Una guía detallada sobre cómo obtener préstamos para pequeñas empresas en cubierta

¿Desea solicitar un préstamo de OnDeck pero no sabe el requisitos o tarifas? En caso afirmativo, aquí hay una guía completa sobre cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de OnDeck.

A veces, en la vida de una empresa, un empresario puede necesitar préstamos rápidos para financiar ciertas emergencias comerciales. Los bancos y la mayoría de las instituciones de crédito nunca son confiables para proporcionar financiamiento rápido a corto plazo, por lo que tales empresas necesitan buscar prestamistas alternativos.

¿Qué es OnDeck?

OnDeck es uno de los pocos prestamistas alternativos confiables en el mercado. Fundada en 2007 por un grupo de inversores, OnDeck ha estado proporcionando préstamos para pequeñas empresas hasta la fecha. Ahora tienen una calificación A + con Better Business Bureau.

OnDeck es un prestamista directo que ofrece dos opciones para préstamos comerciales no garantizados llamados Préstamo a plazo y línea de crédito. Los préstamos de línea de crédito son para empresas más establecidas, con tasas de porcentaje anual que van del 13,99% al 39,99%.Los préstamos a plazo de OnDeck son para negocios más nuevos que desean montos de préstamos más pequeños, y este tipo de préstamo no tiene «tasas de interés», OnDeck gana dinero con estos préstamos cobrando una cantidad fija por cada dólar prestado. Sin embargo, esto puede traducirse en el equivalente de una APR bastante alta.

OnDeck basa sus decisiones de préstamo en el flujo de efectivo y el rendimiento, en lugar de solo en el puntaje de crédito, y puede entregar fondos con la velocidad de un préstamo a corto plazo sin el gasto. Si desea obtener más información sobre los préstamos para pequeñas empresas de OnDeck, le aconsejo que siga leyendo.

¿Cómo funciona el préstamo para pequeñas empresas a través de OnDeck?

Cómo obtener financiamiento de OnDeck es realmente simple y directo. Cuando solicita, su préstamo se procesa y, si se aprueba, su préstamo se emitirá en aproximadamente 24 horas. Si se aprueba, los fondos de su préstamo se transferirán a su cuenta bancaria seleccionada. La financiación puede ser rápida y puede usar su préstamo para construir el historial crediticio de su empresa mediante pagos oportunos.

OnDeck analiza el flujo de efectivo y el éxito empresarial al determinar una decisión en lugar de solo su puntaje de crédito. Puede elegir entre préstamos a corto y largo plazo, que van desde $ 5,000 a $ 500,000. Los plazos de los préstamos son de 3 a 36 meses, lo que le brinda un período de pago flexible que se adapta a su negocio.

• Industrias servidas

OnDeck presta servicios a más de 700 industrias diferentes, incluidos minoristas, restaurantes, talleres de reparación de automóviles, proveedores de atención médica y más.

• Tarifas

Al igual que con muchos préstamos para pequeñas empresas, las tasas de porcentaje anual varían mucho según la industria en la que se encuentre su empresa, su crédito comercial, su crédito personal, sus ingresos y la cantidad de tiempo que ha estado en el negocio. Los préstamos a plazo de OnDeck pueden tener un AIR tan bajo como un 9.99%, mientras que el APR inicial para líneas de crédito es del 13.99%.

• Tarifa de originación

Tendrá que pagar una tarifa de originación única que ayuda al servicio y procesar el préstamo. La tarifa de apertura para el primer préstamo es del 2.5% al ​​4% del monto del préstamo, del 1.25% al ​​3% para el segundo préstamo y del 0% al 3% para el tercer préstamo.

• Términos del préstamo

Puede pagar su préstamo en un corto período de tiempo o un poco más, dependiendo de sus calificaciones y de lo que necesite. OnDeck separa sus ofertas de préstamos en función del plazo. Para préstamos de 6, 9, 12 y 18 meses, se dice que las tasas son tan bajas como 10% por cada dólar prestado.Da este ejemplo: si pide prestado $ 21,000 en un plazo de préstamo de 6 meses, por cada $ 1 prestado, paga un promedio de $ 0.18. El costo promedio del préstamo es de $ 3,789.

Cómo saber que su negocio necesita un préstamo de OnDeck

Un par de condiciones predisponen a las empresas a buscar financiamiento de OnDeck. Si sus necesidades se ajustan a ese criterio, entonces debería comenzar a pensar en obtener un préstamo de OnDeck.

• • Si necesita efectivo realmente rápido: una de las ventajas de OnDeck es que proporcionan finanzas a las empresas realmente rápido después de que se haya aprobado el préstamo. Por lo tanto, un préstamo de OnDeck sería bueno para usted si necesita un préstamo urgente. Puede solicitar en línea o por teléfono en tan solo 10 minutos y, si se aprueba, obtener fondos en tan solo 24 horas.
  • Si tiene un puntaje de crédito personal no satisfactorio: El puntaje mínimo de crédito personal de OnDeck es 500 para préstamos a plazo y 600 para líneas de crédito; el puntaje de crédito promedio de los prestatarios de OnDeck es 702. Entonces, con un puntaje de crédito personal de 500, puede obtener un préstamo a plazo.

• Si tiene gastos grandes e inesperados: el cambio rápido en financiamiento significa que puede obtener efectivo en caso de necesidad, y OnDeck puede ofrecer un alto financiamiento dependiendo de algunos problemas.
• Si su negocio tiene un flujo de efectivo desigual: la línea de crédito de OnDeck puede ayudar a superarlo durante los períodos de bajo flujo de efectivo.

Documentos que necesita para solicitar el préstamo para pequeñas empresas de OnDeck

OnDeck requiere que tenga a mano algunos documentos específicos antes de comenzar su proceso de solicitud de préstamo. Se espera que tenga;

• Los estados financieros de su empresa, incluidos los beneficios y pérdidas (PL), un estado de resultados y un resumen de sus gastos
• Su información financiera personal, que incluye los últimos tres años de declaraciones de impuestos sobre la renta personal
• Su licencia comercial
• Una copia de su contrato de arrendamiento comercial
• Sus extractos bancarios comerciales de los últimos tres meses
• Identificación fiscal de empresa
• Extractos de tarjeta de crédito de los últimos tres meses
• Extractos bancarios de los últimos tres meses
• Número de seguro social para el dueño del negocio o propietarios
• Número de licencia de conducir y estado de emisión
• Prueba de que se han cumplido todos los juicios o gravámenes anteriores contra su empresa

Tiempo de respuesta de OnDeck

OnDeck tiene fama de responder rápidamente durante la solicitud de préstamo. Esto se debe a que saben que las empresas con las que trabajan a menudo necesitan préstamos muy urgentes. Cuando se ha enviado una solicitud de préstamo, el prestatario generalmente recibirá una respuesta en una hora o menos. La solicitud de préstamo sería revisada, y después de la revisión y si el prestatario califica, se le emitirán los fondos tan rápido como un día hábil.

Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de OnDeck: una guía completa

Para un préstamo para pequeñas empresas de OnDeck, la solicitud generalmente se hace en línea en cualquier momento del día. La solicitud de préstamo está protegida por encriptación y protocolo de Seguridad de la capa de transporte (TLS) para garantizar que su información confidencial se envíe de forma segura a OnDeck.

Pasos para solicitar en línea a OnDeck

1. Para comenzar, debe ir al sitio web de OnDeck en ondeck y luego hacer clic en Aplicar ahora.
2. Complete la solicitud de cuatro páginas de OnDeck con información sobre su préstamo, su negocio y tu información personal. Lea atentamente y marque el acuerdo de solicitud y el acuerdo de firma electrónica antes de enviar su solicitud.
3. Espere a que el software de suscripción automatizado de OnDeck procese su información y realice una evaluación suave de su puntaje de crédito. Debe averiguar si está aprobado para recibir financiamiento en cuestión de minutos.
4. Un especialista en préstamos de OnDeck lo llamará para revisar los detalles de su solicitud y solicitar documentación adicional si es necesario.
5. Además de solicitar en línea, también puede solicitarlo llamando a un especialista en préstamos de 9:00 a.m. EST a 8:00 p.m. EST al 888-269-4246.
6. Después de recibir sus fondos, OnDeck comenzará a tomar «micropagos» diarios o semanales de la cuenta bancaria de su empresa.Están destinados a tener el menor impacto posible en su flujo de caja, pero podría terminar en problemas si su cuenta bancaria tiene fondos bajos durante un corto período de tiempo.

Criterios para calificar para préstamos para pequeñas empresas de OnDeck

OnDeck tiene sus propios criterios de calificación de préstamos, y usted debe cumplir con cada uno de ellos para que se le otorgue un préstamo.

• El primero es su puntaje de crédito. El mínimo para préstamos a plazo de OnDeck es de 500 y 600 para su línea de crédito. OnDeck en realidad tiene su propio «puntaje OnDeck», que es un sistema de calificación de crédito empresarial que utiliza para analizar una gran variedad de puntos de datos en su aplicación. Debe alcanzar estos promedios de crédito para poder calificar.
• Nuevamente, debe haber estado administrando su negocio durante al menos un año, y debe tener un ingreso anual de $ 100,000 o más. OnDeck también requiere que su empresa tenga su sede en los Estados Unidos y Canadá, ya que la empresa a partir de ahora no otorga préstamos a empresas situadas fuera del país. Esta calificación también excluye a Quebec Provence.
• Además de tener su sede en los Estados Unidos, su negocio no debería haber estado en bancarrota en los últimos dos años. No se permite presentar una solicitud a ninguna empresa que se haya declarado en bancarrota o se esté recuperando de la quiebra. Tampoco debe tener gravámenes y juicios sin resolver.

Beneficios de los préstamos para pequeñas empresas de OnDeck

• Financiación rápida: puede recibir su préstamo tan pronto como el siguiente día hábil.
• Especialistas dedicados: especialistas en EE. UU. están disponibles para ayudar con las preguntas de los clientes seis días a la semana.
• Beneficios de lealtad: los clientes que regresan a la compañía para recibir servicios adicionales pueden recibir tarifas reducidas. Los préstamos a plazo de OnDeck tienen una tarifa de inicio única entre el 2.5% y el 4% del monto total del préstamo en su primer préstamo. Esta tarifa se reduce a 1.25% a 3% en su segundo préstamo y de 0% a 3% en su tercer y futuro préstamo.
• Cree crédito comercial: OnDeck informa su actividad de pago a las oficinas de crédito empresarial Equifax, Experian y PayNet. Hacer pagos a tiempo debería aumentar su puntaje de crédito comercial, lo que podría ayudarlo a obtener un préstamo para pequeñas empresas más grande y menos costoso en el futuro.

Inconvenientes del préstamo para pequeñas empresas de OnDeck

i. Tiene pagos semanales o diarios: uno de los principales inconvenientes del préstamo de OnDeck es que tiene períodos de tiempo más cortos entre los pagos. OnDeck deduce un pago fijo diario o semanal de su cuenta bancaria comercial. Los préstamos a plazo se pagan diariamente o semanalmente, mientras que las líneas de crédito se pagan semanalmente. Las empresas con flujo de caja desigual deben ser conscientes de los reembolsos frecuentes.

Es posible que este método de pago no funcione para empresas que no tienen un flujo de caja uniforme o que desean realizar una compra grande que podría liquidar temporalmente sus cuentas bancarias durante unos días o semanas.

ii. Está restringido a algunas industrias: Si bien muchos prestamistas tienen restricciones sobre las industrias con las que hace negocios, OnDeck es extenso. Mercados de pulgas, servicios funerarios, casas de empeño, granjas y más son solo algunas de las industrias restringidas. Asegúrese de que su empresa no esté en esta lista antes de presentar su solicitud.

iii. No tiene beneficios de pago anticipado en préstamos a corto plazo: OnDeck no evalúa las multas por pago anticipado, pero el pago anticipado de sus préstamos a plazo no le ahorrará dinero porque el prestamista requiere que los clientes paguen una cantidad fija de tarifas. Esto difiere de los préstamos para pequeñas empresas que requieren pagos mensuales de capital e intereses basados ​​en un cronograma de amortización. Los prestatarios que reembolsan los préstamos amortizados anticipadamente ahorran en intereses.

iv. No es bueno para las nuevas empresas: su negocio debe estar en funcionamiento durante más de un año y ganar al menos $ 100,000 anualmente para calificar para un préstamo de OnDeck.

v. Los préstamos pueden ser caros: los préstamos a plazo pendientes de OnDeck tienen APR del 16,7% al 99,4% en el primer trimestre de 2018. Las tasas para sus líneas de crédito oscilan entre el 11% y el 60,8%. El APR promedio ponderado de OnDeck fue de 48% para sus préstamos a plazo y 32.4% para líneas de crédito, según la presentación trimestral más reciente de la compañía. Las tasas cambiarán ligeramente cada trimestre.

Estas APR incluyen tarifas de originación de sus préstamos a plazo y una tarifa de mantenimiento mensual de $ 20 para las líneas de crédito. La tarifa de $ 20 no se aplica durante los primeros seis meses si extrae $ 5,000 o más dentro de los primeros cinco días de abrir la línea de crédito. No hay tarifas para sacar dinero.

vi. Gravamen requerido además de una garantía personal: Aunque los préstamos a plazo de OnDeck no están respaldados por una garantía específica, la compañía aplica un gravamen general sobre todos los activos de una empresa. Como la mayoría de los prestamistas, OnDeck también requiere que los prestatarios firmen una garantía personal, una declaración escrita que dice que el prestamista puede ir tras los activos personales del prestatario en caso de falta de pago del préstamo. Si no paga, también podría dañar su puntaje de crédito personal.