Revisión de Titán 2023

Funciones clave de gestión de cartera
Reequilibrio automáticoSegún sea necesario; desencadenado por la deriva de la cartera
Funciones de informesDeclaraciones, información fiscal
Cosecha de pérdidas fiscalesNo
Sincronización/consolidación de cuentas externas

Experiencia de usuario

Escritorio

La plataforma de escritorio funciona sin problemas. Es un sitio web básico que cubre toda la información clave de forma eficaz. También puede ver las diversas opciones de inversión disponibles sin iniciar sesión. Si tiene una cuenta, puede elegir fácilmente los productos que desea agregar. Las calculadoras de jubilación son relativamente básicas y fáciles de usar en la plataforma de escritorio. El sitio web carece de una barra de búsqueda tradicional, pero un chatbot y una función de respuestas satisfacen esa necesidad, proporcionando contenido basado en su consulta.

Móvil

La plataforma móvil refleja en gran medida la experiencia de escritorio y es fácil de navegar. La plataforma está claramente diseñada pensando en los dispositivos móviles, por lo que la aplicación y la experiencia del sitio móvil son intuitivas y rápidas. La aplicación tiene calificaciones de 4,4 y 4,6 en Google Play y Apple App Store respectivamente.

Fuente: Titán


Servicio al Cliente

  • Chat en vivo de 9 am a 6 pm
  • chatbot virtual
  • Soporte de correo electrónico

El servicio al cliente en Titan es limitado, pero los clientes actuales y potenciales pueden hablar con el servicio al cliente a través del chat en línea entre las 9 am y las 6 pm. No hay soporte telefónico disponible en este momento; sin embargo, el equipo de Relaciones con Inversores de Titan cuenta con profesionales con licencia de las series 7 y 63 que están disponibles para conversar con los clientes sobre la construcción de carteras, estrategias de inversión y más. El acceso está disponible a través de la aplicación Titan, correo electrónico o chat de texto.

Titan no brinda acceso a planificadores financieros que puedan ayudar a trazar estrategias a largo plazo y objetivos de jubilación detallados, pero sí se integra con algunas aplicaciones de terceros. Esto incluye vincularse a Empower (anteriormente llamado Personal Capital), que ofrece servicios gratuitos de planificación financiera y administración de patrimonio personal que incluyen la capacidad de vincular múltiples cuentas externas, incluidas cuentas Titan, para mostrar el panorama financiero completo de un inversionista. Titan no proporciona integración con Mint.com, pero se puede vincular una cuenta en Apex, la empresa de compensación de Titan, directamente desde Mint.com. Actualmente, Titan no se integra con Quicken ni con ninguna aplicación relacionada con posiciones criptográficas.

Seguridad

Titan proporciona seguridad estándar, que incluye sitios web cifrados que utilizan autenticación de dos pasos y/o datos biométricos para conexiones seguras. Titan también brinda cobertura SIPC y FDIC para cuentas. En cuanto a los equivalentes de efectivo, Titan puede utilizar varios bancos, lo que brinda cobertura por hasta $5 millones, lo que permite que más efectivo de los inversionistas caiga bajo el paraguas de seguros de la FDIC.

Educación

Titan ofrece contenido educativo y de investigación en su sitio web. Tiene artículos de investigación y actualización de noticias, así como un conjunto de videos sobre diversos temas educativos. Los vídeos suelen durar menos de dos minutos y ofrecen introducciones a temas como “qué es el capital de riesgo”, “qué es el mercado de valores”, “qué es la inversión automática”, etc. Hay un software de planificación de jubilación independiente en Titan Invest, así como calculadoras para ver proyecciones futuras.

Si bien es agradable ver información educativa y de apoyo, las empresas de corretaje más grandes suelen tener mucho más que ofrecer en materia de educación sobre inversiones e investigación de mercado y, a menudo, está disponible de forma gratuita sin siquiera abrir una cuenta. Entonces, si bien Titan tiene contenido decente, no es especialmente único. Además, si bien hay una sección de preguntas frecuentes en el sitio web de Titan, fue difícil encontrar la página y más de unos pocos temas no tienen las preguntas frecuentes correspondientes.

Comisiones y tarifas

Las tarifas de Titan varían según las inversiones elegidas. En general, las tarifas de Titan son altas en comparación con otros robo-advisors más tradicionales. Esto se debe en gran medida a su enfoque de gestión activa de las cuentas y también a que proporciona acceso a clases de activos, como capital de riesgo y estrategias crediticias, que normalmente no ofrecen los robo-advisors.

Las tarifas y mínimos para varias cuentas son los siguientes:

  • Smart Cash no tiene tarifas de administración y solo un mínimo de $5 para comenzar y realizar adiciones posteriores.
  • Las cuentas estratégicas automatizadas, que actúan como cuentas de inversión automática más tradicionales que proporcionan una cartera modelo y se reequilibran periódicamente con respecto a la cartera, no tienen comisiones de gestión, pero los índices de gastos del fondo se transmiten al inversor. Esta es una opción de bajo costo, ya que las tarifas del fondo son solo del 0,039 % para la oferta de “acciones automáticas” y del 0,10 % al 0,12 % para los “bonos automatizados”. Si bien estas tarifas son bajas, otros robo-advisors tradicionales suelen tener más carteras disponibles y tarifas y mínimos más bajos.
  • Las cuentas de acciones administradas activamente requieren un mínimo de $500 y tienen una tarifa de administración que comienza en el 0,90% de los AUM por año hasta $25 000 en valor de la cuenta, luego el 0,80% de los AUM por año hasta $100 000 y una tarifa del 0,70% sobre todo activos restantes por encima de $100,000. Estas tasas y mínimos se aplican a los fondos Flagship, Opportunities y Off-Shore administrados activamente. Estas tarifas también se aplican a las ofertas de estrategia y criptomonedas de Titan. Estas tarifas de gestión son altas en comparación con los robo-advisors más tradicionales, pero si el rendimiento supera al S&P, puede que valga la pena pagar las tarifas más altas.

Titan ofrece fondos no propietarios adicionales gestionados activamente. Estos tienen diferentes estructuras de tarifas. Por ejemplo, el fondo de estrategia Tactical Private Credit tiene una inversión mínima de $2000 y la misma comisión de gestión Titan del 0,90%, 0,80% o 0,70%, pero también hay una comisión de gestión del 1% para los gestores externos, que aumenta al 15%. una vez que se alcance una tasa mínima de rentabilidad del 6%. El Fondo de Innovación ARK solo tiene un monto mínimo de inversión de $500, aunque las tarifas de administración son del 2,75%.

Veredicto final

Titan funciona bien y es fácil de usar, pero ¿es adecuado para ti? Eso depende de lo que estés buscando. Si desea un robo-advisor sencillo con tarifas bajas, es posible que Titan no sea el mejor robo-advisor para usted. Sin embargo, si desea que su cartera esté gestionada y cubierta activamente, o si desea acceder a estrategias de capital privado, bienes raíces y crédito, Titan puede ser una buena opción porque ofrece acceso a estos mercados a inversores no acreditados para menos de lo que cobran los fondos de cobertura reales.

En cuanto a las estrategias gestionadas activamente por Titan, el rendimiento de las inversiones debe ser lo suficientemente alto como para compensar las mayores comisiones de gestión. Los rendimientos de los fondos de Titan comparados con el S&P fueron sólidos durante los primeros seis meses de 2023, pero el Flagship Fund de Titan ha obtenido un rendimiento del 10,62% en relación con el rendimiento del 11,33% del S&P 500 desde su inicio el 20 de febrero de 2018.

¿Es seguro utilizar Titan para invertir?

Sí, Titan es seguro de usar. La empresa está registrada en la SEC y tiene buena reputación. Sin embargo, la seguridad de la empresa y de los activos invertidos en ella no es lo mismo que la seguridad de las inversiones elegidas. Las diversas opciones de inversión en Titan abarcan desde una cartera tradicional de ETF hasta exposición a otros mercados, incluidos capital privado y bienes raíces, por lo que existe una variedad de posibles resultados de inversión.

¿Está Titan asegurado por la FDIC?

El producto Titan Cash, que es un vehículo de ahorro de mayor rendimiento, proporciona hasta $250,000 en seguro de la FDIC. Los clientes que se inscriben en el programa Cash Sweep de Titan reciben hasta $5 millones en seguro de la FDIC; Esta mayor cobertura se logra cuando el director del programa utiliza bancos asociados para invertir efectivo.

Las cuentas de inversión cuentan con protección SIPC estándar contra quiebras de la firma de corretaje, hasta $500,000, con un máximo de $250,000 en efectivo.

¿Cuál es el mínimo que puedes invertir con Titan?

El monto mínimo de inversión en Titan Invest cambia según el vehículo de inversión. El producto Smart Cash requiere sólo $5. Las cuentas automatizadas y administradas activamente requieren una inversión mínima de $500, y algunos de los fondos especializados requieren al menos una inversión de $2000.

¿Quién es el director ejecutivo de Titan?

Clayton “Clay” Gardner es codirector ejecutivo y fundador de la empresa. Joe Percoco es el otro codirector ejecutivo. Clay y Joe eran amigos en Wharton. Su otro socio, Max Bernardy, se graduó en Stanford. Mientras trabajaban en fondos de cobertura y grandes bancos, pensaron que tendría sentido brindar a los inversores más pequeños acceso a las mismas estrategias comerciales, incluido el acceso a estrategias alternativas, que ofrecen los fondos de cobertura. Su plataforma de ensueño, que también incluía fondos gestionados activamente utilizando estrategias utilizadas por otros fondos de cobertura, evolucionó hasta convertirse en Titan. Gardner es responsable de la creación de carteras y de las estrategias de gestión activa de las mismas.

Metodología

Proporcionar a los lectores reseñas completas e imparciales de las empresas de gestión de patrimonio digital, más comúnmente conocidas como robo-advisors, es una de las principales prioridades de Investopedia. Durante un período de dos meses, nuestro equipo de investigadores, recolectores de datos y expertos de la industria llevó a cabo un proceso de revisión exhaustivo que incluyó una investigación en profundidad de la industria, recopilación de datos de encuestas de empresas y demostraciones y evaluaciones prácticas de 19 plataformas de robo-advisor.

Luego desarrollamos un modelo cuantitativo que calificó a cada empresa para calificar su desempeño en nueve categorías principales y 57 criterios para encontrar los mejores robo-advisors. La puntuación de la calificación general de estrellas de cada empresa es un promedio ponderado de los criterios.

Muchas de las empresas que revisamos también realizaron demostraciones en vivo de sus plataformas y servicios en videollamadas con nuestros equipos editoriales y de investigación. Nuestro equipo de escritores y editores expertos también obtuvo acceso a cuentas reales para que pudieran realizar pruebas prácticas. A través de este proceso integral de recopilación y revisión de datos, Investopedia le ha brindado una revisión imparcial y exhaustiva de los principales robo-advisors.

Lea nuestra Metodología completa para revisar robo-advisors.

Por otra parte, nuestro equipo de investigación realizó una encuesta a 205 adultos estadounidenses de entre 18 y 72 años que son clientes actuales de uno de los 18 robo-advisors. Si bien la información recopilada no influyó en el desarrollo de nuestro modelo de calificación, fue fundamental para recopilar los valiosos conocimientos publicados en la Encuesta de consumidores Robo-Advisor 2023 de Investopedia.

Los participantes de nuestra encuesta Robo-Advisor 2023 optaron por recibir un cuestionario autoadministrado en línea por parte de un proveedor de investigación de mercado. La recopilación de datos se llevó a cabo entre el 30 de agosto y el 15 de septiembre de 2023, con 11 entrevistas en video realizadas con encuestados voluntarios del 7 al 17 de septiembre de 2023. Múltiples controles de calidad, incluidos evaluadores, indicadores de atención, evaluaciones de comprensión y Se utilizaron métricas lógicas, entre otras, para garantizar que solo se incluyeran respuestas de la más alta calidad.


De la demostración en línea de Titan con Investopedia.

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