¿Está dispuesto a solicitar financiación de la SBA pero no conoce los requisitos exactos? ? En caso afirmativo, aquí hay 10 requisitos que necesita para obtener préstamos o subvenciones de la SBA con éxito.
¿Qué es la SBA?
La Administración de Pequeñas Empresas ( SBA) es una agencia del gobierno de los Estados Unidos creada para brindar apoyo a empresarios y pequeñas empresas. La misión de la agencia es mantener y fortalecer la economía de las naciones al permitir el establecimiento y la viabilidad de las pequeñas empresas y al ayudar a la recuperación económica de las comunidades después de los desastres .
Si usted es Con sede en los Estados Unidos y está buscando comenzar su propia pequeña empresa, tiene la posibilidad de obtener un préstamo o una subvención para pequeñas empresas de la SBA. Todo lo que necesita hacer es enviar su solicitud. Sin embargo, debe tener en cuenta que la SBA en sí no emite préstamos directamente a las pequeñas empresas. Por el contrario, los préstamos son emitidos por socios de la agencia, que incluyen prestamistas, asociaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcréditos.
Lo que hace la SBA es establecer pautas para los préstamos y luego garantizar la garantía real emisores que pagarán los préstamos, reduciendo así el riesgo para los emisores. Entonces, si solicita un préstamo de la SBA, en realidad está solicitando un préstamo comercial estructurado de acuerdo con los requisitos de la SBA y respaldado con una garantía de la SBA.
Para aumentar sus posibilidades de obtener su solicitud para un préstamo de la SBA, debe conocer y cumplir o proporcionar los siguientes 10 requisitos:
10 requisitos que necesita obtener préstamos / subvenciones de la SBA con éxito
1. Inversión de capital
Para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo de la SBA, debe tener una inversión razonable en su negocio. Incluso si todavía tiene que poner en marcha su negocio, debe proporcionar prueba de su propio efectivo personal o activos que irán al negocio. La SBA examinará cuidadosamente su relación deuda / valor, lo que les ayuda a comprender cuánto préstamo está solicitando en relación con cuánto ha invertido.
Cuanto más invierta en su negocio en relación con el préstamo que solicita, mayores serán sus posibilidades de obtener el préstamo. Si no ha invertido nada, obtener un préstamo es casi imposible porque envía señales de que no está comprometido con su negocio.
2. Requisitos de ingresos
Para que pueda obtener un préstamo de la SBA, su empresa debe poder cumplir con el pago de su deuda ( no solo los pagos de su préstamo ) ya que vencimiento La SBA requiere que demuestre razonablemente su capacidad para pagar el préstamo previsto de su operación comercial.
Entonces, si su negocio ya está funcionando, se evaluará su flujo de efectivo para determinar la probabilidad de un reembolso exitoso de el préstamo. Su historial de crédito personal también será considerado. Si puede probar que su préstamo se pagará a tiempo, su solicitud tiene más posibilidades de ser aprobada.
3. Capital de trabajo
El capital de trabajo de una empresa es la diferencia entre sus activos y pasivos actuales. Sus activos actuales son los activos líquidos, que pueden convertirse rápidamente en efectivo, mientras que sus pasivos actuales son las obligaciones que vencen dentro de un año.
El capital de trabajo se calcula simplemente restando sus pasivos actuales de sus activos actuales. Un valor de capital de trabajo positivo indica que su negocio puede satisfacer sus necesidades operativas. Por lo tanto, si su empresa tiene un capital de trabajo positivo, hay muchas posibilidades de que se apruebe su solicitud de préstamo comercial.
4. Garantía
Otro requisito para garantizar un préstamo de la SBA es la garantía, que es una forma adicional de seguridad que le garantiza al prestamista que tiene una segunda fuente de reembolso del préstamo en caso de que sus planes de pago primarios fallen. Solo su propiedad que el prestamista puede vender por dinero en efectivo puede aceptarse como garantía. Los ejemplos incluyen equipos, edificios, inventario y cuentas por cobrar.
Su garantía puede consistir en activos que utiliza para administrar su negocio o sus activos personales que están fuera del negocio. Cuanto más valiosa sea su garantía, mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo de la SBA para su pequeña empresa.
5. Prueba de que necesita el préstamo
Para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo o una subvención de la SBA, debe poder demostrar que realmente necesita el préstamo para mejorar su negocio. Debe prepararse para dar detalles completos de cómo usará el préstamo y cuánto crecimiento traerá el préstamo a su negocio. Las simples palabras no convencerán a los prestamistas, debe respaldar sus reclamos con cifras, estadísticas y otros elementos que aumenten la credibilidad de sus reclamos.
6. Plan comercial
Se le solicitará que proporcione un plan comercial sólido con su solicitud de préstamo. El plan debe incluir detalles vitales sobre su negocio, especialmente los estados financieros proyectados, tales como ganancias y pérdidas, flujo de caja y un balance general.
7. Documentos legales
Es probable que se le solicite que proporcione ciertos documentos legales, según los requisitos específicos de los préstamos. Los ejemplos de dichos documentos incluyen artículos de incorporación, copias de contratos firmados con terceros, licencias comerciales y registro requeridos para iniciar y operar su negocio, acuerdos de franquicia, contratos de arrendamiento comercial , y así sucesivamente.
Otros requisitos que deberá incluir con su solicitud de préstamo o subvención de la SBA incluyen:
8. Detalles de sus antecedentes personales y su currículum
9. Sus informes de crédito personales y comerciales
10. Sus declaraciones de impuestos personales y comerciales
