¿Dónde está el mejor lugar para solicitar un préstamo comercial minoritario para tu inicio? En caso afirmativo, aquí hay 23 mejores lugares para obtener préstamos minoritarios para pequeñas empresas con facilidad.
Como todos los empresarios, los propietarios de negocios minoritarios deben lidiar con un mercado en constante fluctuación y obligaciones cotidianas. Entre comprar un nuevo inventario, expandir el personal y mudarse a diferentes locales: administrar una pequeña empresa requiere dinero y, a menudo, eso requiere préstamos.
Afortunadamente, existen algunas fuentes de préstamos para pequeñas empresas para minorías que valen la pena. explorador. A continuación se detallan algunos de ellos.
23 mejores lugares para obtener préstamos minoritarios para pequeñas empresas con facilidad
- El Union Bank
Entre los bancos que ofrecen préstamos minoritarios para pequeñas empresas se encuentra el Union Bank. Union Bank proporciona préstamos y líneas de crédito específicos para empresas minoritarias.Estos productos tienen estándares de préstamos menos estrictos y están diseñados para propietarios de pequeñas empresas que cumplen con la designación de «minoría» del banco (que es lo mismo que la EEOC) y quieren préstamos de hasta $ 2.5 millones.
Para ser elegible, debe calificar como minoría en las categorías de etnia y raza adoptadas por el banco. También debe poseer y administrar activamente al menos el 51 por ciento de su negocio. También para calificar, sus ventas anuales no deberían exceder los $ 20 millones y su empresa debería haber estado en el negocio por al menos dos años.
- 37 AngelsMinority Business Loans for Women
37 Angels es una empresa fundada por mujeres que solo financia empresas con una prueba de concepto. Las inversiones de capital de riesgo no son exclusivas de ningún grupo demográfico, sin embargo, parecen mostrar preferencia por las mujeres y las empresas propiedad de minorías.
- Fondo nacional de préstamos para pequeñas empresas afroamericanas
El Fondo Nacional de Préstamos para Pequeñas Empresas Afroamericanas es un programa para pequeñas empresas de propiedad afroamericana con sede en Los Ángeles, Chicago y Nueva York. Ofrecido por The Valley Economic Development Center y JPMorgan Chase, este programa ofrece préstamos en el rango de $ 35,000 y $ 250,000.
Los fondos proporcionados por la empresa pueden utilizarse como capital para expandir, comprar o financiar equipos, satisfacer las necesidades de flujo de caja a corto plazo y proporcionar líneas de crédito a contratistas. Además de la financiación, también brindan consultoría financiera y ayuda técnica.
Para calificar, primero debe completar una solicitud en línea donde deberá proporcionar información básica sobre su negocio y las necesidades de fondos.
- SBA 7 (a) Préstamos 8 (a) Programa de desarrollo empresarial
Los préstamos 7 (a) garantizados por la Administración de Pequeños Negocios no son solo para minorías. Sin embargo, los propietarios de negocios minoritarios o desfavorecidos que participan en el programa de Desarrollo de Negocios 8 (a) de la SBA para pequeñas empresas desfavorecidas tienen una mejor oportunidad de calificar para un préstamo de la SBA.
Alrededor del 80% de las solicitudes de préstamos de la SBA provienen de negros y Los dueños de negocios hispanos son por $ 150,000 o menos, según la agencia. Irónicamente, los préstamos más pequeños a menudo son más difíciles de obtener que los grandes, ya que los prestamistas no ganan tanto dinero con ellos y hay muchas más empresas que compiten por ellos.
- Programa del Fondo Fiduciario de Préstamos Rotatorios para Minorías y Mujeres
El Programa del Fondo Fiduciario de Préstamos Rotatorios para Minorías y Mujeres es haciendo que la asistencia financiera de bajo costo esté disponible para las empresas pertenecientes a minorías y mujeres que no pueden acceder a los servicios financieros tradicionales.
Operado por Empire State Development, ha capitalizado préstamos de más de $ 3.5 millones para 13 actividades económicas basadas en la comunidad organizaciones de desarrollo ubicadas en toda Nueva York.
- SBA Community Advantage Loans
El programa de préstamos Community Advantage trabaja para Satisfacer las necesidades financieras de las pequeñas empresas en los mercados desatendidos. El programa alienta a los prestamistas locales y basados en misiones, como las organizaciones sin fines de lucro, a hacer préstamos de hasta $ 250,000 garantizando hasta el 85 por ciento del monto del préstamo. El programa está diseñado para atender a propietarios de pequeñas empresas que podrían no calificar para el financiamiento tradicional, por lo que es una excelente opción si está buscando préstamos minoritarios para pequeñas empresas.
Esta opción de préstamo es buena para los empresarios que requieren más dinero. para dirigir sus negocios. Para obtener detalles sobre cómo presentar una solicitud, debe comunicarse con la oficina local del distrito de la SBA.
- Programa de acción
Organización internacional de microcréditos Acción es Estados Unidosprograma de microcréditos dirigido a propietarios de negocios de ingresos bajos a moderados que tienen dificultades para acceder al capital a través de los canales tradicionales, por lo que es una excelente opción para préstamos para una pequeña empresa minoritaria.
Con más del 60 por ciento de sus prestatarios pertenecientes a minorías comunidades, la organización tiene un programa de financiación orientado a las minorías.
Acción proporciona préstamos a empresas pertenecientes a minorías en diversas industrias, como la construcción, la fabricación, la venta minorista, los restaurantes y la atención médica. Los fondos proporcionados se pueden usar para comprar o actualizar equipos, agregar nuevos servicios de salud y belleza, remodelar, reclutar personal, comprar suministros o comercializar productos y servicios.
Aunque no son minorías específicas, las organizaciones miembro de Accion en los Estados Unidos ofrecen préstamos desde $ 200 hasta $ 300,000 en los 50 estados. Para calificar para este préstamo, debe tener al menos 18 años de edad, tener un puntaje de crédito de 550 o más y cumplir con otros criterios adicionales.
- Balboa Capital – Préstamos hispanos para pequeñas empresas
Balboa Capital ofrece opciones de préstamos comerciales fáciles para empresas hispanas. El programa de préstamos ofrece acceso rápido y conveniente a los fondos y se jacta de una alta tasa de aprobación. Los préstamos son de hasta $ 150,000 con información básica disponible. El fondo también ofrece hasta $ 1 millón con un paquete financiero completo.
Puede usar la calculadora de préstamos comerciales gratuita de la compañía para obtener una cotización instantánea y presentar su solicitud en su sitio web.
- Las tribus afiliadas de los indios del noroeste
El fondo rotatorio de préstamos rotativos de las tribus afiliadas de los indios del noroeste (ATNI) está destinado a proporcionar fondos y asistencia técnica a empresas propiedad de nativos estadounidenses con fines de reubicación, expansión o puesta en marcha.
El monto máximo del préstamo es típicamente de $ 125,000, aunque en ciertos casos hay más disponible. El plazo de los préstamos varía hasta 10 años. Los fondos se pueden usar para comprar inventario, equipo, remodelación o como capital de trabajo. Para calificar, debe comunicarse con Mike Burton y analizar su propuesta comercial. Si su solicitud cumple con los criterios de préstamo de ATNI o los objetivos de beneficio comunitario, se le solicitará que presente una solicitud completa.
- Fondo de préstamos comerciales negros
El Black Business Loan Fund (BBLF) ofrece préstamos a empresas de propiedad afroamericana con sede en los condados de Seminole, Osceola, Orange y Lake en el estado de Florida. Hay dos tipos de préstamos disponibles para las empresas bajo este programa: préstamos directos de hasta $ 100,000 y garantías de préstamos de hasta $ 100,000.
Para calificar, al menos el 51 por ciento de su negocio debe ser de propiedad afroamericana. Debería haber estado en funcionamiento durante un mínimo de dos años y debería ser capaz de crear empleos para las personas.
- Programa de Desarrollo de Energía y Minerales
El Programa de Desarrollo de Energía y Minerales está diseñado para proporcionar fondos a nivel federal tribus reconocidas para realizar evaluaciones técnicas del potencial de recursos energéticos y minerales de las reservas indias. En pocas palabras, su objetivo es proporcionar fondos tanto a las tribus como a los propietarios de minerales individuales para usar los recursos en tierras indias.
El programa es para tribus indias reconocidas por el gobierno federal y propietarios de minerales indios americanos.
12. Programa de préstamos garantizados de Business Industry (BI)
Aunque no está dirigido exclusivamente a prestatarios minoritarios, el Programa de préstamos garantizados de Business Industry (BI) proporciona una garantía gubernamental a los prestamistas para sus préstamos a empresas con sede en comunidades rurales – y esto incluye a grupos tribales reconocidos por el gobierno federal. El programa busca mejorar, desarrollar o financiar negocios en las zonas rurales de los Estados Unidos.
Los fondos se pueden usar para comprar equipo o inventario, reparar o modernizar negocios, y para refinanciar deudas, por nombrar algunos.
Para calificar, debe ser una organización cooperativa, corporación, sociedad u otra entidad legal organizada y operada con fines de lucro o sin fines de lucro; una tribu india en una reserva federal o estatal u otro grupo tribal reconocido federalmente; un organismo público; o un individuo.
- Centro Latino de Desarrollo Económico
El Centro Latino de Desarrollo Económico (LEDC) ofrece asistencia crediticia a pequeños y pequeños empresas medianas con sede en Minnesota. Hay cuatro productos de préstamo en este programa para elegir: microempresa (para iniciar o expandir un negocio), oportunidades de desarrollo inmobiliario comunitario (para comprar o mejorar bienes inmuebles mediante el crecimiento de negocios), cooperativa (para iniciar o expandir una empresa cooperativa), y préstamo de acciones para miembros de la cooperativa (para financiar la compra de una acción en una cooperativa por parte de un miembro de la cooperativa existente o propuesto).
Para solicitar, debe descargar el formulario de solicitud de préstamo de LEDC. Algunos de los documentos que debe presentar incluyen un plan de negocios que cubre información sobre su negocio, las declaraciones de impuestos de los últimos tres años para corporaciones y sociedades, proyecciones de flujo de efectivo mensual para un año y trimestral para segundo y tercer año, entre otros.
- Centro de negocios para nuevos estadounidenses
El Centro de negocios para nuevos estadounidenses otorga préstamos a empresas minoritarias de $ 5,000 a $ 50,000 específicamente a dueños de negocios minoritarios en los Estados Unidos. El BCNA trabaja específicamente con inmigrantes, refugiados, mujeres y otros empresarios minoritarios.
Esta organización ayuda a financiar a los empresarios minoritarios que fueron rechazados de las opciones de financiación tradicionales por varias razones, que incluyen; el préstamo solicitado por el prestatario es demasiado pequeño, el banco no prestará a una startup, el puntaje de crédito del prestatario es demasiado bajo, pero existe la posibilidad de pagar el préstamo.
- Micropréstamos sin fines de lucro
Si necesita acceder a menos de $ 50,000 para iniciar o expandirse, el programa de micropréstamos de la SBA es uno que debe verificar. El micropréstamo promedio es de $ 13,000, y puede obtener uno a través de una multitud de organizaciones comunitarias sin fines de lucro.
- Belle Capital
Otro fondo ángel en etapa inicial, Belle Capital se enfoca en compañías en mercados de capital desatendidos en los Estados Unidos
- Programa de Desarrollo de Negocios
Puede obtener ayuda para su negocio de propiedad minoritaria a través de la Administración de Pequeños Negocios de dos maneras diferentes.
El Programa de Desarrollo de Negocios SBA 8 (a) ayuda a los empresarios a ganar contratos gubernamentales lucrativos y largos a largo plazo. La participación en el programa depende de criterios estrictos de elegibilidad y se divide en dos fases durante nueve años.
18. SBA Community Advantage Loans
El programa Community Advantage se ha introducido para satisfacer las necesidades de crédito, gestión y asistencia técnica de las pequeñas empresas en mercados desatendidos.El programa brinda a los prestamistas basados en misiones acceso a garantías de préstamos 7 (a) de hasta el 85 por ciento para préstamos de hasta $ 250,000.
Para calificar, debe cumplir con los estándares de tamaño de la SBA. Si bien debe demostrar su solvencia y la viabilidad de su idea de negocio, este programa no está restringido por el tamaño de su balance general.
- Programa de asistencia empresarial (EAP) )
Los centros EAP brindan educación y apoyo a los propietarios de negocios minoritarios en Nueva York que necesitan ayuda para crear planes de mercadeo, solicitar préstamos y más.
- Asociación Nacional para los Autónomos
La Asociación Nacional para los Autónomos es una organización sin fines de lucro que ofrece préstamos y subvenciones a miembros que demuestran el valor de su pequeña empresa.
- CDFI Préstamos para pequeñas empresas para minorías
Desarrollo comunitario Las instituciones financieras (CDFI) se centran en ayudar a las personas y empresas desfavorecidas a obtener acceso a financiación asequible. Los CDFI cuentan con el respaldo del gobierno federal para otorgar préstamos a propietarios de pequeñas empresas que puedan tener dificultades para obtener la aprobación de un prestamista tradicional o para obtener la aprobación de financiamiento con tasas y condiciones favorables.
Los prestamistas tradicionales generalmente son muy conservadores en su suscripción.Los dueños de negocios generalmente deben tener grandes cantidades de garantía, excelente crédito y un modelo de negocio seguro para calificar para el financiamiento con buenos términos. Una pequeña empresa propiedad de una minoría con un crédito menos que perfecto, que carece de garantías suficientes o que opera en un área menos próspera puede no solo ser más propensa a calificar para financiamiento con un CDFI, sino también a un préstamo mejor.
Un préstamo CDFI es una buena opción para los propietarios de negocios minoritarios, ya sea que usted sea un prestatario principal o no. Si tiene problemas para obtener financiación a través de prestamistas tradicionales debido a la falta de garantías o su perfil de crédito, un CDFI puede obtener financiación con tasas asequibles. Además, si su pequeña empresa está ubicada en una ubicación geográfica desfavorecida, puede encontrar un CDFI más dispuesto a aprobar financiamiento u ofrecer financiamiento en términos más favorables.
- VEDC préstamos comerciales para minorías
Valley Economic Development Centers (VEDC) es una organización sin fines de lucro que se ha asociado con varios socios bancarios y otros socios financieros para ofrecer oportunidades de financiamiento específicas para las poblaciones minoritarias . Un ejemplo es el Fondo Nacional de Préstamos para Pequeñas Empresas Afroamericanas, que ayuda a los empresarios afroamericanos a hacer crecer y mantener negocios.
- Operación Hope préstamos para pequeñas empresas para minorías
El Programa Hope para el Empoderamiento de Pequeñas Empresas ayuda a los aspirantes a empresarios de bajos ingresos -barrios ricos para construir negocios en sus comunidades. Tienen alianzas con más de 25 prestamistas directos en todo el país para ayudarlo a obtener acceso a una amplia gama de opciones de préstamos. También ofrecen capacitación empresarial y otros servicios financieros.
