocio y en qué industria servir.
- Uso de fondos : para eso va a utilizar el préstamo, y debe ser específico al respecto. Si no tiene claro por qué está buscando un préstamo y qué va a hacer con el dinero, no se moleste en pedirlo.
- Experiencia de gestión : esa es la experiencia que usted y su equipo directivo tienen en el negocio.Si no tiene experiencia, enumere los cursos de capacitación que haya tomado, los libros que haya leído u otra información que demuestre que ha dedicado tiempo, esfuerzo y energía a aprender sobre el negocio.
Paso tres: su informe de crédito
Esta página es donde debe presentar su informe de crédito. Si aún no lo tiene, puede visitar AnnualCreditReport para verificar su crédito a través del servicio oficial gratuito. Guarde una copia de su informe de crédito y luego imprímalo e insértelo en esta sección de su propuesta de préstamo.
Si tiene marcas negativas en su informe de crédito, puede que tenga que resaltarlas y escribir un breve explicación sobre lo que sucedió y por qué sucedió, y lo que aprendió de la experiencia. Los banqueros quieren saber que has aprendido de tus errores pasados para que no vuelvas a cometer el mismo error. Y recuerda mantenerlo corto. Si su informe de crédito es excelente, sin marcas negativas, simplemente déjelo así.
Paso cuatro: Proporcione prueba de fotos
Es posible que mucha gente no vea esta sección es una prioridad, pero es muy necesario insertar fotografías para mostrar la prueba de su negocio. Es posible que solo necesite tomar algunas fotos de sus empleados, oficinas, espacio de trabajo y edificio. Si es un emprendedor y aún no tiene fotos de operación, solo use fotos profesionales de los miembros clave del equipo de administración.Esta sección solo tiene como objetivo atraer al lado humano del prestamista para mostrarles que muchas personas tienen intereses en su negocio.
Paso cinco: enumere sus relaciones profesionales y su experiencia
Aquí enumerará a su contador y abogado y cualquier otra relación profesional importante que pueda tener. Debe asegurarse de que su contador y abogado estén altamente calificados para que su negocio sea tomado en serio.
No necesita los profesionales más caros en su equipo, solo necesita los calificados para que su prestamista puede quedar impresionado Si sabe que su banco usa una determinada firma de abogados, debe usar esa firma de abogados si pueden manejar sus necesidades, y no son demasiado expansivos. Debe dedicar una o dos páginas a esto, pero no más.
Paso seis: Solicitud de préstamo y reembolso
Ahora ha llegado al núcleo del negocio propuesta de préstamo Aquí es donde debe indicar la cantidad de dinero que necesita y cómo determinó esta cantidad. Incluya presupuestos para equipos o suministros, y para los costos de construcción, etc. Aquí, debería poder responder la pregunta, « ¿Por qué necesita esa cantidad de dinero ?» También explique específicamente qué será el préstamo ser usado para. Otras cosas para incluir en esta sección son:
Pago de préstamos . Describa los términos que espera recibir (tasa de interés, plazo, etc.).Muestre cómo puede cumplir con ese cronograma de reembolso basado en las proyecciones de ventas y flujo de efectivo. Tenga en cuenta que los términos del préstamo deberán negociarse con su prestamista en función de la evaluación de riesgos de su negocio.
Garantía . Los banqueros quieren garantías, y esta es una de las cosas que pueden hacer o estropear su solicitud de préstamo. Si no tiene activos comerciales que pueda ofrecer, considere otras fuentes de reembolso, como inversiones personales o valor acumulado de la vivienda. Pedir un gran préstamo sin ninguna garantía es poco probable que tenga éxito. Si tiene la intención de asegurar el préstamo con garantía, asegúrese de que el plazo del préstamo no exceda la vida útil del artículo que está utilizando.
Por ejemplo, un banco no asegurará un préstamo a 20 años contra una computadora que tenga vida útil proyectada de dos años. Todos los préstamos deben tener al menos dos fuentes identificables de reembolso. La primera fuente es generalmente el flujo de efectivo generado a partir de operaciones rentables del negocio. La segunda fuente suele ser una garantía para garantizar el préstamo.
Sus garantes personales : Los banqueros siempre quieren que usted garantice personalmente el préstamo. Debe indicar si garantizaría personalmente el préstamo, o si está trayendo a otra persona para que lo haga.
Paso siete: su inversión en capital
El dueño de un negocio está obligado a poner parte de su propio dinero en el negocio para obtener un préstamo; El monto depende del tipo de préstamo, el propósito y los términos.La equidad puede acumularse a través de ganancias retenidas o mediante la inyección de efectivo del propietario. La mayoría de los prestamistas quieren ver que el pasivo total o la deuda de una empresa no sea más de cuatro veces la cantidad de capital.
Paso ocho: sus estados financieros
Esta es la sección que el banquero pasará más tiempo mirando, ya que es la razón principal de la propuesta. En esta sección, debe incluir; copias de las declaraciones de impuestos de los últimos dos años para usted y para el negocio (si corresponde), un estado financiero personal para cada uno de los gerentes del negocio, estados financieros completos para el negocio en sí, preferiblemente preparados por su contador.
Además, debe incluir las declaraciones de impuestos personales y el estado financiero de cualquier propietario con una participación mínima del 20 por ciento en la empresa. La propuesta debe contener un balance y estados de resultados que reflejen la actividad financiera más reciente de las empresas.
Para un negocio de inicio, produzca estados que detallen los ingresos proyectados. Estas proyecciones pueden ayudar a su caso, aunque el banco puede prestar más atención a sus estados financieros personales si está comenzando una nueva empresa.
Si hay alguna marca negativa en su estado financiero personal, o si hay algo sobre sus finanzas personales que necesita explicar, escriba una breve nota en la parte inferior de su estado financiero personal explicándolo.Si su negocio es una nueva empresa, simplemente muestre los estados financieros proyectados (pro forma) del flujo de efectivo y un estado de resultados pro forma.
Paso nueve: su plan de negocios
Esta es la sección más importante de la propuesta de préstamo. Debe tener un plan de negocios completo y bien escrito incluido en su propuesta de préstamo. La mayoría de los bancos ni siquiera considerarán otorgarle un préstamo sin un plan de negocios. Debe mantener breve su plan de negocios para no perder la atención de su lector.
Mantener breve su plan de negocios lo obligará a concentrarse en los aspectos más importantes del negocio y solo explicará esos detalles. Por ejemplo, si está comenzando un negocio limpiando casas, no necesita pasar 5 páginas hablando de cómo limpia exactamente los espejos y sus técnicas exactas para quitar el polvo. Simplemente no son importantes para el prestamista o los posibles inversores, aunque podría ser muy importante para operar el negocio.
También en esta sección, debe proporcionar un plan de marketing viable. El plan debe proporcionar una respuesta a estas preguntas clave: ¿Existe un mercado comprobado para su producto o servicio? ¿Quiénes son sus competidores y cuáles son sus fortalezas y debilidades? ¿Cuál es tu perfil de cliente? ¿Cuál es su ventaja competitiva clave? etc.
Paso diez: Incluya documentos de respaldo
Debe reforzar su propuesta de préstamo comercial al incluir documentos que respalden, expliquen e impulsen la credibilidad de su plan, incluyendo: mercado estudios u otra investigación que respalde sus conclusiones y pronósticos; documentos para respaldar datos financieros (por ejemplo, copias de arrendamientos, estimaciones de subcontratistas, cartas de crédito); testimonios de clientes; e informes de los medios sobre su empresa. El propósito de los documentos de respaldo es mostrar que su propuesta se basa en hechos.
- Nota
Si bien puede que no haya una forma estrecha de escribir una propuesta de préstamo comercial, pero seguir estos pasos garantizaría que usted produzca una propuesta de préstamo que sea aceptable para los prestamistas. Esto se debe a que aquí se proporciona todo lo que se necesita para una propuesta de préstamo de una forma u otra.
