¿Desea solicitar un préstamo P2P pero no conoce los requisitos? / tarifas? En caso afirmativo, aquí hay una guía completa sobre cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de clubes de préstamos.
Los préstamos son beneficiosos para muchas cosas, y las pequeñas empresas especialmente necesitan estos préstamos para rescatarse de situaciones difíciles. parches de negocios. Una de las formas en que los empresarios con pequeñas empresas pueden financiar sus negocios es mediante la obtención de préstamos de clubes de préstamos, es decir, si no quieren acercarse a los bancos y otros prestamistas por una razón u otra.
¿Cómo funcionan los clubes de préstamos?
Los clubes de préstamos funcionan como plataformas de préstamos entre pares donde los inversores contribuyen con dinero (en forma de préstamo) para que un emprendedor dirija su negocio, después de lo cual el préstamo se devuelve durante un período acordado con una tasa de interés acordada.
Con la ayuda de tecnología y big data, préstamos de clubes o plataformas peer to peer son capaces de conectar a los prestatarios con los inversores, y esta conexión es mucho más rápida de lo que uno puede obtener de un banco u otras instituciones financieras.
Los clubes de préstamos han recibido bastante publicidad a lo largo de los años, y algunos prestatarios han llegado a confiar en ellos y en sus servicios. En comparación con el mercado de valores, las inversiones entre pares tienen menos volatilidad y una baja correlación. También ofrecen rendimientos más altos que las fuentes convencionales de rendimiento.
Las plataformas de préstamos entre pares han recibido recientemente muchos inversores porque la inversión produce mejores tasas de interés que los bonos del gobierno y otras inversiones seguras promocionadas. Esta es la razón por la cual los clubes de préstamos aún logran generar préstamos para los prestatarios a pesar de la ligera caída en la economía.
Ventajas de pedir préstamos a los clubes de préstamos
- Tienen mejores tasas de interés: si desea pedir prestado algo de dinero, los préstamos del club de préstamos pueden ser más baratos que los bancos o las sociedades de construcción, especialmente si tiene una muy buena calificación crediticia.La forma en que funciona es que si su puntaje de crédito es alto, normalmente podría pedir prestado más y sus tasas de interés no estarían por encima del techo porque tiene evidencia de que puede pagar el préstamo.
- Pueden dar varias sumas: algunos sitios web de clubes de préstamos no tienen un monto mínimo de préstamo (en contraste con la mayoría de los bancos y otros prestamistas convencionales) que podrían ser adecuados para usted si solo desea pedir prestado un monto pequeño para un breve período.
- Proporcionan una alternativa: Los clubes de préstamos son otra opción si tiene dificultades para obtener un préstamo de un banco o de una sociedad de construcción. Dependiendo de su calificación crediticia, podrá encontrar algo que lo cubra.
Deméritos del préstamo del club de préstamos
- Tasas de interés altas: las tasas de interés de los préstamos entre pares pueden ser más altas que las de los bancos de la calle o las sociedades de construcción, dependiendo de su calificación crediticia. Esto se debe a que cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, mayor será el interés que tendría que pagar.
- Son tarifas a pagar : Dependiendo de la plataforma que esté utilizando, es posible que tenga pagar una tarifa a la plataforma para organizar el préstamo, incluso si no está totalmente financiado. Esto puede significar tarifas múltiples si tiene que aplicar más de una vez.
- Es posible que no califique si tiene un crédito pobre: es posible que no pueda obtener un préstamo si tiene una calificación crediticia baja o ha manejado mal sus finanzas en el pasado.
- Es posible que no esté protegido: es posible que no tenga las mismas protecciones al usar una plataforma punto a punto como si pidiera prestado de otras maneras. Esto varía según la forma en que se preparan los préstamos y quiénes son los prestamistas, por ejemplo, si son inversores institucionales o particulares. Pregunte a la plataforma cómo funciona esto y en qué se diferencia de un préstamo normal.
¿Cuánto tipo de interés piden los clubes de préstamos sus préstamos?
Las tasas de interés de los préstamos otorgados por los clubes de préstamos varían significativamente dependiendo de cuánto de un riesgo que eres visto como. Si tiene un puntaje de crédito muy bueno, es posible que pueda pedir prestado a una tasa de interés tan baja como alrededor del 3%, pero en algunos casos la tasa puede ser variable, lo que significa que la tasa puede subir o bajar cada mes, por lo que debe verifique.
Si tiene un historial crediticio deficiente, su tasa de interés podría ser tan alta como 30% (o más probable que sea rechazado). Las plataformas punto a punto también suelen cobrar una tarifa para organizar los préstamos. Esta tarifa también varía según la plataforma de préstamos con la que esté tomando prestado.
Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de los clubes de préstamos Una guía completa
Para solicitar un préstamo, debe ir a uno de los sitios de préstamos para registrarse. Antes de hacer esto, debe investigar las diversas plataformas punto a punto disponibles para ver cuál se adapta mejor a sus propósitos. Durante el registro, debe seleccionar el monto que desea pedir prestado y seleccionar el término que desea que cubra. Después de eso, se le mostrará si califica para el préstamo y la (s) tasa (s) de interés que tendrá que pagar.
Los Clubes de Préstamo sacarán el último informe de crédito para cada prestatario y utilizarán los datos contenidos en ese informe y otros factores como el monto del préstamo y el plazo del préstamo para determinar la tasa de interés. El Club de Préstamos realizará cierto nivel de verificación en cada prestatario.
A medida que este proceso de verificación está ocurriendo, los inversores pueden financiar porciones de los préstamos. Si el prestatario aprueba la verificación, el préstamo se aprueba para los inversores y se emitirá al prestatario si está totalmente financiado. Si el prestatario no verifica, el préstamo no se emitirá. Se eliminará de la plataforma y todo el dinero que se haya invertido se devolverá a los respectivos inversores.
Un préstamo puede permanecer en la plataforma hasta 14 días. La mayoría de los préstamos se financian mucho más rápido que eso y una vez financiado, el préstamo se eliminará de la plataforma.Los prestatarios aprobados recibirán su dinero (menos una tarifa de origen) en solo un par de días hábiles una vez que se complete la financiación y luego comenzarán a hacer los pagos dentro de los 30 días. Estos pagos serán por capital más intereses en un programa de amortización estándar.
Dependiendo de su calificación crediticia y la plataforma individual, es posible que le ofrezcan menos de lo que desea pedir prestado o que le ofrezcan una cierta cantidad a la vez. tasa de interés y diferentes tasas de interés por parte de otros prestamistas.
- Reglas que debe tener en cuenta
Plataformas punto a punto y algunas personas Los prestamistas están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) para controlar sus actividades y garantizar que no estafan a las personas. Esto demuestra que si no está satisfecho con los servicios que ha recibido, puede presentar una queja. Si se hace esto, el negocio tiene ocho semanas para resolverlo.
Si, después de ocho semanas, aún no está satisfecho, puede pedirle al Servicio del Defensor Financiero (FOS) que participe.
El FOS tiene poderes oficiales para resolver las quejas entre usted y un negocio financiero con el que no está satisfecho. Si están de acuerdo en que el negocio ha hecho algo mal, pueden ordenarles que arreglen las cosas. El servicio es de uso gratuito, así que no dude en utilizarlo cuando surja la necesidad. .
Cosas a tener en cuenta al solicitar un préstamo de igual a igual con un club de préstamos
Antes de elegir solicitar un préstamo de igual a igual, debe para saber que:
- Si no cumple con un préstamo de igual a igual, la compañía podría pasar el préstamo a una agencia de cobro de deudas que lo perseguirá en nombre del prestamista o prestamistas. Como último recurso, podría ir a la corte. Esto definitivamente no se vería bien para usted.
- La falta de pago o el incumplimiento de un préstamo afectará su calificación crediticia. Una vez que el acuerdo de crédito esté vigente, el sitio web de préstamos de igual a igual registrará una entrada en su informe de crédito de la misma manera que la mayoría de los otros préstamos.
4 Préstamos de igual a igual Clubes a los que puede solicitar un préstamo comercial
- Club de préstamos
Préstamos Club es la plataforma de préstamos P2P más grande del mundo con más de $ 20 mil millones en emisión de préstamos, y fue fundada en Fundada en 2007. La plataforma ofrece préstamos para consumidores y pequeñas y medianas empresas (PYME) durante períodos fijos de 36 o 60 meses. .
Lending Club ha crecido exponencialmente y actualmente tiene una participación de mercado del 45%. Recaudó más de $ 900 millones de su salida a bolsa en 2014, pero el precio de sus acciones ha caído un 72%.
La compañía está bien capitalizada. El prospecto de la compañía establece que en caso de quiebra, un sistema de respaldo se pondrá en línea y funcionará como intermediario.Lending Club opera con un modelo de negocio notarial, lo que significa que actúa como intermediario entre prestatarios e inversores. Una vez que un préstamo ha sido financiado, el dinero es entregado al prestatario por un banco asociado.
Después de la aprobación, Lending Club emite una nota para el inversionista que es esencialmente una garantía. Lending Club ofrece préstamos de $ 1,000 a $ 35,000 para individuos y de $ 15,000 a $ 300,000 para empresas. Lending Club cobra a los inversores una tarifa equivalente al 1% del monto de los pagos del prestatario recibidos dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento.
El prestatario paga una tarifa de origen que varía del 1% al 5%, dependiendo del grado . Para convertirse en inversionista, debe depositar $ 1,000 para comenzar a invertir en Lending Club. Lending Club utiliza un modelo de sistema de clasificación para calificar a los prestatarios. El sistema utiliza una combinación de un modelo de puntaje patentado, puntaje FICO y otras características crediticias del solicitante.
2. Prosper
Lanzado en 2006, Prosper fue la primera plataforma P2P en los Estados Unidos. Desde entonces, ha financiado más de $ 6 mil millones en préstamos y ha atendido a más de 2 millones de clientes. Prosper solo ofrece préstamos de consumo no garantizados y no otorga préstamos para pymes.
Al igual que Lending Club, Prosper ofrece préstamos a 36 y 60 meses con montos que van desde $ 2,000 a $ 35,000. También opera bajo el modelo de negocio notarial. Prosper cobra a los prestatarios una «tarifa de cierre», que oscila entre el 0,5% y el 5%, según el grado.A los inversores se les cobra una tarifa anual del 1% basada en el principal del préstamo pendiente actual. La inversión mínima es de $ 25.
Prosper califica a los prestatarios a través de su Puntaje Prosper. Este sistema patentado se centra en criterios tales como la relación deuda / ingresos y otros controles diversos realizados por agencias de crédito. Prosper utiliza tanto el puntaje personalizado como el puntaje de la agencia de informes crediticios para asignarle una calificación al prestatario. Prosper agrupa todos los préstamos morosos y los vende a un tercero. Los inversores afectados reciben un monto proporcional a su préstamo en mora.
3. Upstart
Lanzado en 2014 por un grupo de ex-Googlers, Upstart ha originado más de $ 300 millones en préstamos. Upstart utiliza un criterio de calificación único. Analiza los puntajes FICO pero también considera los antecedentes educativos. La empresa tiene las tasas de incumplimiento más bajas en toda la industria hasta el momento. Más del 94% de los préstamos están en vías de ser reembolsados en su totalidad en la plataforma.
El nicho objetivo de Upstart son los profesionales jóvenes (más del 90% de los prestatarios son graduados universitarios) y las nuevas empresas. Ofrece préstamos entre $ 3,000 y $ 35,000 por períodos fijos de tres a cinco años. Sus tasas de interés varían de 4% a 26%, dependiendo del grado del prestatario.
La forma en que opera Upstart difiere en muchos aspectos de otros prestamistas P2P. Para empezar, los inversores no pagan tarifas. La compañía gana su dinero únicamente con los honorarios de origen del prestatario.Si un préstamo no cumple, Upstart reembolsa a los inversores utilizando la tarifa de originación. Esto significa que si los préstamos se venzan, Upstart pierde. Esta es una de las desventajas que tiene que soportar la plataforma, por eso es estricta con algunos de sus criterios.
Upstart se ha vuelto cada vez más popular entre las generaciones más jóvenes (20 y 30 años) que no tienen largo historial de crédito, lo que dificulta obtener un préstamo basado en criterios convencionales, pero que tienen el potencial de cumplir el compromiso.
4. CircleBack Lending
CircleBack Lending ofrece varios tipos de préstamos. Sus préstamos personales oscilan entre un mínimo de $ 1,000 y un máximo de $ 35,000, sus préstamos de día de pago comienzan en $ 100 hasta $ 1000 y sus préstamos a plazos comienzan en $ 1000 y tienen un máximo de $ 5000.
El APR se mueve en el rango de 6.63% a 36%, y la tasa real que obtiene un prestatario depende del puntaje de crédito, monto del préstamo, tenencia y uso e historial de crédito y también del estado en el que reside el prestatario.
Ofertas de préstamos CircleBack préstamos personales para diversos fines, como refinanciamiento de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, préstamos para mejoras del hogar, gastos médicos, préstamos para automóviles, préstamos para bodas, préstamos para anillos de compromiso, préstamos para pequeñas empresas, préstamos para reubicación, préstamos para vacaciones, préstamos ecológicos, préstamos para motocicletas y préstamos para embarcaciones. CircleBack Lending brinda a las pequeñas empresas acceso a préstamos personales a particulares en lugar de como negocio.
