¿Eres un veterano discapacitado, personal militar o retirado? En caso afirmativo, aquí hay 7 mejores fuentes de préstamos para pequeñas empresas de VA y sus requisitos.
¿Qué es el préstamo para pequeñas empresas de VA?
Administración de veteranos Los préstamos (VA) son en realidad garantías de préstamos que la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) pone a disposición de veteranos o soldados o sus esposas o viudas que van a servir en el ejército o que han regresado de su servicio militar.
Los préstamos garantizados por el VA no son otorgados por el gobierno sino por prestamistas privados como bancos, cajas de ahorro y préstamos, o compañías hipotecarias a veteranos elegibles. La garantía significa que el prestamista está protegido contra pérdidas si los prestatarios no reembolsan el préstamo.
Cómo funciona VA Small Business Loan
El gobierno trabaja en conjunto con la administración de pequeñas empresas para garantizar cada préstamo otorgado a los veteranos bajo la política de VA.Por lo tanto, las SBA no son los prestamistas reales. Las instituciones de crédito como bancos o cooperativas de crédito hacen los préstamos. El gobierno federal garantiza su préstamo. Si su préstamo es inferior a $ 25,000, no tiene que tener una garantía para ello. Si está entre $ 25,000 y $ 350,000, la institución de crédito puede requerir garantías.
Las tasas de interés para los préstamos generalmente oscilan entre 2.25% y 4.75% sobre la tasa de interés preferencial actual. Sepa que puede negociar una tasa de interés más baja con su prestamista específico. Puede intentar ver si se le permite hacer esto.
¿Por qué solicitar préstamos VA para pequeñas empresas?
siguiendo una investigación realizada por US Small Administración de Empresas, descubrió que las empresas propiedad de veteranos representan el 9.1% de todas las empresas en los Estados Unidos. Esto significa que los veteranos poseen aproximadamente 2.52 millones de negocios en el total en los Estados Unidos. Esta investigación también descubrió que las empresas propiedad de veteranos empleaban a más de 5.03 millones de personas y tenían una nómina anual de $ 205 mil millones.
Conociendo muy bien el papel que juegan los veteranos en la mejora de la economía del país, la Pequeña Empresa de los EE. UU. La administración ha tomado una parte activa para garantizar que las empresas propiedad de veteranos reciban los fondos que necesitan a través del Programa de Préstamos para Veteranos Advantage de la SBA.
Los préstamos SBA de la Administración de Veteranos (VA) están diseñados para dar a los veteranos las finanzas que necesitan comenzar, mejorar, hacer crecer sus pequeñas empresas, contratar nuevos empleados, comprar equipos o financiar gastos de comercialización. La SBA ofrece a los veteranos tasas de interés bajas a cero por ciento en préstamos, así como numerosos otros beneficios para hacer que recibir fondos y pagar préstamos sea lo más fácil posible.
Una guía detallada sobre cómo obtener préstamos para pequeñas empresas de VA
Obtener financiamiento no siempre es fácil, más especialmente para los veteranos militares estadounidenses, cuyo historial financiero puede ser poroso debido al tiempo dedicado al servicio activo. Por supuesto, cuando están en servicio activo fuera del país, hay una brecha financiera y no están acumulando crédito.
Afortunadamente, muchas agencias gubernamentales, organizaciones sin fines de lucro, instituciones tradicionales y prestamistas en línea ofrecen financiamiento personalizado para negocios veteranos. Estos a menudo vienen con tasas y tarifas con descuento, y pueden ser menos costosos que los préstamos comerciales tradicionales.
7 tipos de préstamos VA disponibles para negocios veteranos
préstamos VA en realidad no proceden de la Administración de Veteranos o VA.La Administración de Pequeños Negocios tiene una Oficina de Asuntos de Veteranos que supervisa los préstamos comerciales que se otorgan a los veteranos. Estos fondos no se proporcionan como subvenciones, son préstamos estándar que requieren reembolso, con una tasa de interés adjunta.
Los préstamos VA generalmente se limitan al personal militar anterior de cualquier rama de las Fuerzas Armadas. Sin embargo, algunos préstamos permiten que los cónyuges militares y otros familiares de veteranos soliciten fondos especiales. Las empresas propiedad de veteranos con un largo historial de finanzas saludables pueden calificar para casi cualquier tipo de financiación empresarial. Algunos de los más populares incluyen:
- Préstamos para la Veteran Advantage de la SBA
El tipo más popular de préstamo para la Veteran Advantage es la SBA Préstamo expreso. Con este tipo de opción de préstamo, las empresas dirigidas por veteranos pueden pedir prestado hasta $ 350,000. Este préstamo tiene tasas de interés bajas y una tarifa de garantía inicial reducida. Para calificar para este préstamo como veterano, debe tener al menos el 51 por ciento de la propiedad del negocio que está ejecutando. También debe haber sido dado de baja honorablemente o ser miembro en servicio activo del Programa de Asistencia para la Transición.
- Préstamo por Desastre por Lesiones Económicas por Reservistas Militares (MREIDL)
El Préstamo por Desastre de Lesiones Económicas por Reservistas Militares (MREIDL), también respaldado por la SBA, ofrece financiamiento a bajo interés a las empresas que han sufrido porque un propietario fue llamado al servicio activo.Las tasas disponibles para este préstamo rondan el 4 por ciento y el préstamo está diseñado para ayudar a estas empresas a recuperarse con la ausencia de su propietario principal.
Para calificar para este préstamo, debe haber sido liberado de servicio activo hace menos de un año e igualmente debe probar que su negocio no podría recuperarse sin financiamiento externo. Sin embargo, tenga en cuenta que el programa requiere garantías para préstamos de más de $ 50,000. Esto, además de otros requisitos estrictos de la SBA, hace que este préstamo sea difícil de obtener.
El propósito de este préstamo es proporcionar los gastos necesarios del negocio que no se pueden cubrir porque el empleado esencial no está presente en el negocio. . El propósito de este préstamo no es reemplazar las ganancias perdidas. El propósito es cubrir las obligaciones financieras y reemplazar el capital de trabajo para que el negocio pueda sobrevivir.
Nuevamente, este veterano préstamo comercial es el adecuado para una categoría selecta de personal militar. Además de los criterios anteriores, la ley exige que la SBA determine que el negocio sería incapaz de recuperarse sin la intervención del gobierno.
- Préstamos entre pares para veteranos (StreetShares)
Existen mercados peer-to-peer como StreetShares que están diseñados para conectar a dueños de negocios veteranos con inversionistas que financian el financiamiento de negocios.La compañía opera como un mercado de subastas en línea que conecta a los empresarios directamente con los inversores interesados en las pequeñas empresas.
StreetShares tiene un fuerte enfoque en proporcionar préstamos comerciales para veteranos al conectar propietarios de negocios veteranos que buscan financiamiento con compañeros camaradas de armas para guíelos por el proceso de solicitud de diez minutos. Se trata esencialmente de veteranos que ayudan a otros veteranos.
- SBA 8 (a) Programa de contratación de negocios propiedad de veteranos discapacitados con servicios
El Small Business Administration ayuda a los propietarios de pequeñas empresas veteranos, perjudicados en el cumplimiento del deber, a asegurar una cierta cantidad de contratos gubernamentales con el programa SDVOSBC.
Si bien esto no es un préstamo para pequeñas empresas para veteranos ni una subvención específica para veteranos , la iniciativa SDVOSBC pone empleos en el mercado solo para veteranos, prestando especial atención a aquellos que sirvieron cuando de otra forma estarían compitiendo con todos los demás en su industria.
- Financiamiento de franquicias para veteranos
Varias corporaciones como UPS y 7-Eleven ofrecen opciones especiales de financiamiento para veteranos que desean abrir una franquicia. Con 7-Eleven, por ejemplo, puede obtener una tarifa de franquicia significativamente reducida y opciones de financiación únicas que solo están disponibles para veteranos. Si es elegible, puede recibir hasta un 20% de descuento en la tarifa de franquicia inicial, hasta un 65% de financiamiento.
- Préstamos para veteranos sin fines de lucro
Los veteranos que desean administrar negocios sin fines de lucro también tienen una opción de préstamos que les conviene. Estos préstamos tienen un gran descuento y pueden venir con tasas de interés tan bajas como 0%, aunque los montos de los préstamos generalmente no son muchos. El Veteran Business Fund es un buen ejemplo de este préstamo. Las organizaciones sin fines de lucro a veces también ofrecen ayuda para obtener financiamiento adicional de la SBA y otros prestamistas veteranos.
- Hivers y Strivers
Esto El programa de préstamos es para veteranos que se graduaron de una academia militar de los EE. UU. y buscan un préstamo comercial para veteranos. Este grupo de inversión ángel se especializa en nuevas empresas dirigidas y administradas por graduados de la academia, especialmente de West Point, Annapolis, la Fuerza Aérea y la Guardia Costera.
4 pasos para obtener un préstamo VA para pequeñas empresas
Los préstamos para pequeñas empresas VA, como se ha dicho, son cualquier tipo de financiamiento de deuda orientado a ayudar a emprendedores veteranos a hacer crecer sus negocios.
Los préstamos para pequeñas empresas VA vienen con ciertos requisitos, y estos requisitos deben cumplirse antes de que uno pueda ser aprobado para un préstamo. Estos pasos necesarios para obtener un préstamo VA no son muy diferentes de un préstamo comercial normal.Son así:
- Enumere para qué necesita el préstamo y cuánto necesita
La mayoría de los empresarios saben que necesitan un préstamo. préstamo, pero es posible que no estén muy seguros de para qué se utilizaría el préstamo que desean solicitar. Antes de solicitar un préstamo comercial de VA, debe saber para qué fines serviría el préstamo en su negocio y cuánto realmente necesita.
Esta información es muy importante porque los prestamistas que elija solicitarían igualmente eso. Nuevamente, la cantidad de fondos que necesita determinaría los mejores prestamistas para usted, por lo que debe saber exactamente cuánto necesita y para qué lo necesita.
- Obtenga sus documentos en orden
Obtener un préstamo comercial de VA siempre será más fácil para usted si ordena todos los documentos que necesita. Si bien los requisitos de préstamos para pequeñas empresas de VA ciertamente variarán de prestamista a prestamista, casi todos los prestamistas comerciales querrán ver lo siguiente:
- Sus puntajes de crédito personales y comerciales, extractos bancarios, ingresos anuales, tiempo en declaraciones de impuestos comerciales, personales y comerciales, declaraciones de pérdidas y ganancias, estados financieros de su negocio durante los últimos dos años, un balance general de su negocio durante los últimos dos años, contratos de arrendamiento, prueba de propiedad del negocio, transacciones de activos comerciales, presentaciones estatales , su información financiera personal, un plan de negocios detallado a largo plazo, etc.
Cuantos más documentos financieros esté listo para proporcionarle a un prestamista, mejor. El prestamista podrá evaluar mejor si invertir o no en su negocio es una apuesta segura.
- Evalúe sus opciones de préstamo
En casi todos los casos, la mejor opción para su negocio es la opción menos costosa. Por lo general, no sabría qué tipo de préstamo comercial de VA es el menos costoso hasta que haya comprado.
La investigación es un paso especialmente importante para obtener préstamos comerciales veteranos si tiene un crédito con dificultades. Los dueños de negocios con crédito en dificultades tienden a calificar solo para las empinadas tasas de préstamos comerciales de VA. Sin embargo, si se encuentra en este escenario, no desea aceptar una oferta con una tasa de interés más alta de la necesaria. Si lo hace, realmente le costará a su negocio.
- Solicite financiación de negocios veteranos
Una vez que ha encontrado el mejor financiador de préstamos para pequeñas empresas de VA para su negocio, ahora puede continuar y enviar una solicitud. Se le recomienda que revise completamente su contrato de préstamo comercial antes de aceptar cualquier oferta que se le brinde.
Revise la letra pequeña con un peine de dientes finos buscando las tarifas de préstamos comerciales que vienen con su préstamo y los términos en los que Estás de acuerdo en pagar.Desea tener plena confianza antes de obtener su préstamo de que es asequible para su negocio (tarifas incluidas) y que tiene la estructura de pago adecuada para usted.
¿Quién es elegible para un préstamo comercial VA?
Debido a que este préstamo está dirigido a los militares, esto significa que todo el personal militar activo, veteranos, veteranos discapacitados en el servicio y sus cónyuges o viudas actuales son elegibles para estos préstamos. Pero debe tenerse en cuenta que los veteranos que recibieron una baja deshonrosa no son elegibles para los programas de préstamos.
Si usted es un personal en servicio activo dentro de los 12 meses de la separación o un jubilado dentro de los 24 meses de la jubilación, puede calificar para el Programa de Préstamo Expreso de la SBA. Los reservistas y la Guardia Nacional también son elegibles. En última instancia, depende del VA determinar la elegibilidad para el programa de préstamos, pero los posibles prestatarios pueden tener una buena idea al consultar las pautas básicas de elegibilidad del VA. Sus pautas estipulan que;
- Debe haber cumplido 90 días consecutivos de servicio activo durante el tiempo de guerra, O
- Debe haber cumplido 181 días de servicio activo durante el tiempo de paz, O
- Debe tener más de 6 años de servicio en la Guardia Nacional o Reservas, O
- Usted es el cónyuge de un miembro del servicio que falleció en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio.
Cómo solicitar un Certificado de elegibilidad de préstamo de VA (COE )
Si bien no necesita su Certificado de elegibilidad de VA en mano para comience el proceso de préstamo, este certificado es una parte muy importante de su solicitud de préstamo y se le solicitará. Su COE verifica que su duración y carácter del servicio lo hacen elegible para usar el préstamo.
Puede solicitar un Certificado de Elegibilidad de Préstamo VA de tres maneras diferentes:
- Solicite a través de un Prestamista aprobado por VA
- Solicite en línea a través del portal eBenefits de VA
- Solicite por correo con el Formulario VA 26-1880
- Los solicitantes de préstamos de VA pueden contactar a la Administración de Veteranos directamente y complete un Certificado de elegibilidad (Formulario VA 26-1880).
Negocios que pueden pedir prestado un préstamo comercial de VA
las empresas cumplen con los requisitos de elegibilidad para un préstamo VA. Sin embargo, hay empresas que no son elegibles para solicitar un préstamo comercial de VA. Tales negocios incluyen; esquemas piramidales, negocios de apuestas de cualquier tipo y negocios de préstamos. Además, el negocio debe ser un negocio con fines de lucro. Las organizaciones sin fines de lucro no son elegibles, al menos no para todos los préstamos. Además, el negocio debe ser propiedad de un veterano calificado al menos en un 51 por ciento (de acuerdo con la definición anterior).
Para qué se puede utilizar un préstamo comercial de VA
Los préstamos comerciales de VA se otorgan únicamente con el propósito de mejorar los negocios de los veteranos que no tienen efectivo sus negocios Estos préstamos se pueden usar para casi todo lo relacionado con el negocio aceptable del VA.
Se puede usar para agregar capital de trabajo a su negocio, cubrir los costos iniciales de un nuevo negocio, comprar equipo, comprar bienes raíces para que su negocio ocupe, compre inventario para vender, contrate la administración de negocios, expanda su negocio, configure para vender bienes y servicios al gobierno (contrataciones), configure su negocio para la posibilidad de su despliegue y recupere de desastres como huracanes, tornados y terremotos.
¿Cuánto puede pedir prestado un veterano?
La cantidad de dinero permitida para un negocio veterano depende, para algunos grado, en la institución de crédito que atraviesan. Puede calificar para un préstamo mayor, pero la SBA solo proporcionará una garantía para préstamos hasta ciertos límites de préstamo.
El programa SBA 7 (a) proporciona una garantía del 85 por ciento del monto prestado hasta un máximo de $ 150,000, o una garantía del 75 por ciento del monto prestado entre $ 151,000 y $ 3.75 millones. Los préstamos SBA Express reciben una garantía del 50 por ciento.
Mínimo puntaje crediticio de préstamos VA
La mayoría de los prestamistas VA utilizan puntos de referencia de puntaje crediticio.Los solicitantes con puntajes inferiores al punto de referencia de los prestamistas generalmente no pueden ser aprobados para el financiamiento de VA. Ese mínimo generalmente varía de prestamista a prestamista, pero la mayoría de los prestamistas aprobados por el VA, incluidos los Veterans United Home Loans, buscan un puntaje de crédito de al menos 620.
Documentos que debe proporcionar para Préstamo VA SBA
Para obtener un préstamo VA para pequeñas empresas, debe ser capaz de demostrar que alguna vez fue personal militar. Solo puede probarlo al proporcionar algunos documentos a la oficina de la SBA, y deben incluirse con su solicitud de préstamo. Parte de la documentación que se requeriría de usted incluye:
- Una copia del Formulario DD 214. Este formulario se entrega a todos los miembros del ejército que no sean aquellos que son dados de baja deshonrosamente.
- Veterano con discapacidad del servicio: Copia del Formulario DD 214. Un veterano con discapacidad del servicio también puede proporcionar documentación de la DVA que indique que se ha determinado que el veterano tiene una discapacidad relacionada con el servicio.
- Transición del servicio militar activo miembro: DD Form 2 «US Tarjeta de identificación de las Fuerzas Armadas (activa) «o Formulario DD 2» Tarjeta de identificación de las Convenciones de Ginebra de los Estados Unidos (activa) «. El Formulario DD 2648 (miembro militar en servicio activo) o el Formulario DD 2648-1 (miembro componente de la reserva) también aceptado.
- Reservistas o Guardia Nacional
- DD Form 2 «Tarjeta de Identificación de las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos (Reserva).»
- Cónyuge actual del veterano
- Evidencia de estado como cónyuge actual y Formulario DD 214.
- Cónyuge actual del miembro militar en servicio activo en transición o reservista actual o miembro de la Guardia Nacional
- Formulario DD 1173 «Tarjeta de identificación de miembro de la familia de la Reserva del Departamento de Defensa» y evidencia de que usted es su cónyuge actual.
- Viuda del miembro del servicio activo que murió en servicio o cónyuge viudo de un veterano que murió de una discapacidad relacionada con el servicio
- Documentación y documentación del DOD o DVA que demuestre su estado como tal.
Dependiendo de qué categoría al que perteneces, deberás proporcionar la documentación y los documentos adecuados que prueben que eres veterano, miembro militar actual o cónyuge de un veterano. En el caso de que haya perdido algunos de los formularios requeridos aquí, especialmente su Formulario DD 214, deberá enviar una Certificación de Servicio Militar o el Formulario 13038 de NA en su lugar.
Muchas de las categorías mencionadas anteriormente también requieren enviar una fotocopia de su identificación militar. Si no desea enviar una copia de su identificación militar, puede enviar una declaración de servicio. Una declaración de servicio debe ser firmada por o bajo la dirección del ayudante, la oficina personal o el comandante de la unidad o el cuartel general superior al que está adscrito.
Las diferentes oficinas y sucursales militares usan formularios diferentes, ya que No hay una sola declaración de servicio.Estas declaraciones suelen estar en papel con membrete militar, pero se pueden imprimir desde una computadora. La declaración de servicio debe mostrar:
- El nombre completo del miembro del servicio
- El SSN o los últimos 4 dígitos del SSN del miembro del servicio
- La fecha de entrada de servicio activo o de guardia de reserva
- La duración del tiempo perdido para el servicio activo
- El nombre de la persona que proporciona esta información
Para reservistas y miembros de la guardia, la declaración de servicio debe mostrar que el solicitante está «activo» y no en un grupo de control o inactivo.
