Solicitar una tarjeta de crédito es el primer pensamiento que generalmente viene a la mente cada vez que necesitaría hacer algunas compras y necesitaría más efectivo del que tiene actualmente. Y esa es una buena decisión.
Sin embargo, solicitar una tarjeta de crédito no es garantía de que se le emitirá la tarjeta. El emisor de la tarjeta de crédito puede denegar su solicitud por razones que van desde un puntaje de crédito poco impresionante hasta problemas de seguridad. En Internet abundan los artículos y otros contenidos que discuten si la denegación de su solicitud de tarjeta de crédito realmente afecta su puntaje de crédito o no. Mientras algunos sostienen que tal negación afecta su puntaje de crédito, otros opinan que realmente no hay diferencia.
Pero después de haber estudiado críticamente el tema, vamos con aquellos que sostienen que las solicitudes de crédito denegadas realmente pueden abofetear su puntaje de crédito. Sin embargo, la mayoría de las veces cuando una denegación afectará su puntaje de crédito, no es un impacto a largo plazo. Pero puede conducir a algunos efectos negativos indirectos.
Un ejemplo es cuando ya tiene un montón de deudas vencidas en tarjetas de crédito ha obtenido previamente, y necesita obtener otra línea de crédito con el objetivo de usarla para mejorar su situación general. Tener su solicitud denegada en tal caso significa que nada cambiará; su situación financiera empeorará y su puntaje de crédito continuará cayendo en picado.
Esto no significa que su puntaje de crédito no pueda verse gravemente afectado por el rechazo de una tarjeta de crédito. Esto suele suceder cuando ha solicitado demasiadas tarjetas o se le han denegado muchas solicitudes. Ahora, probablemente esté convencido de que la denegación de una solicitud de tarjeta de crédito realmente puede afectar su puntaje de crédito. Pero lo más probable es que se pregunte por qué esto es así. Siga leyendo para comprender cómo funciona todo.
Cómo una denegación de tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito
Las consultas sobre tarjetas de crédito son similares a otras consultas
En cualquier momento para tratar de obtener crédito, como un préstamo para automóvil, una hipoteca o incluso una tarjeta de crédito, el prestamista ( o emisor de la tarjeta de crédito en el caso de una tarjeta de crédito ) revisa su crédito informes para ver cuán financieramente disciplinado es usted y qué tan bien ha manejado sus deudas en el pasado.Cuando el prestamista hace esto, la agencia de crédito observa una consulta en su informe de crédito. Esta consulta especificará la razón por la cual se examinó su informe de crédito y será visible para cualquiera que lo vea posteriormente.
Por lo tanto, cualquier consulta sobre su informe de crédito después de su solicitud de una tarjeta de crédito puede ser visto por otros acreedores. Sin embargo, otros acreedores no pueden ver el resultado de la consulta ( si su solicitud fue denegada ), por lo que un resultado tan negativo no afectará su puntaje crediticio.
Cómo las consultas afectar su puntaje
Su informe de crédito refleja la cantidad de crédito que solicitó recientemente, lo que representa el 10 por ciento de su puntaje FICO. Fair Isaac Corporation, que desarrolló el algoritmo para calcular el puntaje de crédito, declara que solo una consulta tendrá poco o ningún impacto en su puntaje de crédito.
Sin embargo, cada vez que solicita una tarjeta de crédito, eso cuenta como una sola consulta, a diferencia de lo que se obtiene con los préstamos e hipotecas para automóviles, que se cuentan como una sola consulta.Por ejemplo, si solicitó cinco nuevas tarjetas de crédito, se mostrarán cinco nuevas consultas en su puntaje de crédito, lo que ciertamente afectará ese 10 por ciento de su puntaje de crédito asignado a la cantidad de tarjetas de crédito que tiene.
Entonces, la medida en que su puntaje de crédito se verá afectado por una denegación de tarjeta de crédito depende de la cantidad de solicitudes que haya presentado en el último año, así como de la otra información en sus archivos de crédito. El número de puntos por los cuales caerá su puntaje de crédito debido a múltiples consultas realizadas en un corto período de tiempo también depende de cuánta información positiva tenga en sus informes de crédito para neutralizar efectivamente el impacto de las numerosas solicitudes.
Por lo tanto, si sus informes de crédito indican que ha estado usando sus tarjetas de crédito de manera responsable durante mucho tiempo, entonces el impacto de que se le niegue una solicitud de tarjeta de crédito será mucho menos significativo. Incluso si tiene su puntaje de crédito abofeteado después de una denegación de solicitud, este impacto no durará mucho porque el algoritmo de puntaje FICO solo toma en cuenta las consultas de los 12 meses anteriores. Eso significa que, un año después, su solicitud de tarjeta de crédito denegada ya no tendrá un efecto en su puntaje de crédito.
Conclusión: podemos decir definitivamente que tener su solicitud de tarjeta de crédito denegado solo una vez tendrá poco o ningún impacto en su puntaje de crédito. Y a pesar de que varias aplicaciones pueden afectar su puntaje de crédito, el efecto generalmente es de corta duración.
