Si pide prestado dinero de un banco o de cualquier otra institución crediticia, será debe pagar intereses al prestamista por el dinero prestado. Su tasa de interés es una forma de expresar este costo durante un período específico de tiempo, generalmente un año. Y esta tasa siempre se expresa como un porcentaje del dinero que pidió prestado.
Cada vez que compra algo con su tarjeta de crédito, en realidad está pidiendo dinero prestado a su compañía de tarjeta de crédito. Y se espera que reembolse el dinero en una fecha específica. Si no paga el monto total adeudado en la fecha de vencimiento del pago, la compañía de su tarjeta de crédito le cobrará intereses, según el tipo de transacciones que haya realizado y la cantidad total de dinero que gastó.
Intereses solo se cobra si no paga la deuda de su tarjeta de crédito en la fecha de vencimiento del pago. Por lo tanto, si siempre paga el monto adeudado en su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento del pago, no tendrá que pagar intereses. Y es posible que ni siquiera le importe mucho cuál es su interés y cómo se calcula.Pero si siempre paga después de la fecha de vencimiento del pago o toma adelantos en efectivo de su tarjeta de crédito, seguramente habría pagado intereses en el pasado.
Ahora, la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito no tienen idea de cómo se calcula el interés de la tarjeta de crédito y cargado. Antes de comenzar a pensar que el emisor de su tarjeta de crédito lo estafó, tómese su tiempo para leer esta explicación sobre cómo las compañías de tarjetas de crédito calculan la tasa de interés que cobran en las tarjetas de los usuarios.
Las compañías de tarjetas de crédito calculan el interés usando uno de dos métodos: el método de saldo diario promedio o el método de saldo diario . Ambos métodos difieren en cómo calculan las tasas de interés, pero generalmente generan el mismo cargo por intereses.
Cómo las compañías de tarjetas de crédito calculan y cobran las tasas de interés
1. Método de saldo diario promedio
El saldo diario promedio en su tarjeta de crédito se calcula como el saldo que mantuvo durante el período de su estado de cuenta dividido por el número de días en su estado de cuenta ( generalmente 30 o 31 días ). Este cálculo se realiza al final del mes al sumar los saldos de fin de día para todo el mes y dividirlos por el número total de días en el período de facturación.
Puede calcular el interés cobrado por el mes multiplicando el saldo diario promedio por la tasa de interés diaria, que se obtiene dividiendo la tasa de interés anual por la cantidad de días del año). Luego multiplique su resultado por el número de días en el período de facturación.
Ahora, veamos este ejemplo:
Usted recibe una nueva tarjeta de crédito el 1 de junio. Luego realiza una compra de $ 3,000 el 5 de junio. Su estado de cuenta de junio, que cubre el período comprendido entre el 1 de junio y el 30 de junio ( período de facturación de 30 días ), tiene una fecha de vencimiento de pago del 20 de julio.
Supongamos que:
- No pagó su factura en su totalidad antes de la fecha de vencimiento ( 20 de julio ), lo que significa que el período libre de intereses no se aplica a su compra ( siga leyendo para saber cuándo hay intereses -se aplica un período libre )
- Se cobra interés por la fecha de compra del 5 de junio
- No compró nada en su tarjeta de crédito durante julio. Cuando llega su estado de cuenta de julio, muestra un cargo por intereses de aproximadamente $ 39.50, basado en una tasa de interés anual del 18.5%. Si divide el 18.5% entre 365, obtendrá una tasa de interés diaria de 0.05068%
Usando el saldo diario promedio como se explicó anteriormente:
$ 3000 ( saldo total del mes ) * 26 días ( número de días que llevó el saldo del 5 de junio al 30 de junio ) = 78,000
78,000 / 30 días ( número total de días en el período de facturación ) = $ 2,600
Por lo tanto, su saldo diario promedio es de $ 2,600
Total de intereses cobrados en julio = saldo diario promedio * interés diario * número de días en el período de facturación
= $ 2600 * 0.05068% * 30 = $ 39.53
Así es como se obtuvo su tasa de interés de $ 39.50.
2. El método de saldo diario
Este método simplemente calcula los intereses adeudados al final de cada día del período de facturación. Puede calcular su cargo de interés diario multiplicando su saldo diario por la tasa de interés diaria ( 0.05068% en nuestro ejemplo ), y luego dividiendo por el número total de días en el período de facturación.
Y para calcular el interés cobrado por el mes, multiplique el saldo diario por la tasa de interés diaria. Luego, sume los cargos de intereses diarios resultantes para obtener la cantidad de intereses cobrados por el mes.
Usando el método de saldo diario:
$ 3,000 (saldo diario) * 0.05068 (tasa de interés diaria) = $ 1.52
Total de intereses cobrados = saldo diario * número de días en el período de facturación = $ 1.52 * 26 días
Entonces, obtiene $ 39.52 , que es casi lo mismo que los $ 39.53 respuesta que recibió anteriormente.
Tenga en cuenta, sin embargo, que este cálculo puede volverse bastante complejo si realiza muchas transacciones y pagos.
¿Cómo se calcula su período libre de intereses?
Su tasa de interés generalmente se calcula como el período entre su primera compra ( 5 de junio en nuestro ejemplo ) y la fecha de vencimiento de su pago (20 de julio). Por lo tanto, no se le cobrará ningún interés por la compra que realizó el 5 de junio, siempre que pueda pagar su saldo de $ 3,000 antes de la fecha de vencimiento del pago del 20 de julio.
