¿Su puntaje de mal crédito es un desvío para los prestamistas? En caso afirmativo, aquí hay 10 fuentes de préstamos no garantizados para pequeñas empresas con las mejores tasas de interés y SIN garantía personal.
¿Qué son los préstamos comerciales no garantizados?
Los préstamos comerciales no garantizados son opciones de financiamiento para pequeñas empresas que no requieren que el prestatario presente ninguna garantía para el préstamo. Los préstamos comerciales garantizados, por otro lado, son préstamos que requieren que el prestatario presente una garantía. A diferencia de los préstamos garantizados, y los préstamos no garantizados no requieren que ofrezca ninguna propiedad (ya sea comercial o personal) para asegurar su financiación.
Debido a que generalmente no requieren ninguna garantía, las solicitudes de préstamos no garantizados a menudo se evalúan en la base de los flujos de efectivo del negocio, la solvencia crediticia del prestatario y, a veces, el período de tiempo que el negocio ha estado funcionando.
Los préstamos comerciales no garantizados suelen ser a corto plazo por naturaleza para evitar la suerte de los El negocio cambia y da como resultado que el prestatario no pueda pagar el préstamo. Estos prestamistas conocen bien el hecho de que pequeñas cosas pueden causar grandes cambios en una fortuna empresarial.
Dependiendo de la compañía que ofrezca el préstamo, los préstamos comerciales no garantizados pueden otorgarse en cualquier lugar de 3 meses a 3 años, sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer un préstamo no garantizado préstamo comercial por hasta 5 años, aunque esto es raro.
Los préstamos no garantizados se pueden usar para financiar los costos relacionados con el negocio, y le brinda la flexibilidad para suavizar su flujo de efectivo, comprar equipos y acceder a fondos con rapidez. Si necesita pedir dinero prestado para su negocio rápidamente, un préstamo comercial sin garantía será, sin duda, su mejor opción. Por lo general, están más disponibles y se cierran más rápido que un préstamo garantizado, pero la desventaja será una tasa de interés más alta.
Sin embargo, aunque un préstamo comercial no garantizado no está respaldado por garantías, algunos prestamistas aún puede requerir que firme una garantía personal.
¿Qué es una garantía personal de un préstamo?
Una garantía personal es una promesa escrita sin garantía del propietario de un negocio y / o ejecutivo de negocios que garantiza el pago de un arrendamiento o préstamo de equipo en caso de que el negocio no pague. Una garantía personal le da al prestamista el derecho de perseguir sus activos personales (como su casa, automóvil o efectivo) para recuperar el préstamo si no paga la deuda. Como no está garantizado, una garantía personal no está vinculada a un activo específico.
Una garantía personal es vinculante incluso si su negocio no está conectado a usted personalmente, como una corporación o una compañía de responsabilidad limitada (LLC). Si la corporación falla, por ejemplo, y no puede pagar sus facturas, el prestamista puede activar su garantía personal. Cuando firma una garantía personal sobre un préstamo comercial, significa que está en el gancho de pagar todas o parte de las deudas de su negocio si su negocio no puede.
Las garantías personales generalmente se exigen porque los prestamistas saben que alrededor del 20% de las pequeñas empresas con empleados fracasan en su primer año, mientras que solo la mitad supera el quinto, según una Oficina del Estudio de Estadísticas Laborales.Las empresas en ciertas industrias como la construcción y el transporte tienen aún más probabilidades de fracasar en su primer año. Una garantía personal le asegura al banco que obtendrá sus fondos, ya sea que su negocio sobreviva o no.
Aunque son pocos y muy intermedios, pero son préstamos comerciales sin garantía que no requieren un prestatario para anular la garantía personal. Algunos de ellos incluyen:
10 mejores préstamos comerciales sin garantía sin garantía personal y sus tasas de interés
- Kabbage
Kabbage es uno de los prestamistas de plataforma más flexible que ofrece financiación a prestatarios calificados que tienen un crédito menos establecido o no tienen suficiente historial comercial para obtener un préstamo de otras fuentes. Además de eso, Kabbage no requiere una garantía personal del prestatario.
Aunque su aplicación es totalmente en línea, Kabbage tendría que revisar el desempeño de su negocio a través de factores como los datos de envío y las ventas en línea, no solo un puntaje de crédito. Esto a menudo hace que Kabbage sea una buena opción para los minoristas en línea, los vendedores de Amazon y las pequeñas empresas que realizan muchas ventas en línea.
Kabbage es una buena opción para los prestatarios con mal crédito que necesitan efectivo rápido para gastos a corto plazo . La compañía no tiene un puntaje de crédito mínimo calificado y puede desembolsar fondos rápidamente. Una vez aprobado, puede obtener acceso a los fondos de inmediato o, como máximo, dentro de unos días.
Viene con un marco de tiempo de reembolso corto y una APR ligeramente más alta. Este tipo de prestamista puede no ser su mejor opción si está buscando fondos para un equipo nuevo y costoso para su empresa. Kabbage puede ofrecer montos de préstamos de $ 2,000 a $ 250,000 y su plazo de amortización es de entre 6 y 18 meses.
Es simple solicitar con Kabbage usando su aplicación en línea. Se tarda unos 10 minutos en completar la solicitud, y la aprobación se puede obtener en 10 minutos o unas pocas horas. Una vez que complete una solicitud en línea, también deberá proporcionar a Kabbage una conexión a su cuenta corriente u otras cuentas comerciales. Kabbage puede usar información de cuentas conectadas (por ejemplo, Amazon, eBay, Etsy, QuickBooks, PayPal) para evaluar sus ingresos anuales.
- APR : 24% a 99%.
2. Creíblemente
Creíblemente es uno de los prestamistas que otorgan préstamos a personas con puntajes de crédito menos que perfectos. Este prestamista puede otorgarle hasta $ 250,000, y la compañía no requiere garantías personales o un puntaje de crédito mínimo para sus préstamos. Credibly ofrece un préstamo de capital de trabajo para necesidades a corto plazo y un préstamo de expansión comercial para inversiones a largo plazo.
Aunque Credibly no solicita un puntaje de crédito, pero exigen que el negocio de los prestatarios necesite al menos seis meses de antigüedad, y su negocio debería poder presumir de $ 10,000 en ingresos mensuales y depósitos en cuentas bancarias.Para el préstamo de expansión comercial, también necesitará un saldo diario promedio de cuenta bancaria de más de $ 1,000. Creíblemente puede obtener sus fondos tan pronto como dos días después de que su solicitud de préstamo haya sido aprobada.
- Tasa de interés 10% a 36%
3. Fundbox
Fundbox es otra buena opción para las empresas que necesitan capital de trabajo a corto plazo y no desean ofrecer una garantía personal para un préstamo. Este prestamista proporciona una línea de crédito de hasta $ 100,000. Se espera que el prestatario reembolse esta línea de crédito semanalmente durante un máximo de 12 semanas, y la financiación es tan rápida como el siguiente día hábil. Para calificar, un emprendedor debe tener un ingreso anual mínimo de $ 50,000 y debe haber estado tres meses en el negocio.
El financiamiento de Fundbox es excelente para liquidar las facturas impagas de los clientes y sus gustos, y la compañía también ofrece financiamiento de facturas. No hay verificación de crédito ni requisitos mínimos de ingresos anuales, pero debe usar un software de contabilidad en línea que pueda vincularse a Fundbox, como QuickBooks, FreshBooks o Harvest.
Fundbox proporciona un adelanto de efectivo no garantizado sin requisitos de garantía personal o garantía. . La financiación generalmente se realiza en uno o tres días hábiles. Después de recibir el anticipo en efectivo, lo reembolsará en 12 o 24 cuotas semanales iguales, más una tarifa. Si su cliente le paga antes de eso, puede pagar el anticipo en su totalidad para ahorrar en tarifas, sin penalizaciones.
Puede esperar una aprobación dentro de las 24 horas posteriores a la solicitud en la mayoría de los casos y si la solicita. Fundbox generalmente financia adelantos de préstamos comerciales no garantizados tan pronto como el siguiente día hábil. Si cumple con su hora límite de solicitud de financiamiento (antes del mediodía PST de lunes a jueves) y su solicitud no es un fin de semana o feriado bancario, recibirá sus fondos al día siguiente.
- APR : 10.1% a 79.8%
4. QuarterSpot
QuarterSpot es otro prestamista a considerar si desea un préstamo no garantizado pero tiene un puntaje de crédito imperfecto. QuarterSpot puede otorgar un préstamo por un monto de hasta $ 150,000 sin garantías o requisitos de garantía personal. De hecho, esta es una de sus mejores opciones si solo necesita una pequeña cantidad de dinero.
Esta compañía no le exige que pague un préstamo pendiente antes de solicitarlo e incluso puede comprar un préstamo existente. Si QuarterSpot compra su préstamo existente, solo requieren que obtenga el 20% de los ingresos del préstamo (muchos prestamistas requieren el 50%).
Solo necesita un puntaje de crédito mínimo de 550 para calificar para este préstamo. Su negocio también deberá tener al menos 1 año de antigüedad con $ 100,000 en ingresos anuales, un saldo promedio diario de la cuenta bancaria comercial de $ 2,000 y 10 ventas por mes. Puede recibir fondos en tan solo uno o dos días.
- Tasa de interés 20% a 48%
5)Capital de trabajo de PayPal
El capital de trabajo de PayPal es otra fuente de préstamo en la que puede confiar si necesita poco capital y su historial de crédito está en ruinas. PayPal le permite pedir prestado hasta el 18% de sus ventas anuales, hasta un máximo de $ 97,000, y no hay requisitos de garantía ni requiere que firme un formulario de garantía personal.
Tampoco hay puntaje de crédito mínimos para calificar. En su lugar, debe tener una cuenta comercial o principal durante al menos tres meses y tener al menos $ 15,000 a $ 20,000 en ingresos anuales de PayPal.
Debido a que PayPal deposita fondos directamente en su cuenta de PayPal, puede recibir fondos en varios minutos después de ser aprobado, por lo que es una buena opción si necesita fondos de inmediato. El reembolso también es automático y sin complicaciones, ya que los pagos se realizan como un porcentaje fijo de sus ventas diarias de PayPal.
Con PayPal Working Capital, los pagos son flexibles y cambian con sus ventas. Pero las ventas a veces pueden variar, por lo que también hay un requisito mínimo de reembolso. Según los términos del préstamo que elija, deberá pagar al menos el 5% o el 10% del monto total del préstamo (préstamo + la tarifa fija) cada 90 días.
Los préstamos de Capital de Trabajo de PayPal son relativamente simples para calificar porque si ya es un comerciante de PayPal bastante activo.Solo necesita tener una cuenta comercial o premium de PayPal durante al menos 3 meses y un mínimo de $ 15,000 (para titulares de cuentas comerciales) o $ 20,000 (para titulares de cuentas premium) en ventas anuales de PayPal.
- APR : 10% a 30%
Conclusión
De hecho, puede que no haya muchas empresas que otorgar préstamos no garantizados que no vienen con garantías personales, porque los prestatarios también quieren protegerse. Teniendo en cuenta el alto APR con el que vienen estos préstamos no garantizados sin garantías personales, algunos expertos aconsejan que incluso puede ser mejor optar por préstamos garantizados si tiene la garantía. La decisión depende de usted, ya que ya sabe las necesidades y capacidades de su negocio.
