¿Está tratando de elegir lo mejor entre un préstamo a plazo vs una línea? de crédito? En caso afirmativo, aquí hay una comparación detallada entre préstamos a plazo y línea de crédito comercial.
Si necesita fondos para iniciar un nuevo negocio o expandir lo que ya tiene en el terreno, un Una línea de crédito y un préstamo a plazo pueden ser algunas de las opciones que se te ocurran. Ambos son tipos de financiación que una empresa puede utilizar para sus necesidades. Pero la pregunta que generalmente surge en la mente de los emprendedores es cuál de las dos opciones es la mejor.
Préstamo a plazo vs. línea de crédito comercial ¿Cuál es la mejor?
¿Qué es un préstamo a plazo?
Los préstamos a plazo vienen en grandes sumas que se pueden pagar durante un período de tiempo determinado, además de los intereses y las tarifas. Este tipo de préstamo puede pagarse dentro de un rango de un año a veinte años. Tan pronto como agote los fondos existentes, tendrá que solicitar otro préstamo si necesita más financiamiento.
Muchos préstamos comerciales están garantizados, en el sentido de que requieren que usted traiga una forma de garantía que puede estar en forma de un equipo, bienes inmuebles o un gravamen sobre sus activos.
Los préstamos a plazo funcionan mejor para el prestatario si tiene planes de inversión a largo plazo. Por ejemplo, si tiene la intención de comprar equipo de capital o algún otro tipo de activo fijo que le llevará mucho tiempo pagar, digamos un par de años, comprar un negocio existente y otros.
Otro ejemplo de Una situación en la que puede utilizar un préstamo a plazo es si posee un restaurante y desea expandir el negocio a un espacio que recientemente estuvo disponible al lado. La expansión le tomará un tiempo para pagar, por lo tanto, será ventajoso obtener un préstamo a plazo que puede pagar durante un período de años.
Cuanto más tiempo tenga y administre un negocio, más fácil será será para que pueda obtener un préstamo a plazo porque los bancos querrán asegurarse de que siempre haya tenido éxito en el pasado.
¿Qué es una línea de crédito comercial?
Una línea de crédito comercial se puede comparar con una tarjeta de crédito en el sentido de que obtiene una cantidad específica de fondos de los que puede retirar cuando lo necesite. Si decide optar por una línea de crédito comercial, se le exigirá que pague intereses solo por la cantidad de dinero que haya utilizado. Tendrá que reembolsar la cantidad que giró durante un período de tiempo establecido, después del cual puede renovar su línea de crédito.
Una situación en la que puede usar una línea de crédito sería si fuera dueño de un negocio de venta de moda. Los accesorios de una tienda y un estilo particular de sombreros se venden bastante rápido. Debe pedir más y su proveedor está ofreciendo una gran oferta, pero requiere contra reembolso. Puede hacer uso de la línea de crédito para pagar los sombreros y luego pagar tan pronto como venda.
Beneficios de los préstamos a plazo frente a la línea de crédito
Préstamos a plazo
- Ofrece una tasa de interés fija o variable: muchos prestamistas le darán la opción de optar por un préstamo que tenga una tasa de interés definida o que cambie según la tasa de mercado cambios Las tasas variables generalmente comienzan más bajas, pero pueden aumentar durante el plazo del préstamo.
- Los planes de pago son flexibles : algunos de los préstamos le ofrecerán múltiples opciones de pago entre las cuales puede elegir la cantidad exacta que pagará y cuándo pagará. Puede elegir pagar su préstamo diariamente, semanalmente o mensualmente.
- Tasas con descuento: a cambio de pagar intereses sobre un préstamo considerable, los prestamistas a veces ofrecen descuentos para cosas como establecer pagos automáticos.
- Los préstamos a plazo generalmente otorgan mayores cantidades de dinero.
- La tasa de interés de los préstamos a plazo tiende a ser menor en comparación con la línea de crédito.
Línea de crédito
- Solo paga intereses por lo que usa: en lugar de tener que pagar interés en una suma global, la línea de crédito le ofrece la ventaja de pagar intereses solo por lo que ha usado.
- Opción para renovar: usando una línea de crédito, puede elegir para renovarlo Muchas empresas tienen una línea de crédito con un prestamista específico durante años que renuevan periódicamente.
- Retirar en cualquier momento que elija: las líneas de crédito le ofrecen al propietario de una empresa el capacidad de retirar hasta un límite diario o de tarjeta en cualquier momento y, por lo tanto, lo convierte en una opción realmente conveniente para los propietarios de negocios que tienen gastos continuos o tienen la intención de prepararse para un gran gasto inesperado.
- la línea de créditos es más fácil de obtener en comparación con los préstamos a plazo
Inconvenientes de los préstamos a plazo frente a la línea de crédito
Préstamo a plazo
- No presta ayuda al flujo de efectivo: los préstamos a plazo no son tan buenos para cubrir brechas inesperadas en su flujo de efectivo, porque necesitará calcular la cantidad exacta de dinero que necesita pedir prestado cuando presente la solicitud.
- No es flexible: cuando toma un préstamo a plazo, se espera que comience reembolsarlo de inmediato, incluso si termina sin usar todo el dinero prestado.
- Se necesita esfuerzo para obtener más financiamiento: si ha estado utilizando un préstamo a plazo y necesita más fondos, tendrá que pasar por el proceso de solicitud nuevamente en lugar de simplemente renovarlo.
- El proceso de aprobación puede ser bastante largo y agotador.
- Los costos de cierre pueden ser bastante muchas veces
Líneas de crédito
- No es la mejor opción para compras grandes: es posible maximizar su límite de crédito en un nuevo equipo, no tendrá otros fondos disponibles para cubrir los gastos hasta que haya pagado apagado.
- Los reembolsos pueden ser impredecibles: utilizando una línea de crédito, notará que sus pagos mensuales aumentan cada vez que utiliza su línea de crédito.Si no tiene una idea definitiva de la cantidad que va a extraer, puede ser difícil calcular un presupuesto para el reembolso del préstamo
- Comisiones de retiro: se conocen muchos prestamistas para cobrar un cargo por retiro cada vez que desee retirar fondos de su línea de crédito. Esta tarifa de sorteo generalmente es de aproximadamente $ 25.
- La línea de crédito incluye términos y condiciones para que continúe disfrutando del acceso y, en caso de que no cumpla con alguno de estos términos y condiciones, su acceso puede ser revocado.
- Pueden ser «retirados» por el prestamista en cualquier momento por cualquier motivo, como si el prestamista tiene problemas con la liquidez.
- Las líneas de crédito proporcionan cantidades de dinero más pequeñas en comparación con los préstamos a plazo.
¿Qué tipo de costos cubren los préstamos a plazo y la línea de crédito?
Los préstamos a plazo son mejores para grandes , compras únicas o fines específicos. Puede usarlos para la compra de equipos, bienes raíces, vehículos, adquisición de negocios, etc. La línea de crédito, por otro lado, es la mejor para cubrir gastos más pequeños a corto plazo que son difíciles de predecir, como costos generales durante una temporada baja, inventario de existencias, nómina, gastos de emergencia, etc.
Habiendo sopesado estas opciones ¿Cuál es el siguiente problema que debe superarse? La mejor recomendación será obtener tanto el préstamo a plazo como la línea de crédito.Debe obtener una línea de crédito para manejar sus necesidades diarias de capital de trabajo y flujo de efectivo y luego obtener un préstamo a plazo para proyectos más grandes o capital de trabajo más significativo.
