¿Cómo se negocia la deuda de la tarjeta de crédito con las agencias de cobro? Bueno, este artículo explicará en detalle cómo negociar la liquidación de deudas de tarjetas de crédito usted mismo .
Según NerdWallet, el hogar promedio en Estados Unidos tiene una deuda pendiente de $ 15,201. Esto explica por qué vivir endeudado se ha convertido en la norma para muchas personas en Estados Unidos y en muchos otros países. Por lo tanto, si actualmente se está revolcando en un fango de deudas, no está solo: hay varios miles o millones como usted.
Ahora, seamos sinceros. Le resultará difícil invertir y generar riqueza para usted y su familia si tiene que saldar una enorme deuda de tarjeta de crédito. Antes de poder avanzar financieramente, debe destruir la deuda de su tarjeta de crédito.
Cierta técnica puede ayudarlo enormemente si le resulta difícil pagar sus deudas y están al borde de la desesperación. Se llama negociación de deuda de tarjeta de crédito.En algunos casos, esta técnica puede ayudarlo a borrar hasta el 75% de los saldos de deuda de su tarjeta de crédito sin que tenga que declararse en bancarrota.
¿Qué es una agencia de cobro de deudas?
Las agencias de cobro de deudas ( también conocidas como cobradores de deudas ) son compañías de terceros contratadas por crédito compañías de tarjetas y otros emisores de crédito para cobrar la deuda que les deben los deudores.
Los acreedores generalmente recurren a contratar agencias de cobro de deudas después de tomar varias medidas para recuperar su dinero, pero sin éxito. Entonces, dejan de cobrar la deuda, pero contratan a recaudadores externos si todavía necesitan el dinero o les venden la deuda si se han rendido totalmente.
Una vez que una agencia de cobro de deudas asume la tarea de adquirir el dinero que le debe a un acreedor, comenzará a recibir constantes llamadas, cartas o correos electrónicos de representantes de esa agencia de cobranza. Dado que el objetivo de la agencia es lograr que pague el dinero por todos los medios, puede llegar a demandarlo para obtener el dinero.
Tener cobradores de deudas en su cuello no suele ser una buena experiencia.Solo unas pocas cosas son más frustrantes que recibir con frecuencia múltiples llamadas, correos electrónicos y cartas que le recuerdan su deuda e incluso lo amenazan con todo tipo.
Si tiene una deuda que está siendo perseguida por una agencia de cobro, usted a menudo puede liquidarlo por menos de la cantidad adeudada. Pero solo puede lograr esto si sabe cómo hacer acuerdos con las agencias de cobro. Las siguientes pautas serán de ayuda:
Cómo negociar la liquidación de deudas de tarjetas de crédito con agencias de cobro
1. Validar y verificar la deuda
El primer paso para negociar la deuda de su tarjeta de crédito es reunir información sobre la situación de su deuda. Un buen paso para negociar un acuerdo con una agencia de cobranza es validar los reclamos de la agencia enviándole una carta solicitando que le envíe pruebas de que usted tiene la deuda. Esto es para asegurarse de que está tratando con cobradores de deudas genuinos y no con estafadores que solo quieren aprovechar su conocimiento sobre su deuda.
Después de recibir una respuesta de la agencia, debe verificar que la deuda sea suya y precisa al solicitar una copia de su informe de crédito. El informe de transición es el mejor, ya que tiene un número de cuenta completo.Su informe de crédito generalmente muestra el monto de la deuda que debe y brinda la información de contacto de cada acreedor. Luego, puede proceder a presentar una disputa con cada una de las tres agencias de crédito.
Si no pueden verificar que la deuda es suya o correcta, deben eliminarla de su informe y notificarle la acción. Y en tal caso, simplemente envíe una copia de ese aviso a la agencia de cobro, diciéndoles que dejen de contactarlo por la deuda.
Pero si la deuda es suya, debe calcular la cantidad de la deuda que tiene. en total. Haga una lista de los acreedores o cobradores que tienen estas deudas. Tenga en cuenta el monto original de la deuda, así como cuánto comenzó la deuda como antes de comisiones e intereses. Necesitará toda esta información en su comunicación con los acreedores mientras intenta negociar su deuda.
Organice toda la información que ha reunido sobre sus deudas y prepare un registro que pueda usar para seguir su progreso. Debe tener fácil acceso a toda la información sobre sus deudas para poder consultarla rápidamente en caso de que un acreedor lo llame.
2. Desarrolle un plan
Calcule cuánto ha reunido para saldar sus deudas. Además, averigüe cuánto puede pagar por las deudas cada mes. Debe establecer un presupuesto que sea realista para usted. Idealmente, querrá pagar las deudas de una vez, llamado liquidación total , así que planifique tener ciertas cantidades de dinero con el tiempo.
Enumere sus deudas comenzando por las más importantes hasta las menos importantes. Sin embargo, debe tener en cuenta aquí que la importancia no necesariamente está relacionada con la cantidad. Importancia en realidad significa cuán urgente deben pagarse las deudas. Su deuda más importante, esa es la que debe intentar pagar primero, es la que más le llaman o la que ha llegado a un bufete de abogados.
Debe crear una cuenta especial donde ahorre el dinero del acuerdo para que no lo use para otra cosa. Pero debe tener en cuenta que es mejor tener una cantidad decente de dinero para ofrecer ( digamos del 30 al 50 por ciento ) antes de comenzar a liquidar sus deudas.
3 . Póngase en contacto con la agencia de cobro
Póngase en contacto con la agencia de cobro de deudas, más preferiblemente por teléfono, y pida hablar con un gerente, supervisor o alguien que forme parte del equipo de toma de decisiones de la agencia.
Insista en hablar con alguien que sea capaz de tomar decisiones como liquidar la cuenta por menos del monto real adeudado y eliminar el elemento de su informe de crédito. Si no está conectado con esa persona dentro de la agencia, finalice la llamada y vuelva a llamar hasta que esté conectado con alguien con quien pueda comenzar las negociaciones.
4.Cambie la correspondencia a cartas o correo electrónico
Una vez que pueda conectarse con alguien dentro de la agencia con quien pueda hablar sobre planes para negociar, dígales que desea que toda la comunicación posterior se realice a través de cartas o correo electrónico en lugar de por teléfono. Esto se debe a que el texto escrito se puede usar luego como prueba en caso de que surja algún malentendido durante el proceso de negociación o incluso después de la negociación.
5. Comience su negociación
Después de que la agencia de cobranza haya aceptado su solicitud de negociación, comience a negociar de inmediato. Ofrezca un porcentaje de la cantidad que debe a cambio de la eliminación de la deuda de su informe de crédito presentado en las tres principales agencias de crédito.
Haga ofertas para aquellas deudas para las cuales tiene algo que ofrecerles. Y asegúrese de que su oferta no exceda su presupuesto. Trate de convencer a la empresa de por qué deberían aceptar su oferta y explíqueles por qué la única opción que tiene es la negociación.
Comience su oferta con el 25 por ciento del monto total adeudado o menos. Incluso si la agencia de cobranza acepta que pague el 25 por ciento, lo más probable es que aún obtenga una ganancia sustancial, si compra la deuda del acreedor. Esto se debe a que las agencias de cobro de deudas suelen comprar deudas a precios ridículos a los acreedores que han renunciado a cobrar esas deudas.
Por ejemplo, una agencia de cobro puede comprar una deuda de $ 1,500 por solo $ 100. Entonces, incluso si ofrece pagar el 25 por ciento de dicha deuda (es decir, $ 375), la agencia de cobros aún gana $ 275 a pesar de la gran diferencia entre el monto real que debía y el monto que pagó eventualmente.
Sin embargo , debes tener en cuenta que la realidad no siempre irá de acuerdo con tu plan. Por lo tanto, no espere que la compañía acepte su oferta de negociación después de solo una llamada telefónica. En este caso, usted es el moroso, por lo que debe ser civil, incluso si su oferta no es aceptada.
Al hacer su oferta, tenga cuidado con la información que proporciona. Decirle a la persona que gana $ 100,000 al año y que desea saldar una deuda de $ 500 no es la mejor estrategia. Enfatice sus dificultades y la forma en que se ha exagerado el equilibrio. Y dado que la mayoría de los acreedores comenzarán a llamarlo con más frecuencia durante las negociaciones de negociación de la deuda, no llame ni les dé el número del que no desea que lo llamen. Si rechazan su oferta inicial, aumente gradualmente hasta que ambos lleguen a un acuerdo.
6. Envíe el dinero y cierre el trato
Si se otorga su oferta de negociación, poner el acuerdo en blanco y negro es la deuda más importante en Todo el proceso. Una vez que ambas partes hayan acordado un monto mutuamente agradable, debe presentar una prueba del acuerdo.Siempre insista en que la compañía le envíe los detalles del acuerdo en su membrete. Y asegúrese de que el acuerdo mencione los detalles de sus negociaciones.
Una vez que la agencia de cobranza le envíe una carta o correo electrónico confirmando su aceptación de la oferta, realice el pago de la suma negociada, ya sea por cajero, cheque o Transferencia en línea. Y guarde la evidencia de esa transacción para fines de referencia. Incluso después de que la agencia haya confirmado su pago, asegúrese de hacer un seguimiento si demora en eliminar el informe negativo de las agencias de crédito. Habiendo tomado todos estos pasos, envíe el dinero y liquide su deuda.
