¿Está su empresa al borde de la bancarrota? En caso afirmativo, aquí hay 7 consejos inteligentes sobre cómo reestructurar las deudas comerciales con éxito, más las mejores compañías de reestructuración de deudas para ayudarlo.
Es posible que haya comenzado su negocio con una nota brillante después de una cuidadosa planificación y estrategia . Pero a pesar de eso, su negocio puede enfrentar tiempos difíciles como resultado de factores imprevistos ( o incluso previstos ) más allá de su control. Durante estos tiempos, debe hacer dos cosas: obtener un poco de crédito para mantener su negocio a flote u obtener negocios para siempre.
Al administrar un negocio, acumular alguna deuda puede ser necesario o incluso inevitable. Pero si no tiene cuidado, puede terminar con demasiada deuda de la que puede administrar, especialmente si su negocio no genera suficientes ingresos como se esperaba.
Ahora, si las cosas van cuesta abajo en un negocio y las deudas exceden los ingresos que obtiene , tal negocio bien podría estar yendo hacia la bancarrota.Sin embargo, la bancarrota no es el único camino a seguir cuando una empresa se enfrenta a peligros, la reconstrucción de la deuda comercial también es una opción muy viable.
Según la SBA ( Small Business Administration ), aproximadamente 40,000 empresas en los Estados Unidos cierran todos los meses debido a la bancarrota. Pero su negocio no tiene que ser uno de ellos. Incluso si su negocio enfrenta dificultades financieras en este momento, no tiene que estar en peligro de perderlo. Hay una salida al dilema, y se conoce como reestructuración de la deuda .
¿Qué es la reestructuración de la deuda?
Deuda La reestructuración es una estrategia que permite a una empresa que enfrenta problemas de flujo de caja y dificultades financieras reducir y renegociar sus deudas para mejorar y restaurar la liquidez y rehabilitarse para que pueda continuar sus operaciones ( definición de Wikipedias ). Es el proceso mediante el cual se reorganiza la deuda pendiente de una empresa en dificultades para enderezar las obligaciones pendientes de la empresa en dificultades para restablecer su liquidez y mantenerla en el negocio.
Esto se realiza mediante la negociación entre compañías en dificultades y sus acreedores, como bancos y otras instituciones financieras, al reducir el monto total de la deuda que tiene la compañía, y también al disminuir la tasa de interés que paga mientras aumenta el período de tiempo tiene que devolver la obligación. En ocasiones, los acreedores pueden condonar las deudas de una empresa a cambio de una participación en la empresa.
Entonces, con la reestructuración de la deuda, puede tener un plan sólido y probado para obtener sin deudas y evite que sus acreedores confisquen sus activos y lo obliguen a cerrar sus negocios.
Beneficios de reestructurar sus deudas comerciales
En los Estados Unidos, Capítulo 11 procedimientos permiten que una empresa obtenga protección de los acreedores con la esperanza de renegociar los términos de los acuerdos de deuda y sobrevivir como empresa en marcha. Incluso si los acreedores no están de acuerdo con los términos de un plan que se presentó, el tribunal puede determinar que es justo e imponer el plan a los acreedores. Tales arreglos, que a menudo son la última oportunidad para una empresa en dificultades, son preferibles a una quiebra más complicada y costosa.
En la reestructuración de la deuda comercial, se evalúan las deudas de una empresa, luego se encuentra la mejor manera de pagar a los acreedores mientras se mantiene el negocio en funcionamiento. La reestructuración de la deuda comercial implica la reorganización de las cuentas vencidas para que los acreedores puedan pagarse estratégicamente sin tener que cerrar la empresa o declararse en quiebra.
La reestructuración de su deuda comercial lo ayudará a administrarla mejor y mejorar sus posibilidades de pagar. Si puede encontrar una manera de reestructurar su deuda con sus acreedores negociando nuevas condiciones de pago con ellos, puede evitar declararse en bancarrota o tomar otras medidas que solo perjudiquen su negocio a largo plazo.
Deuda comercial la reestructuración viene con algunos otros beneficios que incluyen:
- Consolidar las deudas existentes: Si su empresa actualmente está pagando múltiples préstamos cada mes, pasará mucho tiempo haciendo malabares los diversos pagos, que pueden llevar mucho tiempo. La reestructuración de la deuda de su empresa podría ayudar a reducir la cantidad de pagos mensuales que debe realizar al consolidarlos en un solo pago, simplificando su vida y permitiéndole volver a administrar su negocio.
- Aumenta el flujo de caja: la deuda a corto plazo se puede convertir en un plan manejable a largo plazo
- Evite honorarios legales innecesarios: Las deudas pueden liquidarse sin la necesidad de abogados.
Aunque la reestructuración de la deuda puede no ser buena para todos, pero para algunos, es la mejor opción. Si más del 30% de sus cuentas por pagar tienen más de 90 días, se arriesga con el futuro de su empresa a menos que tenga un plan realista para satisfacer a sus acreedores. Si no tiene un plan bien pensado, su empresa puede hundirse en más deudas y su acreedor puede cesar sus activos, matando así su empresa.
Puede reestructurar sus deudas comerciales por su cuenta si usted cree que puede pagar sus deudas vencidas en los próximos meses. Sin embargo, esto tomará mucho tiempo y energía. Pero si necesitará más de un año para pagar sus deudas; entonces definitivamente debería considerar buscar ayuda profesional.
Si usted manejará el proceso de reestructuración de la deuda usted mismo o contratará los servicios de una empresa de reestructuración de la deuda, debe seguir estos pasos generales:
7 consejos inteligentes sobre cómo reestructurar con éxito la deuda empresarial
1. Determine qué deudas debe reestructurar
No será necesario reestructurar todas sus deudas. Averigüe cuál debe reestructurarse y cuáles no necesita reestructurar.Cuando sea necesario, puede consolidar varias deudas en una sola deuda. Este es su primer paso hacia un exitoso proceso de reestructuración de la deuda. Reestructurar las deudas incorrectas, y aún permanecerá atrapado en una arena movediza de deudas.
2. Determine su presupuesto mensual
El problema generalmente comienza cuando el ingreso mensual que genera su negocio no puede cubrir sus deudas comerciales. Por lo tanto, deberá establecer una cantidad que su empresa pueda pagar mensualmente para pagar estas deudas. Una vez que haya calculado el monto, divídalo en el monto de la deuda que planea reestructurar.
Si puede pagar hasta el 8 por ciento o más de sus ingresos mensuales, puede manejar el proceso de reestructuración usted mismo. . Sin embargo, deberá buscar ayuda profesional si el porcentaje de sus ingresos mensuales que puede dedicar al pago de la deuda cae por debajo del 8 por ciento.
3. Demuestre las dificultades de su empresa
Escriba una carta de dificultades que explique la situación financiera de su empresa. Proporcione detalles concretos como figuras. Y esté listo para proporcionar pruebas si el acreedor lo solicita. ( La mayoría de los acreedores solicitarán ver sus estados de pérdidas y ganancias antes de aceptar su oferta de renegociación ).
Además, debe tratar de convencer a sus acreedores de que es mejor para ellos considerar reestructurar su deuda y explicar cuáles son sus planes de reembolso.Es más probable que los acreedores reestructuren su deuda si tiene algún tipo de garantía que ofrecer.
4. Adhiérase estrictamente al plan de pago
Si sus acreedores le otorgan su solicitud de reestructuración de deuda, entonces debe adherirse estrictamente al plan de pago. Recuerde que firmará un acuerdo, y el incumplimiento de los términos del acuerdo arruinará su reputación y la de su negocio. Y eso puede hacer que su acreedor tome medidas severas contra usted.
Para facilitar el pago de su deuda, intente reducir los costos cuando sea necesario. Considere cambiar algunos de sus equipos o alquilar los que necesita en lugar de comprarlos, si eso disminuye sus costos operativos. La reestructuración de sus costos operativos puede ayudarlo a generar suficientes fondos cada mes para pagar sus préstamos.
Estas son algunas de las mejores compañías de reestructuración de deuda en los Estados Unidos de América para ayudarlo a comenzar.
3 Empresas de reestructuración de deuda comercial en EE. UU.
a. Capital comercial: según su sitio web, las soluciones de reestructuración de deuda comercial de Business Capital brindan la mayor parte del alivio sin los inconvenientes asociados con la presentación del Capítulo 11. Business Capital ha desarrollado un sistema efectivo para la resolución rápida de todas las categorías de endeudamiento empresarial. Esto lo han podido hacer con su enfoque abierto y no contencioso a los acreedores.Esto permite a sus clientes mantener la continuidad del proveedor y retener a los clientes.
Business Capital trabaja con compañías que se enfrentan a desafíos, en transición o angustiados debido a transacciones, condiciones del mercado o crecimiento hacia la siguiente etapa de desarrollo. Trabajan directamente con sus prestamistas, proveedores y acreedores para que pueda evitar la bancarrota personal y comercial. Business Capital le permitirá volver a enfocarse donde pertenece: en su negocio.
Desarrollan una comprensión de la situación financiera de su empresa, sus deseos y necesidades. Luego realizan un análisis de su empresa y sus acreedores y luego personalizan una solución específica para cada situación de acreedor. A continuación, discutirán posibles acuerdos con sus clientes antes de acercarse a los acreedores. Si simplemente está buscando tiempo adicional para pagar la deuda en su totalidad, también pueden ayudarlo con eso.
Después de este análisis, le presentarán las posibles opciones y soluciones a su problema. Luego puede juzgar si sus propuestas e ideas son las mejores para usted.Beneficios proporcionados por el programa de reestructuración de deuda comercial de Business Capital:
- Evite la bancarrota comercial
- Satisfaga a los acreedores en función de lo que su empresa puede pagar
- Reduzca la deuda y estírela con el tiempo en pagos mensuales fijos y asequibles
- Pase menos tiempo tratando con acreedores, agencias de cobro y abogados
- Pase más tiempo creando ingresos y optimizando su negocio
- Mantenga sus puertas abiertas y conserve el control de gestión
- Evite honorarios legales innecesarios
- Equilibre su presupuesto y gestione el flujo de caja
- Preserve las relaciones con los proveedores y mantenga abiertas las líneas de suministro vitales
- Reconstruir su crédito y credibilidad
b. JP Capital Management: el equipo de JP Capital Management aporta un conjunto verdaderamente único de capacidades a la mesa, algunas de las cuales incluyen:
- Private Equity : la capacidad de tomar decisiones ahora, la liquidez para actuar
- Experiencia operativa : la capacidad de evaluar empresas de todo tipo, y remangarse y mejorarlas
- Integración estratégica : JPCM ha estado integrando y mejorando activamente las empresas durante 20 años.
c. American Finasco: American Finasco Inc.se está convirtiendo rápidamente en una de las principales compañías de reestructuración de deuda en el país, con una larga lista de clientes que abarca numerosos mercados de EE. UU., un aumento en las ventas y una oferta reciente de llevar su programa ganador a la televisión nacional que ofrece una alternativa a la bancarrota comercial en un formato educativo, revista de noticias.
