¿Desea acumular crédito rápidamente a una edad temprana de 17 años? 18; o como estudiante universitario? En caso afirmativo, aquí hay 50 ideas sobre cómo crear crédito con una tarjeta de crédito por primera vez.
Vivimos en lo que las personas llaman una «sociedad plástica» donde el uso de la tarjeta de crédito es la vanguardia de las transacciones sin efectivo. El hecho de que las tarjetas de crédito ofrezcan un nivel de conveniencia que el efectivo no puede proporcionar las convierte en una opción de transacción preferida. Además, las tarjetas de crédito ofrecen cierto nivel de protección contra el fraude, es una forma más fácil de realizar un seguimiento de los gastos, y es igualmente una forma de desarrollar un buen puntaje de crédito para uso futuro.
Pero a la baja, Las tarjetas de crédito pueden ser mal utilizadas fácilmente. Debido a la conveniencia que brinda para las compras en línea, muchas personas acumulan sin darse cuenta grandes saldos en tarjetas de crédito con altas tasas de interés que no pueden pagar cada mes sin dañar su presupuesto.
Si realiza los pagos con tarjeta con retraso o si los omite por completo, sería reduzca automáticamente su puntaje de crédito, lo que le dificultará asegurar préstamos con buenas tasas de interés en el futuro. Es un hecho que no puede obtener un préstamo, una hipoteca o incluso el arrendamiento de un apartamento sin evidencia de que ha podido mantener un buen historial crediticio.
¿Qué es el historial de crédito?
El historial de crédito es un registro de todas las transacciones financieras que ha realizado en los últimos 10 años, más o menos. Es un historial bien guardado de la capacidad de un prestatario para pagar préstamos. Su historial crediticio es lo que determina su puntaje o calificación crediticia.
Para que una persona se encuentre en un umbral cómodo en lo que respecta a la calificación crediticia, dicha persona debe tener un puntaje crediticio de 700 o más en un rango de 300-850, de acuerdo con la clasificación Fair Isaac crop (FICO) y Vantagescore. Este número de tres dígitos tiene la capacidad de decidir si puede obtener un préstamo o no porque representa la confiabilidad financiera que tiene para un prestamista.
Si no ha sido financieramente responsable, su puntaje de crédito sería bajo (entre 300 y 650), pero si ha cuidado bien su historial financiero, puede obtener entre 760 y más, lo que se considera excelente.
Algunas personas podrían pensar que evitar los productos de crédito los mantiene en claro, porque no puede tener mal crédito si no utiliza productos de crédito en primer lugar. Pero esta es una suposición errónea; debe usar el crédito para crear un historial de crédito. No puede llamar la atención de ninguna institución financiera sin un historial de pronto pago de deudas.
¿Cómo le ayuda Building Credit?
Su historial crediticio se calcula analizando el dinero que ha pedido prestado, la tasa a la que paga el dinero prestado , y el monto que aún debe a las diversas instituciones financieras.
La concesión de préstamos es un riesgo en sí mismo, y para reducir el riesgo por su parte, los bancos y otras instituciones de crédito utilizan el historial crediticio de una persona para determinar si la persona es solvente Incluso las personas comunes son más propensas a prestar dinero a un amigo de confianza que pagaría el préstamo que a alguien con antecedentes de temeridad financiera.Tener un historial crediticio excelente es beneficioso para usted de varias maneras.
- Primero, le resulta más fácil obtener préstamos cuando los necesita. Si tiene un puntaje de crédito bajo, algunos prestamistas pueden considerarle un préstamo, pero es posible que le otorguen una tasa de interés más alta de lo normal.
- Segundo, tener un buen puntaje de crédito afecta su seguro de manera positiva. En algunos países, puede pagar mucho menos en seguros de automóvil y propiedad que alguien con una mala puntuación.
- En tercer lugar, puede obtener fácilmente una hipoteca para un apartamento con un buen historial crediticio. Además, alquilar o arrendar un apartamento también sería más fácil para usted, ya que los propietarios sabrían que pueden confiar en que usted pagará el alquiler en la fecha de vencimiento.
- Cuarto, puede ayudarlo a obtener un mejor empleo. Dependiendo del trabajo, algunos empleadores siempre se asegurarán de que tenga un buen historial de crédito antes de ofrecerle un trabajo.
Creación de crédito con una tarjeta de crédito Pasos prácticos para tomar
El puntaje adjunto a su crédito está determinado por varios factores, por lo que puede resultarle difícil saber por dónde comenzar. Uno de los mejores lugares para comenzar a construir un puntaje de crédito, especialmente para un novato, es usar una tarjeta de crédito. ¿Cómo se puede hacer eso, puede preguntar ? Seguir estos pocos pasos lo ayudaría a aumentar su puntaje de crédito con la ayuda de su tarjeta de crédito.
aience su aventura con tarjeta de crédito en pequeño : se recomienda que si es un nuevo usuario de tarjeta de crédito, comience con poco. Puede obtener una tarjeta de crédito que tenga un límite bajo, o puede obtener una que tenga una cantidad fija de dinero. Esto lo ayudaría a reducir sus gastos ya que no puede superar su límite de crédito. En el mismo sentido, debe esforzarse por mantener bajo el saldo de su crédito. Es aconsejable mantener su saldo por debajo del 30 por ciento del límite total de su tarjeta.
b. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada : si no tiene historial de crédito, esta es una opción ideal para usted. Un crédito garantizado es cuando se le emite una tarjeta en función de la cantidad que ya tiene en su cuenta. Se emite una tarjeta de crédito garantizada en función del depósito que realizó por adelantado y, como tal, no puede gastar más de lo que originalmente tenía en su cuenta. El propósito de la tarjeta de crédito asegurada es construir su crédito lo suficiente como para calificarlo para una tarjeta de crédito no asegurada.
c. Puede aprovechar la tarjeta de otra persona : si tiene a alguien dispuesto y con un buen historial crediticio, puede agregarlo como usuario autorizado de su tarjeta de crédito. De esta manera, puede construir cómodamente un historial de crédito mientras disfruta del acceso a una tarjeta de crédito. Pero siempre debe esforzarse por pagar su saldo de crédito a tiempo, de lo contrario puede terminar dañando el puntaje de crédito de su capital.
d.Haga pagos a tiempo : su puntaje de crédito solo puede aumentar si paga sus facturas a tiempo. Los pagos atrasados reportarían negativamente su puntaje. El tiempo que toma para pagar sus facturas es una medida de cuán responsable es con las finanzas.
e. Cuanto más antigua sea la cuenta, mejor: tienes que dejar el hábito de abrir y cerrar cuentas indiscriminadamente. Usted está en una mejor posición para obtener un puntaje crediticio más alto si mantiene cuentas por mucho tiempo y tiene un historial de uso responsable del crédito.
f. Utilice tarjetas de tienda: las tarjetas de tienda pueden ayudarlo a acumular crédito si las usa de manera responsable. Debe esforzarse por pagar sus saldos en su totalidad y a tiempo, de lo contrario terminarán perjudicando su saldo.
g. Si es estudiante, aproveche las tarjetas de crédito de los estudiantes: esta es otra forma interesante de acumular crédito con su tarjeta de crédito. Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito a los estudiantes, aunque esto es un poco diferente de las tarjetas de crédito tradicionales. Lo más importante es que esta tarjeta puede ayudarlo a acumular crédito si su saldo siempre se paga a tiempo y si la tarjeta se utiliza adecuadamente.
f. Esté atento: siempre debe controlar su informe de crédito para verificar errores y discrepancias.Es un hecho que a veces ocurren errores en el informe de crédito de una persona y esos errores, si no se corrigen, pueden afectar negativamente su informe, por lo que es recomendable solicitar su historial de crédito de vez en cuando. De todos modos tiene derecho a esa información.
Ahora, cuando es joven y probablemente todavía está en la universidad, es posible que no preste atención a su historial de crédito, pero si puede hacerlo y construir un historial de crédito sólido en a la temprana edad de 17 o 18 años, le da una ventaja a largo plazo porque podría obtener créditos razonables y útiles a una edad temprana. Aquí hay 20 ideas para ayudarlo a crear crédito rápidamente a los dieciocho años.
Cómo construir crédito rápidamente por primera vez, especialmente cuando es joven
- Pregunte Your Parents for Help
Tus padres pueden ser tu primera opción. Son una de sus mejores formas de generar crédito. Podrían ayudarlo a lograr esto cuando lo agreguen como co-usuario en su tarjeta de crédito. Cuando hacen esto por usted, pueden controlar sus actividades en la tarjeta y asumir la responsabilidad de hacer todos los pagos en la tarjeta. Con esto, obtienes créditos acumulados a tu nombre hasta que estés listo para ser independiente.
2. Encuentre un codeudor
Si sus padres no pueden agregarlo como co-usuario, puede obtener un co-firmante. Su codeudor podría ser su hermano o un amigo de la familia siempre que tengan un buen historial crediticio.
Usted acumula crédito de esta manera cuando aprovecha el puntaje que obtiene su codeudor. Esto significa que debe tener cuidado con quién es su codeudor porque cualquiera que elija para firmar su formulario de solicitud de crédito con usted podría tener que asumir el reembolso con usted y, si no funcionan bien, pueden terminar dañando sus registros de crédito.
3. Revise su informe de crédito regularmente
Está legalmente autorizado a solicitar su informe de crédito una vez al año. Le ayudaría mucho si se asegurara de revisar su informe de crédito regularmente para controlar cuánto ha avanzado y qué debe hacer para progresar. Verificar su informe de crédito también le permitirá saber si tiene algún crédito falso a su nombre.
4. Cancelar informes falsos
En ocasiones, usuarios desconocidos pueden registrar informes de crédito falsos en su nombre. Es prudente e importante asegurarse de verificar dichos informes para que no estropee sus posibilidades de solicitar crédito llevando una puntuación negativa de la que no sabe nada. Tan pronto como verifique y encuentre un puntaje existente, cancele para poder construir un puntaje de crédito positivo.
5. Tarjeta de membresía de gimnasio
Otra idea para ayudarlo a acumular crédito rápidamente a una edad temprana es simplemente registrándose en un gimnasio. Hay muchos programas de membresía en gimnasios que puede obtener y que le otorguen algunos créditos.Ha habido casos en que algunas personas no sabían que obtuvieron crédito de un registro en un gimnasio, ya que solo pudieron verlo cuando solicitaron sus informes de crédito.
6. Tarjeta de tienda departamental
Obtener una tarjeta de puntuación departamental también puede ayudarlo a acumular crédito. Puede consultar con su tienda departamental favorita para ver si tienen alguno de estos programas. Este tipo de tarjeta puede llevar una especie de préstamo que lo ayuda a realizar compras a crédito. Esto significará que debe pagar a tiempo para demostrar que es financieramente responsable. Es importante asegurarse de que la oficina de crédito vea la actividad de esta tarjeta para que sus actividades se reflejen en su puntaje de crédito.
7. Tarjeta de gasolina
Una tarjeta de gasolina también puede ayudarlo a acumular crédito. Esta tarjeta que usa para comprar gasolina en su estación de servicio puede darle la oportunidad de adelantar dinero en efectivo. El adelanto en efectivo debe devolverse rápidamente para que pueda acumular crédito con él. También es esencial que las actividades en la tarjeta se informen a la agencia de crédito.
8. Obtenga una tarjeta de crédito
La única forma de generar crédito es obteniendo crédito y pagando de inmediato, por lo que no debe evitar obtener una tarjeta de crédito. Después de haber acumulado suficiente crédito, no pierda el tiempo solicitando una tarjeta de crédito. Sus actividades en la tarjeta de crédito lo ayudarán a obtener puntaje de crédito.La forma en que paga y el nivel de responsabilidad que mantiene mientras usa la tarjeta dice mucho cuando decide obtener una hipoteca o un préstamo estudiantil.
9. Pague el saldo a tiempo
Es muy importante pagar todo el saldo del préstamo a tiempo cuando intente acumular crédito. Ayuda a pagar y luego volver a aplicar y luego pagar mensualmente. Si espera hasta después de la fecha de vencimiento o vencimiento, le da un puntaje negativo y tendría un costo negativo en todo el objetivo de construir un buen crédito rápidamente. Le hará mucho bien equilibrar todos los pagos de préstamos, como la tarjeta de gasolina, la tarjeta de la tienda departamental y las facturas telefónicas a tiempo.
10. Pague las facturas a tiempo
Realizar pagos rápidos en todos los servicios públicos registrados en su cuenta en el momento en que se vencen también le ayuda a acumular crédito. Las facturas de suscripción de electricidad, internet y cable deben clasificarse de inmediato. No olvide sus facturas telefónicas también como se indicó anteriormente y cualquier otra factura en la que pueda tener un préstamo. Esta es una forma de mostrar responsabilidad financiera y esto contribuye en gran medida a construir un buen crédito.
11. Configure un sistema de pago automático
No es inusual olvidar que debe realizar estos pagos para poder descargar una aplicación en su teléfono que le ayude a recordar cuándo es el momento de pagar su facturas para que no se olvide, o mejor aún, configure un sistema de pago automático en su cuenta para que se realicen los débitos directos cuando se vencen los pagos.
12. Evite abrir varias cuentas de crédito
Mantener su puntaje de crédito en buen estado se puede lograr fácilmente cuando no abre varias cuentas. Abrir varias cuentas podría conducir a la imprudencia financiera porque, ¡oye! Hay dinero para gastar, ¿qué le impide gastarlo ? No poder pagar los préstamos que toma en varias cuentas arruina sus posibilidades de mantener un buen puntaje de crédito. También puede verse tentado a tomar decisiones financieras por impulso cuando ejecuta varias cuentas y, a veces, tiende a ignorar algunas horas extraordinarias.
13. Obtenga un Crédito garantizado
También puede acumular crédito a una edad temprana cuando obtiene un préstamo garantizado o un crédito garantizado. Esto puede hacerlo cuando tiene algo valioso que puede liberar como garantía al banco o la institución financiera a la que se dirige para obtener un crédito garantizado.
Para las tarjetas de crédito garantizadas, la institución financiera generalmente requeriría que deposite algunos fondos de manera igualitaria. hasta su límite de crédito, de modo que si no cumple con el pago, el dinero puede canjearse para compensar sus pagos. Obtener una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción para usted si no puede obtener una tarjeta de crédito normal.
14. Abrir una cuenta bancaria
Abrir una cuenta lo ayuda a acumular crédito.Esto significa que puede disfrutar de los diversos beneficios de ser titular de una cuenta, lo que incluye la obtención de un préstamo, una tarjeta de crédito, un estado de cuenta, etc. en el futuro. Su estado de cuenta también puede mostrar su capacidad, y es útil para ayudar a las instituciones financieras a tomar decisiones cuando intenta obtener un préstamo o hipoteca.
15. Use su tarjeta de manera responsable
La forma en que usa su tarjeta también le ayuda a acumular crédito. Debe evitar gastar imprudentemente y solo usar su tarjeta de crédito para realizar compras importantes. No esperará obtener un buen puntaje de crédito cuando acumule enormes deudas en varias tarjetas. Solo debe gastar el dinero que está seguro de pagar en poco tiempo.
16. Obtenga un préstamo estudiantil: solicitar un préstamo estudiantil y hacer los pagos necesarios en la fecha de vencimiento también lo ayudaría a acumular crédito.
17. Obtenga un préstamo
Una vez que tenga una cuenta bancaria, podrá acercarse a su banco para obtener una hipoteca o un préstamo. La forma en que administra el préstamo bancario lo ayuda a obtener un buen puntaje crediticio. Debe hablar con su oficial de cuentas para que lo ayude a obtener un buen conocimiento de las ofertas de préstamos disponibles.Le aconsejo que lo piense bien para determinar cómo pagaría, qué tan razonables son las tasas de interés y si puede permitirse pagar. Solo debe obtener un préstamo si tiene todo esto resuelto.
18. Obtenga un trabajo
Un paso importante que debe tener en cuenta al crear crédito es conseguir un trabajo. Puede comenzar obteniendo trabajos de verano o trabajos de medio tiempo directamente desde la escuela secundaria. También debe hacer todo lo posible para mantener su trabajo. Tener un trabajo lo ayuda a pagar su préstamo, lo ayuda a mantenerse financieramente responsable y, sobre todo, lo ayuda a generar crédito.
También es importante obtener un trabajo que no afecte sus calificaciones escolares. Ganar un salario lo ayuda a pagar los artículos en efectivo sin poner toda la carga en su tarjeta de crédito. También debe tener un buen plan de presupuesto para coordinar sus gastos y evitar la imprudencia financiera.
20. Iniciar un negocio
Nunca es demasiado temprano para iniciar un negocio. Existen muchas oportunidades de negocios que puede aprovechar especialmente las empresas basadas en línea. Tener un negocio exitoso con una tarjeta de crédito comercial puede hacer maravillas para su puntaje de crédito porque aumenta su credibilidad financiera.
En conclusión, no puede darse el lujo de ignorar su puntaje de crédito porque afecta su vida financiera de una manera muy significativa, por lo que cuanto antes comience, mejor para usted cuando sea mayor y comience a necesitar créditos para financiar su proyectos, formar una familia u obtener una casa personal.
