21 consejos inteligentes sobre cómo ahorrar para la jubilación a los 20 o 30 años

¿Quiere jubilarse joven en abundancia financiera y viajar por el mundo? ? En caso afirmativo, aquí hay 21 consejos inteligentes sobre cómo ahorrar para la jubilación en sus 20 o 30 años con facilidad.

Ya sea que tenga treinta o incluso veinte años, es muy necesario que tenga el futuro en el fondo; Es por esta razón que debe tomar muy en serio su plan de jubilación. Es el deseo de todos nosotros tener un excelente momento de jubilación cuando todos hubiéramos sido demasiado débiles para trabajar.

De hecho, el Foro Económico Mundial estimó que se espera que las personas nacidas en 2017 vivan hasta 100 años. Esto significa que todavía tienes una vida larga y vibrante por delante, incluso si no tienes que trabajar. Para poder mantenerse cómodo en esos años, necesita ahorrar más para tener recursos que le durarán unos 30 años después de la jubilación. Todo esto se reduce al hecho de que necesita comenzar sus ahorros de jubilación lo antes posible.

De hecho, no necesita hacer ningún plan elaborado para comenzar Ahorro para la jubilación. Todo lo que necesita saber es que una vez que esté financieramente estable, debe comenzar a pensar en la jubilación, y cuanto antes comience, mejor para usted. Es por eso que recomendó que las personas comiencen a ahorrar para la jubilación incluso a partir de los 20 años.

¿Pero cómo puede comenzar su viaje de jubilación a los 20 años? ¿Qué sucede si no comenzó lo suficientemente temprano y todavía tiene un saldo cero cuando tiene 40 años? ¿Cómo te encuentras y te pones al día? Estas son preguntas a las que este artículo proporcionará respuestas.

¿Por qué ahorrar para la jubilación a los 20 años?

Cuando tenga 20 años, es más probable que sea el momento en que ya terminaste tu educación; debe haber obtenido un título, diploma o algún tipo de certificación escolar que lo pueda lanzar al mercado laboral.

Después de obtener su primer trabajo real, se espera que esté bastante entusiasmado. Usted es totalmente independiente desde el punto de vista financiero y las únicas responsabilidades financieras serias que tiene es pagar sus facturas de servicios públicos y buscar los lugares más recientes.En este punto, la jubilación es lo más alejado de su mente; y por qué no debería ser así, tienes 40 años para llegar a ese punto.

Pero debes saber que las cosas están cambiando y que las personas viven bastante más tiempo estos días. Esto significa que tiene que acumular una gran cantidad de dinero si quiere pasar un tiempo de jubilación cómodo. Una vez más, es un hecho que el tiempo pasa tan rápido y, antes de que te des cuenta, estás a medio camino de la jubilación. Es por eso que el tema de los ahorros para la jubilación nunca debe posponerse ni siquiera por un día.

Si comienza a contribuir a una cuenta de jubilación ahora, dándole unos 40 años para crecer, incluso podría jubilarse antes, dependiendo del tipo de cuenta de jubilación que elija y cuánto interés gane en su inversión.

Algunas de las razones por las que debería comenzar a ahorrar para la jubilación a los 20 años son;

• • Obtiene exenciones de impuestos sobre sus contribuciones : para ciertas cuentas, las contribuciones son deducibles de impuestos o se hacen con dólares antes de impuestos. Esto podría ahorrarle dinero durante la temporada de impuestos.

• Puede contribuir menos con el tiempo : a diferencia de aquellos que solo comenzaron un fondo de jubilación en sus 50 años y tienen que hacer enormes contribuciones cada mes, puede hacer pequeñas contribuciones por más tiempo período de tiempo y terminar en una mejor posición financiera que aquellos que están actualmente más cerca de la línea de meta de carrera.
• Podrías retirarte rico : Si planeas y ahorras lo suficiente, podría jubilarse con una cantidad considerable de dinero y nunca tener que preocuparse por las finanzas en sus años de jubilación.
• Su dinero puede trabajar para usted : en lugar de sacrificar constantemente su trabajo, tratando de llegar a fin de mes y al mismo tiempo tratando de construir una cuenta de ahorro sólida, puede comenzar a poner pequeñas cantidades ahora que continuarán creciendo por su cuenta.
• Aumentará su patrimonio neto : Tener un patrimonio neto más alto también podría aumentar sus impuestos, pero a la larga, logrará un mayor éxito financiero a lo largo de su vida. yo.
• Estás creando una red de seguridad : las cuentas de jubilación no están destinadas a ser explotadas temprano, por lo que vienen con fuertes sanciones si lo haces. Sin embargo, la vida es larga y nunca sale según el plan. Por eso puede ser útil tener una cuenta de jubilación que pueda salvarlo de la ruina financiera total o la bancarrota.
• Podría viajar : ¿Qué pasaría si pudiera pasar sus años de jubilación viajando por el mundo en lugar de preocuparse por vivir con un ingreso fijo, recortar cada cupón y tener que depender de la asistencia del gobierno? ? Si comienza a planificar la jubilación ahora, esta es una posibilidad muy real.
• Tendrá algo que dejarle a su familia : tenga o no hijos o planee en el futuro, sería bueno dejar algo para aquellos que lo han amado y cuidado durante su vida.

11 consejos inteligentes sobre cómo ahorrar para la jubilación a los 20 años

1. Regístrese en el 401 (k) de su empleador

si tiene la suerte de tener su primer trabajo , podría obtener un empleador que ofrezca un 401 (k). Se recomienda encarecidamente participar. La mayoría de los empleadores iguala sus contribuciones con un porcentaje razonable para alentar su participación. Cuando se registra, el dinero que ahorra se deposita automáticamente en el plan antes de que se graven, por lo que ahora se gravará menos de sus ingresos. Eso también le ahorra dinero.

Contribuya tanto como pueda e intente aprovechar al máximo la contribución equivalente de su empleador. Por ejemplo, si su empleador aporta $ 1 por cada $ 1 que ahorre, hasta el 6 por ciento de su salario, haga lo posible por contribuir con el 6 por ciento. Debe hacer esto porque generalmente tiene menos responsabilidades y puede permitirse el lujo de desprenderse del dinero.Puede reducirlo más adelante en la vida para que coincida con los problemas de su vida.

Si, por otro lado, no es elegible para un fondo de jubilación en el trabajo que le permita obtener fondos equivalentes, regístrese en una cuenta Roth IRA. Lo financiará con dinero de su cheque de pago que ya ha sido gravado, pero cuando retire el dinero en la jubilación, estará libre de impuestos.

Este año, puede poner hasta $ 5,500 en un Roth . Si no puede guardar el máximo, guarde lo que pueda; Se sumará. Para asegurarse de mantener el ahorro, deposite automáticamente una parte de su cheque de pago en el Roth de forma regular.

2. Cree un fondo de emergencia

Comience a crear un fondo de emergencia para que no tenga que depender de las tarjetas de crédito, o peor aún, de sus ahorros para la jubilación, para gastos inesperados como la reparación de un automóvil. Se recomienda que intente ahorrar hasta seis meses de gastos de subsistencia.

Configure depósitos automáticos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para mantenerse en el camino. Tener efectivo de emergencia en una cuenta de ahorros o del mercado monetario de fácil acceso podría evitar que ingrese a sus fondos de jubilación si tiene una necesidad de emergencia. Si retira dinero de una cuenta de jubilación demasiado pronto, se le aplicarán grandes impuestos.

3. Tenga una cuenta de ahorros

La primera regla general que debe cumplirse estrictamente es que debe hacer que los ahorros sean una parte integral de su estilo de vida.Esto se debe a que ahorrar es un plan muy importante que debe cumplir. Si ya comenzó a ahorrar, debe hacer todo lo necesario para asegurarse de no interrumpir el ejercicio.

Por otro lado, si no ha comenzado a hacer esto, entonces tendría que comenzar tan pronto como la necesidad de ahorrar para sus días retirados lo golpeara. No importa cuán pequeño sea, asegúrese de ahorrar algo realmente razonable cuando sea coherente.

4. Decida qué tipo de ahorro

Otra cosa lo que debe tomar en serio es decidir el tipo de ahorro que desea emprender. Si bien puede considerar ahorrar con cualquiera de los planes de jubilación que ofrece su banco, también puede hacer su propia investigación para preguntar a las personas que han recorrido el mismo camino que usted.

5. Ahorre la mitad sus ingresos

Este consejo, creo, es casi exclusivo para aquellos en sus 20 años porque es solo en este punto que puede permitirse hacer esto debido a las limitadas responsabilidades que tiene. Si puede trabajar para reservar el 50 por ciento de su sueldo, está en camino a la libertad financiera. Incluso si no puede permitirse reservar hasta un 50 por ciento, puede comenzar con cualquier cantidad que pueda pagar.

6. Ponga su dinero en un plan de jubilación individual

Otro plan en el que puede decidir actuar es comenzar un plan de ahorro de jubilación individual.Este plan ayudaría en gran medida a poner las cosas en forma. Sin embargo, debe preguntar sobre la duración en la que se ahorraría el dinero ahorrado. Esto también significa que debe dedicar una parte de su salario a cada cheque de pago.

7. Ahorro anual de jubilación de inversión

Estos planes de ahorro de jubilación varían de un país a otro. Si bien, se llevan a cabo de diferentes maneras, pero una de las cosas más comunes acerca de esta opción de ahorro para la jubilación es que usted ahorra una cierta cantidad de dinero anualmente para encajar en el plan de jubilación que desea en el futuro.

8. Plan de ahorro para la jubilación del empleador

Esta es otra opción de ahorro para la jubilación muy efectiva que debe considerar. ¿Cómo funciona esto? Esto significa que si usted es un empleado, su empleador puede comenzar a configurar un tipo de cuenta de ahorro para la jubilación individual llamada plan de pensión de empleado simplificado para usted y para usted. Es muy importante que el empleado contribuya con una cantidad uniforme de dinero por cada empleado.

9. Opciones de ahorro de jubilación con participación en los beneficios

Este caso ocurre cuando un empleado de el trabajo decide hacer una contribución que se basa en la cantidad de ganancia que se ha realizado en los negocios. Este tipo de opción de ahorro ha funcionado bien para algunas personas, ya que la contribución suele ser flexible y permite la coherencia.

10.Repare su dinero

Esta podría no ser una opción que se le ocurra fácilmente, pero seguro que es una que funciona. Esto significa que podría decidir fijar cierta cantidad de dinero periódicamente con un banco de su elección. Lo que hace su dinero es que puede ser disciplinado para no tocar el dinero durante un período de tiempo. Hay algunos planes que permiten plazos a corto y largo plazo.

11. Compre acciones

En los últimos diez años, el mercado de valores todo el mundo ha sido tal que ha disminuido. Sin embargo, todavía es una opción cuando se trata de opciones de ahorro para la jubilación. Esto significa que podría comprar algunas acciones y luego esperar que en los próximos años pueda recuperar su dinero con buenos dividendos.

Estas son las 11 opciones básicas de ahorro para la jubilación que debe considerar. Además de todo esto, también estaría ganando mucho si se tomara un tiempo para hacer una investigación exhaustiva sobre los planes de jubilación disponibles.

7 Consejos inteligentes sobre cómo ahorrar para la jubilación en Tus 30 años

Cuando alcances los 30 años, se espera que tengas un poco más de experiencia, y es posible que también tengas otras responsabilidades adicionales. El matrimonio, una hipoteca y pequeñas bocas para alimentar ahora pueden estar en la imagen. Incluso el perro de la familia come una parte de su cheque de pago. También es posible que haya tenido un trabajo mejor remunerado y que sus finanzas hayan recibido un impulso.

Ahora que tiene unos años invirtiendo bajo su cinturón, es hora de comenzar a optimizar sus ahorros para la jubilación. Debe comenzar a arreglar las cosas correctamente para no desordenar las finanzas que comenzó a organizar en sus primeros días.

Esto es lo que debe hacer para optimizar sus ahorros de jubilación en sus 30 años.

1. Pague sus deudas

A medida que avanza en la vida, no se puede negar el hecho de que puede haber recogido algunos deudas Su próximo movimiento más inteligente es pagar su deuda. Todos los intereses y cargos que está pagando están reduciendo la cantidad que puede pagar para la jubilación. Y ahora que probablemente se ha establecido en una carrera y está obteniendo aumentos, es hora de duplicar y eliminar esa deuda.

Idealmente, sus 30 años deberían ser el momento en que paga su tarjeta de crédito por completo cada mes y solo usando tarjetas de crédito para ganar efectivo y recompensas por vuelos, descuentos de compras y otras ventajas. Intente mantener el saldo de cada tarjeta por debajo del 30 por ciento del límite de crédito disponible, especialmente si planea solicitar un préstamo. Un saldo por encima de ese umbral puede afectar su puntaje de crédito.

2. Abrir una cuenta de jubilación

Suponiendo que lo hizo no se mueva para abrir una cuenta de jubilación a los 20 años, ahora es el momento de hacerlo. Abra una cuenta IRA tradicional o Roth y comience a maximizarla. A partir de 2018, el máximo anual que puede contribuir si es menor de 50 años es de $ 5,500.El tipo de IRA al que contribuya depende de usted.

Una IRA tradicional reduce sus ingresos imponibles, por lo que si está dentro de los $ 5,500 del siguiente nivel impositivo más bajo, puede usar una IRA tradicional para deslizarse ahí. Si está satisfecho con su tramo impositivo, es posible que le guste una cuenta Roth IRA, que no reducirá su tramo impositivo pero crecerá libre de impuestos.

3. Abrir más de una cuenta de jubilación

En caso de que ya tenga un plan 401 (k) de su empleador y lo esté haciendo un buen uso, entonces eso es bueno. Pero no tienes que detenerte ahí. Es inteligente considerar también cuentas alternativas de ahorro para la jubilación, como una cuenta Roth IRA, una cuenta IRA tradicional y / o una cuenta de ahorro para la salud.

Tenga en cuenta que para estar financieramente listo para jubilarse antes del 67, debe tener tres veces su salario ahorrado a los 40 años. Revise sus cuentas de jubilación y asegúrese de estar en camino de alcanzar ese número.

4. Contribuya a una cuenta de ahorro de salud o HSA

Si tiene un plan de salud con deducible alto, puede contribuir a una HSA. Las contribuciones se deducen de su cheque de pago antes de que se deduzcan los impuestos, y los saldos de cuenta superiores a $ 2,000 se pueden invertir como lo harían en una cuenta de jubilación.

Su HSA se puede usar para cualquier gasto médico calificado en cualquier momento, y una vez que cumpla 65 años, se pueden retirar fondos para cualquier gasto sin penalización.

5. Obtenga seguro de discapacidad

Sus 30 años también son un momento para pensar en un seguro de vida, que cubriría las personas, ya sea un cónyuge, un hijo o un padre, que dependen de usted para recibir apoyo financiero. Averigüe si su trabajo ofrece cobertura de discapacidad a corto plazo, que lo cubriría si no pudiera trabajar durante varios meses debido a un accidente o afección médica. Es el estándar para las políticas reemplazar alrededor del 60 por ciento de su salario, por lo que si eso no es suficiente para cubrir sus facturas, debería pensar en aumentar sus ahorros o comprar una política de discapacidad complementaria.

1. Comience una inversión

Una vez que sepa que su fondo de emergencia está creciendo bien, debe comenzar a acumular riqueza fuera de su casa y su cuenta de jubilación. En sus 30 años, debe invertir de manera agresiva, asignando del 80 al 90 por ciento de los activos a una gran variedad de acciones.

Jóvenes que mezclan sus inversiones iniciando una cartera de acciones o lanzando una pequeña empresa, en lugar de centrándose principalmente en comprar una casa, puede prepararse para una mayor estabilidad financiera a largo plazo. Incluso si no está seguro de lo que quiere hacer con ese dinero, crear una cartera aún puede darle a sus ahorros más espacio para crecer hasta que sepa lo que quiere hacer con los fondos.

Algunos expertos sugieren mantener parte de su dinero en inversiones menos riesgosas, como fondos indexados o bonos, mientras invierten otro dinero en acciones u otras opciones que ofrecen un poco más de riesgo. La idea detrás de esto es que podría sufrir algunas pérdidas a corto plazo, pero a largo plazo hay una mayor probabilidad de que estas inversiones le brinden los beneficios saludables que desea para financiar su estilo de vida de jubilación.

1. Comience a ahorrar para la universidad

Si está decidido a enviar a su hijo a Harvard, comience a ahorrar temprano. Al igual que cualquier otro gasto importante, es más fácil ahorrar un poco a largo plazo que intentar ponerse al día cuando sus hijos están en la escuela secundaria.

Nunca es demasiado temprano para pensar en la universidad. Un plan 529 patrocinado por el estado es una excelente manera para que los padres ahorren para la educación. También debe estar atento a programas de trabajo y estudio, subvenciones, préstamos o becas que ayuden a financiar la educación universitaria de sus hijos.