Las 5 mejores tarjetas de crédito comerciales para dueños de restaurantes

¿Usted ejecuta un restaurante

y quiere saber qué tarjeta de crédito usar? En caso afirmativo, aquí hay una comparación detallada de las 5 mejores tarjetas de crédito comerciales para dueños de restaurantes.

Se ha informado que una empresa, por pequeña que sea, debe separar su cuenta personal de su cuenta comercial. . Esta es la razón por la cual es muy beneficioso que cada empresa tenga una cuenta separada para realizar sus transacciones.

Los propietarios de pequeñas empresas, según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Pueden describirse como empresas con menos de 500 empleados o menos de $ 7.5 millones en ingresos anuales promedio. Esto significa que los dueños de restaurantes generalmente caen en esta categoría.

Si su restaurante es propiedad exclusiva de usted y usted trabaja bajo su propio nombre y número de seguro social (en lugar de un nombre comercial), necesita una tarjeta de crédito comercial para mantener sus gastos separados y proteger su propio perfil de crédito y activos.

¿Por qué optar por las tarjetas de crédito para pequeñas empresas?

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas tienen muchas ventajas, ya que generalmente tienen mayor límites de gasto y programas de recompensa más generosos que las tarjetas de consumidor. Algunos tienen beneficios adicionales, como bajas tasas de porcentaje anual, atractivas promociones de transferencia de saldo, servicio de conserjería personalizado y beneficios adicionales. Sin embargo, muchos también vienen con tarifas anuales y requieren un crédito bueno o excelente para calificar.

Sin embargo, si usted es un negocio más grande, o aspira a convertirse en uno, con empleados y más recursos, tener una tarjeta de negocios es una ventaja. debe hacerlo, no solo para separar los gastos, sino también para establecer el crédito comercial, de modo que tenga flexibilidad más adelante con los préstamos y arrendamientos. Además, puede obtener tarjetas autorizadas adicionales para los empleados según sea necesario.

Mientras piensa en obtener tarjetas de crédito comerciales para su negocio, debe saber que calificar para tarjetas de crédito comerciales es un poco diferente de calificar para tarjetas de crédito de consumo. Algunos emisores simplemente requieren que envíe un número de Seguro Social válido y afirman por escrito que usará la tarjeta exclusivamente para fines comerciales. Estos son los emisores que normalmente debe tener en cuenta cuando busque adquirir tarjetas de crédito para su negocio de restaurantes.

Los emisores que requieren un número de identificación de empleador federal (EIN), buscan evidencia de incorporación , o solicite estados financieros, le dará más problemas.

Cuando busque tarjetas de crédito comerciales que se adapten perfectamente a su negocio de restaurantes, debe investigar algunas antes de poder tomar una decisión informada. En este artículo, trataremos de distinguir entre la miríada de tarjetas de crédito para pequeñas empresas e intentaremos darle las mejores sugerencias que sean un poco más amigables para los negocios.

5 Mejor tarjeta de crédito comercial para propietarios de restaurantes

  1. Tarjeta de crédito Ink Business Cash℠

La tarjeta de crédito en efectivo para negocios de tinta es ideal para pequeñas empresas de restauración que necesitan una tarjeta de crédito comercial para ayudarles a organizar sus gastos.

Esta tarjeta es ideal para una pequeña empresa de restaurantes con poco personal y gastos generales porque no conlleva una tarifa anual. También obtiene un APR de introducción del 0% durante 12 meses en compras y transferencias de saldo. Después de eso, la tasa de porcentaje anual variable aumenta del 15.49% al 21.49%.

Esta tarjeta también presenta fuertes incentivos de recompensa, como un reembolso de $ 500 en efectivo después de que gaste $ 3,000 en sus compras de alimentos dentro de los primeros 3 meses de la adquisición. eso. Obtendrá un reembolso del 5% en efectivo en los primeros $ 25,000 gastados en su inventario y en servicios de telefonía móvil, teléfono fijo, internet y cable cada año (desde la fecha en que abra la cuenta).

También obtendrá 2% de reembolso en efectivo en los primeros $ 25,000 gastados en estaciones de servicio y restaurantes, cada aniversario de cuenta, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Pero debe tener en cuenta que la tarjeta de crédito Ink Business Cash℠ tiene un 3 Porcentaje de tarifa de transacción extranjera, que puede morderte mucho si viajas con frecuencia por negocios. Pero como propietario de un restaurante, esto no debería molestarlo, ya que su negocio está estacionado principalmente en un punto.

Para sacar el máximo provecho de esta tarjeta, debe tratar de usar su tarjeta para pagar todos sus suministros de oficina, suministros de alimentos y servicios de comunicaciones, ya que obtendrá un impresionante 5% de reembolso en efectivo hasta que alcance $ 25,000 en compras combinadas. Para maximizar las ganancias de sus recompensas, considere agregar tarjetas de empleado a su cuenta sin costo adicional.

No solo los gastos de los empleados contarán para sus recompensas, sino que también puede establecer límites de gastos para asegurarse de que no se desvíen de su presupuesto. Si se usa bien, esta puede ser una buena tarjeta de crédito comercial para un negocio de restaurantes que es pequeño y mediano.

  1. Capital One® Spark® Cash

Si su negocio de restaurantes se beneficiaría enormemente de una simple tarjeta de crédito de devolución de efectivo, entonces debería comenzar a buscar Capital One® Spark Cash.

Esta es una muy simple y una tarjeta fácil de usar, pero simple no significa malo ya que la tarjeta viene con muchas recompensas geniales. Como oferta de bienvenida, su restaurante obtendrá hasta $ 2,000 ($ 500 después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses y $ 1,500 cuando gaste un total de $ 50,000 en los primeros seis meses).

The Capital One® Spark ® La tarjeta de efectivo ofrece un 2% de reembolso en cada compra, sin límite en cuanto a cuánto puede ganar cada año. El Capital One Spark Cash gana un reembolso ilimitado del 2% en todas las compras. Y no tiene categorías, ni valores de puntos ni conversiones, ni mínimos de canje.Las recompensas no caducarán durante la vida útil de la cuenta, y puede canjear cualquier cantidad de reembolso en efectivo.

Nuevamente, no hay una tarifa de transacción extranjera, y puede agregar tarjetas de empleado a su cuenta de forma gratuita. Las recompensas ilimitadas del 2% que ofrece la tarjeta son increíblemente útiles para su pequeña empresa. Iniciar y construir un negocio es muy costoso, y obtener una parte de eso para usarlo para un mayor crecimiento es una gran ayuda

Una de las desventajas de esta tarjeta es que debe tener un excelente crédito antes de poder solicítalo. Además, la tarjeta tiene una tasa de porcentaje anual variable del 20.24% en compras y transferencias de saldo y una introducción de $ 0, $ 95 después de la tarifa anual del primer año. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, que no se aplica el primer año.

  1. La tarjeta de crédito Blue Business℠ Plus de American Express

Blue Business Plus es una popular tarjeta de presentación American Express con un buen programa de recompensas y una larga promoción introductoria de 0% APR.

Esta tarjeta generalmente no tiene una oferta de bienvenida, y eso podría bastará para alejar a muchas personas de él. Sin embargo, actualmente ofrece una bonificación por tiempo limitado, y a pesar del hecho de que generalmente no podrá iniciar su saldo de puntos con un recorrido masivo, ganará más a través del gasto regular. La tarjeta ofrece 2x puntos por cada dólar gastado, en sus primeros $ 50,000 en gastos cada año (después de eso, es 1x punto).

También hay un APR introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, y luego una tasa variable (actualmente 12.99%, 16.99% o 20.99%). Si bien financiar su startup con una tarjeta de crédito puede no ser la mejor idea, la APR introductoria puede ayudar si tiene algunas compras más grandes y aún está trabajando para que el flujo de efectivo sea regular. Lo mejor de todo es que la tarjeta no tiene una tarifa anual.

Esta tarjeta lo recompensa por hacer negocios como de costumbre. Usted gana 2X puntos en compras comerciales diarias, como suministros de oficina, suministros de alimentos y ciertos gastos comerciales. La tarifa 2X se aplica a los primeros $ 50,000 en compras por año, 1 punto por dólar a partir de entonces.

Puede canjear puntos acumulados por tarjetas de regalo, compras de mercadería en línea, compras de viaje y más a través del portal Membership Rewards® de American Express . Los puntos generalmente valen de $ 0.005 a $ 0.01 cuando se canjean, y los mínimos de canje comienzan en 5,000 puntos.

  1. Tarjeta de crédito en efectivo para negocios Chase Ink

Ink Business Cash es una popular tarjeta de crédito comercial con un generoso programa de recompensas de reembolso en efectivo, un bono de registro sólido y una tasa de porcentaje anual razonable. Su oferta de bienvenida incluye $ 500 (o 50,000 puntos Ultimate Rewards) después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses

The Ink Cash es otra entrada sólida de Chase, puede agrupar el efectivo que gana con los puntos de una tarjeta de acumulación de puntos. , convirtiendo efectivamente su efectivo en (potencialmente) puntos más valiosos.

The Ink Cash gana un 5% de reembolso en efectivo (o 5x puntos) en los primeros $ 25,000 en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en Internet, cable y servicios telefónicos cada año del titular de la tarjeta. Obtiene 2% de devolución (o 2x puntos) en los primeros $ 25,000 en compras en estaciones de servicio y restaurantes cada año, y 1% (o 1x punto) en todo lo demás sin límite.

Canjee la devolución de efectivo acumulada por créditos de estado de cuenta o depósitos directos a partir de $ 20, pasajes aéreos reservados a través del portal Chase’s Ultimate Rewards (que ofrece la oportunidad de aumentar su reembolso en efectivo en un 20%, convirtiendo $ 500 en efectivo en $ 625 en compras de viaje), tarjetas de regalo y compras de Amazon. Los reembolsos comienzan en $ 20.

el Ink Cash ofrece una APR introductoria del 0% durante 12 meses (con una APR variable del 14.99-20.99% después), y no tiene una tarifa anual.

Protección de compra de Chase El plan cubre nuevas compras contra daños o robo durante 120 días, hasta $ 10,000 por reclamo y $ 50,000 en total por cuenta. El plan de Garantía Extendida ofrece protección de garantía extendida de cortesía por 12 meses adicionales en garantías originalmente expiradas después de tres años o menos.

  1. Tarjeta de crédito comercial SimplyCash® Plus de American Express

La tarjeta de crédito comercial SimplyCash Plus es una popular tarjeta de crédito American Express con una generosa promoción introductoria de 0% APR (15 meses), un sólido programa de recompensas en efectivo y relativamente tarifas bajasSin embargo, no puede realizar transferencias de saldo con esta tarjeta.

Los suministros de oficina y las compras de teléfonos celulares (solo en los EE. UU.) Obtienen un 5% de reembolso en efectivo, hasta $ 50,000 por año. Las compras (también solo en los EE. UU.) En una categoría adicional de su elección obtienen un reembolso del 3%, hasta $ 50,000 por año. Las categorías disponibles incluyen hoteles, pasajes aéreos, alquiler de automóviles, estaciones de servicio, restaurantes, publicidad, envío y hardware, software o computación en la nube.

Después de los límites de $ 50,000, las compras en las categorías del 3% y 5% ganan reembolso ilimitado del 1%, al igual que todas las demás compras. También obtiene un crédito de estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 5,000 en su tarjeta dentro de los primeros seis meses de la membresía de la tarjeta, y un crédito de estado de cuenta adicional de $ 250 después de gastar $ 10,000 adicionales durante el primer año.

Nuevamente, esto es Una de las pocas tarjetas que ofrece recompensas adicionales en publicidad en Internet, lo que podría ser útil para una empresa de restaurantes que utiliza anuncios de Facebook o Google para respaldar su negocio. American Express SimplyCash Plus viene con algunas protecciones bastante robustas contra pérdidas y daños, que incluyen:

Garantía extendida

: American Express igualará la duración de la garantía original del fabricante si es inferior a dos años. American Express proporciona dos años adicionales si la garantía original del fabricante es de entre dos y cinco años. La cobertura está limitada a $ 10,000 por ocurrencia y $ 50,000 por cuenta cada año.

Protección de compra: el emisor lo reparará, reemplazará o reembolsará por un artículo comprado con la tarjeta que fue dañado o robado dentro de los 120 días de la compra. La cobertura está limitada a $ 1,000 por ocurrencia y $ 50,000 por cuenta cada año.

Seguro de equipaje

: Si su equipaje se daña o se pierde cuando viaja en un transportista común como un avión, viaje, barco o autobús, American Express le reembolsará las pérdidas no cubiertas por su propio seguro personal.

Una desventaja de esta tarjeta es que el requisito de gasto es alto y querrá evitar esta tarjeta cuando viaje en el extranjero, no solo porque pagará tarifas de transacción en el extranjero, sino porque American Express no es tan ampliamente aceptado como Visa o Mastercard. Esto puede no ser un gran problema para su negocio de restaurantes, ya que es posible que no realice muchos viajes, si es que lo hace.

Conclusión

Al evaluar las mejores tarjetas de crédito para su negocio de restaurantes, consideramos

  • APR introductorio: si una tarjeta ofrece un Período introductorio del 0% en compras y transferencias de saldo
  • APR en curso: la tasa de interés actual cobrada en compras y transferencias de saldo
  • Cargo anual – El costo anual para tener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas
  • Recompensas introductorias: si una tarjeta ofrece puntos de bonificación introductorios o devolución de efectivo
  • Recompensas continuas: la estructura de recompensas de una tarjeta de crédito para pequeñas empresas y el nivel de puntos o devolución de efectivo con los que puede ganar compras continuas

Después de tomar en cuenta estas cosas, recomendamos la tarjeta de crédito Ink Business Cash℠

como la mejor tarjeta general que se adaptará bien a su restaurante negocio. Es la tarjeta más versátil que proporciona hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras selectas.

Se recomienda que para obtener las mejores tarjetas de negocios para su negocio de restaurantes, necesite tener un puntaje de crédito superior a 650. Esto se debe a que una buena calificación crediticia es uno de los requisitos generales para obtener suficientes tarjetas de crédito comerciales.

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