Si eres nuevo en la inversión y estás tratando de descubrir cómo y dónde coloque su dinero duramente ganado, lo más probable es que haya encontrado términos como anualidad y seguro de vida .
Ambos realmente pueden desempeñar un papel importante en su situación financiera planes Pero debe comprender las diferencias entre ellos, ya que esto lo ayudará a tomar decisiones informadas y lo ayudará a comprender tanto los beneficios como el riesgo involucrados en la planificación financiera. Esta comprensión lo ayudará a determinar sus necesidades exactas y evitará que pague por lo que no necesita.
Un contrato de anualidad y una póliza de seguro de vida son productos de seguro, y eso es lo que los hace similares. Pero la principal diferencia entre ellos radica en cuándo se realiza el pago.
Mientras que un contrato de anualidad paga una cantidad específica en forma mensual, trimestral o anual Para satisfacer las necesidades financieras futuras ( generalmente en la jubilación ), el seguro de vida paga el valor de la póliza al momento de su fallecimiento. Ahora, analicemos cada uno de ellos con más detalle.
¿Qué es un contrato de anualidad?
Un contrato de anualidad es un contrato financiero en el que una compañía de seguros le paga a intervalos regulares ( mensual, trimestralmente , o anualmente ) a cambio de una o más primas que haya pagado. La mayoría de las veces, las anualidades se compran para futuros ingresos de jubilación. Entonces, con una anualidad, prácticamente continúa ganando un pago mensual o trimestral después de la jubilación. Solo una anualidad puede pagar un ingreso que puede garantizarse para que dure mientras viva.
Sin embargo, debe tener en cuenta que una anualidad no es una póliza de seguro de vida. No es una póliza de seguro de salud. No es una cuenta de ahorros o un certificado de ahorro. Y no es un contrato que pueda comprar para alcanzar objetivos financieros a corto plazo. Su valor en un contrato de anualidad es el monto que ha pagado en primas, más cualquier interés que hayan ganado sus primas, menos los cargos aplicables.Hay dos formas de pagar sus primas:
Puede pagar en un solo pago por una anualidad de prima única. Por ejemplo, puede esperar hasta que se jubile y luego mover una suma global de su plan de pensiones a una anualidad para cobrar pagos mensuales de este. Esto se consideraría una anualidad premium única.
También puede pagar en una serie de pagos por una anualidad de prima múltiple. Por ejemplo, si decide a una edad temprana comenzar a ahorrar para la jubilación, puede optar por comprar una anualidad y hacer pagos mensuales más pequeños de $ 250 en el plan durante un período de 30 años. Este es un buen ejemplo de una anualidad premium múltiple. Los pagos por una anualidad de prima múltiple se pueden realizar a intervalos fijos ( mensual, semanal, etc. ) o en pagos flexibles, lo que le permite pagar la prima que desee dentro de los límites establecidos.
Tipos de contrato de anualidad
Hay dos tipos de anualidad:
- Anualidad inmediata
- Anualidad diferida
Una anualidad inmediata comienza a pagarse dentro de un año a partir del pago de la prima , aunque la mayoría comienza a pagar dentro de uno o dos meses después de recibir un pago de la prima.Por esta razón, las anualidades inmediatas deben comprarse utilizando una prima única de suma global grande. No puede comprar una anualidad inmediata con múltiples primas.
Una anualidad diferida retrasa el pago hasta una fecha posterior como se especifica en su contrato de anualidad. Esto podría ser 10 años, 20 años o más. Puede comprar una anualidad diferida con un pago único de prima global o múltiples pagos de prima.
¿Qué es una póliza de seguro de vida?
Una póliza de seguro de vida es un contrato con el que se suscribe una compañía de seguros de vida, pero el objetivo es proporcionar un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios una vez que muera. Los beneficios por fallecimiento generalmente están libres de impuestos en muchas partes del mundo. El propósito de una póliza de seguro de vida es permitir que sus beneficiarios mantengan su mismo nivel de vida o paguen grandes gastos.
Tipos de póliza de seguro de vida
Los contratos de seguro de vida pueden ser de por vida o término vida. Una póliza de seguro de vida entera paga el valor nominal de la póliza a sus beneficiarios al momento de su fallecimiento en función de las primas que ha pagado a lo largo de los años. La prima puede pagarse como una suma global única ( seguro de vida entera de prima única ) o durante un período (como 10, 20 o 30 años ).
El seguro de vida a término tiene un valor nominal desde el momento de la compra hasta el final de una duración específica, como 5, 10 o 20 años. Después de esta duración, la política caduca y no tiene valor.
