¿Tiene entre 40 y 50 años sin un plan de jubilación pero usted desea retirarse bien? En caso afirmativo, aquí hay 21 consejos inteligentes sobre cómo ahorrar para la jubilación a los 40 o 50 años.
Cuando algunas personas piensan en la jubilación, solo se la imaginan como el final de una vida vibrante. Esta es la razón principal por la que posponen pensar en la jubilación hasta que llega a perseguirlos. Pero la jubilación no es algo para temer.
Al buscar ahorrar para sus años de jubilación, se vuelve muy importante que considere cómo quiere vivir en los años posteriores, la cantidad de dinero que podría necesitar poner aparte para obtener el estilo de vida deseado, así como el tipo de inversión que debe buscar.
Antes de ver algunas opciones de jubilación, sería necesario ver qué jubilación La opción de ahorro se trata. Simplemente pon; Una opción de ahorro para la jubilación se trata de conocer el tipo de opciones de ahorro para la jubilación que podría ser mejor para usted.
Mientras que algunos miran la opción de ahorrar con expertos en ahorros para la jubilación que están cargados con planes de pensiones, otros miran las inversiones personales que podrían apreciarse y rendir mucho a medida que pasan los años por. Estas son las mejores opciones de ahorro para la jubilación que puede encontrar realmente convincentes.
8 consejos inteligentes sobre cómo ahorrar para la jubilación a los 40 años
Si está en a los 40 años, hay muchas posibilidades de que tenga hijos, una casa y una posición estable en la organización que elija. Podrías comenzar a pensar en comprar un auto nuevo, mejorar la cocina o tal vez comprar ese bote que has estado viendo por un tiempo ahora.
Pero debes saber que ahora no es el momento de comenzar a ceder inflación de estilo de vida. Está en un momento crítico en el que lo ideal es que su retorno de inversión empiece a superar sus contribuciones cada mes, y es hora de capitalizarlo.
También es hora de averiguar qué quiere gastar en la jubilación. Ahora que tiene una perspectiva sobre la vida, la jubilación y la inversión, puede planificar un presupuesto de jubilación más razonable y calcular cuánto tiempo le llevará de manera realista llegar allí.
Pero, ¿qué pasa si no comenzó a ahorrar para la jubilación anticipada y, a la edad de 40 años, todavía tiene un saldo cero, qué hará? Aquí hay algunos consejos para guiarlo a través del ahorro para la jubilación si ingresa al juego tarde.
- Necesita ponerse al día
Supongamos que tiene 40 años y no tiene ahorros para la jubilación ; a su edad, legalmente puede ahorrar $ 17,000 por año en un fondo de jubilación 401k. Lo que ahora debe hacer es ahorrar agresivamente para ponerse al día con el tiempo que ya perdió.
Suponiendo que tiene una tasa de rendimiento del 7 por ciento, su 401k crecerá a $ 1 millón en 24 años y 2 meses. Eso significa que estará en camino de tener $ 1 millón a la edad de 64 años, a tiempo para la jubilación.
2. Analice sus necesidades de jubilación
Incluso si siente que no necesita mucho dinero para la jubilación, debe saber que necesita alrededor de un millón o más. La mayoría de los expertos están de acuerdo en que durante su jubilación, debe retirar no más del 3 4 por ciento de su cartera de jubilación cada año. (Estas se conocen como la regla del 4 por ciento y la regla del 3 por ciento).
El tres por ciento de $ 1 millón es $ 30,000. El cuatro por ciento de $ 1 millón es $ 40,000. En otras palabras, si desea vivir con un ingreso de $ 30,000 $ 40,000 por año en la jubilación, necesitará una cartera de al menos $ 1 millón de dólares.
3. Reduzca su costo de vida
Cuando llega a los 40 años, generalmente gana mucho más de lo que ganaba en las primeras etapas de su carrera y, como tal, se siente cómodo asumiendo mayores gastos. Pero si usted es serio acerca de acumular algunos ahorros para la jubilación, deberá comenzar a reducir sus costos de vida para liberar dinero en efectivo para guardarlo. Por lo tanto, eche un vistazo a su presupuesto, vea a dónde va la mayor parte de su dinero y descubra qué gastos principales va a recortar.
No se equivoque al respecto, tendrá que recortar al menos uno. gasto importante si desea una oportunidad de jubilación financieramente segura. Reducir su paquete de cable podría poner otros $ 50 al mes en su bolsillo, al igual que empacar el almuerzo dos veces por semana en lugar de comprarlo. Pero si no tiene prácticamente nada ahorrado en sus 40 años, se necesitarán más de $ 50 por mes para compensar dos décadas de descuido de sus ahorros.
4. Evite tomar más riesgos de inversión
Algunas personas en sus 40 años cometen el error de asumir un riesgo de inversión adicional para recuperar el tiempo perdido. Los rendimientos potenciales son más altos, cierto: en lugar del 7 por ciento, existe la posibilidad de que sus inversiones puedan crecer un 10 por ciento o un 12 por ciento.
Pero el potencial de pérdida también es mucho mayor aquí. Su riesgo siempre debe estar siempre alineado con su grupo de edad. Las personas de veinte años pueden aceptar mayores pérdidas ya que tienen más tiempo para recuperarse.La gente de cuarenta años no puede. Si recibe un golpe fuerte, puede permanecer deprimido de por vida.
5. Abra un IRA Roth
Una vez que haya terminado de maximizar su 401k, abra un IRA y maximice su contribución a eso también. Una persona de 40 años que es elegible para contribuir completamente a una cuenta Roth IRA puede agregar dinero extra cada año a sus ahorros de jubilación. Las contribuciones a una cuenta Roth IRA crecen libres de impuestos y pueden retirarse sin impuestos. Incluso evitará el impuesto a las ganancias de capital.
6. Compre un seguro adecuado
Las calamidades son la razón principal por la cual las personas se ven obligadas a declararse en bancarrota. Reduzca su riesgo comprando un seguro de salud adecuado, un seguro por discapacidad y un seguro de automóvil.
Si tiene dependientes, considere un seguro de vida a término por el tiempo que sus dependientes dependan financieramente de usted. Muchos expertos financieros dicen que el seguro de vida entera generalmente no es una buena idea, especialmente si está comenzando la póliza a los 40 años.
7. Pague la deuda
A esta edad, su prioridad debe ser pagar la deuda de la tarjeta de crédito, los préstamos para automóviles y otras deudas de alto interés o no hipotecarias. Considere si debe o no hacer pagos adicionales en su hipoteca. Si se encuentra en la etapa inicial de su hipoteca, y muchos de sus pagos se están aplicando a intereses, podría tener más sentido hacer pagos hipotecarios adicionales.
Si, sin embargo, está en los últimos años de su hipoteca y sus pagos se están aplicando principalmente al principal, es mejor que invierta ese dinero.
8. Obtenga un trabajo secundario
Cuando ha trabajado durante aproximadamente 20 años y ya ha pagado sus cuotas, la idea de trabajar aún más duro puede parecer poco atractiva. Pero si está dispuesto a asumir un esfuerzo adicional por encima de su trabajo regular, podría lograr salvar su jubilación sin tener que hacer algunos de los drásticos compromisos mencionados anteriormente.
Por ejemplo, si puede ganar $ 500 al mes además de su cheque de pago regular, tal vez pueda pensar en quedarse en su casa más grande y en su segundo automóvil, y simplemente recortar algunos gastos más pequeños para aumentar aún más su ahorro. Mejor aún, si reduce algunos gastos importantes y obtiene un segundo concierto, aumentará sus posibilidades no solo de retirarse a tiempo, sino de hacerlo con bastante dinero.
Todavía hay esperanza incluso si comienza planificación de la jubilación tarde. La clave es ser exigente al seleccionar sus productos financieros y ahorrar diligentemente.
Nota
En este punto, usted y su cónyuge deben ser lo primero. Esto significa que no debe escatimar en ahorros para la jubilación para enviar a sus hijos a la universidad. Sus ahorros para la jubilación siempre deben ser una prioridad. Recuerde que sus hijos pueden solicitar préstamos estudiantiles, pero usted no puede solicitar un préstamo de jubilación.
Tus hijos tienen tiempo de su lado, pero una cosa que no tienes es tiempo. Sus hijos pueden comenzar a ahorrar para la jubilación a los 20 y 30 años , pero usted no puede. Tus hijos son adultos ahora; déjalos pararse sobre sus propios pies. El mejor regalo que puede darles es su propia seguridad financiera para la jubilación.
9 consejos inteligentes sobre cómo ahorrar para la jubilación a los 50 años
a los 50, su estrategia de jubilación debería pasar de la acumulación a la preservación. En esta década, se recomienda que se mantenga alejado de los productos variables y cambie más de su dinero de las acciones a vehículos seguros como bonos o anualidades de alta calidad. Los siguientes consejos lo ayudarán a simplificar las cosas mientras continúa preparándose para la jubilación.
- Revise sus objetivos de ahorro e inversión
Su Los 50 son un momento clave para prepararse completamente para la jubilación, ya sea que falten cinco años o 15. En este punto, debería estar ahorrando lo más agresivamente posible. A esta edad, debe asegurarse de que está haciendo las inversiones correctas y de que no asume ningún riesgo.
- Priorice sus necesidades sobre las de Sus hijos
Durante esta década de su vida, algunas personas aún podrían estar luchando para descubrir cuánto pueden pagar para mantener a un niño adulto. El acuerdo en este momento es que, aunque puede ser difícil, continúe poniéndose en primer lugar.El tiempo corre, y existe una posibilidad muy real de que no trabajes todo el tiempo que quieras debido a problemas de salud.
3. Guarde su bonificación
Una bonificación es una gran cosa por la que debe estar emocionado, pero ya no. A los 50 años, debe intentar ahorrar su bono para su jubilación en lugar de buscar la próxima gran oportunidad para lanzarlo. En esta década, debes intentar salvar cada ganancia inesperada que se te presente.
4. Mantenga sus manos alejadas de su 401 (k)
Cuando la universidad o cualquier otro costo importante impacta, ese jugoso 401 (k) parece tentador. Debes resistir este impulso. Anime a sus hijos a tomar préstamos estudiantiles si debe hacerlo en lugar de alterar su fondo de jubilación, ya que es posible que no pueda reemplazarlo antes de la jubilación, especialmente a esta edad.
5. Piense en la atención a largo plazo
Si ya ha comenzado a financiar una HSA, busque planes de seguro para la atención a largo plazo, que pueden ayudarlo a cubrir su atención médica, vivienda asistida o hogar de ancianos. cuesta más tarde en la vida. Puede pensar que es temprano, pero es mejor estar preparado.
6. Asegúrese de que sus hijos se gradúen a tiempo
Cuanto antes de que sus hijos salgan de la escuela, antes podrán comenzar a ocuparse de sus asuntos. Debe asegurarse de que sus hijos tomen las cargas de cursos requeridos que les permitan terminar en cuatro años o menos.En muchas escuelas, el nivel de crédito para la inscripción a tiempo completo es menor de lo que necesita para graduarse en cuatro años. Para evitar pagar la factura por otro año o dos de matrícula, verifique que su hijo esté cargando la carga máxima del curso, o sugiera clases de verano en la universidad comunitaria.
7. Tenga en cuenta la forma en que toma los préstamos escolares
Es difícil decir no a su hijo, lo que puede explicar por qué los saldos de los padres más los préstamos se han duplicado en los últimos 10 años. Pero sacar muchos de esos préstamos, que recientemente tienen una tasa de 6.4%, puede ser arriesgado. Una buena regla general es que no debe pedir prestado más de lo que puede pagar dentro de 10 años o antes de la jubilación, lo que ocurra primero.
8. Elimine su hipoteca
Para muchas personas, sus gastos de vida obstaculizan sus objetivos de jubilación. Dado que su mayor gasto es probablemente su hipoteca, ¿por qué no comenzar a pensar en pagar su hipoteca?
Obviamente, una opción para pagar su hipoteca es hacer pagos adicionales y reducirla poco a poco. Pero no descarte la idea de vender su casa y reducirla a una por la que pueda pagar en efectivo. Eso liberará de inmediato miles de dólares que puede usar para construir sus ahorros.
9. Busque ayuda de expertos
Puede ser una buena idea buscar orientación profesional para asegurarse de que está en el camino correcto y para asegurarse de que está estableciendo objetivos realistas.Una encuesta reciente descubrió que los trabajadores que tienen un asesor financiero tienen más probabilidades de estar satisfechos con su plan de jubilación en el lugar de trabajo que los trabajadores sin asesor.
Para muchos, contratar a un asesor financiero es lo mejor que pueden hacer para ayudarse a sí mismos, porque los números y la planificación financiera son tediosos y complicados para algunas personas. Si está en esta categoría, haga bien en contratar a un asesor financiero.
Conclusion
Cuando se trata de la planificación de la jubilación, la pregunta principal que debe hacer es qué tipo de estilo de vida quieres vivir en tus últimos años. Si espera mantener o superar su nivel de vida actual, necesita ahorrar más y debe comenzar temprano. Ser coherente en la gestión activa de su cartera allanará el camino para una jubilación segura. Esto significa que debe comenzar lo suficientemente temprano para pagar sus deudas, aumentar su fondo de emergencia y ahorrar para la jubilación.
