Los inversores más exitosos no se hicieron en un día. Aprender los entresijos del mundo financiero y su personalidad como inversor requiere tiempo y paciencia, sin mencionar prueba y error. En este artículo, lo guiaremos a través de los primeros siete pasos de su expedición hacia la inversión y le mostraremos qué debe tener en cuenta en el camino.
Conclusiones clave
- Su viaje de inversión comienza con un plan y un marco de tiempo; Cuando sabes durante cuánto tiempo estás invirtiendo y qué esperas ganar, puedes establecer la estructura para lograrlo.
- A continuación, aprenda cómo funciona el mercado, descubra qué estrategia de inversión es mejor para usted y determine qué tipo de inversor es.
- Tenga cuidado de quién recibe consejos y sea consciente de sus propios prejuicios y suposiciones mientras encuentra el camino correcto para usted.
- Asegúrese de comprender que este es un viaje a largo plazo para que los contratiempos a corto plazo no lo hagan tropezar; mantente siempre abierto y aprende de tus errores.
1. Comenzando a invertir
La inversión exitosa es un viaje, no un evento único, y deberá prepararse como si fuera a emprender un viaje largo. Comience por definir su destino y luego planifique su viaje de inversión en consecuencia. Por ejemplo, ¿está pensando en jubilarse dentro de 20 años a los 55 años? ¿Cuánto dinero necesitarás para hacer esto? Primero debes hacer estas preguntas. El plan que se le ocurra dependerá de sus objetivos de inversión.
2. Sepa qué funciona en el mercado
Lea libros o tome un curso de inversión que trate sobre ideas financieras modernas. Las personas que idearon teorías como la optimización de carteras, la diversificación y la eficiencia del mercado recibieron sus premios Nobel con razón. La inversión es una combinación de ciencia (fundamentos financieros) y arte (factores cualitativos). El aspecto científico de las finanzas es un buen punto de partida y no debe ignorarse. Si la ciencia no es tu fuerte, no te preocupes. Hay muchos textos, como Acciones para el largo plazo de Jeremy Siegel, que explican ideas financieras de alto nivel de una manera fácil de entender.
Una vez que sepa qué funciona en el mercado, podrá idear reglas simples que funcionen para usted. Por ejemplo, Warren Buffett es uno de los inversores más exitosos de todos los tiempos. Su sencillo estilo de inversión se resume en esta conocida cita: «Nunca inviertas en un negocio que no puedas entender». Le ha servido bien. Si bien echó de menos el auge tecnológico, evitó la posterior y devastadora crisis de la burbuja de alta tecnología del año 2000.
¿Qué tipo de inversor es usted: un individualista, un aventurero, un guardián o una celebridad?
3. Conozca su estrategia de inversión
Nadie te conoce a ti y a tu situación mejor que tú. Por lo tanto, usted puede ser la persona más calificada para realizar sus propias inversiones; todo lo que necesita es un poco de ayuda. Identifique los rasgos de personalidad que le ayudarán o le impedirán invertir con éxito y gestionarlos en consecuencia.
Los gestores de fondos Tom Bailard, Larry Biehl y Ron Kaiser desarrollaron un modelo de comportamiento muy útil que ayuda a los inversores a entenderse a sí mismos.
El modelo clasifica a los inversores según dos características de personalidad: método de acción (cuidadoso o impetuoso) y nivel de confianza (confiado o ansioso). Basándose en estos rasgos de personalidad, el modelo de BB&K divide a los inversores en cinco grupos:
- Individualista: cuidadoso y confiado, a menudo adopta un enfoque de «hágalo usted mismo».
- Aventurero: volátil, emprendedor y de carácter fuerte.
- Celebridad: seguidora de las últimas tendencias en inversión
- Guardian: preservador de riqueza con gran aversión al riesgo
- Flecha recta: comparte las características de todos los anteriores por igual
No sorprende que los mejores resultados de inversión tiendan a ser obtenidos por un individualista, o alguien que exhibe un comportamiento analítico y confianza y tiene buen ojo para el valor. Sin embargo, si determina que sus rasgos de personalidad se parecen a los de un aventurero, aún puede lograr el éxito en la inversión si ajusta su estrategia en consecuencia. En otras palabras, independientemente del grupo al que pertenezca, debe gestionar sus activos principales de forma sistemática y disciplinada.
4. Conozca a sus amigos y enemigos
Tenga cuidado con los falsos amigos que sólo fingen estar de su lado, como ciertos profesionales de la inversión sin escrúpulos cuyos intereses pueden entrar en conflicto con los suyos. También debes recordar que, como inversor, estás compitiendo con grandes instituciones financieras que tienen más recursos, incluido un mayor y más rápido acceso a la información.
Tenga en cuenta que usted es potencialmente su peor enemigo. Dependiendo de tu personalidad, estrategia y circunstancias particulares, puedes estar saboteando tu propio éxito. Un tutor iría en contra de su tipo de personalidad si siguiera las últimas tendencias del mercado y buscara ganancias a corto plazo. Debido a que usted tiene aversión al riesgo y es un conservador de la riqueza, se vería mucho más afectado por las grandes pérdidas que pueden resultar de inversiones de alto riesgo y alto rendimiento. Sé honesto contigo mismo e identifica y modifica los factores que te impiden invertir con éxito o te alejan de tu zona de confort.
5. Encuentre el camino de inversión adecuado
Tu nivel de conocimientos, personalidad y recursos deben determinar el camino que elijas. Generalmente, los inversores adoptan una de las siguientes estrategias:
- No pongas todos tus huevos en una sola canasta. En otras palabras, diversificar.
- Pon todos tus huevos en una canasta, pero vigila tu canasta con atención.
- Combine ambas estrategias haciendo apuestas tácticas en una cartera pasiva central.
La mayoría de los inversores exitosos comienzan con carteras diversificadas de bajo riesgo y gradualmente aprenden sobre la marcha. A medida que los inversores adquieren mayor conocimiento con el tiempo, se vuelven más aptos para adoptar una postura más activa en sus carteras.
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6. Participa a largo plazo
Seguir la estrategia óptima a largo plazo puede no ser la opción de inversión más interesante. Sin embargo, tus posibilidades de éxito deberían aumentar si mantienes el rumbo sin dejar que tus emociones o tus «falsos amigos» tomen la delantera.
7. Esté dispuesto a aprender
El mercado es difícil de predecir, pero una cosa es segura: será volátil. Aprender a ser un inversor exitoso es un proceso gradual y el viaje de inversión suele ser largo. A veces, el mercado le demostrará que está equivocado. Reconócelo y aprende de tus errores.
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