10 maneras de corregir errores de informe de crédito / mejorar su puntaje

Su puntaje de crédito es un reflejo de su disciplina financiera y su probabilidad de pagar un deuda. Es por eso que las compañías de tarjetas de crédito y otros emisores de préstamos lo usan para determinar si se le dará crédito o no.

Un puntaje de crédito alto significa que probablemente podrá pagar su deuda a tiempo, por lo que obtener aprobación para crédito o préstamos y se le ofrecerán tasas de interés bajas. Un puntaje de crédito bajo, por otro lado, significa que es menos probable que pueda pagar a tiempo. Esto dificultará sus posibilidades de obtener aprobación para crédito o préstamos. Y si alguna vez tiene la suerte de ser aprobado, pagará tasas de interés significativamente más altas que alguien con un puntaje de crédito alto. ¿Por qué? La razón es porque se lo colocará en una categoría de alto riesgo, lo que significa que cualquier acreedor asumirá un gran riesgo al otorgar su crédito.

Durante todo el período tiene cualquier tipo de deuda; ya sea una deuda de tarjeta de crédito, préstamo de automóvil, préstamo estudiantil, préstamo con garantía hipotecaria, hipoteca o cualquier otro tipo de deuda; en su cuello, puede pagar decenas de miles de dólares en tasas de interés dependiendo de sus tasas de interés y cuánto tiempo lucha con la deuda antes de pagar.

Cómo corregir errores en su informe de crédito

Solo tal vez la razón por la cual sus puntajes de crédito continúan bajando es porque hay tantos errores que no conoce o no se molesta en corregir. Si contrata los servicios de un reparador de crédito para ayudarlo a corregir su puntaje de crédito malo, lo primero que haría es buscar errores en su informe de crédito como una forma de mejorar su puntaje de crédito. También debe intentar hacer lo mismo de vez en cuando, incluso si su puntaje de crédito se encuentra actualmente en un buen lugar; eventualmente lo encontrará útil.

Primero, ¿qué es un informe de crédito y por qué debería ser importante para usted?

Su informe de crédito revela su nivel de crédito dignidad Muestra cómo ha manejado todas sus obligaciones de crédito, como sus préstamos, sus tarjetas de crédito, pagos de hipotecas y, a veces, sus deudas médicas y facturas de servicios públicos.Muestra su historial de crédito durante un período de tiempo prolongado. Ahora, por qué es importante; muchas compañías confían en su historial crediticio como una indicación de su capacidad para cumplir con sus compromisos y de hacer o no negocios con usted.

Si solicita un préstamo bancario, por ejemplo; el banco sacaría su informe de crédito y lo usaría como una de sus bases para la toma de decisiones. Si tiene un puntaje de crédito bajo, el banco puede rechazar su solicitud de préstamo porque simplemente significaría que no es digno de crédito y otorgarle un préstamo podría equivaler a tirar sus fondos.

Los bancos no son los únicos que dependen de los informes de crédito; las compañías de seguros, los proveedores de hipotecas y algunos empleadores pueden confiar en su puntaje de crédito antes de que se le ofrezca un trabajo en su establecimiento. Por eso es muy importante mantener siempre su puntaje de crédito en un lugar muy bueno.

¿Quién guarda estos informes?

Bueno, hay algunas compañías conocidas como agencias de informes de crédito cuyas obligaciones es recopilar y mantener la información crediticia del consumidor. Todos recopilan individualmente toda la información crediticia sobre los consumidores y con estos registros; proponen un puntaje de crédito para cada consumidor.

¿Qué provoca errores en su informe de crédito entonces?

Ahora, así es como ocurren los errores en su informe de crédito; Estas agencias de informes de crédito obtienen de sus acreedores toda la información que utilizan para generar su puntaje de crédito. Por ejemplo, si posee una tarjeta de crédito, su proveedor de tarjeta de crédito le proporcionará información sobre sus compromisos de reembolso a la agencia de informes de crédito. Lo mismo ocurre con los préstamos bancarios y cualquier otra obligación crediticia que pueda tener. Sus acreedores pueden cometer un error en la información suministrada a la agencia de informes y dichos errores definitivamente terminarían en su informe de crédito.

¿Cómo puede corregir los errores en su informe de crédito?

Cuando obtiene su informe de crédito y nota tales errores, ahora es su responsabilidad asegurarse de que estos errores se corrijan. Para hacer esto, debe seguir los siguientes pasos:

a. Solicite una copia de su informe de crédito : el primer paso para corregir su puntaje de crédito es solicitar una copia de su informe de crédito. En virtud de la ley federal, tiene derecho a solicitar una copia de su informe de crédito cada 12 meses. Sin embargo, si ha agotado su copia gratuita durante el año, aún puede tener acceso a una, pero esta vez, deberá pagarla. Para solicitar una copia gratuita en línea, debe visitar annualcreditreport para solicitarla.

b.Esté atento a los errores en su informe de crédito : lo siguiente que debe hacer es intentar buscar las entradas que le parezcan extrañas. Primero, debe consultar la parte del informe de crédito que contiene su información personal como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, historial de empleo y número de seguro social para asegurarse de que se haya informado correctamente. Luego, debe mirar el resumen de crédito de manera crítica para determinar también si la información es correcta. Esta parte de resumen de crédito proporcionaría detalles de sus actividades de crédito, cuentas cerradas, cuentas vigentes y cuentas vencidas. Debe revisar esta sección de manera crítica para ver si hay alguna información inexacta proporcionada allí.

La siguiente sección para verificar es la información de su cuenta que proporciona detalles sobre su cuenta, como la fecha de apertura, el saldo más alto, el monto adeudado, tipo de cuenta y el historial completo de la cuenta en general. Realmente debe centrarse en esta área y buscar errores e inexactitudes o entradas que no reconoce. También hay otra sección conocida como la sección de consulta. Esta sección proporciona un detalle de las compañías que han solicitado su informe de crédito. Las empresas solicitan ver su informe de crédito cuando realiza nuevas solicitudes de préstamo / crédito y estas consultas tienen un impacto en su puntaje de crédito.

Para comprender esto, debe saber que hay dos tipos de consultas; consultas duras y suaves.Las consultas blandas se registran cuando solicita personalmente su informe de crédito o cuando lo hace uno de sus acreedores existentes. Las consultas suaves no importan porque tiene poco impacto en su puntaje de crédito. Sin embargo, debe tener en cuenta las consultas difíciles que no puede reconocer porque las consultas difíciles se producen principalmente cuando solicita nuevas facilidades de crédito.

c. Iniciar una disputa : en esta etapa, ahora puede iniciar una disputa por todos los elementos en los que haya notado todos los errores. Puede hacerlo escribiendo una carta a la agencia de informes de crédito, realizando una llamada telefónica o en línea. Pero si desea un método que sea muy rápido, debe optar por disputas en línea.

Cuando presente una disputa, asegúrese de incluir toda la información relevante, como su nombre, dirección, información sobre el artículo que están disputando y el número de cuenta, razón por la cual está disputando la entrada, documentos de respaldo y una instrucción para investigar el artículo. La compañía revisará sus disputas y se comunicará con usted tan pronto como lo haga. También puede contratar a un profesional para que lo ayude si siente que no puede manejarlo usted mismo.

10 formas garantizadas de arreglar su puntaje de crédito de forma gratuita

Como se indicó anteriormente, si usted Si tiene un puntaje de crédito bajo, como resultado tendrá que pagar una tasa de interés más alta. Esta diferencia será significativa si tiene que pagar la deuda durante un largo período.Por ejemplo, el monto total que pagará como interés en una hipoteca a 30 años será decenas de miles de dólares más de lo que pagará alguien con un crédito más alto.

Por lo tanto, mantener bajas sus tasas de interés puede realmente te ayuda a ahorrar mucho dinero. Y dado que sus tasas de interés dependen de su puntaje de crédito, siempre debe encontrar formas de mantener un puntaje de crédito bueno a excelente. Si ya tiene un puntaje de crédito malo, puede volver a ponerlo en el rango impresionante. Aquí hay 10 maneras de arreglar su puntaje de crédito rápidamente:

1. Pague sus facturas a tiempo: los pagos atrasados ​​son la información negativa más común que aparece en el informe de crédito de las personas y, a menudo, son responsables de caídas significativas en sus puntajes de crédito. Cuando solicita un préstamo o línea de crédito, es importante que realice el pago mínimo mínimo de manera oportuna todos los meses. Esto es lo más sencillo que puede hacer para proteger su puntaje de crédito.

2. Mantenga sus cuentas no utilizadas: uno de los factores que determinan su puntaje de crédito es la cantidad de tiempo que ha establecido crédito con cada uno de sus acreedores. Si tiene un historial positivo a largo plazo con cada acreedor, será recompensado por esto con un aumento en su puntaje de crédito, incluso si la cuenta está inactiva o sin usar. Por lo tanto, evite cerrar sus cuentas antiguas no utilizadas, especialmente cuando tenga un historial positivo con ellas.

3.Busque las mejores tarifas en préstamos y tarjetas de crédito: encontrará ofertas de préstamos y tarjetas de crédito más que contables. Si va a solicitar alguno, siempre busque aquellos con las mejores tasas de interés. Recuerde, pequeñas diferencias en las tasas pueden sumar cantidades significativas a largo plazo. Además, no salte a ninguna tarjeta de crédito u oferta de préstamo que parezca demasiado atractiva. Puede haber días más difíciles por delante, así que siempre lea la letra pequeña.

4. Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito: los saldos de sus tarjetas de crédito también afectan su puntaje de crédito. Si sus saldos representan el 35 por ciento o más de su límite de crédito total disponible, esto afectará su puntaje de crédito, incluso si realiza sus pagos mensuales a tiempo y paga consistentemente más del mínimo adeudado.

5 . Siempre corrija los errores en sus informes de crédito: a veces, su puntaje de crédito podría caer repentinamente debido a errores en su informe de crédito. La forma más fácil de detectar esto es revisar cuidadosamente los tres informes de crédito de manera consistente. Esto lo ayudará a detectar dichos errores rápidamente y a hacer las correcciones necesarias.

6. Obtenga una tarjeta de crédito si no tiene una: Tener y usar una o dos tarjetas de crédito realmente puede aumentar su puntaje de crédito. De hecho, algunas personas solicitan tarjetas de crédito solo por este motivo. Por lo tanto, si tiene un puntaje de crédito bajo, solicite una tarjeta de crédito y realice sus pagos mensuales a tiempo.Si no puede calificar para una tarjeta de crédito regular, solicite una tarjeta de crédito segura. Asegúrese de buscar una tarjeta que informe a las tres agencias de crédito.

7. Solicite un préstamo a plazos: obtendrá la mejora más rápida en sus puntajes de crédito si es responsable tanto de los préstamos renovables ( tarjetas de crédito ) como de los préstamos a plazos ( auto, hipoteca, préstamos estudiantiles, etc. ). Si no tiene un préstamo a plazos en sus informes de crédito, considere tomar un préstamo personal que pueda pagar con el tiempo. Nuevamente, asegúrese de informar el préstamo a las tres oficinas.

8. Disputa viejos negativos-: suponga que tuvo una pelea con su compañía telefónica hace unos años que resultó en una cuenta de cobros. Puede continuar protestando porque el cargo fue injusto, o puede intentar interrumpir la cuenta con los burós de crédito como no mío . Cuanto más antigua sea una cuenta de cobranza, más probable es que la agencia de cobranza no se moleste en verificarla con las agencias de crédito.

9. Obtenga buena voluntad: Si ha sido un buen cliente durante muchos años, un prestamista podría aceptar simplemente borrar uno o más pagos atrasados ​​de su historial de crédito. Deberá solicitar este privilegio escribiendo una carta de ajuste de buena voluntad a la compañía. Cuanto mejor sea su historial con la compañía, mayores serán sus posibilidades de que se le otorgue su solicitud. Sin embargo, si no pregunta, no sucederá nada.

10. Negocie sus tasas de interés -: Cuanto más baja sea su tasa de interés, mayor será su probabilidad de pagar sus deudas a tiempo. En lugar de saltear pagos o acumular deudas debido a intereses impagos, comuníquese con su acreedor si tiene alguna dificultad financiera y negocie su tasa de interés con ellos.