Si está buscando una manera de comenzar poco a poco con la inversión en acciones y generar grandes ganancias con el tiempo, luego crear un plan de inversión de dividendos puede ayudarlo a lograrlo. Cuando se trata de invertir, tener ese plan es una de las cosas más importantes que puede hacer para ayudarlo a evitar errores y registrar grandes ganancias.
En algún momento de nuestras vidas tenemos que retirarnos del trabajo activo; La edad promedio de jubilación en los Estados Unidos es de 65 años. Una vez que llegue a esta edad, se espera que se retire del trabajo activo y si no tuvo un buen plan de pensiones o cartera de inversiones durante sus años de trabajo activo, le resultará difícil cumplir con sus finanzas básicas en sus años posteriores a la jubilación. .
Una buena forma de inversión que puede comenzar es la inversión en dividendos. La inversión en dividendos tiene que ver con la compra de acciones de compañías que pagan dividendos. Este dividendo son las ganancias obtenidas por la compañía de hacer negocios con el dinero que invirtió en la compra de sus acciones; y generalmente se paga periódicamente; ya sea trimestralmente o anualmente.Incluso puede dividirse para vender su cartera de acciones y ganar mucho dinero con ella.
Verá, cuando invierte en las acciones de una empresa, se convierte en accionista de la empresa y usted es elegible para compartir las ganancias o pérdidas de la empresa. Al final de cada año fiscal, si la compañía ha obtenido ganancias, esto se comparte entre usted y otros accionistas de la compañía en función de cuánto invirtió cada accionista. Incluso si la compañía sufrió una pérdida ese año, aún se le pagará; sin embargo, será de las reservas de la compañía. El dinero que la compañía le paga a usted y a sus otros accionistas de sus ganancias o reservas se conoce como dividendo.
Independientemente de si el valor de las acciones de una empresa aumenta o disminuye durante el año anterior, los dividendos se emiten cada año en forma de efectivo o acciones adicionales. Si tiene derecho a un dividendo en efectivo, tiene la opción de reinvertirlo en un plan automático de reinversión de dividendos que utiliza sus dividendos para comprar acciones parciales a su precio actual cuando se emite el dividendo. Esto se conoce como inversión de dividendos o reinversión de dividendos .
¿Qué es un plan de inversión de dividendos?
Un plan de inversión de dividendos es un documento financiero que detalla cómo reinvertirá los dividendos que le pagó una empresa en la que posee acciones. Explica si reinvertirá todo o una fracción de sus dividendos para comprar acciones adicionales y si realizará contribuciones en efectivo adicionales para comprar acciones. También detalla con qué frecuencia reinvertirá sus dividendos y cuándo se detendrá la reinversión automática.
Un plan de inversión de dividendos es una forma rentable de aprovechar mejor los dividendos de sus acciones y aumentar el valor de su cartera de inversiones. hora. También es una forma inteligente de invertir con una pequeña cantidad de dinero y seguir invirtiendo a intervalos periódicos, evitando las comisiones de corretaje. A largo plazo, un plan de inversión de dividendos hará crecer su dinero.
Como con cualquier otra estrategia de inversión, la inversión en dividendos tiene sus ventajas y desventajas. Comprenderlos lo ayudará a tomar una decisión bien informada sobre si debe adoptar esta estrategia o no.
10 Ventajas y desventajas de la inversión en dividendos
- Ventajas
a.Fomenta la compra y la tenencia a largo plazo: la inversión en dividendos lo alienta a seguir con su plan en lugar de vender rápidamente cada vez que sienta una posible caída en el precio de las acciones o compre alto cuando se sienta demasiado confiado. Por lo tanto, esta estrategia de inversión le impide cambiar sus asignaciones de activos en los momentos incorrectos ( lo que probablemente sucederá si su plan es vender a bajo precio y comprar alto ). Esto solo le da tranquilidad cuando el mercado se vuelve volátil.
b. Flujo de ingresos pasivos de por vida: la inversión en dividendos produce ingresos pasivos que tienden a aumentar con el tiempo. Si bien cada acción es propensa a caídas de precios a corto plazo, hay una mayor posibilidad de aumentar a largo plazo. Este resultado a largo plazo es en lo que se concentrará como inversor de dividendos . Sus acciones siguen creciendo en valor general sin ningún esfuerzo de su parte, ya que los dividendos se reinvierten automáticamente.
c. Los dividendos son fiscales eficientes: esto depende de usted, sin embargo. Si se encuentra en la fase de acumulación de la vida, es posible que desee favorecer la opción de aumentar las ganancias de capital en un fondo cotizado en bolsa (ETF), que es más eficiente desde el punto de vista fiscal que las acciones de dividendos, porque casi todos los impuestos se difieren hasta que la acción es vendido.A largo plazo, pagará más impuestos como inversionista de dividendos que lo que pagará como inversor indexado.
Sin embargo, si realmente está viviendo de los dividendos, las cosas cambiarán. En ese caso, si está invirtiendo en índices, gastará una combinación de dividendos y ganancias de capital. Qué enfoque es mejor depende de su nivel de ingresos. Los ingresos altos y los ingresos extremadamente bajos atraen impuestos sobre las ganancias de capital que son más bajos que los impuestos sobre dividendos. Pero si su nivel de ingresos cae entre los dos extremos, sus dividendos serán más eficientes en cuanto a impuestos.
d. Ayuda a crear un fondo de mercado: esto es solo una preocupación a corto plazo. Si las ganancias de una empresa no pueden soportar el dividendo que paga a sus accionistas, eventualmente reducirá el dividendo. Mientras crea que el dividendo no se reducirá, el precio de las acciones se mantendrá un tanto, pero esto puede durar solo un tiempo. A largo plazo, los precios de las acciones de una empresa están determinados por sus ganancias, ya sea que pague dividendos o no.
e. Reduce el riesgo de vender en el fondo del mercado para capital: Si bien esto es cierto, no tiene en cuenta el hecho de que las empresas que mantienen sus dividendos en el fondo del mercado están sacando dinero del negocio durante los tiempos difíciles. Estos son momentos en que retener las ganancias es la mejor opción para las empresas, ya sea porque las ganancias han bajado o porque el exceso de efectivo se puede usar para comprar activos baratos.Sacar su dinero de una compañía en forma de dividendos en una mala economía es perjudicial incluso si no nota ningún cambio en su número total de acciones.
- Desventajas
I. Las acciones de dividendos son difíciles de liquidar: aunque algunas personas prefieren invertir en dividendos porque les gusta ver crecer sus inversiones hasta que estén listas para retirarse o hacer un compra grande, a veces es necesario liquidar para cumplir con las obligaciones actuales. Desafortunadamente, sin embargo, los planes de inversión de dividendos en acciones son difíciles de liquidar. Si bien esto es posible, la mayoría de las empresas han diseñado diversas medidas para dificultar el proceso como una forma de disuadir a los inversores de optar por la liquidación.
II. Los corredores no están involucrados: al optar por la reinversión de dividendos, usted está solo. Como no involucrará a ningún corredor, no tendrá que pagar las tarifas del corredor. Sin embargo, esto también significa que no habrá corredores que lo ayuden a tomar decisiones de inversión.
III. La sincronización del mercado no es posible: debido a que sus dividendos se reinvertirán en el momento en que se emiten, no puede controlar ni dictar el precio al que se compran o venden las acciones. Incluso si comprar en el momento de la reinversión sería una decisión incorrecta, no hay nada que pueda hacer para detenerlo.
IV.Invertir en dividendos es invertir sin planificación: dado que la inversión en dividendos se realiza automáticamente con poca atención al proceso, no hay forma de tomar decisiones de inversión basadas en su propia investigación y planificación.
V. La reinversión de dividendos es un costo de oportunidad: la reinversión de dividendos representa un costo de oportunidad, ya que el dinero reinvertido para usted no puede gastarse en otro lugar. Los dividendos pueden proporcionar ingresos para gastos de subsistencia o ayudar a financiar una jubilación anticipada, pero nada de esto es posible con una reinversión de dividendos. En cambio, si tiene que pagar por otra cosa, primero tiene que vender acciones que se compraron con los dividendos.
Por qué la gente no aprovecha la oportunidad de invertir en acciones de dividendos
- No hacen suficiente dinero- : Algunas personas afirman que no invierten dinero en el mercado de valores. Lo que no notan es que pueden comenzar de a poco y crecer con el tiempo. Puede comenzar comprando solo 100 unidades de acciones de la compañía. Cuando continúas reinvirtiendo tus dividendos; se sorprenderá de cuánto valdrá su acción en los próximos años.
- Dilación- : Algunas personas continúan postergando cuándo comenzarán a invertir y lo que no hacen ‘ No sé si el tiempo pasa, ya que continúan postergando.
3 razones por las que necesita invertir en dividendos para sus ingresos de jubilación:
- Ingresos pasivos -: invertir en dividendos es uno de los pocos negocios pasivos que le dará ingresos pasivos mucho tiempo después de su inversión inicial, porque a medida que continúa manteniendo sus acciones en la empresa; Tiene derecho a recibir dividendos de la empresa. Con este tipo de inversión, está seguro de tener ingresos pasivos cuando se jubila del trabajo activo, y lo ayudará a cubrir todas sus necesidades financieras.
- Aumento regular de los ingresos por pensiones – : Además del hecho de que se le pagará dinero constantemente mientras sea accionista de la empresa, otra razón para invertir en dividendos para sus ingresos de jubilación es que sus ingresos aumentarán a medida que pase el tiempo. Digamos que invierte en una empresa y le pagan $ 1,000 el primer año como dividendo, mientras la compañía continúe creciendo, puede esperar hasta $ 5,000 como ingreso anual por dividendos en los próximos 5 a 10 años.
- Menos riesgoso -: Invertir en las acciones de dividendos es menos riesgoso que otras formas de inversiones similares como el mercado financiero (FOREX) y otros productos básicos; e incluso si la empresa atraviesa una depresión, siempre y cuando tengan buenos planes de respaldo, todavía pueden recuperarse para fortalecer sus acciones.
Con lo anterior en mente, analicemos ahora Los pasos necesarios para preparar un plan de inversión de dividendos.Por lo tanto, obtenga su lápiz y papel o abra un procesador de texto en su PC, y comencemos.
Cómo preparar un plan de inversión de dividendos para ingresos de jubilación
1. Comprenda cómo funciona el mercado de valores : no se levanta una mañana y comienza a invertir dinero en cualquier empresa que ofrezca sus acciones en el mercado de valores. Debe tomarse su tiempo y estudiar cómo funciona el mercado de valores. Hay algunos libros y cursos en línea que lo ayudan a comprender el mercado de valores y cómo comenzar a invertir en el mercado de valores.
2. Establezca sus objetivos: su primer paso para crear un plan de inversión de dividendos es establecer sus objetivos de inversión. Dado que esta sección de su plan describe los resultados finales que desea lograr invirtiendo, leer esta parte cada vez que enfrenta desafíos lo inspirará a continuar su viaje financiero.
Sus metas deben ser INTELIGENTES. Es decir, deben ser específicos, medibles, alcanzables, realistas y con un límite de tiempo. El siguiente es un buen ejemplo de objetivo de inversión:
Mi objetivo principal de invertir en dividendos es lograr la independencia financiera. Para lograr esto, quiero crear una corriente de reinversión de dividendos de ingresos pasivos de alrededor de $ 40,000 por año. Si espero que mi cartera tenga un rendimiento total de dividendos de alrededor del 3.5 por ciento, entonces necesito crear una cartera de al menos $ 1, 142,813. Me gustaría lograr este objetivo a la edad de 60 años.
Su objetivo podría ser cualquier cosa que valga la pena establecer como objetivo. Podría ser lograr la independencia financiera ( como en el ejemplo anterior ), usar su cartera para complementar sus otras fuentes de ingresos, enseñar a sus hijos o nietos el poder de invertir o construir una cartera eso puede permitirle hacer donaciones anuales a su organización benéfica favorita.
Puede tener más de un objetivo. Y es bastante normal que su objetivo cambie con el tiempo. Lo más importante es configurar uno desde el principio.
- Comenzar lo suficientemente temprano -: Este es un error que comete la mayoría de las personas, no comienzan a ahorrar e invertir en sus primeros años Tal vez solo 5 años o menos antes de retirarse, comienzan a apresurarse y cometen muchos errores financieros en su intento de cubrir el tiempo perdido. Debe comenzar a invertir tan pronto como comience a trabajar a los veinte años. De esta manera, antes de llegar a los sesenta, entonces será libre de finanzas. La lección aquí es que debe comenzar a construir su cartera de inversiones tan pronto como sea posible.
3. Haga una lista de empresas para invertir: : ahora que ha adquirido un conocimiento real sobre cómo funciona el mercado de valores y establece sus objetivos, su próximo paso es comenzar a establecer sus reglas de inversión y hacer un lista de las principales empresas en las que invertir. Si puede elegir usted mismo, puede obtener un asesor financiero para que tome una decisión imparcial de las acciones de la empresa para invertir.Busque características como el porcentaje que la compañía paga a sus accionistas en dividendos, una buena compañía debería al menos 2.5% por ciento en dividendos. ¿Cómo ha aumentado el dividendo de la compañía a lo largo de los años? ?
Debe escribir sus reglas sobre en qué tipo de empresas desea invertir. Sin embargo, debe tener en cuenta que no todas las compañías permiten la reinversión de dividendos, por lo que debe asegurarse de que las compañías en su plan le permitan ejecutarlo.
Si bien es bastante normal tener en mente muchas compañías cuyas acciones están funcionando bien en el mercado, es muy recomendable que reduzca su lista al mínimo más simple. Aquí hay algunas preguntas que debe hacer:
- ¿Cuánto tiempo debe ser su racha de dividendos?
- ¿Requiere un dividendo mínimo? rendimiento?
- ¿Requiere que las ganancias tengan una tendencia constante hacia arriba, o puede manejar ganancias erráticas?
- ¿Sólo ¿Desea invertir en empresas infravaloradas o también considerará empresas valoradas o sobrevaloradas?
- ¿Requiere un nivel mínimo de crecimiento de dividendos o de ganancias mínimas?
- ¿Prefieres que las acciones en circulación disminuyan? ¿Qué están aumentando? ?
Además, debe decidir si reinvertirá los dividendos de una empresa para comprar acciones adicionales de esa misma compañía o comprará acciones de otra Empresa dentro de su cartera.
4. Lleve a cabo más investigación -: Ha elegido las principales empresas para invertir, pero debe realizar más investigaciones sobre las empresas para confirmar tu elección. Vaya a foros de acciones y sitios financieros para leer las reseñas y especulaciones de otras personas sobre las acciones de la compañía.
5. Elija solo compañías que paguen dividendos por mucho tiempo -: Esta es una de Los consejos que un principiante debe tener en cuenta al comenzar a invertir en dividendos. Hay algunas compañías que pagan dividendos por solo dos a cinco años. Siempre busque empresas que paguen dividendos a sus accionistas a largo plazo; el tiempo ideal es entre 10 y 20 años.
6. Verifique el crecimiento del dividendo de la compañía -: He mencionado este punto antes, pero deseo señalarlo una vez más; una buena compañía debería tener un crecimiento notable en sus dividendos a lo largo de los años. Por ejemplo, si la compañía pagó un dividendo anual de $ 10,000 a su accionista por un número unitario particular de acciones hace 5 años, debería haber un aumento significativo en el premio actual del dividendo, como $ 15,000.
8. Mida sus movimientos-: Si su plan de inversión en dividendos lo ayudará a alcanzar sus metas depende de cómo bueno, cronometras tus movimientos. Conocer el momento adecuado para comprar, reinvertir y vender sus acciones puede marcar la diferencia entre un plan efectivo y uno ineficaz. Más importante aún, es importante explicar en el plan cómo ejecutará cada movimiento cuando sea el momento adecuado para actuar.
Una vez que haya creado su plan, quédese con él. No caiga en la tentación de hacer cosas que quedan fuera de sus planes o movimientos.
9. Invierta en dos o más acciones de empresas -: si tiene la capacidad financiera, es recomendable Invierta en más de una compañía a la vez, de modo que si una de las acciones que compró golpee las rocas debido a la depresión o cualquier otro factor ( que rara vez ocurre si se toma el tiempo para llevar a cabo una investigación sobre el futuro de empresa ), todavía tendrá otros dividendos a los que recurrir. Otra razón para invertir en más de una compañía es que puede lograr la libertad financiera más rápido de los dividendos de muchas compañías que concentrarse en los dividendos en una sola compañía para enriquecerse.
10. Reinvierta sus dividendos : la mayoría de las compañías le darán la opción de retirar sus acciones o invertirlas en la compra de más acciones de la compañía.En lugar de retirar sus dividendos, puede reinvertirlo y comprar más acciones de la compañía. Esta simple acción puede multiplicar rápidamente el valor de sus acciones en la compañía a medida que continúa comprando acciones con su dividendo.
11. Aumente su cartera -: Acumular su cartera de acciones simplemente significa expandirse y comprar acciones de otras compañías que pagan dividendos a los accionistas. Nunca compre una acción de una compañía sin hacer una investigación exhaustiva de la compañía y lea las especulaciones de los expertos financieros sobre el futuro de la compañía.
10. Obtenga la ayuda de un profesional : hay asesores financieros profesionales cuyo trabajo es estudiar el mercado de valores y pronosticar el futuro de las acciones de cada empresa. Puede buscar sus servicios de asesores financieros para ayudarlo a administrar su cartera o puede solicitar su opinión para ayudarlo a hacer un análisis exhaustivo de las acciones de una compañía antes de comprar las acciones de la compañía. Esto le ahorrará muchos problemas como el de invertir en una empresa que está a punto de golpear rocas financieras.
